Рейтинг лучших страховых компаний по каско. Рейтинг страховых компаний по выплатам по каско. топ лучших. Народный рейтинг страховщиков

По информации Центробанка в прошедшем году 2.3 млн человек обращались за возмещением по каско-полисам. Однако 4.05% страхователей получили отказы в выплате страховки.

Страховка автомобиля в России зачастую напоминает покупку кота в мешке. Увы, на основании имеющихся данных достаточно сложно определить, попадет автолюбитель в число «отказников» или нет. Такое положение выгодно для страховщиков: при отсутствии внятных ориентиров для покупателей им не приходится конкурировать друг с другом и повышать уровень сервиса. Ведь все равно купят.

Представляем рейтинг страховых компаний каско 2016 года. Список составлен на основе информации РБК и Центробанка об урегулированных случаях и отказах в возмещении за прошедший год, а также среднем уровне страховых выплат.

10. «Зетта Страхование»

Работает на российском рынке с 1993 года и до 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». По каско она отказывает в 3.6% случаях. Зато средняя сумма выплат (67 909 рублей) на 3.5 тысячи рублей больше, чем среднерыночная (64.4 тысячи рублей).

9. «АльфаСтрахование»

Одна из системообразующих страховых компаний России. Ее процент отказа составляет 3.4% , зато средняя сумма выплат — 70 943 рублей — на 3 тысячи рублей выше, чем у номера 10 из рейтинга страховщиков каско.

8. «Ингосстрах»

Один из «мастодонтов» отечественного страхового бизнеса. Является правопреемником советского Главного управления иностранного страхования, появившегося в 1947 году. Сейчас «Ингосстрах» входит в десятку страховщиков РФ, что говорит о надежности компании. Что касается отказов по полисам каско, то их процент составляет 3.2%, а средняя сумма выплаты — 49 841 рублей, это ниже среднерыночной на 14.6 тысяч рублей.

7. ВСК

Страховое акционерное общество «Военно-страховая компания», имеющее исключительно высокий рейтинг надежности («А++») от «Эксперт РА» отказывает автолюбителям, обратившимся с полисом каско в 3% случаев. Но если уж выплачивает страховку, то, в среднем, 69 506 рублей, на 5.1 тысячу рублей больше, чем в среднем по страховому рынку.

6. Группа «Ренессанс Страхование»

Работает на российском рынке страховщиков с 1997 года и с 2014 года имеет прогноз «стабильный» по наивысшему рейтингу надежности «А++». Низкий уровень отказов 2.8% и достаточно щедрая выплата (77 410 тысяч рублей в среднем) позволили этой компании войти в топ-10 российских страховщиков с наиболее привлекательными условиями по каско.

5. «МАКС»

По каско процент отказа у «МАКС» составляет 2.7%. Да и средняя сумма выплат оставляет желать лучшего – 55 699 рублей, что меньше средней по рынку цены почти на 9 тысяч рублей.

4. ЖАСО

ЖАСО достаточно жестко оценивает выплаты, судя по проценту отказа – он составляет 2.7%, и поэтому компания получает лишь четвертое место в рейтинге. Средний размер выплаты по каско 64 499 рубля, что практически равно среднерыночной.

3. «Югория»

«Югория» — сбалансированный вариант для автолюбителей, которые предпочитают оформлять и каско, и ОСАГО в одном месте. Она входит в топ-2 самых привлекательных компаний по ОСАГО, а в рейтинге по каско занимает третье место (2.6% отказов). Выплата больше среднерыночных показателей на 4.3 тысячи рублей и составляет 68 734 рублей.

2. «РЕСО-Гарантия»

Одна из тех компаний, где каско лучше ОСАГО. Если по каско у «РЕСО-Гарантии» процент отказов приносит компании почетное второе место в рейтинге (2.4%), то ОСАГО у этой фирмы лучше не оформлять – процент отказа целых 4.8%. Средняя сумма выплат составляет 55 222 рублей и в целом на 9 180 рублей меньше среднерыночной цены.

1. «Росгосстрах»

Компания «Росгосстрах» возглавляет рейтинг страховых компаний 2016 года по каско в Москве , Санкт-Петербурге и всей России благодаря самому низкому проценту отказов – всего 2.2%. Да и средняя выплата выше среднерыночной на 2 тысячи рублей и составляет 66 398 рублей.

Компания	Взносы по каско, млрд руб.	Средняя выплата по каско, руб.	Количество отказов в выплатах, %	Итоговый балл*
«Югория»	2,2	68 734	2,6	30,8
ЖАСО	0,7	64 499	2,7	30,1
Группа «Ренессанс Страхование»	9,2	77 410	2,8	29,7
ВСК	13,1	69 506	3	29,5
«Росгосстрах»	25,1	66 398	2,2	29,4
«АльфаСтрахование»	12,6	70 943	3,4	29,4
«Уралсиб»	3,5	67 622	4,2	29,1
«Зетта Страхование»	2,1	67 909	3,6	26,5
МАКС	2,1	55 699	2,7	25,9
«Энергогарант»	2,8	72 010	8,5	25,2
СОГАЗ	6,8	76 465	4,7	23,8
ЭРГО	4	85 328	5,7	23,6
«РЕСО-Гарантия»	29,9	55 222	2,4	23,5
«Ингосстрах»	28,1	49 841	3,2	22,5
«Согласие»	14,8	67 159	6,1	22,5
«ВТБ Страхование»	0,8	88 760	11,4	21,8
«Альянс»	0,4	74 761	8,7	21,4
Страховая группа МСК	4	65 826	7,5	19,6
«Транснефть»	1,3	51 401	6,1	16,6
«Капитал Страхование»	0,4	66 249	9,5	14,8

* – учитывая данные ОСАГО.

Страхование автомобиля по КАСКО, в отличие от страхования автогражданской ответственности, – дело сугубо добровольное. И если владелец машины решил полностью себя обезопасить от различного рода негативных явлений, которые могут произойти с автомобилем, следует внимательно ознакомиться с рейтингом страховых компаний.

По КАСКО страхуется исключительно транспортное средство, а не ответственность водителя и здоровье пассажиров. КАСКО может быть полным (хищение, ущерб, угон), а также частичным, включающим один или два вида страхования.

Что такое рейтинг страховщиков

Оценка страховщиков специализированными рейтинговыми агентствами позволяет страхователю выбрать надежную компанию. В этом случае, при наступлении страхового события, автовладелец с большей долей вероятности получит предусмотренную договором компенсацию, при условии правильного оформления сопроводительных документов.

В России одним из самых авторитетных агентств , присваивающих уровень надежности страховым фирмам (рейтинг), является «Эксперт РА» . Основанное в 1997 году, агентство имеет статус российской и международной компании, а также входит в международную группу «RAEX».

Рейтинг страховых компаний складывается из множества параметров, характеризующих положение фирмы на рынке страховых услуг, ее финансовую состоятельность, а также прогноз вероятного развития либо банкротства компании.

Поскольку страховые компании заинтересованы в рейтинговой оценке своей деятельности, то сами инициируют заключение договора с рейтинговыми агентствами.

Процедура проходит в три этапа:

• сбор информации (отчетные документы, аудиторское заключение, специальная анкета, заполняемая представителем СК, ряд документов внутреннего пользования);
• интервью с топ-менеджером СК;
• анализ информации;
• предварительное присвоение уровня надежности.

Если рейтинговая оценка устраивает заказчика, то она публикуется в официальных источниках. Если возникают спорные моменты, то заказчик подает апелляцию. Во втором случае агентство и страховая компания подписывают соглашение о неразглашении полученных сведений (конфиденциальности).

ПРИМЕЧАНИЕ : Некоторые компании в сфере страхования не имеют рейтинга. Причин тому несколько:

• отсутствие необходимых финансовых средств для оплаты работы рейтингового агентства;
• низкие показатели страховой деятельности, которые компания не желает афишировать;
• отсутствие необходимости, поскольку СК работает в узком секторе экономики и не нуждается в оценочном суждении сторонних организаций.

Что влияет на оценку уровня надежности страховщика

1. Сбалансированность страхового портфеля.
2. Состав акционеров.
3. Стратегия развития компании.
4. Размер уставного капитала.
5. Правильность инвестиционной политики.
6. Наличие страховых резервов не ниже нормативного уровня.
7. Ликвидность активов СК.
8. Размер компании.
9. Состояние филиальной сети.

И еще множество количественных и качественных факторов деятельности страховой компании.

Расшифровка рейтинговых оценок

Уровень	Характеристики
А++ Исключительно высокий	Стабильное выполнение обязательств, несмотря на упадок экономики и неблагоприятные прогнозы в области страхования.
А+ Очень высокий	Вероятность исполнения обязательств достаточно высокая.
А Высокий	Зависимость от макроэкономических показателей.
В++ Приемлемый	Небольшая вероятность затруднений по исполнению обязательств из-за финансовой нестабильности.
В+ Достаточный	Высокая вероятность неисполнения обязательств из-за финансовых затруднений.
В Удовлетворительный	Финансовые затруднения возможны даже при стабильной экономике. Как следствие – высокая вероятность неисполнения обязательств в полном объеме.
С++ Низкий	Высокая вероятность невыполнения СК обязательств по выплатам.
С+ Очень низкий	Регулярное неисполнение обязательств. Отзыв лицензии.
С Преддефолтный	Обязательства выполняются не в полном объеме либо не выполняются совсем.
D Технический дефолт	По отношению к компании начата процедура банкротства.
Е Банкротство	Отзыв лицензии или ликвидация компании.

По данным информационного портала о страховании, первые позиции рейтинга занимают следующие СК:

Топ-10 по экспертным оценкам

1. Росгосстрах
2. СОГАЗ
3. Ингосстрах
4. РЕСО-Гарантия
5. АльфаСтрахование
6. Согласие
7. Ренессанс Страхование
8. Страховой дом ВСК
9. Альянс
10. ВТБ Страхование

Народный рейтинг страховщиков

Народный рейтинг – величина относительная, поскольку складывается исключительно из субъективного мнения потребителей услуг и интернет-пользователей, оставляющих на сайтах свои отзывы как отрицательного, так и положительного характера.

ПРИМЕЧАНИЕ : Негативных отзывов всегда на порядок больше. Это чисто психологический фактор: если человек доволен итогами сотрудничества со страховщиком, то, в большинстве случаев, не стремиться расписывать достоинства компании в силу различных обстоятельств. Если же, по мнению страхователя, сотрудники компании недостаточно лояльно относятся к клиентам либо не исполняют условия договора, то соответствующий отзыв появляется на сайте в качестве протеста и как предостережение потенциальным клиентам компании.

На первых позициях народного рейтинга всегда будет оценка качества обслуживания клиентов, удовлетворенность сроками и размерами страховых выплат при наступлении страхового случая, готовность компании идти на компромиссные решения. Поэтому народный рейтинг можно рассматривать в качестве справки для анализа при изучении компании, с которой намереваетесь заключить договор КАСКО, но не как истину в первой инстанции.

Топ-10 народного рейтинга

По информации с сайта www.banki.ru :

1. Тинькофф Страхование
2. Зетта Страхование
3. Внешэкономстрах
4. Либерти Страхование
5. УралСиб
6. АльфаСтрахование
7. РЕСО-Гарантия
8. Согласие
9. Антал-Страхование

При выборе страховой компании рейтинг, безусловно, имеет важное значение. Но не стоит забывать и о человеческом факторе. Всегда есть вероятность столкнуться с недобросовестными сотрудниками, которые могут попытаться занизить сумму причитающейся выплаты либо вовсе отказать в получении страховки.

С каждым днем увеличивается количество автовладельцев, прибегающих к страховке своего ТС по программе КАСКО. Некоторые это делают по нужде (при покупке машины в кредит эта процедура является обязательной), другие – желая как можно сильнее защитить свое авто от всевозможных рисков. Но, независимо от причины покупки полиса, всех интересует только то, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году.

В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.

Здесь же можно изучить сведения о количестве отказов в возмещении ущерба:

Наименование СК	Сборы, млрд. руб.	Средняя стоимость, руб.	Средняя выплата, руб.	Процент отказов, %
	29,869	65939	53887	2,84
	28,121	63668	48244	3,84
	25,069	49009	64912	3,48
	14,835	57943	63039	7,84
	13,122	58312	67405	3,36
	12,615	73659	68537	3,90
	9,171	58046	75269	3,04
	6,751	64489	72847	5,18
	3,982	57045	60888	9,36
ЭРГО	3,962	71119	80438	6,45
	3,457	45059	64814	4,96
Энергогарант	2,798	72672	65894	9,55
Югория	2,210	37439	66916	2,90
Зетта Страхование	2,138	32838	65454	4,19
	2,051	48267	54183	3,19
Либерти	1,483	58869	70151	0,76
Объединенная	1,381	53680	52501	8,91
	1,339	40385	73130	2,69
Транснефть	1,320	214110	48280	7,48
Независимость	1,266	71643	94130	2,51

Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.

Возможные изъяны программ

К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – . Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.

Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.

Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.

Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.

Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.

А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!

Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования. Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать. Поступив только таким образом можно надеяться на то, то при возникновении страхового случая автовладелец получит все заслуженные страховые выплаты.

Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А++, ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю

Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2019

Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.

Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.

1. Росгосстрах.
2. СОГАЗ.
3. Ингосстрах.
4. РЕСО-Гарантия.
5. АльфаСтрахование.
6. Согласие.
7. Ренессанс Страхование.
8. Страховой дом ВСК.
9. Альянс.
10. ВТБ Страхование.

Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.

Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:

1. Тинькофф страхование.
2. Зетта Страхование.
3. Внешэкономстрах.
4. Либерти Страхование.
5. УралСиб.
6. АльфаСтрахование.
7. РЕСО-Гарантия.
8. Согласие.
9. Антал-Страхование.
10. МАКС.

Как можно выбрать

Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно. Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».

Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.

Их обозначения таковы:

А	Высокая надежность.
В	Средняя надежность.
С	Низкая надежность.

Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А++. Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.

Список же самых надежных компаний таков:

1. АльфаСтрахование.
2. Альянс.
3. Страховой дом ВСК.
4. ВТБ Страхование.
5. ЖАСО.
6. Ингосстрах.
7. Капитал.
8. МАКС.
9. РЕСО-Гарантия.
10. Ренессанс.
11. Росгосстрах.
12. РСХБ-Страхование.
13. СОГАЗ.
14. Согласие.
15. Транснефть.
16. ЭНЕРГОГАРАНТ.

Что необходимо знать

Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.

О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2019 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.

Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:

• В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
• Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
• Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
• Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
• Сократилось количество продаж новых транспортных средств.

На рынке финансовых услуг страховые компании занимают лидирующие позиции. Однако это не означает, что абсолютно все эти фирмы являются надежными и стабильными. Порой в ситуациях, когда необходимо произвести крупную выплату, страховщики начинают вести себя самым непредсказуемым образом, и клиенту приходится проходить через длительные судебные тяжбы.

Чтобы свести подобные риски к минимуму, прежде чем заключать договор КАСКО, стоит внимательно изучить рейтинг благонадежности страховых компаний.

Насколько важно финансовое положение СК

При составлении любого по выплатам по КАСКО, независимо от того будет он народным или проводится лицензированными агентствами, учитывается то, насколько страховщик финансово устойчив. При этом необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

• каким капиталом обладает ;
• объем страховых обязательств фирмы не может превышать активы организации страховщика;
• у любой уважающей себя и надежной страховой компании всегда есть надежные партнеры;
• тарифная политика должна быть максимально открытой.

Стандартные обозначения в рейтингах

Для того чтобы было удобнее формировать позиции СК, предусмотрена условная система определения благонадежности фирм. Самый высокий показатель отмечается латинской буквой A. Фирмы, которые вызывают наименьшее доверие, имеют оценку D.

Кроме этого, после буквенного обозначения часто ставится знак "+", который свидетельствует о том, что данная СК обладает большими преимуществами.

"Ингосстрах"

Уставной капитал компании на сегодняшний день составляет 74,9 млрд рублей. При этом, СК получила довольно высокую отметку благонадежности А++. Если говорить об уровне выплат по КАСКО, то он составляет 74,5%. Отказы при наступлении страхового случая получают всего 1,8% клиентов.

Данная фирма считается одной из лучших в по выплатам по КАСКО на сегодняшний день. "Ингосстрах" появилась еще в далеком 1947 году и за это время стала самой популярной в России.

Если говорить об особенностях страхования данной фирмы, то сейчас в ней можно оформить КАСКО по программе "Премиум", которая включает в себя довольно выгодные условия для клиентов. Например, возможность возмещения расходов на эвакуацию авто с места аварии. Кроме этого, клиенту не обязательно посещать офис для того, чтобы зафиксировать страховой случай. Все процедуры можно произвести в удаленном режиме.

Если премия по полису КАСКО превышает 80 тыс. рублей, то клиент может получить статус VIP. Это означает, что держатель страховки сможет воспользоваться услугами аварийного комиссара и будет получать направления на денежные выплаты или ремонт авто непосредственно на месте аварии.

"Росгосстрах"

Данная организация занимает второе место в рейтинге страховых компаний по выплатам по КАСКО на рынке страховых услуг. Ее уставной капитал сегодня составляет почти 123 млрд рублей. Рейтинг этой КС А++. При этом клиенты "Росгосстрах" получают отказы по выплате крайне редко (не более 1% всех обращающихся).

Данная компания была организована еще в 1991 году, став правопреемником Госстраха РСФСР.

Если говорить о преимуществах КАСКО в этой СК, то стоит выделить:

• круглосуточное обслуживание клиентов;
• возможность получения компенсации за услуги эвакуатора (не более 3 тыс. рублей);
• лояльное отношение к водителям с маленьким стажем вождения АТС.

Кроме этого, после обращения за выплатой, СК не требует предоставления документов из ГАИ или других компетентных органов.

VIP обслуживание можно получить при условии страховой премии, размер которой составляет более 75 тыс. рублей.

"РЕСО"

Если ориентироваться на топ лучших по рейтингу по выплатам КАСКО, то на третьем месте находится именно эта организация. Сегодня ее уставной капитал ровняется 58 млрд рублей. Оценка надежности стабильно держится на отметке А++. Однако при этом отказы получает 2,7% обратившихся за выплатами по страховым случаям.

Компания появилась в 1991 году и сегодня предлагает клиентам стандартный пакет услуг.

"Альфастрахование"

Данная компания занимает 4 позицию в рейтинге страховых компаний по выплатам по КАСКО. Ее уставной капитал на сегодняшний день составляет 52,8 млрд рублей. При оценке надежности А++ данная СК отказывает в выплатах в 2,6% страховых случаев. "Альфастрахование" была основана а 2001 году.

Если говорить об услугах КАСКО, то на сегодняшний день организация предлагает 3 вида страхования:

• "Голое Альфа". При обращении в компанию нужно обязательно предоставить справки из ГАИ. В случае противоправных действий со стороны одного участника дорожного движения по отношению к держателю страхового полиса выплата ущерба осуществляется только после того, как будет возбуждено уголовное дело.
• "Бизнес". В этом случае нет необходимости предъявлять справки. Если стоимость авто составляет более 1,6 млн рублей, то предоставляются услуги аварийного комиссара.
• "Все включено". Без справок. предоставляется независимо от стоимости авто.

"ВСК"

На пятом месте в рейтинге страховых компаний по выплатам по КАСКО находится СК, основанная в 1992 году. Уставной капитал данной фирмы составляет чуть больше 38 млрд рублей. Оценка надежности у "ВСК" такая же, как и у других лидеров рейтинга. Если говорить об отказах по выплатам, то их получает не более 2,1% обратившихся. Это довольно низкий показатель.

Если говорить о стандартном пакете КАСКО этой компании, то помимо круглосуточного обслуживания клиентов все держатели полисов могут воспользоваться бесплатными услугами эвакуатора независимо от территориального места нахождения человека.

Справки от ГАИ не требуются в том случае, если ущерб не превысил 5% от оговоренной страховой суммы. Также существует возможность бесплатного сбора документов в ГИБДД, если премия по полису составляет более 25 тыс. рублей.

Хорошими показателями благонадежности отличаются компании "Согаз", "Согласие", "Альянс" и "ВТБ". Все они также получили оценку А++ по надежности. При этом фирмы отличаются внушительными уставными капиталами и выгодными условиями для клиентов.

Однако стоит учитывать, что если той или иной фирмы нет в рейтинге страховых компаний по выплатам по КАСКО на рынке они все равно могут успешно существовать и осуществлять свою деятельность в рамках закона. Поэтому при выборе страховщика стоит самостоятельно изучить отзывы о нем и уточнить уровень его надежности.

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

• По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
• Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
• По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
• Судебный.

«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

• Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
• Стоп-менеджером СК проводится интервью;
• Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).

Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

Уровень	Символ	Характеристика
Наивысший	А++	Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере
Очень высокий	А+	Высокая вероятность исполнения обязательств
Высокий	А	Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей
Удовлетворительный	В++	Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений
Невысокий	В+	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам
Низкий	В	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики
Очень низкий	С++	СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие.
Неудовлетворительный	С+	Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии
Неисполнение обязательств	С	Все обязательства или их часть не выполняются
Компания-банкрот	D	С отношении СК начата процедура банкротства
Ликвидация	Е	У СК отозвана лицензия

Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):

1. Ингосстрах.
2. Росгосстрах.
3. Альфа Страхование.
4. Ренессанс Страхование.
5. РЕСО-Гарантия.
6. СОГАЗ.
7. Согласие.
8. МАКС.

Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

Компания	Сумма сборов (данные 2014 г.), руб.	Надежность (экспертная версия)	Надежность (народное мнение), %
1. Ингосстрах	65,8 млрд	А++	71
2. АльфаСтрахование	47,8 млрд	А++	70
3. РЕСО Гарантия	65,3 млрд	А++	69
4. Интач Страхование	1,8 млрд	А	—
5. МСК	11,1	А+	66
6. ВСК	37,7	А++	65
7. ЖАКО	13 млрд	А++	64
8. Росгосстрах	129,9 млрд	А++	61
9. Ренессанс Страхование	19,5 млрд	А++	61
10. Альянс	24,7	А++	60

Рейтинг по сборам и выплатам

За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Росгосстрах	59,5	26,8	51
РЕСО Гарантия	17,3	8,1	47
ВСК	8,2	5,0	61
Ингосстрах	7,7	4,6	59
Согласие	6,4	4,2	66
АльфаСтрахование	5,5	4,1	74
УралСиб	4,7	2,8	60
СОГАЗ	4,3	1,3	30
МАКС	3,7	3,6	98
Ренессанс Страхование	2,7	1,8	68
ЮЖУРАЛ-АСКО	2,4	1,14	47
РСТК	2,4	0,76	32
Югория	2,3	1,2	51
Северная казна	2,1	1,1	53

ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Ингосстрах	28,5	23,3	82
Росгосстрах	28,2	17,2	61
РЕСО-Гарантия	27,9	28,0	69
Согласие	17,8	17,8	101
ВСК	13,2	13,2	77
АльфаСтрахование	12,1	12,1	82
Ренессанс Страхование	9,7	8,5	88
УралСиб	7,6	6,4	84
СОГАЗ	7,6	4,3	57
МСК	6,8	6,5	96
Альянс	5,7	7,8	136
Компаньон	3,8	2,6	69
ЭРГО Русь	3,47	1,9	56
МАКС	3,46	2,4	69
Энергогарант	2,9	2,04	70

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Компания	Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс.	Кол-во судебных разбирательств, тыс.	Частота обращений в суд, %
1. Росгосстрах	4 270	217,0	5,1
2. Цюрих	360	13,2	3,7
3. Компаньон	255	6,1	2,4
4. Ренессанс	949	21,8	2,3
5. Кардиф	70	1,6	2,2
6. МСК	1 172	23,3	1,98
7. ВСК	2 104	31,3	1,5
8. Капитал	249	3,6	1,4
9. МАКС	1 771	22,3	1,3
10. Согласие	2 831	30,6	1,1
11. Альянс	2 235	23,5	1,05
12. ВТБ-Страхование	540	4,9	0,9
13. Северная казна	202	1,7	0,8
14. ЖАКО	479	3,2	0,66
15. РСТК	194	1,1	0,56

Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

Очень полезное видео: