Страхование КАСКО
Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.
Купить полис КАСКО - значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.
Что такое КАСКО?
КАСКО - это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств - наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».
Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто - магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:
- Компенсация повреждений в ДТП - при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
- Страховка только от угона автомобиля - или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения - выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
- Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
- Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
- Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
- Дополнительные опции - урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.
Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один - это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.
Как сэкономить на страховке?
Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве - марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее - включенные в полис опции. Что к ним относится?
- Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
- Наличие и размер франшизы. Франшиза - это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
- Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» - уменьшаемой, и «неагрегатной» - неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
- Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же - денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
- Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
- Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст - тем дороже страховка.
Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история - безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.
Еще один способ сэкономить - оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании - в силу скидок и специальных предложений.
КАСКО у популярных страховщиков
В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.
Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.
Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:
- Тинькофф Страхование,
- Росгосстрах,
- РЕСО,
- Ренессанс Страхование,
- Согаз,
- ВТБ Страхование,
- Страховая компания МАКС,
- Интач,
- Альянс.
Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых - полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.
Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора - у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.
Быстрый расчет стоимости страховки - не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.
На портале Выберу.ру вы найдете адреса 127 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор - инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки. Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию. Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими. Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.
Можно ли проверить полис КАСКО по номеру
В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете: Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО? Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается.
Каждый автолюбитель при покупке нового «железного друга» задается вопросом: «Как лучше застраховать машину?» Пообщайтесь с друзьями и посидите в интернете. Решением будет идея - застраховать машину. Но где лучше оформить КАСКО и зачем это делать, ведь уже имеется полис ОСАГО.
Однако при дорожно-транспортном происшествии полисом ОСАГО сможет воспользоваться лишь виновник в аварии. Пострадавшему компенсации не предусмотрено. Заплатить ему придется из своего кармана. Для получения информации, сколько стоит страховой полисКАСКО, можно воспользоваться услугами компании «Капитал» на ее официальном сайте - http://broker-kapital.ru/ .
Застраховать машину КАСКО - сделать правильный выбор
Где сделать КАСКО? Необходимо для начала осведомиться об определении и особенностях данного понятия.
Плюсы данного вида страхования
Страхование обширного спектра рисков:
o ДТП (неважно кто виноват, фирма в любом случае оплатит страховку)
o Стихийные бедствия
o Угон
. Быстрое осуществление выплат
. Возможность застраховать оборудование (сигнализация, магнитола)
. Согласовывается сумма, прописывается в договоре и не уменьшается до истечения срока полиса
. Право выбора способа компенсации:
o Сервисный ремонт
o Денежные средства
. Стоимость полиса меньше всегда меньше стоимости простого ремонта
. Отсутствие необходимости справок из ГИБДД и возмещение ущерба при небольших повреждениях транспорта
. Ряд дополнительных услуг:
o Помощь на дорогах
o Эвакуация средства передвижения
Где лучше страховать машину по КАСКО?
РЕСО-ГАРАНТИЯ
. ВСК
. РОСГОССТРАХ
. ИНГОССТРАХ
. СОГЛАСИЕ
. ЭРГО
. СОГАЗ
. РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
. СГ МСК
Разновидности КАСКО страхования
Данное страхование может быть полным или частичным.
Первый вид характеризуется обязательными выплатами при таких видах ущерба:
Наезд
. Угон
. Природные катаклизмы
. Падение
. Противозаконные действия третьих лиц
. Взрыв
. Опрокидывание
. Авария
. Пожар
. Падение имущества
Частичное страхование отличается узким выбором самого основного. Чаще всего это угон и получение повреждений от ДТП.
Пакет документов
Где лучше делать КАСКО вы уже знаете. Пора познакомиться с необходимой документацией.
Основная:
Паспорт
. Свидетельство о регистрации транспорта
. Удостоверение водителя
. ПТС
Дополнительная:
Талон о пройденном техническом осмотре
. Документы о стоимости дополнительного оборудования
. Предыдущий полис (в случае его наличия и продления)
. Доверенность (при владении средством третьего лица)
. Копия документа о безвозмездном использовании
. Доверенность на третье лицо, которое допускается к транспорту
Этапы оформления полиса КАСКО
Скорость оформления полиса у фирм разная. Сделать это можно за один день.
Процедура получения полюса по этапам:
Предоставление основных и дополнительных документов
. Осмотр транспортного средства. Процедура обязательна при приобретении у не официального дилера
. Подсчет стоимости страхования
. Выдача полиса: оригинал самого полиса, список страховых правил и квитанция об оплате
Как лучше застраховать автомобиль: сроки полиса и специальные предложения
Стандартный срок составляет один год.
Однако фирмы предоставляют и другие возможности КАСКО:
На выходные (использование автомобиля человеком только по уикендам)
. До первого случая страхования (договор действует до наступления первой ситуации страховки, а после - теряет свою силу)
. Сезонное/на полгода (эксплуатация транспорта в определенные сезоны или не круглый год)
Зависимость стоимости полиса КАСКО, от чего она зависит и как сэкономить
Сразу ответить сложно. Цена зависит от коэффициентов фирмы, возраста автомобиля, его марки и других критериев. Колеблется она от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Посчитать стоимость можно онлайн. Где делать КАСКО, чтобы сэкономить?
Страховые фирмы бываю трех видов:
Низшие
. Средние
. Брендовые
Каждая компания имеет свои достоинства. Вам лучше сравнить их предложения и изучить уровень надежности.
Чтобы не тратить деньги в пустую, необходимо:
Грамотно выбрать страховую фирму
. Выбрать главные услуги и убрать ненужные
. Произвести оплату единым платежом
. Воспользоваться франшизой по возможности и надобности
Выводы
Теперь вы знаете, где лучше страховать автомобиль, особенности КАСКО, как посчитать стоимость страховки и как не потратить больше средств, чем надо. В конце небольшой совет: полис оставляет 5-10% от стоимости транспорта. Фирма предлагает меньше 5%? Забудьте о ней. Такая экономия может вылиться в большую потерю денег.
КАСКО - добровольное страхование автомобиля, которое используют водители по собственной инициативе. Оно позволяет, в отличие от ОСАГО, получить возмещение потерь, связанных не с причинением ущерба пассажирам или иным участникам происшествия, а с автомобилем владельца полиса. Существуют различные варианты полисов, предлагаемые страховыми компаниями. Разберемся сколько стоит КАСКО на машину.
Как зависит цена КАСКО от его вида
Стоимость страхового полиса напрямую зависит от того, какой тип КАСКО вы выбрали для своего авто:
1. Полное КАСКО или не имеющее ограничений . Предоставляет возможность застраховать машину на все случаи жизни, а именно:
2. Частичное или неполное КАСКО -включающий несколько выбранных страховых случаев, при возникновении которых автовладелец получит компенсацию от страховой компании. Наиболее распространена практика страхования от угона и ущерба, причиненного во время ДТП, поскольку это самые вероятные ситуации, которые могут произойти с авто.
3. Агрегатное КАСКО — подразумевает, что сумма компенсации, которую вы будете получать от компании, будет уменьшаться после каждой новой страховой выплаты, согласно договору.
4. Неагрегатное КАСКО — при таком страховом договоре, вы будете получать стабильно выплаты, указанные в договоре, а их величина не будет зависеть от количества случившихся ранее аварий.
Цена КАСКО и от чего зависит страховка на машину
Основные критерии для расчета стоимости страховки КАСКО на машину включает:
- Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
- Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
- Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
- Марки, модели и года выпуска машины;
- Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
- Доп. опций автомобиля;
- Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
- Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
- Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).
Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.
Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год
Стандартная ценовая категория для страхового полиса составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости авто.
Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.
В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.
| Марка машины |
Средняя стоимость КАСКО на новый автомобиль на год |
|||
| г. Москва | МО | СПБ | Ленинградская обл. | |
| Chevrolet Cruze | 49 135 | 45 113 | 47 933 | 44 972 |
| Daewoo Matiz | 28 022 | 27 001 | 28 264 | 28 732 |
| Daewoo Nexia | 46 238 | 40 321 | 42 500 | 40 068 |
| Hyundai Solaris | 44 812 | 41 909 | 46 487 | 41 877 |
| Kia Sportage | 66 361 | 72 549 | 66 196 | 62 072 |
| Lada Granta | 37 219 | 35 845 | 35 330 | 34 917 |
| Lada Kalina | 32 205 | 30 983 | 31 635 | 30 813 |
| Lada Largus | 41 045 | 38 800 | 39 813 | 39 960 |
| Lada Priora | 44 916 | 43 253 | 41 913 | 41 865 |
| Mercedes-Benz C-klasse | 126 331 | 104 360 | 115 500 | 108 045 |
| Nissan Qashqai | 92 829 | 87 023 | 85 960 | 86 767 |
| Nissan Almera | 71 619 | 63 066 | 61 020 | 58 785 |
| Renault Logan | 44 434 | 44 249 | 38 660 | 37 778 |
| Renault Duster | 56 625 | 51 981 | 55 359 | 51 981 |
| Skoda Octavia | 68 309 | 61 255 | 66 303 | 61 255 |
| Toyota Camry | 138 747 | 133 035 | 130 545 | 121 666 |
| Toyota Corolla | 68 126 | 68 036 | 68 489 | 68 036 |
| Toyota Highlander | 79 397 | 80 318 | 80 859 | 80 318 |
| Volkswagen Tiguan | 88 068 | 81 451 | 88 171 | 81 188 |
| Volkswagen Jetta | 71 553 | 69 418 | 75 520 | 72 416 |
Как сэкономить на КАСКО
Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили, что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:
- узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
- используйте франшизу,
- выбирайте неполный пакет КАСКО,
- акции страховых компаний или особые предложения
Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.
- «50/50», когда клиент и компания делят убытки пополам.
- «Голое КАСКО» — один из наиболее дешевых вариантов.
- «Смарт» — автовладельцу выплачивается полная стоимость ущерба, но не больше двух раз за год.
- «VIP» или «Все включено» — к основному полису добавляются некоторые условия на усмотрение компании.
Видео: Как сэкономить на полисе КАСКО
Для того что бы условия страхования были приемлемыми предлагаем воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Вы посмотрите предложения от 20 ведущих страховых компаний России.
Рассчитать КАСКО на автомобиль онлайн (калькулятор)
Сколько стоит КАСКО на машину? Расчет стоимости полиса КАСКО производится под каждый автомобиль индивидуально.
Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:
- Неоднородность страховых продуктов . Страховщики предлагают большое разнообразие программ страхования и тарифов КАСКО. При этом они стремятся сделать своё предложение максимально отличным от страховых продуктов конкурентов.
- Региональные поправки . Страховые организации зачастую используют крайне несхожие региональные коэффициенты. Поэтому застраховать конкретный автомобиль в одном субъекте РФ может быть выгоднее в компаниях «A» и «B», а в другом регионе эти же компании предложат страховые продукты по высоким ценам.
- Специализация . Многие компании зачастую специализируются на страховании автомобилей определённого класса. В результате застраховать конкретную машину иногда дешевле всего можно у страховщика с самыми высокими среднерыночными тарифами.
Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:
- КАСКО для автомобилей не старше трёх лет;
- Страхование без франшизы;
- Страхование по рискам «ущерб» и «угон» без большого перечня исключений из страхового покрытия;
- Отсутствие скидок.
Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.
таблица скроллится вправо| Рейтинг | Страховая компания |
|---|---|
| СОГЛАСИЕ | |
| СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК | |
| РОСГОССТРАХ | |
| ЖАСО | |
| ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ | |
| ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ | |
| СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК | |
| ЮГОРИЯ | |
| НЕЗАВИСИМОСТЬ | |
| ИНГОССТРАХ | |
| СТРАЖ | |
| КОМПАНЬОН | |
| ЭРГО РУСЬ | |
| СОГАЗ | |
| МАКС | |
| ВТБ-СТРАХОВАНИЕ | |
| ЭНЕРГОГАРАНТ | |
| КОМПАНЬОН | |
| ОСК | |
| СУРГУТНЕФТЕГАЗ | |
| ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ) | |
| УРАЛСИБ | |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | |
| АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | |
| РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ |
Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.
Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.
Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.
Примечание . Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.
Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей
Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:
- На бюджетные автомобили стоимостью до 500 000 рублей лучшие расценки предлагают компании «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО». При этом «заградительные» тарифы для автомобилей данного сегмента установили «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих»), «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия».
- Выгодно застраховать авто стоимостью от 500 000 до 1 000 000 рублей в Санкт-Петербурге и Москве можно в компаниях «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «ВСК». Наименее привлекательные средние тарифы для автомобилей данного сегмента предлагают компании «УралСиб», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
- «Согласие», «ЖАСО» и «Либерти Страхование» предлагают выгодные тарифы для авто бизнес класса стоимостью от 1 000 000 до 1 500 000 рублей . В свою очередь «Ренессанс Страхование», «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» берутся страховать такие машины по ценам выше рыночных.
- Транспортные средства стоимостью от 1 500 000 до 2 000 000 рублей выгоднее всего страховать в фирмах «Согласие», «Росгосстрах» и «ВСК». «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь» и «Югория» предлагают наиболее высокие тарифы на авто данной ценовой категории.
- «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих») и «Росгосстрах» балуют привлекательными ценами владельцев авто стоимостью свыше 2 000 000 рублей . При этом «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» установили наиболее высокие страховые тарифы КАСКО для авто данного сегмента.
Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.
Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.
Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?
Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.
Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.
Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях
В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО . Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:
- «КАСКО от тотала и угона». В классическом варианте автомобиль страхуется только по двум рискам: «тотальное повреждение автомобиля» и «угон». Многие страховщики предлагают подобные специальные программы в качестве альтернативы КАСКО от «угона».
- КАСКО только от «угона». В последнее время всё больше страховщиков предлагают подобные полисы без включения дополнительных рисков в страховое покрытие.
- Выгодные программы страхования для автомобилей от трёх до семи лет. КАСКО для авто с пробегом обычно обходится недорого, но при этом подразумевает выплату компенсации по калькуляции с учётом износа автомобиля.
- КАСКО за полцены. Существует несколько вариантов страхования, при котором автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. Например, автомобиль страхуется только по одному риску на выбор страхователя, либо владелец машины должен доплатить вторую часть премии в случае наступления страхового события.
Региональные различия
Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .
Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.
Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.
Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:
- Интенсивность движения в Москве намного выше, чем в других крупных российских городах. В результате в столице более высокая аварийность и, следовательно, более высокие коэффициенты по риску «ущерб». При этом в небольших городах, где количество аварий предельно мало, страховые организации могут продавать полисы по более низким тарифам.
- В Москве количество угонов на каждую тысячу автомобилей выше, чем в большинстве других субъектов РФ. Учитывая данную статистику, страховые компании используют повышающие коэффициенты по риску «угон» для столичного региона.
- В Москве ремонт и содержание автомобиля обходится в среднем дороже, чем в других субъектах РФ, ведь здесь представлено огромное количество всевозможных официальных дилеров и станций техобслуживания. В других городах и регионах концентрация «официалов» значительно ниже, поэтому ремонт автомобилей там гораздо чаще доверяют неофициальным компаниям, что, разумеется, снижает стоимость страхового полиса.
- Во многих регионах помимо крупных общероссийских страховщиков представлены региональные компании. Зачастую они в состоянии обеспечить качество обслуживания на уровне больших компаний, а иногда и превосходят последних в данном компоненте. Кроме того, наиболее успешные региональные страховщики (например, компании «Компаньон» или «Чулпан») отличаются образцовой финансовой стабильностью и отличной репутацией в «своих» субъектах РФ. Дополнительно они имеют выгодные соглашения с местными СТОА, что позволяет им продавать КАСКО по крайне выгодным тарифам.
В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?
Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.
Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.
Не менее просто выгодные тарифы КАСКО найти и во многих малонаселённых северных районах России, например, на Чукотке и на Камчатке, а также в Магаданской и Амурской областях. Условия эксплуатации авто там наиболее суровые, да и стоимость ремонта традиционно высока, что вызвано значительной удалённостью этих мест.
Кроме того, не стоит забывать о других важных аспектах страховки (помимо собственно выгодных тарифов). В некоторых регионах полис можно купить достаточно дёшево, но при этом выгода такого КАСКО иногда оказывается весьма сомнительной. В попытке сократить издержки страховщики часто размещают отдел урегулирования убытков максимально близко к границе двух или даже трёх субъектов РФ. Таким образом, клиенты нескольких смежных областей обслуживаются одним единственным центром выплат. В результате страхователю иногда приходится ехать за 300-400 километров от своего населённого пункта, чтобы просто попасть в отдел урегулирования убытков страховщика.
Случается, что повреждённая машина и её владелец находятся в одном населённом пункте, отдел урегулирования убытков в другом, а станция техобслуживания в третьем. При этом страхователю каждый раз приходится преодолевать сотни километров туда и обратно прежде чем его автомобиль наконец-то отремонтируют. Чтобы не попасть в подобную ситуацию целесообразнее согласиться на незначительное повышение тарифа КАСКО, но при этом избежать серьёзных проблем в случае наступления страхового события.
