Каким банкам можно доверять вклады. Какой банк самый надежный в россии. Кредитный рейтинг банков

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов. Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России. На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.

Рейтинговые исследования журнала "Форбс"

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал "Форбс". Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

иностранные;
государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

по сумме собственного капитала;
по стабильности кредитного портфеля;
по суммам привлекаемых в организацию средств;
положительные отзывы от клиентов;
общие оценки специалистов.

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала "Форбс"

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал "Форбс" назвал:

"Ситибанк" - это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, "выбитый в камне" – стабильный.
На втором месте, по мнению издания, находится "Нордеа Банк", который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – "Эйч-Эс-Би-Си".
На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами - "Кредит Агриколь Киб". Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – "Сбербанк". Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

"Сбербанк";
"Газпромбанк";
"ВТБ 24".

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Как формируется список самых надежных финансовых структур?

В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.

кто является главным акционером финансового учреждения;
рейтинг надежности в иностранных источниках;
сколько времени коммерческая организация работает на отечественном рынке;
есть ли лицензия, разрешающая расширенную финансовую деятельность;
является ли банк участником фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
какие программы с государственной поддержкой есть у финансовой организации;
представитель государственной структуры.

Лучшие банки России

По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:

"Сбербанк".
"Россельхозбанк".
"ВТБ".
"ВТБ 24".
"Транскредитбанк".
"ВТБ Северо-Запад".
"Газпромбанк".
"Банк Москвы".
"Сургутнефтегазбанк".
"Абсолют банк".

Категория самых стабильных финансовых учреждений

В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:

"Сбербанк".
"ВТБ".
"Россельхозбанк".
"Банк Москвы".
"ВТБ 24".
"ЮниКредитБанк".
"Райффайзенбанк".
"Банк ВТБ Северо-Запад".
"Сосьете Женераль Восток".
"Абсолют Банк".

Куда можно выгодно вложить свои средства?

"Россельхозбанк".
"Росбанк".
"Промсвязьбанк".
"Альфа-Банк".
"Номос-Банк".
"ВТБ 24".
"Банк Москвы".
"ЮниКредит".
"Газпромбанк".
"Сбербанк".

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: "Сбербанк", "ВТБ" и его подразделения в других странах, "Газпромбанк", "Альфа-Банк", "Промсвязь".

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства. К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой. Для примера: "ВТБ" обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.

Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал "ВТБ" с банком "Транскредит". Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала "Форбс". К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность - первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель. Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

Каждый человек пытается сделать какие-либо накопления. Приходит момент, когда возникает вопрос: какому банку доверить свои сбережения в России? Постараемся разобраться во всех нюансах выбора.

Суть рейтинга банков

платежеспособность;
популярность;
надежность и т. п.

Для получения нужных данных потребуется изучение финансовыми аналитиками результатов деятельности финансовой организации – это данные по активам, займам, депозитам, росту прибыли. Имея информацию по этим показателям, составляется рейтинг, на основании которого потребитель может принять решение о том, какому банку стоит доверить свои сбережения.

Критерии надежности

Сотрудники Центрального банка, специальные агентства, занимающиеся разработкой рейтингов, органы надзора составляют рейтинг банковских учреждений по надежности. Чтобы определиться, какому банку вы можете доверять, такая информация необходима.

Рассмотрим критерии определения надежности финансовых учреждений:

рентабельность капитала;
достаточный размер капитала;
депозиты вкладчиков;
норматив мгновенной ликвидности.

Наиболее надежными банковскими организациями считаются те, которым принадлежит 60% кредитно-банковского рынка.

Знать список надежных компаний нужно:

Чтобы выяснить финансовую стабильность организации.
Понять, куда можно вложить средства на длительный период.
Облегчить принятие решения с вкладом депозита.

Минусом для вкладчиков будет тот момент, что чем надежнее организация, тем ставки у нее меньше. Это обусловлено тем, что структура не нуждается в привлечении дополнительных средств.

Рейтинг самых надежных банков России

Выбирая, какому банку доверить свои сбережения в России, можно воспользоваться рейтингом, который составили специалисты:

Сбербанк.
Газпромбанк.
ФК Открытие.
ВТБ 24.
Россельхоз.
Альфа-Банк.
Банк Москвы.
Национальный Клиринговый Центр.
ЮниКредит.

Стоит отметить, что не все представленные компании популярны среди обычных граждан.

Так, Сбербанк вызывает доверие у населения больше всего. Это обуславливается тем, что государство является держателем более 50% его акций.

Ситуация с картиной надежности постоянно меняется и требует тщательной оценки в условиях экономических колебаний.

Выбор подходящего банка – очень ответственный момент, требующий определенных знаний.

Кроме банков, каким-либо образом связанных с государством, также к стабильным впору отнести те, которые входят в состав крупных холдингов и финансово-промышленных корпораций.

На официальном сайте банковской организации можно найти полезную информацию для потребителя:

ведомости о собственниках;
годовые отчеты с результатами финансовой деятельности.

Небольшие банки, оказываясь в сложной финансовой ситуации, сразу же объявляют о банкротстве. Если банки более уверены в своих возможностях, то пытаются преодолеть кризис, выполняя все обязательства, взятые на себя.

Период экономической нестабильности считают подходящим для собственной наживы небольшие организации, оставляя без вкладов своих клиентов.

Потянувшись за высокими процентами, можно неожиданно оказаться в ловушке. Поэтому следует учитывать тот момент, что надежность финансового учреждения находится в обратной пропорции обещанным им процентам. Учитывая советы по выбору надежной структуры, вероятность оказаться в сложной ситуации минимальна.

Влияние государства на рейтинг банков

Государственные органы были вынуждены принять участие в банковской деятельности за счет нестабильной обстановки в мировой экономике. Чтобы крупные компании не обанкротились, контрольный пакет акций был выкуплен. Более 50 банков в настоящее время в России пребывает под государственным управлением. Оно может осуществляться как прямым образом, так и с использованием различных компаний. В любом случае решения принимаются с учетом государственных интересов. К таким банковским структурам принадлежат: Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк.

Прямым образом оказание государственной поддержки влияет на рейтинг организации. Это говорит о его стабильности, надежности, обеспечении своих обязательств. Такой организации доверяет Центральный банк и вкладчики.

Процент по депозитам в банках с государственной основой будет небольшой, а по кредиту несколько завышен. Выбор такой организации говорит о желании клиента получить возврат вложенных денежных средств в первую очередь, а не прибыль.

Кредитный рейтинг банков

ААА рейтинг – высочайшая степень надежности;
АА рейтинг – высокая степень надежности;
А рейтинг – банк подвержен влиянию неблагоприятных экономических ситуаций;
ВВВ рейтинг – банк может ответить по кредитам, но экономический кризис значительно влияет на положение организации.

Надежность банка состоит из множества показателей, и финансовые организации России заинтересованы в их улучшении. Если рейтинг характеризуется ухудшением показателей, это грозит предприятию значительными потерями.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

«Какому банку доверить свои накопления? Какой из них считается на сегодня самым надежным?» — этими вопросами задаются пользователи каждый день.
Чтобы ответить на эти и на многие другие вопросы, необходимо знать какие бывают банки? Каким уровнем надежности они обладают? Какие бывают рейтинги? И что лежит в основе каждого из них?

Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом.

Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка.

Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.

На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет.

Критерии, по которым можно судить о надежности банка.

Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения.

Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.

Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:

Рентабельность капитала;
Норматив мгновенной ликвидности;
Достаточность капитала;
Депозиты населения.

Критерий	Характеристика	Примечание
Рентабельность капитала	Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния.	Данный показатель наиболее интересен инвесторам.
Норматив мгновенной ликвидности	Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем.	Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%.
Достаточность капитала	Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации.	Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность.
Депозиты населения.	Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка.	Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля.

Может ли государство повлиять на рейтинги банков?

Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.

На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства . Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.

Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений .

Каким банкам государство оказывает поддержку?

Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.

Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка	Краткое описание
Сбербанк	Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей.
ВТБ	В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей.
Газпромбанк	Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей.
ВТБ 24	Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей.
ФК Открытие	Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей
Россельхозбанк	Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей.
Альфа-Банк	Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей.
Национальный Клиринговый Центр	Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей.
Московский Кредитный Банк	По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей.
Промсвязьбанк	Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей.

Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.

Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год

Наименование банка	Рентабельность капитала, %	Норматив мгновенной ликвидности, %	Достаточность капитала, %	Доля Депозитов в пассивах, %	Объем капитала, млрд руб
Сбербанк	20,2	218	13,7	39,6	22 336
ВТБ Банк Москвы	5,6	34,5	11,1	5	9,5
Газпромбанк	17,2	82,61	13,15	10,8	5,2
ВТБ 24	16,3	67,20	10,69	55	13,4
ФК Открытие	5,8	144,1	13,4	19,7	2,8
Россельхозбанк	1,5	92,3	16,4		2,8
Альфа-Банк	3,6	150	14,4	11,3	2,5
Московский Кредитный Банк	2,9	60	12,6	16,2	1,45
Промсвязьбанк	12	108	13,5	26	1,33
ЮниКредит Банк	10,1	145	16,7	8,9	1,2

В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга. Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ.

Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.

Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков.

Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности . Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения.

Рейтинг ААА . Указывает на наивысшую степень надежности. Подразумевается, что банковское учреждение с таким описанием может своевременно, и в полном объеме отвечать по своим обязательствам.
Рейтинг АА говорит о том, что финансовое учреждение так же имеет высокую степень надежности и сможет выполнить свои обязательства.
Рейтинг А обозначает, что банковское учреждение больше других подвержено воздействию неблагоприятных экономических условий, но несмотря на это оно может выполнять свои обязательства.
ВВВ – означает достаточную возможность банка, чтобы ответить по своим обязательствам, тем не менее, экономические кризисы могут значительно ухудшить его состояние.

Сегодня добавлю еще немного информации о том, каким банкам можно доверять и где лучше держать депозиты . Я уже писал, и более подробно останавливался на том, как оценить . Поэтому и здесь еще раз повторю самую важную мысль, отвечающую на вопрос “Где держать депозиты?”:

Главный критерий выбора банка для размещения вклада – его надежность. Все остальные параметры (размер ставок, удобство расположения, уровень обслуживания, технологии и т.д.) – вторичны.

Но сегодня поговорим о другом: каким банкам доверять – крупным или мелким с точки зрения попадания под действие государственных гарантий. В статье про я писал о том, что безоговорочно рассчитывать на них не стоит. Точно так же следует понимать, что Центральный банк может легко отзывать лицензии у мелких банков, в которых сосредоточен незначительный депозитный портфель, а вот прежде чем обанкротить крупный или крупнейший банк, он сто раз подумает, ведь в этом случае государству придется расходовать колоссальное количество средств на выплату возмещений вкладчикам.

По этой причине, как показывает практика, когда проблемы возникают у мелкого банка, у него отзывают лицензию, а когда у крупного – вводят временную администрацию и проводят процедуру санации (финансового оздоровления). То есть, банк, хоть и не может выполнить свои обязательства, продолжает работать, при этом депозиты там “замораживаются”, постоянно продлеваются или выдаются очень мелкими суммами, но полностью забрать их возможности нет. Такая ситуация может продолжаться довольно долго, например, пока банк не будет выкуплен другой структурой, готовой инвестировать в него солидный капитал и принять на себя все взятые обязательства, или пока обязательства постепенно не будут возмещены всем вкладчикам мелкими частями. Думая о том, каким банкам доверять, необходимо обязательно учитывать и такую вероятность.

В процедуре санации в сравнении с выплатой из Агентства страхования вкладов (Фонда гарантирования вкладов и т.д., в зависимости от страны) есть и свои преимущества. Например, то, что если процедура оздоровления банка пройдет успешно, либо же он будет перепродан или национализирован, вкладчик получит, во-первых, полную сумму депозита, даже если она превышает законодательно установленный уровень компенсации вкладов, во-вторых, средства будут выданы в той валюте, в которой был оформлен депозит, а не в пересчете на национальную валюту по курсу Центрального банка (который часто невыгодно отличается от коммерческого курса).

Тогда где держать депозиты? В крупном банке, который выглядит надежнее, но в случае возникновения проблем с платежеспособностью, вероятно, не будет признан банкротом (как минимум, сразу), и, соответственно, вклад не попадет под действие гарантий? Или в мелком, в расчете на то, что в случае возникновения проблем, Центробанк закроет его, и вклад будет компенсирован государством?

Прежде всего, это зависит от того, попадает ли ваш вклад под действие гарантий вообще. Например, если вы оформляете депозит как предприниматель, покупаете или открываете – ваш вклад не будет гарантирован государством, и, в случае отзыва у банка лицензии, вам придется востребовать свои деньги через суд. В этом случае, мне кажется, выбор однозначно стоит делать в пользу крупных и крупнейших банков с высокой степенью надежности.

Если же речь идет о традиционных вкладах частного лица, здесь все не так однозначно. Какие-то серьезные политические или экономические потрясения и возникшая в связи с ними паника вкладчиков могут пошатнуть даже самый надежный банк, причем, здесь будет действовать правило “большой банк – большие обязательства – большие проблемы”. И далеко не факт, что государство радостно бросится компенсировать средства вкладчикам банка, депозитный портфель которого составляет, ну, допустим, более 5-10% всех вкладов в государстве. Представьте, какие это деньги! Есть ли они у фонда гарантирования? Особенно, если государство находится не в лучшем финансовом состоянии. В такой ситуации в банке, скорее всего, будет введена процедура санации, и вкладчики, возможно, потеряют доступ к своим деньгам на какой-то период, который будет составлять месяцы, а может даже и годы – до нормализации обстановки.

Таким образом, каким банкам доверять и где держать вклады – каждый должен решать самостоятельно. Примите к сведению эту информацию, и определите для себя, что приоритетнее: быть больше уверенным в банке или в государстве? Этот вопрос особенно актуален в период экономической и политической нестабильности, например, если вы думаете, .

Развивайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом . Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями. До новых встреч!

Чтобы понять, какой из банков считается самым надежным в России в 2019 году, достаточно посмотреть на рейтинги кредитных организаций. Рейтинг - это объективная оценка деятельности, которая складывается из нескольких показателей, наиболее четко отображающих положение.

Очень важно объективно оценивать надежность того или иного банковского учреждения прежде, чем обратиться к его услугам. Особенно это важно в том случае, если вы хотите сделать в нем вклад, т.е. вложить на длительное хранение собственные средства. Сейчас очень многие банки теряют свои лицензии и закрываются, а вкладчики вынуждены месяцами ждать компенсаций по своим счетам.

Показатели основные

активы (нетто)

прибыль чистая
капитал
кредитный портфель
просроченная задолженность
вклады (привлеченные средства)
вложения в инструменты (ценные бумаги).

Показатели эффективности

Рентабельность капитала.
Рентабельность активов.

Балансовые показатели.

Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риски потери платежеспособности банковской организации в течение одних суток. Это отношение активов к обязательствам на протяжении дня. Минимальное значение, установленное ЦБ РФ — 15%.

Рентабельность капитала

Является показателем того, насколько эффективно используются собственные средства организации. Рентабельность выше среднего может говорить о большой доле дешевой клиентской базы, размещении активов в высокоприбыльные операции, связанные с риском.

Показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала. Низкая достаточность капитала означает, что для роста активов нужны быстрые темпы увеличения количества собственных средств.

При низкой рентабельности собственникам придется постоянно поддерживать капитал путем вливаний, а при высокой для его увеличения необходимо отказаться от больших дивидендов.

При выборе самых устойчивых кредитно-финансовых организаций для вкладов разные ресурсы опираются на оценку рейтинговых агентств, народные опросы и отзывы клиентов. ЦБ РФ при составлении ТОПа использует достаточность собственных средств.

Самый надежный

Какой бы показатель мы ни рассматривали, первую строчку будет занимать Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного. Самый крупный банк с общероссийской филиальной сетью (его офисы есть во всех населенных пунктах, будь то станицы, поселки, деревни, не говоря уже о городах).

Контрольный пакет акций этого банка принадлежит государству . Его активы и капитал втрое превосходят аналогичные показатели даже такого гиганта, как ВТБ. Сбербанк является безусловным лидером на всех позициях.

Именно сюда обращаются люди для того, чтобы:

открыть ,
открыть банковский счет,
оформить
получить кредит ( , ),
совершить перевод,
произвести оплату товаров, услуг,
перевести деньги из одной валюты в другую,
получить в пользование ячейку или сейф и т.д.

Если вам нужно надежно сохранить свои накопления, то мы рекомендуем вам обращаться именно в Сбербанк. Конечно, сама доходность будет невысокой, сейчас она не превышает 6% годовых (в период проведения различных акций — до 7,6%), но основным преимуществом будет служить тот факт, что вы будете спокойны за свои сбережения.

Данное банковское предприятие участвует в системе страхования вкладов, что дает клиенту дополнительную надежность. Учтите, что подавляющее большинство частных фирм и кооперативов, которые обещают 15-20% годовых, не могут вам гарантировать ничего.

Конечно же, большинство граждан нашей страны предпочитают обращаться в Сбербанк, т.к. он принадлежит государству, и может предложить своим клиентам самые выгодные и «прозрачные» тарифы. Однако, он не единственный в стране надежный и достойный доверия.

На данный момент есть данные только за конец 2018 года, т.к. рейтинги составляются на основании итоговых цифр за год. Вот наиболее актуальная информация по активам, собранная в рейтинг надежности российских банков (в скобках — количество активов в тыс. руб.).

Самые надежные банки для вкладов: ТОП-10 банков России

(27 948 167 428),
(13 747 721 706),
(6 476 874 005),