Александр-72
Следует добавить, что, покупая полис по старой цене, мы и выплаты получаем тоже по старой цене.
Александр , это не совсем верно. Если Вы купите полис с 1 по 11 апреля, то цена его будет старой, а размер выплат новым.
Удачи на дорогах!
Я немного запутался. Полис приобрел (оформил) 20 марта, естественно по старой цене и максимальной скидкой (2 800 р.). Он начинает действовать с 4 апреля. Вопрос: «Размер выплат будет по старому или по новому»?
servit , нашел ответ на Ваш вопрос. Пункт 4 страхового полиса:
4. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, установлена Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в редакции, действующей на дату заключения настоящего договора.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте. Не могу разобраться с расчётом стоимости полиса.
Общая формула видимо такая: базовый тариф умножаем на все коэффициенты.
Не понятно две вещи:
1. Почему базовый тариф имеет минимальное и максимальное значения, от чего это зависит?
2. Не понял с табличкой КБМ - коэффициент произведённых выплат. Что указывается во второй колонке (класс на начало годового срока страхования), что такое "М"? Конкретно, если я страхуюсь с момента введения ОСАГО и ни разу не попадал в ДТП по своей вине, то какой у меня КБМ? Вообще, как пользоваться этой таблицей?
С остальными коэффициентами вроде понятно.
Теперь страховщикам дали возможность конкурировать, ибо базовую ставку определяет СК в пределах от Тмин. до Тмакс.. Вероятнее всего все выберут максимально возможную... Хотя возможно кто-то и не вступит в этот картель...
Хотя возможно кто-то и не вступит в этот картель...
Хотя возможно кто-то и не вступит в этот картель...Весьма сомнительно, учитывая то, что творится на рынке продажи полисов.
"Красные пришли - грабят, белые пришли - грабят... Куда бедному крестьянину податься?"
Ну кто-то сделает на 100 рублей дешевле. У остальных мало кто покупать будет, а тут просто очередь будет стоять...
Вон техосмотры то во-многих конторах не по максимуму, а у некоторых вообще в полтора раза дешевле, чем разрешенная максимальная стоимость...
Ибо таким дешевым ОСАГО завлекается КЛИЕНТ в СК. А потом ему уже будут впаривать добровольные виды страхования, ибо клиент уже готов, с номером телефона и адресом... Не ОСАГОй единой живут многие страховые компании...
Не ОСАГОй единой живут многие страховые компании...
КАСКО подорожало в 2 – 3 раза. Квартиры в 1,5. Дачи, от 0,5 до 3, в зависимости от «крутизны». Мелкие СК будут закрываться, так как с их аппетитом не наберут клиентов. Выживут единицы. Так что еще необходимо подумать, доживет ли ОСАГО в некоторых СК, до конца договорного периода.
В апреле 2015 года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, регламентирующие тарифные коридоры для страховых компаний. Повышение минимального порога базовой ставки отразилось на цене полиса обязательного автогражданского страхования и стало поводом для недовольства у многих владельцев автомобилей. Но сохраниться ли стоимость ОСАГО на текущем уровне или владельцам автомобилей стоит ждать нового роста цен?
Как заявил Игорь Жук, директор департамента страхового рынка Банка России, представителям АСН: мегарегулятор внимательно наблюдает за факторами, влияющими на убыточность для страховой компании полисов ОСАГО, и может экстренно повысить цену на автогражданку, если убыточность может повлечь за собой новый кризис страхования.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
Так как ОСАГО - обязательная страховка, её стоимость устанавливается на законодательном уровне и формируется следующим образом: существует базовая ставка - она определяется Банком России и зависит от множества факторов, в том числе и стоимости ремонта автомобиля, попавшего в ДТП. Базовая ставка с апреля 2015 года находится в диапазоне от 3432 рублях до 4118 рублей. Какая базовая ставка будет в конечном итоге, определяет каждая страховая компания самостоятельно, самое главное, она должна находиться в тарифном коридоре.
Изменения базовой ставки в апреле были обусловлены не только ростом выплат по ущербу здоровью, но и ростом убыточности ОСАГО для страховых компаний. Убыточность была обусловлена высокой стоимостью ремонта автомобилей после их попадания в ДТП. Если сказать простым языком, страховым компаниям было не выгодно продавать полисы ОСАГО. Это приводило к тому, что полисы автогражданской ответственности не продавали без дополнительного страхования здоровья, также страховые компании старались свести к минимуму выплаты при страховых случаях. Безусловно, такие меры вызывали негативные эмоции у страхователей, что привело к росту жалоб в Российский союз страховщиков и Банк России на страховые компании.
Рост стоимости ОСАГО позволил сократить убытки страховых компаний. Они в свою очередь перестали навязывать дополнительные услуги и поток жалоб в Центробанк сократился.
Но новая базовая ставка рассчитывалась с учетом апрельского курса доллара. Скачок доллара в августе 2015 года сказался на стоимости ремонта автомобилей, на цене запчастей, на стоимости лакокрасочных материалов. Рост курса доллара может сделать ОСАГО убыточным для страховщиков опять, а методы борьбы с убыточностью у страховых компаний уже известны.
В данный момент Центробанк, по заявлениям Игоря Жука, производит мониторинг текущей стоимости запчастей, цены ремонта автомобиля, чтобы определить, может ли ОСАГО продолжать продаваться по действующим ценам. Если мониторинг покажет, что стоимость необходимо менять, Центробанк это сделает.
Что может помешать росту цен на ОСАГО?
Следует отметить, что 11 сентября 2015 Правительство России обсуждало возможность установления минимального срока, на протяжении которого Центробанк не может менять тарифы на ОСАГО.
Законопроект, внесенный на обсуждение в Госдуму в марте 2015 года, предполагает установку минимального срока в размере 1 года, когда Центробанк может менять базовую ставку. Вторым важным пунктом закона предлагается заморозить возможность корректировать цену ОСАГО до 2017 года.
Если первые поправки были поддержаны законодателями, то вопрос заморозки тарифов не рассматривался. Точных сроков принятия законопроекта никто не знает.
На данный момент открытыми вопросами остаются: будет ли корректировать Центробанк стоимость ОСАГО в 2015 году или у него не будет такой возможности, в связи с вступлением в силу законопроекта о минимальных сроках? Могут ли минимальные сроки отразиться негативно на стоимости ОСАГО, ведь мегарегулятор при повышении тарифов будет закладывать в них дополнительные риски связанные с возможностью менять цену на автогражданку только 1 раз в год?
Рынок страхования в 2014 году понес большие убытки. Эксперты говорят о том, что его рост составил всего 10 процентов, тогда как за аналогичный период 2013 года эта цифра составляла 13 процентов. Наибольший удар пришелся на рынок автострахования .
С чем связано?
Эксперты связывают падение рынка с ослаблением рубля по отношению к основным валютам: доллару и евро. В итоге цены на автомобили растут, потребительский рынок снижается, сокращается спрос и на выросшие в цене импортные запчасти.
В такой ситуации страховые полисы не могут покрыть расходы на ремонт техники, что приводит к серьезным убыткам и необходимости принимать кардинальные меры. Наиболее приемлемым и продуктивным вариантом стало повышение цен на основные страховые услуги. В стоимость страхового полиса необходимо закладывать возможные убытки, цену на автотранспорт и комплектующие. Предполагается, что уже весной 2015 года стоимость КАСКО поднимется на 30-40 процентов. Конечно, повышение цены страховки не может полностью решить возникшую проблему, ведь пользователи могут полностью отказаться от услуги. При этом, увеличив доход, можно потерять часть прибыли за счет сокращения объемов.
Специалисты говорят о том, что подорожание КАСКО связано не только с ростом цен, но и с оттоком автомобилей за рубеж. Из-за падения курса рубля авторынок стал интересным для покупателей из Беларуси и Казахстана. В итоге новые автомобили страхуются по месту регистрации, сокращая внутренний рынок и приводя к серьезным убыткам в отрасли.
Какие проблемы возникнут на рынке?
В большинстве случаев полис КАСКО удавалось продать вместе с автокредитами. Но сегодня некоторые банки отказались от подобной услуги или серьезно подняли процентную ставку. В большинстве банков ставка автокредитования достигла 20 процентов, что является настоящим рекордом, абсолютно невыгодным для рядовых потребителей. Показательными стали и изменения в политике некоторых банковских организаций. Например, на сайте "Сбербанка" и ряда других финансовых учреждений раздел автострахования был удален, вследствие чего продажи КАСКО также пошли вниз. Опять же решением проблемы, пусть и временным, стал подъем цены на стандартный полис.
Как дело обстоит с ОСАГО?
Если в рамках КАСКО пробелы в доходах удалось закрыть за счет повышения цены, то в случае сОСАГО дело обстоит гораздо сложнее. Это связано с тем, что полис ОСАГО и раньше с трудом покрывал расходы, а в реалиях современного рынка он стал абсолютно нерентабельным. В большинстве страховых компаний для покупки полиса необходимо вставать в очередь. Срок получения услуги зачастую растягивается до 30 дней. Дефицит ОСАГО или, как говорят автовладельцы, "страховки для чайников", может привести опять же к увеличению стоимости оказываемых услуг.
Тарификация ОСАГО будет пересчитана с 1 апреля текущего года. Вероятнее всего, страховщики пойдут на очередное увеличение стоимости. Предполагается, что тарифы вырастут на 15-20 процентов, при этом сами страховые компании требуют увеличения стоимости страховых полисов как минимум на 20 процентов. Эксперты не отрицают, что к апрелю-маю текущего года стоимость на страхование, в том числе и в автомобильной отрасли, в перевозке грузов и недвижимости может увеличиться еще на 25-30 процентов.
Какие мнения существуют?
Некоторые эксперты отмечают, что девальвация рубля, снижение потребительского спроса никак не повлияли на доходность отрасли, поэтому в повышении тарифов нет никакого смысла. Сегодня компаниям нужно задуматься над тем, как развивать отрасль, привлекая клиентов, создавая новые выгодные предложения. Это будет наиболее удобным и продуктивным антикризисным методом, способным решить проблему.
Пока неясно, на какой шаг решатся основные участники рынка, но, вероятнее всего, полисыОСАГО станут еще менее доступными (образуется своего рода дефицит на продукт), а КАСКО будет продолжать расти в цене, стараясь окупить затраты страховой компании на ремонт автомобиля или ликвидацию страхового случая.
Эксперты отмечают, что кризис менее всего коснулся таких секторов рынка, как медицинское страхование, перевозка грузов, страхование ответственности и имущества. Вероятнее всего, рынок будет находиться в подвешенном состоянии. Все принимаемые меры будут ориентироваться на изменения в отрасли, а также на проведение антикризисных мероприятий. В настоящее время принимаются меры, позволяющие увеличить размер обязательных страховых выплат, а также сокращающих период оформления необходимой документации. Но даже такие меры не могут урегулировать процесс, по крайней мере, положительных изменений (в финансовом плане) для клиентов страховых компаний не ожидается. Но эти меры должны вывести отрасль из кризиса.
Приветствую Вас, уважаемый читатель. Вы уже слышали новость о том, что ОСАГО дорожает с апреля 2015 года? Скорее всего да. Разумеется, если у Вас есть автомобиль. В противном случае данная новость для Вас вряд ли бы имела хоть какое-то значение.
Подобные известия очень быстро разлетаются в среде автомобилистов. За последние несколько лет тарифы менялись неоднократно, чаще всего в сторону удорожания. А так как ОСАГО вид страхования обязательный, слухи об очередных повышениях тарифов появляются и разрастаются очень быстро. На этот раз все не ограничится только слухами. В апреле грядет подорожание полисов обязательного страхования гражданской ответственности.
Подорожание ОСАГО 2015
Невероятно, но факт. На практике, первыми о любых изменениях в ОСАГО узнают именно клиенты. За 9 лет работы в сфере страхования в качестве брокеров мы обычно первые весточки получали именно от своих клиентов, а не от страховых компаний-партнеров.
Возможно, страховщики слишком поздно сообщают подобную информацию брокерам, стараясь не вспугнуть раньше времени «жирных клиентов», которых брокеры могут предупредить и застраховать раньше времени (ну обычно мы так делали, помогая своим клиентам сэкономить деньги). В таких ситуациях страховые теряют часть прибыли, т.к. застраховавшись чуть раньше положенного срока, даже всего на несколько дней, клиент заплатит на сто- тысячу рублей меньше. А когда таких везунчиков тысячи, компании теряют миллионы рублей. В подтверждение подобной версии приводим информационное письмо инструкцию от компании Ресо-Гарантия.
В конце письма четко прослеживается нежелание страховой компании терять деньги на людях, которые захотят пролонгировать свой полис заранее, а так же шантаж брокеров — будете страховать в конце марта, ничего не заработаете. Поэтому придумывайте, изобретайте что хотите, но никого до изменения тарифов не страхуйте. Ни один брокер не станет работать себе в убыток. Ведь каждый полис без комиссии — это убытки брокера в связи с имеющимися накладными расходами. Так что делайте выводы сами…
Почему растут тарифы на ОСАГО
Страховщики убедили Центробанк увеличить стоимость полисов ОСАГО на 30% минимум. На данный момент окончательные цифры ещё неизвестны, однако регулятор опубликует их в ближайшее время. Необходимо заметить, что страховщики требуют увеличить стоимость услуги на 50% минимум.
Более сдержанные эксперты отмечают необходимость увеличения стоимости, однако в более скромных рамках – до 20%. Ведь резкий рост цен неизбежно приведёт к росту спроса и предложения в сфере поддельных полисов. Окончательное решение будет принято до 1 апреля. Пока, по инсайдерской информации известно, что эта цифра будет находится в районе 30%.
Страховщики аргументируют необходимость роста цен, указывая на то, что разницу между суммой, вырученной за проданные полисы (собранные страховые премии) и суммой расходуемой на выплаты нельзя считать прибылью. В результате изменений тарифной сетки полисы становятся недоступными для населения во многих регионах. При этом автокомпании сознательно навязывают страховку исключительно в комплексе с другими услугами.
Естественно, что окончательным аргументом «за» повышение стала девальвация рубля. Натиск страховщиков увеличился и у регулятора не осталось иного выхода, кроме как признать необходимость увеличения, а также – необходимость пересмотра суммы увеличения стоимости.
Тарифы ОСАГО не менялись до этого более десяти лет – сейчас происходит их актуальная корректировка. Именно так заявляют страховщики, напирая на сложность экономической ситуации. В свою очередь представители правозащитников автолюбителей указывают, что разница выплат и сумм, полученных за реализацию полисов несопоставима.
При 150 миллиардах рублей сборов за 2014 год, выплаты составили всего лишь 90 миллиардов. Разница между этими суммами остаётся «в кармане» у страховых компаний. А, согласно закону, на выплаты клиентам должно уходить не менее 77% собранных средств. Простая арифметика показывает, что в 2014 году этот уровень составил всего лишь 57%. Правозащитники уверены, что в текущей экономической ситуации тарифы нужно не повышать, а напротив – снижать.
С 12 апреля , минимальный рост составит 40%. Страховые компании могут увеличить тарифы еще на 20%.
Таким образом, ожидается подорожание базовых тарифов ОСАГО на 60%. По ранее имевшимся данным повышение должно было составить 30%, но в связи с серьезной инфляцией в России и слабостью рубля подорожание увеличилось ровно в два раза.
По новым тарифам, за легковой автомобиль придется заплатить от 3.432 до 4.118 рублей . Сегодняшние действующие цены подразумевают базовые тарифы в размере от 2.440 до 2.574 рублей .
Территориальные коэффициенты будут повышены в 11 субъектах Российской Федерации, в 10 с апреля этого года они будут снижены. Снижение тер. тарифов будет в тех областях, где выплаты составляют не более 70% от страховых премий:
В Дагестане, Забайкальском крае, Еврейской АО, Ингушетии, Чечне, Чукотском автономном округе, Забайкальском крае, Лен. области, Якутии, Магаданской области и в «Байконуре». Максимально региональный коэффициент снизился в Магаданской области, на 41%.
Региональные коэффициенты повысятся в Камчатском крае, Мордовии, Адыгее, Чувашии, Республике Марий Эл, Амурской, Воронежской областях. В этот список попали Мурманская, Курганская и Челябинская области.
По словам зампреда ЦБ, Владимира Чистюхина, страховщики просили больше, но для полисов Обязательного автострахования требовалось обеспечить баланс между социальным значением и интересами бизнеса. Поэтому рост хоть и существенный, но был осуществлён в пределах разумного (по мнению наших чиновников).
По мнению другого специалиста, президента Всероссийского союза страховщиков, Игоря Юргес, следует, что повышение такого уровня назревало давно, с помощью него обеспечится стабилизация выплат и балансировка рынка страхования.
Составляющими подорожания ОСАГО стали:
1. Повышение стоимости автозапчастей и ремонта (с 16 апреля будет изменена методика подсчета стоимости автомобильных запчастей, выплаты по ним увеличатся на 20-25%);
2. Вступлением с 1 апреля поправок в закон об ОСАГО, по которым лимит выплат за ущерб жизни и здоровью пострадавших увеличивается со 160 до 500 тыс. рублей;
3. Также в общую статистику вошли данные, что страховые компании в некоторых областях работают в убыток, выплачивая клиентам по страховым случаям столько же, сколько получают от них страховых премий. А в некоторых случаях даже больше этих премий.
С апреля выплаты по ОСАГО будут производиться по специальным таблицам, в которых будут зафиксированы размеры компенсаций при различных травмах. К примеру:
Сотрясение мозга при ДТП- страховая выплатит от 15 до 25 тыс. рублей
Перелом костей плеча или вывих- 75 тысяч рублей
Перелом голени оценивается в 20, 90 тысяч рублей .
Выплаты связанные с вредом жизни и здоровью вероятнее всего увеличатся с 1% до 21% от общего объема ОСАГО.
Важно, что обновленная система выплат ОСАГО пострадавшим позволит получать средства непосредственно после установленного факта причинения вреда здоровью при ДТП. Окончания лечения, как это было раньше ждать не потребуется.
Пример расчета ОСАГО по новым тарифам:
Автомобиль мощностью 101-120 л.с., если водитель старше 22 лет и со стажем вождения более трех лет, стоимость полиса ОСАГО составит от 8.237 до 9.883 рублей в Москве , в Санкт-Петербурге от 7.413 до 8.895 рублей , от 5.354 до 6.424 рублей в Волгограде , в Челябинске от 8.649 до 10.377 рублей и от 7.001 до 8.401 рубля в Хабаровске .
Важно знать:
Намного снизится нижняя граница базового тарифа ОСАГО на автомобили юр. лиц. (на 22%), мотоциклы и мопеды (42%) и тракторы (25%).
Справка 1ГАИ.РУ: Напомним, что в октябре 2014 года уже были повышены базовые тарифы ОСАГО. Рост составил от 23 до 30%. Произошло это одновременно с повышением лимита выплат за ущерб имуществу со 120 до 400 тыс. рублей.
P.S. ЦБ, согласно закону, может пересматривать базовые тарифы ОСАГО раз в полгода. Возможный срок следующего пересмотра тарифа с его последующим повышением возможно будет в октябре, но как полагает Владимир Чистюхин, новое повышение тарифа будет незначительным, если вообще произойдет.
