Sbierbank to jedna z najpopularniejszych instytucji finansowych wśród Rosjan. Obsługiwanych jest tam około 70% ludności Rosji. Jednocześnie wielu Rosjan codziennie skarży się na różnych forach na brak profesjonalizmu pracowników, częste błędy w transakcjach pieniężnych i wiele innych niedociągnięć Sbierbanku. Ale zamiast naprawić tę sytuację, Sbierbank zasadniczo ignoruje wszystkie roszczenia swoich klientów.

Innowacja Sbierbanku

Oprócz wszystkich powyższych niedociągnięć, ta instytucja finansowa zdecydowała się całkowicie stracić swoich klientów. Główne kierownictwo Sbierbanku zdecydowało niedawno o pobraniu podatków od swoich klientów za wypłatę środków osobistych z karty. Oznacza to, że wszyscy, którzy będą chcieli wypłacić własne pieniądze, będą musieli przekazać bankowi 1% wypłaconej kwoty w momencie wypłaty z karty.

Eksperci twierdzą, że dzięki takiemu wydarzeniu Sbierbank straci bazę klientów.
Jeśli do tego doliczymy podatek za wypłatę ciężko zarobionych pieniędzy do często niedziałających bankomatów i niekończących się kolejek, to zdecydowanie takie działanie nie wpłynie pozytywnie na reputację banku. Wydaje się, że 1% to niewiele, ale jedno nie jest jasne: z jakiego powodu klient ma obowiązek oddać część zarobionych pieniędzy?

Powód wprowadzenia 1% podatku od wypłat środków w Sbierbanku

Kierownictwo Sbierbanku wyjaśnia powód swojej innowacyjności. Wszystkie podatki, które klienci dobrowolnie i obowiązkowo zapłacą bankowi w postaci 1% kwoty wypłaty, zostaną przeznaczone na naprawę zepsutych bankomatów, ponieważ w Rosji jest ich dużo.

Część pieniędzy zostanie przeznaczona na zakup nowych bankomatów, zwłaszcza w małych miastach Federacji Rosyjskiej, gdzie występuje problem z ich niedoborem.

Rosjanie nie do końca wierzą w te wyjaśnienia. Są przekonani, że Sbierbank po prostu wymyślił nowy sposób na zdobycie dodatkowych środków od swoich klientów. Możliwe jest zatem, że ta instytucja finansowa wkrótce straci pewien procent swoich stałych i przyszłych klientów.

W Internecie pojawiła się informacja, że ​​Sbierbank wprowadza podatek w wysokości 4%. Procedura ta dotyczy transferu środków z karty na kartę. Część przedstawicieli mediów informowała, że ​​innowacja zacznie działać 1 stycznia przyszłego roku. W niektórych przypadkach zauważono, że innowacje dotkną obywateli w tym roku.

Czy wiadomość o nowym podatku Sbierbanku jest prawdziwa czy fałszywa?

Oficjalni przedstawiciele instytucji kredytowej wyjaśnili, że pracownicy Sbierbanku nie mogą przeprowadzić procedury odliczenia podatku, ponieważ proces ten jest sprzeczny z obowiązującymi przepisami. Zaczęli aktywnie rozpowszechniać w Internecie informację, że klientom instytucji finansowej nie będą pobierane prowizje. W publikacjach wskazano, że kraj wprowadza podatek od dochodów zawodowych, czyli NPF. Przedstawiciele mediów przeanalizowali wszystkie informacje i skontaktowali się z oficjalnymi przedstawicielami tej instytucji kredytowej. Sbierbank wyjaśnił, że informacje rozpowszechniane w Internecie są niezgodne z polityką instytucji finansowej. Pracownicy Banku wszelkie procedury realizują zgodnie z aktualnie obowiązującym w kraju ustawodawstwem. W żadnym wypadku instytucja kredytowa nie może pobierać podatków. Podczas przesyłania środków pomiędzy osobami fizycznymi nie są naliczane automatycznie żadne odsetki.

Dlaczego wiadomość o 4% podatku rozeszła się szeroko po internecie?

12 października 2018 roku po raz pierwszy pojawiła się informacja, że ​​przy przelewie z karty na kartę Sbierbanku pobierany jest podatek w wysokości 4 proc. Aktywnie rozpowszechniano także informacje dotyczące procedury przeniesienia karty osoby prawnej na kartę osoby fizycznej. Media wyjaśniały, że w tym przypadku środki trafiają do Federalnej Służby Podatkowej ze stawką 6 proc. W komunikacie informacyjnym znalazła się także informacja, że ​​od 1 stycznia 2019 r. rozpocznie się pilotażowy projekt w rejonie Republiki Tatarstanu, Moskwy i Kaługi. Obywatele będący aktywnymi użytkownikami portali społecznościowych zaczęli zastanawiać się, czy nowy podatek rzekomo przeznaczony dla osób prowadzących działalność na własny rachunek rzeczywiście sprawdzi się w kraju? Wiadomość okazała się fałszywa. Niektóre źródła informacji po prostu wykorzystały fakt, że karty Sbierbanku są w rękach większości mieszkańców Rosji.

Finanse, 06 września, 15:21

Kody PIN kart można było zmieniać za pośrednictwem internetowej wersji Sberbank Online ...oraz w internetowej wersji aplikacji bankowej. Sberbank wprowadzono zmianę kodu PIN karty bankowej w wersji internetowej” Sberbank Online” – komunikat głosi… o jak najszybszym przekazaniu środków, ale bez korzystania z aplikacji mobilnej „ Sberbank Online” – informacja o wydaniu. Wcześniej możliwość zmiany kodu PIN była... dostępna dla wszystkich użytkowników” Sberbank Online” – czytamy w komunikacie. O funkcji zmiany kodu PIN w aplikacji mobilnej Sberbank ogłoszone w marcu 2019 r....

Technologie i media, 06 września, 00:02

Sbierbank będzie dostarczał artykuły spożywcze ze sklepów ... to nie pierwszy projekt z zakresu handlu internetowego i technologii żywności. Sberbank uruchomił usługę dostarczania produktów ze sklepów SberMarket – powiedział RBC przedstawiciel... . Dlaczego Sbierbank potrzebuje nowej usługi Zgodnie z własną strategią na nadchodzące lata? Sberbank musi przekształcić się w firmę informatyczną. W ciągu ostatnich trzech lat bank… dla inwestorów” – mówi partner DataInsight Fedor Virin. Pod koniec lipca Sberbank

Finanse, 05 września, 19:07

Sbierbank w swoim ekosystemie wydzielił dział dla osób fizycznych ...osoby Szefem oddziału będzie Maxim Evdokimov, pochodzący z Tinkoff Bank. Sberbank utworzył nowy oddział – dyrekcję ds. ekosystemu jednostek – powiedział RBC… Usługi DocDoc, kino internetowe Okko. Najnowszy nabytek dla swojego ekosystemu Sberbank podjęto w lipcu, podejmując decyzję o utworzeniu spółki joint venture z firmą Mail posiadającą… Food Delivery Club i firmą taksówkarską Citymobil. Zdaniem RBC, Sberbank opracowuje nowe logo dla wszystkich produktów w swoim ekosystemie. Jeden z...

Finanse, 05 września, 14:01

Po oświadczeniu Grefa Bank Centralny zagroził karą za spóźnione podłączenie do SBP ...Bank Centralny. Instytucje kredytowe muszą to zrobić przed 1 października, ale Sberbank zapowiedział już, że nie dotrzyma tego terminu. Banki, które... RBC wnioskują o przyłączenie Sbierbanku do SBP. O czym Sberbank nie podłączy się do SBP do 1 października, Gref stwierdził w… przepisach, w tym nakazach i karach” – oznajmił Bank Centralny, nie wspominając Sberbank(regulator nie komentuje pracy istniejących banków). Gref stwierdził później, że...

Finanse, 05 września, 08:26

Gref nazwał dziwną ideę prawa pożyczkobiorców do odkupu długów z dyskontem Zdaniem szefa Sbierbanku inicjatywa Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego może wywołać falę niepłacenia. Szef VTB Andrei Kostin mówił także o możliwym ryzyku, jakie niesie ze sobą odkupienie długów od banków przez osoby fizyczne. Szef Sbierbanku German Gref na marginesie Wschodniego Forum Ekonomicznego (EEF) we Władywostoku skomentował propozycję Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego wykupu...

Biznes, 04 września, 11:03

Sbierbank wybierze 25 startupów do swojego ekosystemu Sberbank wspólnie z 500 Startupami po raz drugi uruchamia wspólny akcelerator... skupia 30 firm. 25 lipca okazało się, że Sberbank i Mail.Ru Group postanowiły stworzyć spółkę joint venture o wartości ponad...

Biznes, 03 września, 21:38

Były szef Antypińskiej Rafinerii Nafty Mazurow został oskarżony o poważną defraudację ...nr 14 z dnia 26 czerwca 2015 r. pomiędzy rafinerią a PJSC " Sberbank– wyjaśnił prawnik. Chutow zauważył, że obrona uważa wnioski z dochodzenia za prawnie absurdalne, ponieważ ani PJSC, ani PJSC Sberbank”, ani JSC „Antipinsky Refinery” nie zakwestionowały zawartej umowy w sądzie...

Społeczeństwo, 03 września, 14:31

Gref odpowiedział na krytykę Putina dotyczącą jego niechęci do pomocy ofiarom powodzi ... „nie odpowiada na prośby obywateli” dotyczące restrukturyzacji kredytów. Sberbank zrestrukturyzuje pożyczki dla mieszkańców i małych przedsiębiorstw obwodu irkuckiego, którzy ucierpieli z powodu... na zadania lokalne” – zauważył szef Sbierbanku. Ponadto Gref dodał: Sberbank wzieli udział w organizacji wakacji dla 223 dzieci z dotkniętych regionów... Samoloty Aerofłotu wysłały je na miesiąc na Krym i Ziemię Krasnodarską. Sberbank zapewnia, że ​​od pierwszego...

Społeczeństwo, 02 września, 15:52

Putin skrytykował Sbierbank za niechęć do pomocy ofiarom powodzi Władimir Putin oskarżony Sberbank fakt, że nie zaspokaja potrzeb osób dotkniętych powodzią... Użytkownicy zgłaszali problemy z usługą Sberbank Online. Użytkownicy” Sberbank Online" skarżył się na awarie w serwisie, z danych wynika... . Użytkownicy Downdetector ostatnio zgłaszali problemy z „ Sberbank W Internecie” 26 sierpnia. Bank przyznał wówczas, że klienci... Analitycy obliczyli, jakie oszczędności Rosjanie przeznaczają na edukację swoich dzieci ... wykształcenie synów niż wykształcenie córek, obliczyła firma ubezpieczeniowa „ Sberbank ubezpieczenia na życie” (RBC ma przygotowane przez siebie dane). Dla synów... Forbes uznał najlepsze banki dla rosyjskich milionerów Pion Alfa Banku ds. pracy z klientami zamożnymi został w tym roku uznany za najlepszy. Za nim plasują się bankowość prywatna Sberbank i Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Magazyn Forbes sporządził ocenę najlepszych rosyjskich banków dla krajowych milionerów i doszedł do wniosku, że najlepszą instytucją kredytową do pracy z zamożnymi klientami jest... Sberbank rozpoczął prace nad własnym inteligentnym głośnikiem Przyszły rok Sberbank może zaprezentować swój „inteligentny” głośnik. Asystent głosowy opracuje dla niej... technologię. Zdaniem ekspertów gadżet powinien stać się kluczowym elementem ekosystemu banku. Sberbank rozpoczął prace nad własnym „inteligentnym” głośnikiem, trzy źródła blisko… i głosy podały. MCR powstał w 1990 r. W kwietniu Sberbank oficjalnie ogłosił przejęcie 51% udziałów w TsRT od Gazprombanku. Oprócz... Sbierbank rozpoczął prace nad nowym logo ...lub Alibaby. Teraz Sberbank„znacznie więcej niż bank” – oświadczył szef banku German Gref, przyznając, że od nazwy „ Sberbank„bo ekosystem może zniknąć… w głównych obszarach: e-commerce („Yandex.Market”), medycyna (DocDoc), telekomunikacja („ Sberbank Telecom”), technologie chmurowe (SberCloud), komunikację (Dialog), identyfikację (VisionLabs), styl życia („Foodplex… Sberbank sfinalizował transakcję zakupu 46,5% Grupy Rambler ... Grupa Aleksandra Mamuta jest zamknięta - poinformował przedstawiciel Sbierbanku i holdingu medialnego. wiosną Sberbank ogłosił inwestycje w kapitał Grupy Rambler. Gotówka na usługi... i Rambler Group do ekosystemu Sbierbanku, zauważył przedstawiciel banku. Sberbank został współwłaścicielem publikacji internetowych Lenta.Ru, Gazeta.Ru, Championat.com… zostaną zintegrowane w jedną aplikację i ściśle powiązane z platformą ” Sberbank Online” – zauważył Abrahamyan. Grupa Rambler nie ujawnia skonsolidowanych wyników... Użytkownicy zgłosili awarię w Sberbank Online ... nie ma już żadnych trudności w działaniu aplikacji, powiedział Sbierbank. Użytkownicy” Sberbank Online” złożył skargę dotyczącą awarii usługi. Świadczy o tym... niektórzy klienci mogli mieć trudności z zalogowaniem się do „ Sberbank Online” na platformie aplikacji mobilnych iOS.” „Obecnie taki…” – dodała instytucja kredytowa. Ostatni raz wystąpiła awaria” Sberbank Online” zaobserwowano w kwietniu. Następnie klienci instytucji kredytowej na całym... Sbierbank rozpoczął negocjacje w sprawie zakupu kolejnej z 10 największych spółek Runetu Sberbank, współwłaściciel Grupy Rambler i partner Grupy Yandex i Mail.Ru, ... -Net Holdings - 2,3%. Jak Sberbank konsoliduje Runet W lipcu 2019 roku okazało się, że Sberbank i Mail.Ru Group utworzą wspólną spółkę... ru-Net Holdings Leonid Boguslavsky poniósł porażkę. O tym jak Sberbank potrafi zintegrować 2GIS ze swoim ekosystemem i jaka jest tego wartość... Sbierbank obniżył oprocentowanie kredytów hipotecznych dla personelu wojskowego Sberbank obniżono oprocentowanie kredytów hipotecznych dla personelu wojskowego o 0,3%. Czyli... mieszkanie na rynku wtórnym - od 9,1%. Od 12 sierpnia Sberbank obniżył także oprocentowanie kredytów hipotecznych o 1% dla rodzin z... Klienci Sbierbanku będą mogli płacić za zakupy twarzą ...odpowiedni sprzęt. Bank przetestował już płatność za pomocą odcisku palca. Sberbank przygotowuje się do wprowadzenia technologii płacenia za towary w sklepach za pomocą biometrii... dla osób, które wcześniej przeszły skan twarzy w oddziale Sbierbanku. Sberbank uruchomiła własny system gromadzenia danych biometrycznych jesienią 2018 r. W październiku... prawie 3 tysiące oddziałów Sbierbanku. W kwietniu okazało się, że Sberbank przejął kontrolę nad twórcą systemu rozpoznawania twarzy, kupując go od Gazprombanku... Reuters zauważył transakcje Sberbanku dotyczące sprzedaży dużych ilości walut obcych ... sierpnia przez kilka dni handlowych. Na początku tego miesiąca Sberbank sprzedał wpływy w walucie obcej ze sprzedaży swojej tureckiej „córki” DenizBank... wpływy ze sprzedaży DenizBank. Tak twierdzi jedno ze źródeł agencji Sberbank wszedł na rynek z „dużymi sumami w niektóre dni w… rezerwach”). Służba prasowa Sbierbanku odmówiła odpowiedzi na prośbę RBC. Sberbank zakończyła trwającą od stycznia ubiegłego roku sprzedaż DenizBanku... Założyciel Kristall-Lefortovo postanowił zbankrutować w Birobidżanie. Wierzycielom będzie trudniej uczestniczyć w postępowaniu sądowym 8 tys. km od Moskwy ... zaleta. Większość wierzycieli wymaga spłaty długów, a główny wierzyciel firmy Sberbank złożył do sądu wniosek o ogłoszenie upadłości struktur holdingowych. Dlaczego… i Robert Martirosyan zostały złożone w Moskiewskim Sądzie Arbitrażowym. Następnie Sberbank nie odzyskał od nich pieniędzy z tytułu umów poręczenia za... Rafineria Antipinsky otrzymała pierwsze świadczenia po przeniesieniu do Sbierbanku ..., ostatnie instalacje zostały ukończone jesienią 2018 roku. W ubiegłym roku Sberbank podejrzewał Mazurowa o oszustwo i najpierw przejął kontrolę nad zakładem, i... . Mazurow przebywał w areszcie do 12 września, zaprzecza winie i oskarża Sberbank w oszustwach i kradzieżach biznesowych. Zakład stał nieczynny przez kilka miesięcy od...). Źródła RBC podają, że w przyszłości rafinerię może kupić azerbejdżański Socar. Sberbank stając się współwłaścicielem rafinerii, zaczął szukać dla niej korzyści i preferencji... Sbierbank podał, na co Rosjanie wydają kredyty konsumenckie Wzrost kredytów konsumenckich w Rosji nie został jeszcze wyczerpany, ale nie należy się obawiać, że ludność będzie przeciążona długiem, ponieważ, sądząc po statystykach, większość kredytobiorców spłaca swoje pożyczki przed terminem. Rosjanie nie zaciągają kredytów konsumenckich, aby „wiązać koniec z końcem”; na podstawie... Sbierbank rozszerzył system przyjmowania przelewów SMS-em na terenie całego kraju Sberbank rozszerzyła usługę przesyłania pieniędzy za pomocą wiadomości SMS o… użytkowników w 27 regionach. Przelewu można dokonać za pomocą „ Sberbank Online”, do tego wystarczy znać numer telefonu komórkowego i imię i nazwisko… tysiąca osób. Usługa przelewów online z wypłatą gotówki z bankomatów Sberbank wystartował na początku czerwca. Opcja była dostępna dla klientów od 27... Khasis zamienił udziały w usłudze dostawy Instamart na udziały w funduszu venture ...jego udziały w spółce objął fundusz venture capital, którego jest współinwestorem Sberbank. Transakcja eliminuje ryzyko konfliktu interesów w przypadku włączenia Instamart do... SBT Venture Fund II, którego jednym z inwestorów jest on sam Sberbank. „Khasis zamienił udziały w Instamart na udziały w samym funduszu… kilka osób, jak poinformowała RBC firma. Pod koniec lipca Sberbank i Mail.Ru Group ogłosiły plany utworzenia spółki joint venture... Sbierbank mianowany wiceprezesem MTS Bank ... Bank Moskwy (wchłonięty przez VTB w 2016 r.). Początek lipca Sberbank zastąpił także starszego wiceprezesa, który stoi na czele SberX – dyrekcji ds.… Sąd Najwyższy zakazał sądom arbitralnej oceny dowodów Sądy nie mogą arbitralnie oceniać dowodów: umiejętność osądzania i podejmowania decyzji w oparciu o wewnętrzne przekonania nie daje sędziom takiego prawa. RAPSI informuje o tym, powołując się na orzeczenie Sądu Najwyższego Rosji. Decyzja ta została podjęta po incydencie związanym z kradzieżą pół miliona rubli klientce Sbierbanku za pośrednictwem jej osobistego konta internetowego. W Siłach Zbrojnych... Huawei i Sberbank rozpoczęły negocjacje w sprawie połączenia usług płatniczych ... słyszałeś o wielu: Yandex, Mail.ru, Sberbank– powiedział Chang. W 2018 r Sberbank i Huawei zawarły ogólną umowę o współpracy w sprawie... Od 12 sierpnia Sbierbank obniży oprocentowanie kredytów hipotecznych przy wsparciu państwa dla rodzin Sberbank od poniedziałku 12 sierpnia obniżą oprocentowanie kredytów hipotecznych..., Alfa Bank, Dom.RF Bank, FC Otkritie, Gazprombank i Raiffeisenbank. Sberbank od 6 sierpnia obniżył oprocentowanie kredytów hipotecznych dla wszystkich kredytobiorców... zaczynając od 7,6%. Jednocześnie, zdaniem Franka RG, Sberbank dołączył do trendu i obniżył stopy poniżej 10% jednym z... Sbierbank stanie się współwłaścicielem Soyuzmultfilm. Dlaczego Bank Państwowy zdecydował się na animację? ... „rejestracja” na ulicy Akademika Korolewa. Jak Sberbank inwestuje w biznes medialny, stając się jednym z właścicieli Soyuzmultfilm, Sberbank będzie nadal inwestować w biznes i przemysł medialny… aby zbudować największą kreatywną platformę do tworzenia światowej klasy treści medialnych”. Teraz Sberbank zajmuje się rozwojem Rublevo-Archangielskoye, terytorium należącego do instytucji kredytowej o powierzchni 461 ... Sbierbank po raz pierwszy ujawnił liczbę abonentów swojego operatora komórkowego ... aktualne na grudzień 2018 r., ale nie podał aktualnych danych. Sberbank uruchomił SberMobile w Moskwie, regionie moskiewskim, a także w St.... Sbierbank zajmie się testami DNA i biohakowaniem Sberbank uruchamia oddział SberHealth, który będzie zajmował się badaniami DNA, internetową sprzedażą leków medycznych... a także projektami z zakresu systemów informacji medycznej, biohackingu i telemedycyny. Sberbank rozpoczęła poszukiwania kandydatów na stanowiska kierownicze w dywizji SberHealth. Wcześniej... co oznacza poprawę podstawowych parametrów życiowych). W maju 2017 r Sberbank zakupił usługę umawiania spotkań online DocDoc.ru. Instytucja finansowa... Sbierbank obniżył oprocentowanie kredytów hipotecznych poniżej 10% ... mieszkania, z zastrzeżeniem szeregu warunków, zostaną wyemitowane po 9,1%. Sberbank wsparło trend obniżania oprocentowania kredytów hipotecznych, który rozpoczął się od... kredytów pod zastaw nieruchomości i kredytów refinansowych w innych bankach. Jednocześnie Sberbank zwiększył rabat dla uczestników projektu wynagrodzeń z 0,3 do... Czerwiec spadł do 10,28% (0,25% z maja). Sberbank przyłącza się do trendu i obniża stawki poniżej 10% jednym z... Sberbank uruchomił usługę płatności QR szybciej niż Bank Centralny. Jak to będzie działać i ile będzie kosztować sklepy? ...sam Sbierbank. Sberbank uruchamia usługę płacenia za zakupy w sklepach za pomocą kodu QR zamiast karty poprzez aplikację mobilną” Sberbank W Internecie.” Do... 30% zakupów. Za korzystanie z płatności QR dla klientów kupujących (aplikacja mobilna „ Sberbank Online” jest dostępne dla 48 milionów osób) przyznane zostaną premie „Dziękujemy… osobom prawnym” – uważa ekspert. Do samego SBP pod naciskiem Banku Centralnego Sberbank powinny zostać uwzględnione także jesienią - na razie wyznaczono termin podłączenia... Sbierbank zainwestował 1 miliard dolarów w rozwój ekosystemu pozabankowego W ciągu ostatnich trzech lat Sberbank zainwestował 3% swojego zysku netto w rozwój ekosystemu pozabankowego, podał... przedsiębiorstwa z głównymi graczami z branży. 25 lipca okazało się, że Sberbank i Mail.Ru Group postanowiły stworzyć warte ponad... wspólne przedsięwzięcie, które będzie działać w obszarze żywności i transportu. Jednocześnie wcześniej Sberbank zbudował spółkę joint venture z konkurentem Mail.Ru, firmą Yandex, w oparciu o… „Nowy Strumień” zaprzeczył oskarżeniom Sbierbanku o wycofywanie środków za granicę ... Gref, łączna wielkość długów w 2018 roku wynosi około 5 miliardów dolarów Sberbank podejrzewał pożyczkobiorcę o oszustwo, a w maju 2019 r. wziął... 79,6 mln dolarów sprzedając produkty naftowe po obniżonej cenie. Sberbank oskarżył także Mazurowa o to, że zakład bez wiedzy głównego... roku Sbierbanku stworzył sztuczne podstawy niewypłacalności i upadłości zakładu. Sberbank umorzył udziały spółki offshore Mazurowa zastawione pod pożyczki jako dług... Sberbank sprzedał turecką spółkę zależną za 5 miliardów dolarów w wyniku sankcji ...w zeszłym roku. Po zamknięciu transakcji Sberbank planuje skoncentrować się na rozwoju swojego ekosystemu w Rosji. Sberbank sprzedał swoją spółkę zależną w Turcji... rub. W wyniku transakcji spodziewane są fundusze własne według MSSF Sberbank, wzrośnie o 11,7 miliarda rubli. Transakcja została zatwierdzona przez organy nadzoru bankowego... a Afryka Północna obejmie wiodącą pozycję w dziedzinie innowacji. Sberbank prowadzi negocjacje z Emirates NBD od stycznia ubiegłego roku. W...

Szef Sbierbanku German Gref – o biznesie rosyjskim i zagranicznym w kontekście sankcji i recesji

Miniony rok stał się jednym z najtrudniejszych dla rosyjskiego systemu bankowego. Prezes Sbierbanku GERMAN GREF w rozmowie z Kommiersantem opowiadał o tym, jak minął Sbierbankowi rok 2015, czego rosyjskie banki mogą spodziewać się w przyszłym roku i jakie zmiany zajdą w samym Sbierbanku w najbliższej przyszłości.

Rok 2015 już dobiega końca. Czy możesz podsumować?

Skorzystamy zarówno na segmencie detalicznym, jak i korporacyjnym. Dokładna kwota zysku będzie jasna na podstawie wyników grudnia (za 2014 r., według MSSF, Sberbank uzyskał zysk netto w wysokości 293 miliardów rubli - „Kommersant”), ponieważ wpływa na to wiele okoliczności, przede wszystkim dewaluacja. I oczywiście przełamiemy negatywną dynamikę akcji kredytowej.

Wspomniałeś o dewaluacji, jaki jest jej wkład? Czy w warunkach niepewności na rynkach ropy i walut starasz się zmniejszyć zależność od waluty?

Tak, jasne. Trzy lata temu przestaliśmy udzielać kredytów osobom fizycznym w walucie obcej. W segmencie korporacyjnym nie da się całkowicie uniknąć kredytów walutowych. Wielu klientów potrzebuje waluty np. przy realizacji projektów inwestycyjnych. Ale pożyczek walutowych udzielamy tylko tym, którzy mają dochody w walutach obcych.

Jak ta polityka wpłynęła na Twoje aktywa?

Nasz portfel walutowy kurczy się, od początku roku w przypadku biznesu rosyjskiego zmniejszył się w ujęciu walutowym o 9%. Obecnie mamy około 28% kredytów w walucie obcej.

Jakie są Twoje oczekiwania na przyszły rok?

Jeżeli nie wydarzy się nic nadzwyczajnego, rok 2016 będzie nieco lepszy dla sektora bankowego. Myślę, że w tym roku wreszcie przekroczyliśmy szczyt tworzenia rezerw. Zdrowe banki przetrawią złe długi i przyszły rok będzie łatwiejszy. Dla banków, ale nie dla gospodarki.

Niedawno powiedział Pan, że jest Pan zwolennikiem dalszego zmniejszania udziału Banku Centralnego w Sbierbanku…

Na razie ten temat nie jest poruszany.

Oznacza to, że kwestia ta nie ma znaczenia w najbliższej przyszłości?

Wszystko będzie zależało od dochodów budżetu. Jesteśmy jednym z „blue chipów”, które nawet na takim rynku można sprzedać – 5–10 proc.

Czy złożyłeś taką ofertę?

NIE. Jeśli cena ropy pozostanie taka sama, rząd będzie miał dwie możliwości – albo zająć sekwestrę, albo sprzedać aktywa. Nie wiadomo jeszcze, na jakim poziomie cen ropy będziemy żyć w przyszłym roku.

Czy realne jest przeprowadzenie SPO Sbierbanku nawet w wysokości 5% w ramach sankcji?

To trzeba przestudiować. Myślę, że wolumen będzie zależał od efektywnego popytu na rynku.

Czy i jakie sankcje nakładają ograniczenia na sprzedaż akcji za granicą?

Wymogi sankcyjne dotyczą zakazu inwestowania przez amerykańskich i europejskich inwestorów w akcje nowych emisji banków objętych sankcjami.

Skoro mowa o promocjach, teraz wraz z nimi otrzymasz część bonusów - w wyniku uruchomienia długoterminowego programu motywacyjnego. Swoją drogą, dlaczego zaczyna się teraz?

Zrobiliśmy to zgodnie z prawem, które z kolei zostało przyjęte zgodnie z wymogami Bazylei. Istnieje regulacja Banku Centralnego i my, jako „córka” Banku Centralnego, byliśmy do tego zobowiązani.

Ale czy Bank Centralny był wcześniej przeciwny takiemu programowi?

Teraz stanowisko Banku Centralnego jest jasno sformułowane, nie tylko są za, ale żądają, aby wszystkie banki to zrobiły. Spełniliśmy ten wymóg z dużą marżą w stosunku do tego, czego wymaga Bazylea. Struktura naszych wynagrodzeń jest bardzo zmienna. Moja część zmienna to 85%, deska to 80%. Z tego 40% stanowią płatności związane ze zmianami wartości akcji banku. Zależy nam na trzech parametrach: wielkości zysku netto (jest to podstawa kalkulacji), cenie naszych akcji oraz poziomie realizowanego ryzyka. Ta ostatnia jest normą odroczoną; procedura lub metodyka obliczeń musi zostać zatwierdzona przez regulatora w pierwszej połowie 2016 roku. Część odroczonej płatności będzie z nim powiązana. W obecnych warunkach mamy teraz dużą odroczoną premię.

Jak ważne jest to dla Ciebie?

Dostaliśmy okres przejściowy, aby premia nie została od razu przesunięta. Zgodnie z przepisami premia odroczona powinna być rozłożona równomiernie – po jednej trzeciej co roku przez trzy lata. W pierwszym roku odkładamy mniej, w drugim więcej, a w trzecim popadamy w rutynę. Gdybyśmy zrobili to wszystko na raz, w ciągu najbliższych dwóch lat nastąpiłby bardzo znaczący spadek przychodów. Po drugie, cena naszych akcji zależy nie tylko i nie tylko od nas. Bylibyśmy szczęśliwi, gdyby polegał tylko na nas. Myślę więc, że efektywne byłoby przekazywanie części dochodów rządowi naszymi akcjami.

Jeśli chodzi o akcjonariuszy, to na koniec tego trudnego roku obiecałeś im bardzo hojną dywidendę - 20% zysku netto według MSSF - choć pod koniec ubiegłego roku zapłaciłeś 3,5%...

20% to kwota, którą obiecaliśmy akcjonariuszom w ramach naszej polityki dywidendowej i obietnic musimy dotrzymać. W zeszłym roku mieliśmy problemy z kapitalizacją i sytuacja była bardzo niepewna. Dlatego akcjonariusze nas wsparli i zgodzili się na zmniejszenie dywidendy. Teraz widzimy, że naszym zdaniem najtrudniejszą sytuację już przezwyciężyliśmy i jesteśmy w stanie przejść kapitalizację bez dodatkowego problemu.

Sbierbank tradycyjnie dużo wydaje na technologię, co również wpłynęło na jego dywidendy. Ile w tym roku zainwestowano w technologię i co osiągnięto?

Około 12% wszystkich naszych wydatków. Jednocześnie nasze wydatki na IT rosną co roku o 10–15%. W tym roku ponownie podpisaliśmy bezpośrednie umowy z prawie wszystkimi dostawcami i znacznie zoptymalizowaliśmy koszty. Ale to oczywiście nie jest główna historia. W tym roku wydarzyły się dwie bardzo poważne rzeczy pod względem technologicznym. Zakończyliśmy centralizację naszej platformy. Poczyniliśmy radykalną zmianę w zrozumieniu, dokąd pójdziemy dalej: musieliśmy całkowicie przebudować całą naszą platformę technologiczną.

Jak zostanie przebudowana Twoja platforma?

Planujemy przenieść nasze główne systemy do technologii in memory data grid, która pozwala nam przetwarzać niemal nieograniczoną ilość danych wyłącznie w pamięci, czyli z maksymalną prędkością. Jako podstawowe technologie, w rozwój których bank jest bezpośrednio zaangażowany, wybraliśmy rozwiązania open source. Platforma zostanie wdrożona w naszej chmurze i będzie posiadała otwarte interfejsy (API), które pozwolą nam na podłączenie do niej systemów naszych klientów i partnerów.

Co to da w praktyce?

Pozwoli to bankowi na przeprowadzanie niemal nieograniczonej liczby transakcji klientów z najwyższym stopniem wiarygodności, dostarczając klientowi indywidualne oferty w czasie rzeczywistym. Tworząc platformę, Bank stosuje metodykę zwinną. Osiągniemy zasadniczo nową prędkość wprowadzania produktów na rynek. Centralizując platformę i tworząc ujednolicony system, już kilkukrotnie przyspieszyliśmy wprowadzanie produktów na rynek. Ale dziś mierzymy to w miesiącach, a najbardziej zaawansowane firmy w dniach i godzinach. Ponadto mówimy o różnorodnych produktach - udostępnieniu nowych kredytów, depozytów, produktach ubezpieczeniowych, rozwiązaniach dla CIB. Dziś każda zmiana oznacza dla nas testowanie całej platformy przez dwa do trzech miesięcy, ponieważ jest ona ściśle ze sobą powiązana. Nowa platforma zbudowana jest w oparciu o technologie open source i będzie miała charakter modułowy, co oznacza, że ​​możliwe będzie łatwe dodawanie nowych modułów bez wpływu na cały system. W 2008 roku dokonywaliśmy 3 tys. zmian platformy rocznie, w tym roku dokonaliśmy już 27 tys. zmian, w przyszłym zrobimy ponad 40 tys. W tym samym czasie np. Amazon dokonuje 10 tys. zmian dziennie. Nie jest to możliwe w przypadku tradycyjnych technologii bankowych.

Jakie będą skutki gospodarcze?

Nowa platforma jest tańsza, bo sami ją opracowujemy. Mamy na to środki – w Sberbank Technologies pracuje ponad 6 tysięcy osób. W wyniku jego wdrożenia będziemy mogli wyeliminować kilkusetmilionowe płatności do globalnych dostawców rocznie. Do jego obsługi nie będą potrzebne duże maszyny, z których obecnie korzystamy, ale tzw. serwery low-end, czyli sprzęt będzie kosztować kilkukrotnie mniej.

Czy to tylko Twoja praca?

Platformę wybraliśmy w ramach przetargu, w którym wzięło udział 12 firm, w tym wszyscy czołowi dostawcy. Przetarg wygrała mało znana amerykańsko-rosyjska firma, której nazwy nie chciałbym teraz wymieniać. Zaproponowali bardzo dobrą platformę, która jest tysiące razy bardziej wydajna niż inne firmy, za rozsądną cenę. Jako bazę planujemy wykorzystać platformę open source, a płacić tylko za rozszerzenie przedsiębiorstwa, które jest niezbędne dla odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa i utrzymania platformy. Aktywnie uczestniczymy w ulepszaniu kodu i w tym sensie będziemy zdani wyłącznie na siebie.

Kiedy planujecie przejść na nowy system?

To powolna historia. Nowy system wprowadzimy modułowo – pierwsza część w przyszłym roku. Całość powinniśmy zakończyć w 2018 roku.

Czy wprowadzenie nowej platformy technologicznej wpłynie na strukturę organizacyjną Sbierbanku?

Tak. W listopadzie utworzyliśmy już tzw. blok T – blok technologii, w październiku – blok C, w którym przydzieliliśmy wszystkie usługi. Cała struktura składa się obecnie z trzech komponentów: biznesowego, usługowego i technologicznego. Blok T prowadzi Wadim Kulik, blok C Stanisław Kuzniecow, a oba bloki nadzoruje Lew Khasis.

Czy to będzie koniec zmian w Waszej strukturze organizacyjnej?

Planujemy inne zmiany, w szczególności przejście na organizację bimodalną, co implikuje obecność dwóch komponentów w organizacji: business run i business Change. Pierwsza wspiera bieżący biznes, druga stale generuje strumień innowacji. Pod względem organizacyjnym jest to zadanie, które teraz przed nami stoi i które oczywiście radykalnie zmieni całą naszą strukturę. We wszystkich działach podkreślamy funkcje uruchamiania i zmiany, ponieważ są to różni ludzie o różnych cechach. Będą miały różne KPI. Wcześniej nie było tak oczywistego podziału. Dotknie to wszystkich menedżerów, których w Sbierbanku jest około 35 tysięcy. Mamy dość szeroki zakres testów, system prowizji personalnych za przypisanie pracowników do tej czy innej kategorii.

Zmieniłeś także strukturę sieci, jaki był rezultat?

Nasze biura zostały podzielone na detaliczne i korporacyjne. Zrozumieliśmy, że uniwersalny model biura jest nieefektywny: stosuje się zbyt różne technologie. Zachowaliśmy szereg biur detalicznych, które obsługują klientów korporacyjnych m.in. przy transakcjach gotówkowych. W trakcie reformy zmniejszyliśmy liczbę biur dla klientów korporacyjnych z 2,5 tys. do 1,1 tys. W pierwszym kwartale zmniejszymy liczbę placówek o ponad 100. Duża liczba biur dla osób prawnych jest po prostu niepotrzebna. Nasza migracja do kanałów zdalnych w segmencie korporacyjnym wynosi ponad 90%, w przeciwieństwie do detalu, gdzie takiego efektu jeszcze nie zaobserwowano.

Oprócz biur zredukowano także personel?

Mieliśmy migrację wewnętrzną. Ponieważ rozwijaliśmy handel detaliczny, część pracowników tam poszła.

W Europie także teraz doświadczacie zmian. Obiecałeś, że do końca roku ustalisz strategię dla tego kraju. Co stanie się z waszymi europejskimi bankami? Niedawno pojawiła się informacja, że ​​została podpisana umowa sprzedaży banku na Słowacji...

Właściwie podpisaliśmy umowę w sprawie Słowacji, nie jestem jeszcze gotowy ujawniać kwoty umowy i innych niuansów. Nasza strategia została zdefiniowana, ale nie jesteśmy jeszcze gotowi, aby ją publicznie wyrazić.

Czy Europa przyniesie Ci w tym roku zyski?

Nie, w tym roku poniesiemy stratę w Europie. Jest to spowodowane głównie ogólną sytuacją na europejskim rynku bankowym, który obecnie charakteryzuje się dość niskimi marżami, a także sytuacją z Chorwacją, gdzie władze, podobnie jak wcześniej na Węgrzech, zdecydowały się na wymuszenie przewalutowania kredytów hipotecznych w walutach obcych. Nie mieliśmy tam tyle kredytów hipotecznych co na Węgrzech, ale i tak wystarczyło. Cały chorwacki system bankowy, składający się głównie z banków z kapitałem zagranicznym, poniósł ogromne szkody. Takimi działaniami chorwacki rząd poważnie szkodzi klimatowi inwestycyjnemu w kraju.

Jakie są Twoje straty w wyniku konwersji na chorwacki?

Straciliśmy znacznie mniej niż inne banki na rynku chorwackim, ale w skali naszego europejskiego biznesu, który sam w sobie jest niewielki, efekt jest znaczący.

Czy można powiedzieć, że obecnie głównymi pretendentami do sprzedaży są Węgry i Chorwacja?

Jak dotąd kwestia ta nie została podniesiona, ale przeanalizujemy sytuację z klimatem biznesowym w tych krajach.

Oprócz krajów, w których początkowo VBI było obecne, w Europie masz zdalny projekt bankowy w Niemczech. Czy planujesz to powtórzyć?

To jedna część naszej strategii. Otworzyliśmy bankowość bezpośrednią w Niemczech, początkowo były to tylko depozyty. Ale teraz rozszerzamy funkcjonalność i przekształcamy projekt w pełnoprawny bank cyfrowy. Obecnie pracujemy nad platformą, którą będziemy pilotować w krajach, w których prowadzimy działalność w Europie.

Czy planujesz rozszerzyć swoją obecność geograficzną w Europie dzięki temu konkretnemu modelowi?

Jeszcze nie. Najpierw trzeba wypracować model i przebudować wszystkie procesy biznesowe.

Masz inny aktyw, który może stać się problematyczny – turecki Denizbank. Jak bardzo to, co dzieje się w polityce, wpływa na Twój biznes w Turcji?

Nie widzimy większego wpływu na naszą działalność w Turcji. Ale jest wpływ na tureckie firmy. Jesteśmy w stałym kontakcie z naszym rządem, współpracując ze wszystkimi klientami, aby określić wagę tego wpływu i starać się uwzględnić go w ramach ograniczeń wprowadzanych w Rosji. Wszyscy rozumieją, że należy chronić mosty. Jesteśmy jednym z takich pomostów między naszymi gospodarkami i jak dotąd nie ma chęci burzenia tego mostu ani ze strony tureckiej, ani rosyjskiej.

Jak oceniasz politykę regulatora?

Bardzo dobry. Robią świetną robotę i bardzo profesjonalnie, pomimo wszelkich możliwych problemów i zagrożeń.

Czy w przyszłym roku Bank Centralny będzie równie aktywny? W tym roku licencje utraciło już 95 banków.

Myślę, że w 2016 roku około 10% banków straci licencje.

Czy sądzi Pan, że trend licznych reorganizacji będzie kontynuowany?

Nie myśl. Pieniędzy jest znacznie mniej, spadła także zdolność ratowania banków. Ponadto główne duże banki, które wymagałyby restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, już się w nim znalazły.

Czy rozważasz możliwość wzięcia udziału w reorganizacji? Czy otrzymujesz podobne oferty?

Wszystkie propozycje są dla nas otwarte, ale ich nie rozważamy.

Kolejnym priorytetem Banku Centralnego jest zintensyfikowanie walki z praniem pieniędzy, wypłatą pieniędzy i legalizacją dochodów. Jak to na Ciebie wpływa?

Compliance rozwija się obecnie bardzo silnie. Bank Centralny bardzo szybko poszerza swoje kompetencje i równie szybko muszą działać banki. Wiosną 2013 roku stworzyliśmy kompleksową usługę compliance. Obecnie jest to duża struktura ze specjalnym Centrum Compliance w St. Petersburgu, które powstało w lipcu 2015 roku w wyniku reorganizacji służby compliance w bankach regionalnych, co pozwoliło nam nie zwiększać kosztów. Centrum jest już w pełni funkcjonalne. Bank Centralny ma plany dalszego wzmocnienia tego obszaru i my oczywiście też to robimy. Udoskonalamy nowe technologie identyfikacji podejrzanych transakcji. W ciągu ostatniego roku w ramach 115-FZ zidentyfikowaliśmy o 25% więcej podejrzanych transakcji i zgłosiliśmy je do Rosfinmonitoring, ale nie ujawniamy konkretnych liczb.

Czy masz przeczucie, że już wkrótce będziesz musiał w pełni śledzić działania wszystkich swoich klientów?

Wszystko idzie w tym kierunku. Myślę, że za kilka lat banki będą miały pełną kontrolę nad transakcjami swoich klientów. Aby to osiągnąć, będziemy oczywiście potrzebować dodatkowych inwestycji. Tak jest już w Europie i USA.

W tym roku Bank Centralny wdrożył wieloletnią ideę stworzenia narodowego systemu kart (NSCP) w Rosji. Co sądzisz o tym projekcie? Dlaczego nie jesteś wśród banków, które już zaczynają wydawać karty Mir?

Gdy tylko technologia będzie gotowa do masowego wprowadzenia na rynek, oczywiście od razu się nią zajmiemy. Jeśli chodzi o samą ideę NSPK i mapy kraju, to jest to pytanie, które zostało wywołane sankcjami. Jestem przeciwny jakimkolwiek ograniczeniom, także legislacyjnym, np. płaceniu pracownikom państwowym wyłącznie kartami Mir. Uważam, że konkurencja powinna być uczciwa, a klienci powinni zawsze mieć prawo wyboru.

Czy masz obawy, że jeśli nie będziesz wśród pierwszych, niektóre organizacje budżetowe przejdą do innych banków, aby świadczyć usługi w ramach projektów płacowych?

Nie ma żadnych obaw. Z początkiem emisji nie mamy żadnych problemów, tym bardziej, że nie mówimy jeszcze o emisji masowej.

Porozmawiajmy o Tobie? Mówi się, że możesz opuścić Sbierbank i przejść do rządu. Czy powinniśmy w to wierzyć?

Nie mam zamiaru zmieniać pracy w przyszłym roku. I w zasadzie nie mam planów powrotu na stanowiska publiczne.

Przyszedłeś do Sbierbanku osiem lat temu. Potem obiecałeś, że nauczysz słonia tańczyć. Czy to się udało?

Bardziej poprawne jest zadawanie tego pytania nie mnie, ale naszym klientom. Jeśli zobaczą, że słoń przestał stać i zaczął krążyć wokół klienta (śmiech), myślę, że wystawią swoją ocenę. Jeśli tego nie zauważyli, to nic nie zrobiłem.

Wywiad przeprowadziła Ksenia Dementieva