V roku 2011 Rusko prijalo federálny zákon č. 161 „O národnom platobnom systéme“ (NPS). Dokument má zefektívniť postup pri prevodoch a iných transakciách s elektronickými peniazmi a vytvoriť zákonné podmienky pre kvalitné služby občanom a právnickým osobám. Ustanovuje právny a organizačný základ činnosti NPS a jej subjektov, schvaľuje postup pri vykonávaní platobných operácií a výkone dozornej činnosti.

Národný zákon o platobnom styku

Základné ustanovenia zákona

Zákon č. 161-FZ definuje, čo je národný platobný systém a zavádza pojem „významné platobné systémy“. Dokument obsahuje zoznam všetkých subjektov NPS, ako aj ich zodpovednosti a funkcie. Po prvýkrát boli na legislatívnej úrovni schválené pojmy „elektronické platobné prostriedky“ a „elektronické peniaze“ (EMF).

Federálny zákon špecifikuje mechanizmus poskytovania platobných služieb:

• všeobecný postup pre prevody peňazí;
• špecifiká prevodov vykonávaných na žiadosť príjemcu;
• funkcie elektronických prevodov peňazí;
• mechanizmus na vykonávanie zákazníckych objednávok;
• postup pri používaní elektronických prostriedkov.

Funkcie dohľadu v NSP sú pridelené centrálnej banke. Zákon upravuje mechanizmus kontrolnej a dozornej činnosti regulátora a spresňuje donucovacie prostriedky, ktoré sa použijú v prípade, že dohliadaný subjekt nesplní požiadavky 161-FZ.

Celé znenie zákona nájdete tu

Výhody a nevýhody zákona

Prijatie č. 161-FZ umožnilo obnoviť poriadok v segmente okamžitých elektronických platieb a určilo postavenie subjektov trhu. Norma stanovila jednotné pravidlá fungovania pre všetkých hráčov, vrátane nebankových úverových organizácií (NPO), ktorých právne postavenie je určené Pokynom Centrálnej banky Ruskej federácie č. 137-I.

Zákon zároveň vyvolal množstvo rozporov a problémov, ktoré vyvolali obavy účastníkov trhu. Medzi nimi:

• identifikácia príjemcov;
• potreba stanoviť účel prevodu;
• chýbajúci zákonom stanovený postup na získanie štatútu prevádzkovateľa prevodu elektronických peňazí;
• odlišný charakter riešenia problematiky platenia daní pomocou EDS pre fyzické a právnické osoby;

Banková komunita sa obáva povinnosti uhradiť používateľovi transakciu vykonanú bez jeho súhlasu. To ukladá prevádzkovateľom povinnosť prešetriť skutočnosti elektronickej krádeže a vytvára predpoklady pre podvodné konanie s cieľom kompenzovať výšku transakcie údajne vykonanej bez súhlasu klienta.

Nové úpravy 2019

Poslanci Štátnej dumy prijali dňa 28. júla 2019 v záverečnom čítaní návrh zákona, ktorým sa upravujú zmeny a doplnenia č. 161-FZ. Úpravy sa týkajú činnosti subjektov NSP a môžu vážne ovplyvniť trh elektronických platieb.

Právo centrálnej banky obmedziť výšku bankových provízií pri platbe kartami

Zákon dáva centrálnej banke právo nezávisle schvaľovať maximálnu výšku nadobúdacích provízií za platby bankovými kartami, ktoré finančné inštitúcie nebudú mať právo meniť. Analytici sa domnievajú, že prijatie tejto normy bolo dôsledkom neschopnosti bánk a maloobchodníkov dosiahnuť kompromis. Prezident vo februári verejne schválil myšlienku zníženia bankových provízií a označil ich za „kvázi daň pre podnikanie“.

Prítomnosť práva Centrálnej banky Ruskej federácie stanoviť maximálnu províziu môže urobiť bankárov a predajcov, ktorých záujmy sú opačné, ústretovejšími. Prvý tvrdí, že súčasné provízie (1-3%) umožňujú zlepšiť finančné produkty, druhý hovorí o vysokých nákladoch, ktoré ich nútia kompenzovať ich zvyšovaním cien.

Obmedzenie dopĺňania elektronických peňaženiek bez identifikácie

Zmeny a doplnenia č.161-FZ obmedzujú možnosť dopĺňania elektronických peňaženiek bez identifikácie. Teraz, ak chcete vložiť prostriedky do anonymnej peňaženky, musíte použiť bankový účet. To znamená, že klienti obľúbených služieb „QIWI Wallet“, Yandex.Money, VK Pay, WebMoney a ďalších nebudú môcť vkladať prostriedky v kanceláriách operátorov a pomocou platobných terminálov.

Zmeny sa dotknú približne 10 miliónov majiteľov neidentifikovaných peňaženiek. Zástupcovia QIWI vyjadrili zmätok nad potrebou inovácií, keďže predchádzajúce zmeny zákona o NPS už vážne obmedzili funkcie anonymných peňaženiek. V roku 2014 bol stanovený limit 15 tisíc rubľov a prevody do iných peňaženiek boli obmedzené. Teraz ich možno použiť len na zaplatenie tovaru a služieb od ruských spoločností.

Povinnosť medzinárodných platobných systémov fungovať podľa ruských zákonov

Návrh zákona počíta so zavedením nových požiadaviek pre ruské dcérske spoločnosti medzinárodných platobných systémov (IPS). Majú zakázané zastaviť platby kartami komerčných bánk zaradených do sankčného zoznamu.

Pozícia autorov návrhu zákona

Zmeny, ktoré podporila Štátna duma, ochránia občanov krajiny v prípade zavedenia protiruských sankcií Spojenými štátmi alebo Európskou úniou. Ak zastavia prevádzku svojich platobných systémov a milióny krajanov pri súčasnom stave legislatívy nebudú môcť používať karty Visa a MasterCard.

Podľa jedného z autorov dokumentu, šéfa výboru Dumy pre finančný trh A. Aksakova, pred prijatím zmien boli platobné systémy pri uskutočňovaní transakcií medzi ruskými a zahraničnými bankami založené na zahraničnej legislatíve. V prípade porušenia ruských noriem nemal regulátor žiadne zákonné mechanizmy na ovplyvnenie porušovateľov.

Centrálna banka dokument podporila a zdôraznila, že ruské dcérske spoločnosti zahraničných spoločností musia spĺňať požiadavky ruskej legislatívy. To zaručí ochranu záujmov občanov, domácich podnikateľov a celej finančnej infraštruktúry.

Perspektívy medzinárodných platobných systémov na ruskom trhu

Výklad pojmu „zahraničný platobný systém“ zabezpečuje vylúčenie z tejto kategórie MSC, ktoré sú registrované v centrálnej banke. Takéto subjekty sú povinné dodržiavať pravidlá, ktoré platia pre konvenčné platobné systémy. Títo operátori však z vlastnej iniciatívy nebudú môcť zaviesť kritériá pre pozastavenie a ukončenie účasti v platobnom systéme.

Tieto inovácie nútia medzinárodné platobné systémy prítomné na ruskom trhu prispôsobiť činnosť svojich dcérskych spoločností. Od júla 2019 majú v registri prevádzkovateľov PS centrálnej banky dcérske spoločnosti Visa, JCB, MasterCard, ChinaUnionPay a ďalšie spoločnosti.

Materské spoločnosti, ich ruské divízie a partneri ešte presne nevedia, ako technicky zrealizovať úlohu pokračovania práce v Rusku pri vyhlásení sankcií. Jednou z možností je predaj „dcérskych spoločností“ centrálnej banke alebo ruským spoločnostiam, ktoré nesúvisia s ich podnikaním. Umožní vám to obchádzať sankcie a zároveň vyhovieť novým požiadavkám ruskej legislatívy. Viacerí odborníci, vrátane riadiaceho partnera investičnej spoločnosti EXANTE A. Kiriyenko, sa zároveň domnievajú, že IPU radšej jednoducho odídu z domáceho trhu, ako by predali svoje aktíva.

Medzi ďalšie návrhy patrí vydávanie duplikátov kariet bankami na platby do zahraničia alebo vydávanie „plastov“ s dvoma rôznymi čipmi na prácu v Ruskej federácii a v zahraničí.

Hlavnou obavou odborníkov je možné zastavenie prevádzky kariet Visa a MasterCard, ktoré tvoria až 90 % trhu. Rizikom je aj obmedzenie akceptácie kariet od domácich bánk na území zahraničia a od zahraničných finančných inštitúcií v Rusku.

Opatrenia zodpovednosti

Na zosúladenie vnútorných predpisov s aktualizovanými požiadavkami má ministerstvo železníc lehotu 180 dní odo dňa nadobudnutia účinnosti noviel. Všetky pravidlá, ktoré sú v rozpore so zákonom, budú vyhlásené za neplatné. To znamená, že po uplynutí tejto lehoty bude pozastavenie zúčtovania ktoroukoľvek tuzemskou bankou klasifikované ako porušenie.

V tomto prípade vydá Ruská banka príkaz na odstránenie porušenia. V prípade nesplnenia bude ruská dcérska spoločnosť MPS vyradená z registra prevádzkovateľov platobných systémov, čo znamená zákaz činnosti PS v Rusku. Zároveň už vydané karty patriace do systému zakázaného v Rusku budú naďalej fungovať prostredníctvom NSPK.

Visa a MasterCard podľa odborníkov nemajú možnosť meniť svoje pravidlá v súlade s požiadavkami regulátora, keďže dcérska spoločnosť čisto právne nemôže ignorovať požiadavky materskej spoločnosti.

Otázky – odpovede

Ako sa bude riešiť otázka duševného vlastníctva ministerstva železníc?

Všetky duševné práva sú vo vlastníctve materských organizácií PS, ktoré sú prevedené na banky v rámci interakcie so zahraničnou organizáciou. Postup úpravy práv duševného vlastníctva nie je v návrhu zákona špecifikovaný.

Prečo bolo zavedené pravidlo pre dopĺňanie elektronickej peňaženky z bankového účtu?

Používanie bankového účtu vám umožní identifikovať platiteľa a umožní zablokovanie jeho účtu v prípade podozrenia z nelegálnej transakcie.

Kto a prečo navrhol zaviesť zákaz dopĺňania elektronických peňaženiek prostredníctvom platobných terminálov?

Zmeny iniciovala spoločnosť Rosfinmonitoring s cieľom bojovať proti šíreniu drog a predchádzať terorizmu.

S Je možné, aby ruské dcérske spoločnosti ministerstva železníc pôsobili na domácom trhu, ak by boli vyradené z registra centrálnej banky?

Môžu sa zaregistrovať a získať štatút zahraničných platobných systémov. Banky, ktoré chcú vydávať karty, sa musia zaregistrovať ako operátori IPS a vydávať ich len pre seba.

Kapitola 1.Všeobecné ustanovenia

článok 1. Predmet úpravy tohto spolkového zákona

Tento spolkový zákon ustanovuje právne a organizačné základy národného platobného styku, upravuje postup pri poskytovaní platobných služieb vrátane prevodu peňažných prostriedkov, používania elektronických platobných prostriedkov, činnosti subjektov národného platobného styku, určuje aj požiadavky na organizáciu a fungovanie platobných systémov, postup pri vykonávaní dohľadu a dohľadu v národnom platobnom styku.

článok 2. Právna úprava vzťahov v národnom platobnom styku

1. Právne predpisy Ruskej federácie o národnom platobnom styku vychádzajú z Ústavy Ruskej federácie, medzinárodných zmlúv Ruskej federácie a pozostávajú z tohto federálneho zákona a ďalších federálnych zákonov.

2. Vláda Ruskej federácie a federálne výkonné orgány môžu v medziach svojich právomocí v prípadoch ustanovených týmto federálnym zákonom a inými federálnymi zákonmi prijímať regulačné právne akty s cieľom upraviť vzťahy v národnom platobnom systéme.

3. Centrálna banka Ruskej federácie (Banka Ruska) môže v rámci svojich právomocí v prípadoch ustanovených týmto federálnym zákonom a inými federálnymi zákonmi prijímať nariadenia na úpravu vzťahov v národnom platobnom systéme.

článok 3. Základné pojmy používané v tomto federálnom zákone

Tento federálny zákon používa tieto základné pojmy:

1) národný platobný systém - súbor prevádzkovateľov peňažných prevodov (vrátane prevádzkovateľov elektronických peňazí), bankových platobných agentov (subagentov), ​​platobných agentov, federálnych poštových organizácií, ak poskytujú platobné služby v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie, prevádzkovateľov platobných systémov , prevádzkovatelia služieb platobnej infraštruktúry (subjekty národného platobného styku);

2) prevádzkovateľ prevodu peňazí - organizácia, ktorá má v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie právo na prevod finančných prostriedkov;

3) prevádzkovateľ elektronických peňazí - prevádzkovateľ prevodu peňazí, ktorý prevádza elektronické peniaze bez otvorenia bankového účtu (prevod elektronických peňazí);

4) bankový platobný agent - právnická osoba, s výnimkou úverovej organizácie, alebo individuálny podnikateľ, ktorý je poverený úverovou organizáciou na účely vykonávania činností ustanovených týmto federálnym zákonom;

5) bankový platobný agent - právnická osoba s výnimkou úverovej organizácie alebo fyzického podnikateľa, ktorý je poverený bankovým platobným agentom na účely vykonávania činností ustanovených týmto federálnym zákonom;

6) prevádzkovateľ platobného systému - organizácia, ktorá určuje pravidlá platobného systému, ako aj plnenie ďalších povinností ustanovených týmto federálnym zákonom;

7) prevádzkovateľ služieb platobnej infraštruktúry - operačné stredisko, zúčtovacie centrum platieb a zúčtovacie centrum;

8) operačné stredisko - organizácia, ktorá v rámci platobného styku zabezpečuje pre účastníkov platobného styku a ich klientov prístup k službám prevodu peňazí vrátane používania elektronických platobných prostriedkov, ako aj výmenu elektronických správ (ďalej len prevádzkové služby );

9) platobné zúčtovacie centrum - organizácia vytvorená v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie, ktorá v rámci platobného systému zabezpečuje prijímanie príkazov účastníkov platobného systému na prevod finančných prostriedkov a vykonávanie iných činností ustanovených týmto federálnym zákonom ( ďalej len služby zúčtovania platieb);

10) protistrana centrálneho zúčtovania platieb - zúčtovacie centrum platieb, ktoré v súlade s týmto spolkovým zákonom pôsobí ako platiteľ a príjemca finančných prostriedkov za prevody finančných prostriedkov od účastníkov platobného systému;

11) zúčtovacie centrum - organizácia vytvorená v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie, ktorá v rámci platobného systému zabezpečuje vykonávanie príkazov účastníkov platobného systému odpísaním a pripísaním prostriedkov na bankové účty účastníkov platobného systému, ako aj zasielanie potvrdení o vykonaní príkazov účastníkov platobného styku (ďalej len zúčtovacie služby);

12) prevod finančných prostriedkov - úkony prevádzkovateľa na prevod finančných prostriedkov v rámci platných foriem bezhotovostných platieb s cieľom poskytnúť príjemcovi finančné prostriedky platiteľa;

13) cezhraničný prevod finančných prostriedkov - prevod finančných prostriedkov, počas ktorého sa platiteľ alebo príjemca finančných prostriedkov nachádza mimo Ruskej federácie, a (alebo) prevod finančných prostriedkov, počas ktorého je platiteľ alebo príjemca finančných prostriedkov obsluhovaný zahraničnou centrálou (národná) banka alebo zahraničná banka;

14) neodvolateľnosť prevodu finančných prostriedkov - charakteristika prevodu finančných prostriedkov, ktorá naznačuje absenciu alebo ukončenie možnosti odvolať príkaz na vykonanie prevodu finančných prostriedkov v určitom časovom okamihu;

15) bezpodmienečný prevod finančných prostriedkov - charakteristika prevodu finančných prostriedkov, ktorá naznačuje absenciu podmienok alebo splnenie všetkých podmienok pre prevod finančných prostriedkov v určitom časovom okamihu;

16) konečnosť prevodu finančných prostriedkov - charakteristika prevodu finančných prostriedkov označujúca poskytnutie finančných prostriedkov príjemcovi finančných prostriedkov v určitom časovom okamihu;

17) platobná služba - služba prevodu peňazí, služba poštového prevodu a služba prijímania platieb;

18) elektronické peňažné prostriedky - peňažné prostriedky, ktoré predtým poskytla jedna osoba (osoba, ktorá peňažné prostriedky poskytla) inej osobe, ktorá zohľadňuje informácie o výške peňažných prostriedkov poskytnutých bez toho, aby si otvorila účet v banke (povinná osoba) na plnenie peňažných záväzkov osoby, ktorá peňažné prostriedky poskytla, tretím osobám a vo vzťahu ku ktorej má osoba, ktorá peňažné prostriedky poskytla, právo zasielať príkazy výlučne prostredníctvom elektronických platobných prostriedkov. Zároveň finančné prostriedky prijaté organizáciami, ktoré vykonávajú odborné činnosti na trhu s cennými papiermi, klíringové činnosti a (alebo) činnosti na správu investičných fondov, podielových fondov a neštátnych dôchodkových fondov a evidujúce informácie o výške poskytnutých prostriedkov bez otvorenia bankový účet v súlade s právnymi predpismi upravujúcimi činnosť týchto organizácií;

19) elektronický platobný prostriedok - prostriedok a (alebo) spôsob, ktorý umožňuje klientovi prevádzkovateľa prevodu peňazí vyhotovovať, potvrdzovať a prenášať príkazy na účely prevodu peňažných prostriedkov v rámci platných foriem bezhotovostných platieb pomocou informačné a komunikačné technológie, elektronické médiá vrátane platobných kariet, ako aj iné technické zariadenia;

20) platobný systém - súbor organizácií spolupracujúcich podľa pravidiel platobného systému za účelom prevodu finančných prostriedkov vrátane prevádzkovateľa platobného systému, prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry a účastníkov platobného systému, z ktorých najmenej tri organizácie sú prevádzkovateľmi prevodu peňazí;

21) významný platobný systém - platobný systém, ktorý spĺňa kritériá stanovené týmto federálnym zákonom (systémovo dôležitý platobný systém alebo spoločensky dôležitý platobný systém);

22) pravidlá platobného styku - dokument (dokumenty), ktorý obsahuje (obsahuje) podmienky účasti v platobnom systéme, prevod finančných prostriedkov, poskytovanie služieb platobnej infraštruktúry a ďalšie podmienky určené prevádzkovateľom platobného systému v súlade s týmto federálnym zákonom. právo;

23) účastníci platobného systému - organizácie, ktoré pristúpili k pravidlám platobného systému za účelom poskytovania služieb prevodu finančných prostriedkov;

24) výmena elektronických správ - prijímanie elektronických správ operačným strediskom, ktoré obsahujú príkazy účastníkov platobného systému, zasielanie týchto správ do zúčtovacieho centra platieb, zúčtovacieho centra, ako aj zasielanie oznámení (potvrdení) o prijatí a vykonaní príkazy účastníkov platobného styku;

25) pozície zúčtovania platieb - sumy peňažných prostriedkov, ktoré zúčtovacie centrum pripíše na ťarchu a pripíše na bankové účty účastníkov platobného systému.

Kapitola 2. Postup pri poskytovaní platobných služieb vrátane prevodu peňažných prostriedkov a pri používaní elektronických platobných prostriedkov

článok 4. Postup pri poskytovaní platobných služieb

1. Prevádzkovateľ prevodu peňazí poskytuje služby prevodu peňazí na základe zmlúv uzatvorených s klientmi a medzi prevádzkovateľmi prevodu peňazí v rámci platných foriem bezhotovostných platieb v súlade s požiadavkami legislatívy Ruskej federácie.

2. Sprostredkovatelia bankových platieb a subagenti bankových platieb sa podieľajú na poskytovaní služieb prevodu finančných prostriedkov na základe zmlúv uzatvorených s prevádzkovateľmi prevodu peňazí a agentmi bankových platieb v súlade s požiadavkami článku 14 tohto spolkového zákona.

3. Federálne poštové organizácie poskytujú služby poštového prevodu peňazí v súlade s požiadavkami federálneho zákona zo 17. júla 1999 N 176-FZ „O poštových službách“.

4. Platobní agenti poskytujú služby na prijímanie platieb v súlade s federálnym zákonom z 3. júna 2009 N 103-FZ „O činnostiach prijímania platieb od fyzických osôb vykonávaných platobnými agentmi“.

článok 5. Postup pri prevode finančných prostriedkov

1. Prevádzkovateľ prevodu peňazí vykonáva prevody peňažných prostriedkov podľa príkazu klienta (platiteľa alebo príjemcu peňažných prostriedkov), realizovaného v rámci platnej formy bezhotovostného platobného styku (ďalej len príkaz klienta).

2. Prevod peňažných prostriedkov sa uskutočňuje na náklady peňažných prostriedkov platiteľa nachádzajúcich sa na jeho bankovom účte alebo ním poskytnutých bez otvorenia bankového účtu.

3. Prevod peňažných prostriedkov sa uskutočňuje v rámci platných foriem bezhotovostného platobného styku pripísaním peňažných prostriedkov na bankový účet príjemcu peňažných prostriedkov, vydaním peňažných prostriedkov v hotovosti príjemcovi peňažných prostriedkov alebo zaúčtovaním peňažných prostriedkov v prospech príjemcu peňažných prostriedkov. prostriedkov bez otvorenia bankového účtu pri prevode elektronických prostriedkov.

4. Vloženie hotovosti na váš bankový účet alebo prijatie hotovosti z vášho bankového účtu od jedného operátora prevodu peňazí nepredstavuje prevod peňazí.

5. Prevod peňažných prostriedkov, s výnimkou prevodu elektronických prostriedkov, sa vykonáva v lehote najviac troch pracovných dní odo dňa odpísania peňažných prostriedkov z účtu platiteľa alebo odo dňa, keď platiteľ poskytne hotovosť na účel prevodu finančných prostriedkov bez otvorenia bankového účtu.

6. Na realizácii prevodu peňažných prostriedkov sa môžu podieľať spolu s operátorom prevodu peňazí obsluhujúcim platiteľa a operátorom prevodu peňazí slúžiacim príjemcovi peňažných prostriedkov aj iní operátori prevodu peňazí (ďalej len sprostredkovatelia prevodu).

7. Ak príslušná forma bezhotovostného platobného styku alebo federálny zákon neustanovuje inak, neodvolateľnosť prevodu finančných prostriedkov, s výnimkou prevodu elektronických peňazí, začína plynúť od momentu odpísania finančných prostriedkov z bankového účtu platiteľa alebo od momentu platiteľ poskytuje hotovosť na účely prevodu peňažných prostriedkov bez otvorenia bankového účtu.

8. Bezpodmienenosť prevodu peňažných prostriedkov nastáva okamihom splnenia podmienok určených platiteľom a (alebo) príjemcom peňažných prostriedkov alebo inými osobami na prevod peňažných prostriedkov vrátane vykonania protiprevodu peňažných prostriedkov v inej mene. , protiprevod cenných papierov, predloženie dokladov, alebo v prípade absencie určené podmienky.

9. Ak platiteľa peňažných prostriedkov a príjemcu peňažných prostriedkov obsluhuje jeden prevádzkovateľ peňažných prostriedkov, právoplatnosť prevodu peňažných prostriedkov, s výnimkou prevodov elektronických peňazí, nastáva okamihom pripísania peňažných prostriedkov na bankový účet peňažných prostriedkov. príjemcovi alebo príjemcovi peňažných prostriedkov je poskytnutá možnosť prijímať peňažné prostriedky v hotovosti.

10. Ak sú platiteľ peňažných prostriedkov a príjemca peňažných prostriedkov obsluhované rôznymi operátormi prevodu peňažných prostriedkov, konečnosť prevodu peňažných prostriedkov nastáva okamihom pripísania peňažných prostriedkov na bankový účet operátora peňažného prevodu obsluhujúceho príjemcu peňažných prostriedkov, pričom berúc do úvahy požiadavky článku 25 tohto federálneho zákona .

11. Pri prevode peňažných prostriedkov zaniká povinnosť prevádzkovateľa prevodu slúžiaceho platiteľovi platiteľovi okamihom jeho skončenia.

12. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný pred uskutočnením prevodu peňazí poskytnúť klientom možnosť oboznámiť sa formou im dostupnou s podmienkami prevodu peňazí v rámci platnej formy neposkytnutia hotovostné platby vrátane:

1) s výškou odmeny a postupom jej vyberania, ak je to ustanovené v zmluve;

2) so spôsobom určenia výmenného kurzu použitého pri prevode peňažných prostriedkov v cudzej mene (ak sa mena peňažných prostriedkov poskytnutých platiteľom líši od meny prevádzaných peňažných prostriedkov);

3) s postupom pri podávaní reklamácií vrátane informácií na kontaktovanie prevádzkovateľa prevodu peňazí;

4) s ďalšími informáciami určenými podľa použitej formy bezhotovostných platieb.

13. Klient je povinný poskytnúť prevádzkovateľovi prevodu peňazí spoľahlivé informácie pre komunikáciu s klientom av prípade ich zmeny bezodkladne poskytnúť aktuálne informácie. Povinnosť prevádzkovateľa prevodu peňazí zasielať klientovi oznámenia stanovená týmto federálnym zákonom sa považuje za splnenú, keď je oznámenie odoslané v súlade s informáciami, ktoré má prevádzkovateľ prevodu peňazí k dispozícii na komunikáciu s klientom.

Článok 6. Vlastnosti prevodu finančných prostriedkov na žiadosť príjemcu finančných prostriedkov

1. Pri bezhotovostných platbách formou prevodu peňažných prostriedkov na žiadosť príjemcu peňažných prostriedkov (inkaso) prevádzkovateľ prevodu peňažných prostriedkov na základe dohody s platiteľom odpíše peňažné prostriedky z bankového účtu platiteľa. s jeho súhlasom (prijatím platiteľa) príkazom príjemcu peňažných prostriedkov (ďalej len požiadavka príjemcu peňažných prostriedkov).

2. Právo príjemcu peňažných prostriedkov na uplatnenie pohľadávok na bankovom účte platiteľa musí byť upravené v dohode medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí obsluhujúcim platiteľa a platiteľom.

3. Akceptácia platiteľa môže byť udelená pred prijatím žiadosti príjemcu (vopred daným akceptáciou zo strany platiteľa) alebo po jej prijatí operátorom prevodu peňazí platiteľa. Akceptácia platiteľa môže byť vyjadrená dohodou medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí obsluhujúcim platiteľa a platiteľom alebo vo forme samostatného dokumentu alebo správy.

4. Súhlas platiteľa môže byť daný vo vzťahu k jednému alebo viacerým príjemcom peňažných prostriedkov, jednej alebo viacerým pohľadávkam príjemcu peňažných prostriedkov.

5. Žiadosť príjemcu peňažných prostriedkov možno zaslať priamo prevádzkovateľovi prevodu peňazí, ktorý slúži platiteľovi, alebo prostredníctvom operátora prevodu peňazí, ktorý slúži príjemcovi peňažných prostriedkov.

6. V prípade neexistencie vopred daného akceptovania zo strany platiteľa, prevádzkovateľ prevodu peňažných prostriedkov prevedie prijatú žiadosť príjemcu peňažných prostriedkov o prijatie platiteľovi najneskôr v deň nasledujúci po dni prijatia žiadosti príjemcu peňažných prostriedkov.

7. Súhlas platiteľa musí byť daný do piatich pracovných dní, ak dohoda medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí a platiteľom neustanovuje kratšiu lehotu.

8. Prijatím zo strany platiteľa je žiadosť príjemcu peňažných prostriedkov splnená vo výške akceptácie platiteľa.

9. Prijatie časti sumy pohľadávky príjemcu zo strany platiteľa je povolené (čiastočné prijatie platiteľom), ak dohoda medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí a platiteľom neustanovuje inak.

10. V prípade čiastočného prijatia zo strany platiteľa je prevádzkovateľ prevodu peňažných prostriedkov povinný túto skutočnosť uviesť pri potvrdení splnenia jeho žiadosti príjemcovi peňažných prostriedkov.

11. Ak platiteľ odmietne prijať alebo akceptáciu v stanovenej lehote neprevezme, žiadosť príjemcu peňažných prostriedkov je vrátená príjemcovi s uvedením dôvodu vrátenia.

12. Operátor prevodu peňazí obsluhujúci príkazcu je povinný po prijatí žiadosti od príjemcu peňažných prostriedkov s vopred daným súhlasom príkazcu skontrolovať súlad žiadosti príjemcu peňažných prostriedkov s podmienkami pred- daný súhlas platiteľa.

13. Ak žiadosť príjemcu peňažných prostriedkov spĺňa podmienky vopred daného prijatia platiteľa, je splnená vo výške a v lehote stanovenej podmienkami vopred daného prijatia platiteľa.

14. Ak žiadosť príjemcu peňažných prostriedkov nespĺňa podmienky vopred daného akceptovania príkazcu alebo ich nie je možné overiť, prevádzkovateľ prevodu peňazí obsluhujúci príkazcu je povinný žiadosť príjemcu peňažných prostriedkov vrátiť bez vykonania, pokiaľ zmluva neustanovuje povinnosť prevádzkovateľa obsluhujúceho platiteľa na prevod peňažných prostriedkov v tomto prípade požiadať platiteľa o prijatie.

15. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný zaslať platiteľovi oznámenie o splnení žiadosti príjemcu najneskôr v deň nasledujúci po dni vykonania.

Článok 7. Vlastnosti elektronických prevodov peňazí

1. Klient pri bezhotovostných platbách formou prevodu elektronických peňazí poskytuje peňažné prostriedky prevádzkovateľovi elektronických peňazí na základe zmluvy, ktorú s ním uzavrel.

2. Klient – ​​fyzická osoba môže poskytnúť peňažné prostriedky prevádzkovateľovi elektronických peňazí prostredníctvom svojho bankového účtu alebo bez použitia bankového účtu.

3. Klient – ​​právnická osoba alebo fyzická osoba – podnikateľ poskytuje peňažné prostriedky prevádzkovateľovi elektronických peňazí len prostredníctvom svojho bankového účtu.

4. Prevádzkovateľ elektronických peňazí zohľadňuje peňažné prostriedky poskytnuté klientom vytvorením záznamu odrážajúceho výšku záväzkov prevádzkovateľa elektronických peňazí voči klientovi vo výške ním poskytnutých peňažných prostriedkov (ďalej len zostatok elektronických peňazí).

5. Prevádzkovateľ elektronických peňazí nemá právo poskytnúť klientovi prostriedky na zvýšenie zostatku elektronických peňazí klienta.

6. Prevádzkovateľ elektronických peňazí nemá právo pripisovať úroky zo zostatku elektronických peňazí ani vyplácať klientovi akúkoľvek odmenu.

7. Prevod elektronických prostriedkov sa uskutočňuje na základe príkazov platiteľov v prospech príjemcov peňažných prostriedkov. V prípadoch ustanovených dohodami medzi platiteľom a prevádzkovateľom elektronických prostriedkov, medzi platiteľom a príjemcom peňažných prostriedkov možno prevod elektronických prostriedkov uskutočniť na základe požiadaviek príjemcov peňažných prostriedkov v súlade s § 6 ods. tohto spolkového zákona, berúc do úvahy špecifiká prevodu elektronických prostriedkov, s výnimkou prípadov použitia elektronických platobných prostriedkov uvedených v časti 4 článku 10 tohto spolkového zákona.

8. Prevod elektronických peňažných prostriedkov je možné vykonávať medzi platiteľmi a príjemcami peňažných prostriedkov, ktorí sú klientmi jedného prevádzkovateľa elektronických peňazí alebo viacerých prevádzkovateľov elektronických peňazí.

9. Pri prevodoch elektronických peňažných prostriedkov môžu byť príjemcami peňažných prostriedkov právnické osoby alebo jednotliví podnikatelia, ako aj platiteľmi, ak príjemcom peňažných prostriedkov je fyzická osoba, ktorá používa elektronické platobné prostriedky uvedené v článku 10 časti 2 tohto spolkového zákona.

10. Prevod elektronických prostriedkov sa uskutočňuje súčasným prijatím príkazu klienta prevádzkovateľom elektronických peňazí, znížením zostatku elektronických prostriedkov platiteľa a zvýšením zostatku elektronických prostriedkov príjemcu o sumu prevodu elektronických peňazí.

11. Prevod elektronických peňažných prostriedkov sa uskutoční ihneď po prijatí príkazu klienta prevádzkovateľom elektronických peňazí.

12. V zmluve uzatvorenej prevádzkovateľom elektronických peňazí s klientom môže byť ustanovená možnosť použitia elektronických platobných prostriedkov platiteľom - fyzickou osobou a príjemcom peňažných prostriedkov - právnickou osobou alebo fyzickou osobou podnikateľom, ak úkony uvedené v časti 10 ods. tohto článku sa nevykonávajú súčasne (ďalej - autonómny režim používania elektronického platobného prostriedku). Príjemca peňažných prostriedkov je v tomto prípade povinný denne odovzdávať informácie o uskutočnených transakciách prevádzkovateľovi elektronických peňazí na jeho zaúčtovanie najneskôr do konca pracovného dňa prevádzkovateľa elektronických peňazí.

13. Operátor elektronických peňazí bezodkladne po vykonaní príkazu klienta na vykonanie prevodu elektronických peňazí zašle klientovi potvrdenie o vykonaní zadaného príkazu.

14. V prípade autonómneho režimu používania elektronických platobných prostriedkov zašle prevádzkovateľ elektronických peňazí platiteľovi a v prípade ustanovenom dohodou aj príjemcovi potvrdenie o prevode elektronických peňazí ihneď po uskutočnení elektronického platobného styku. peňažný prevádzkovateľ berie do úvahy informácie prijaté v súlade s časťou 12 tohto článku.

15. Prevod elektronických peňazí sa stáva neodvolateľným a konečným po tom, čo prevádzkovateľ elektronických peňazí vykoná úkony uvedené v časti 10 tohto článku.

16. V prípade autonómneho spôsobu používania elektronického platobného prostriedku sa prevod elektronických prostriedkov stáva neodvolateľný v okamihu, keď klient použije elektronický platobný prostriedok v súlade s požiadavkami časti 12 tohto článku a konečný po prevádzkovateľ elektronických peňazí zohľadňuje informácie prijaté v súlade s časťou 12 tohto článku.

17. Skončením prevodu elektronických peňažných prostriedkov zaniká peňažný záväzok platiteľa voči príjemcovi peňažných prostriedkov.

18. V prípade autonómneho spôsobu použitia elektronického platobného prostriedku peňažný záväzok platiteľa voči príjemcovi peňažných prostriedkov zaniká okamihom, keď sa prevod elektronických peňazí stane neodvolateľný.

19. Prevádzkovateľ elektronických peňazí vedie priebežne evidenciu informácií o zostatkoch elektronických peňazí a uskutočnených prevodoch elektronických peňazí.

20. Okrem prevodu elektronických prostriedkov môže zostatok (jeho časť) elektronických prostriedkov klienta - fyzickej osoby, ktorý používa elektronický platobný prostriedok podľa § 10 časti 4 tohto spolkového zákona, jeho objednávku, previesť iba na bankový účet. Takýto zostatok (jeho časť) elektronických prostriedkov klienta - fyzickej osoby nie je možné vydať v hotovosti.

21. Okrem prevodu elektronických prostriedkov môže zostatok (jeho časť) elektronických prostriedkov klienta - fyzickej osoby, ktorý používa elektronický platobný prostriedok podľa § 10 časti 2 tohto spolkového zákona, jeho príkaz, byť prevedený na bankový účet, prevedený bez otvorenia bankového účtu alebo vystavený v hotovosti.

22. Okrem prevodu elektronických prostriedkov je možné zostatok (jeho časť) elektronických prostriedkov klienta - právnickej osoby alebo fyzického podnikateľa na jeho príkaz pripísať alebo previesť len na jeho bankový účet.

23. Klient – ​​právnická osoba alebo fyzická osoba – podnikateľ je povinný mať zriadený bankový účet u prevádzkovateľa elektronických peňazí na prevod zostatku (jeho časti) elektronických prostriedkov, prípadne mu poskytnúť informácie o bankovom účte tejto právnickej osoby. právnická osoba alebo fyzická osoba podnikateľ otvorený u inej úverovej inštitúcie, do ktorej je možné previesť zostatok (jeho časť) elektronických prostriedkov.

24. Prevody elektronických prostriedkov v cudzej mene medzi rezidentmi, prevody elektronických prostriedkov v cudzej mene a mene Ruskej federácie medzi rezidentmi a nerezidentmi, ako aj prevody elektronických prostriedkov v cudzej mene a mene Ruskej federácie medzi nerezidentmi podliehajú požiadavkám menovej legislatívy Ruskej federácie, aktom orgánov menovej regulácie a aktom orgánov menovej kontroly. Pojmy a pojmy použité v tomto odseku sa používajú vo význame, v akom sa používajú vo federálnom zákone z 10. decembra 2003 N 173-FZ „O regulácii meny a kontrole meny“, pokiaľ tento federálny zákon neustanovuje inak.

25. Prevádzkovateľ elektronických peňazí je povinný pred uzavretím zmluvy s individuálnym klientom poskytnúť mu tieto informácie:

1) o názve a mieste prevádzkovateľa elektronických peňazí, ako aj o čísle jeho povolenia na vykonávanie bankových operácií;

2) o podmienkach používania elektronických platobných prostriedkov vrátane offline;

3) o spôsoboch a miestach uskutočňovania prevodov elektronických peňazí;

4) o spôsoboch a miestach poskytovania peňažných prostriedkov klientom - fyzickou osobou prevádzkovateľovi elektronických peňazí;

5) o výške a postupe vymáhania odmeny prevádzkovateľom elektronických peňazí od fyzickej osoby v prípade vymáhania odmeny;

6) o spôsobe podávania reklamácií a postupe pri ich posudzovaní vrátane údajov pre kontaktovanie prevádzkovateľa elektronických peňazí.

Článok 8. Objednávka klienta, postup jej prijatia na vykonanie a vykonanie

1. Príkaz klienta musí obsahovať údaje umožňujúce prevod peňažných prostriedkov v rámci platných foriem bezhotovostných platieb (ďalej len údaje o prevode). Zoznam údajov o prevode je stanovený predpismi Ruskej banky, predpismi federálnych výkonných orgánov a dohodou uzavretou medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí s klientom alebo medzi prevádzkovateľmi prevodu peňazí.

2. Objednávku klienta je možné preniesť, prijať na vykonanie, vykonať a uložiť elektronicky, pokiaľ právne predpisy Ruskej federácie, predpisy Ruskej federácie, predpisy Ruskej federácie alebo dohoda uzavretá prevádzkovateľom na účely prevod finančných prostriedkov s klientom alebo medzi operátormi pri prevodoch peňazí.

3. Prevádzkovateľ prevodu peňazí má právo vo svojom mene vypracovať príkaz na vykonanie príkazu klienta.

4. Operátor prevodu peňazí je povinný pri prijatí príkazu klienta na vykonanie preveriť oprávnenie klienta nakladať s finančnými prostriedkami, skontrolovať údaje o prevode, dostatok finančných prostriedkov na vykonanie príkazu klienta, ako aj vykonať ďalšie postupy na prijatie klienta. príkazy na vykonanie podľa právnych predpisov Ruskej federácie.

5. Ak nie je potvrdené právo klienta nakladať s finančnými prostriedkami a tiež ak údaje o prevode nespĺňajú stanovené náležitosti, prevádzkovateľ prevodu peňazí príkaz klienta na vykonanie neprijme a klientovi o tom zašle najneskôr ako deň nasledujúci po dni prijatia objednávky klienta.

6. Dostatok finančných prostriedkov na bankovom účte klienta na vykonanie jeho príkazu sa určuje spôsobom stanoveným predpismi Ruskej banky. Ak na bankovom účte klienta nie je dostatok finančných prostriedkov, prevádzkovateľ prevodu peňazí neprijme príkaz klienta na vykonanie, pokiaľ právne predpisy Ruskej federácie a zmluva neustanovujú inak, a zároveň o tom klientovi najneskôr zašle oznámenie. ako deň nasledujúci po dni prijatia objednávky klienta.

7. V prípade nedostatku peňažných prostriedkov príkaz klienta na prevod peňažných prostriedkov bez otvorenia účtu v banke vrátane prevodu elektronických peňažných prostriedkov nie je prevádzkovateľom peňažného prevodu akceptovaný na realizáciu a klient je o tom bezodkladne informovaný.

8. Prijatie príkazu klienta na vykonanie potvrdzuje prevádzkovateľ na prevod finančných prostriedkov klientovi spôsobom stanoveným právnymi predpismi Ruskej federácie alebo zmluvou.

9. Objednávku klienta môže klient odvolať skôr, ako dôjde k neodvolateľnosti prevodu prostriedkov spôsobom stanoveným právnymi predpismi Ruskej federácie a zmluvou.

10. Príkaz klienta vykonáva prevádzkovateľ prevodu peňazí v rámci platných foriem bezhotovostných platieb vo výške uvedenej v príkaze klienta. Odmena prevádzkovateľa prevodu peňazí (ak je inkasovaná) nemôže byť zadržaná zo sumy prevodu peňazí, s výnimkou prípadov cezhraničných prevodov peňazí.

11. Realizáciu príkazu klienta potvrdzuje prevádzkovateľ na prevod finančných prostriedkov klientovi spôsobom stanoveným právnymi predpismi Ruskej federácie a zmluvou.

12. Ustanovenia tohto článku platia aj v prípade prijímania a vykonávania príkazov prostredníctvom sprostredkovateľov prevodu a v prípade operátorov prevodu peňazí, ktorí vo svojom mene vyhotovujú príkazy za účelom vykonávania príkazov klientov v rámci platných formulárov bezhotovostné platby, berúc do úvahy špecifiká stanovené právnymi predpismi Ruskej federácie a zmluvami medzi prevádzkovateľmi prevodu peňazí.

Článok 9. Postup pri používaní elektronických platobných prostriedkov

1. Používanie elektronických platobných prostriedkov sa uskutočňuje na základe zmluvy o používaní elektronického platobného prostriedku uzatvorenej prevádzkovateľom prevodu peňazí s klientom, ako aj zmlúv uzatvorených medzi prevádzkovateľmi prevodu peňazí.

2. Prevádzkovateľ prevodu peňazí má právo odmietnuť klientovi uzatvorenie zmluvy o používaní elektronického platobného prostriedku.

3. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný pred uzavretím zmluvy s klientom o používaní elektronického platobného prostriedku informovať klienta o podmienkach používania elektronického platobného prostriedku, najmä o prípadných obmedzeniach spôsobov a miest prevodu peňazí. použitie, prípady zvýšeného rizika používania elektronického platobného prostriedku.

4. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný informovať klienta o vykonaní každej transakcie prostredníctvom elektronického platobného prostriedku zaslaním zodpovedajúceho oznámenia klientovi spôsobom stanoveným v dohode s klientom.

5. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný zabezpečiť, aby mu klient mohol zaslať oznámenie o strate elektronického platobného prostriedku a (alebo) o jeho použití bez súhlasu klienta.

6. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný evidovať oznámenia zaslané klientovi a prijaté od klienta a tiež uchovávať príslušné informácie po dobu najmenej troch rokov.

7. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný poskytnúť klientovi doklady a informácie, ktoré súvisia s používaním jeho elektronických platobných prostriedkov klientom, spôsobom stanoveným zmluvou.

8. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný zvážiť žiadosti klienta, a to aj v prípade sporov súvisiacich s používaním jeho elektronických platobných prostriedkov klientom, a tiež poskytnúť klientovi možnosť získať informácie o výsledkoch posudzovania žiadosti, a to aj písomne ​​na žiadosť klienta, v lehote ustanovenej zmluvou, najviac však 30 dní odo dňa prijatia takýchto žiadostí, ako aj najviac 60 dní odo dňa prijatia žiadostí v v prípade použitia elektronického platobného prostriedku na cezhraničný prevod peňažných prostriedkov.

9. Používanie elektronického platobného prostriedku klientom môže prevádzkovateľ prevodu peňazí pozastaviť alebo ukončiť na základe oznámenia prijatého od klienta alebo z podnetu prevádzkovateľa prevodu peňazí, ak klient poruší postup pri používaní elektronického platobného prostriedku. platobným prostriedkom v súlade s dohodou.

10. Pozastavením alebo ukončením používania elektronického platobného prostriedku klientom nezanikajú povinnosti klienta a prevádzkovateľa previesť peňažné prostriedky, ktoré vznikli pred prerušením alebo ukončením uvedeného používania.

11. V prípade straty elektronického platobného prostriedku a (alebo) jeho použitia bez súhlasu klienta je klient povinný bezodkladne po zistení skutočnosti zaslať príslušné oznámenie prevádzkovateľovi prevodu peňazí vo forme uvedenej v zmluve. o strate elektronického platobného prostriedku a (alebo) jeho použití bez súhlasu klienta, najneskôr však v deň nasledujúci po dni prijatia oznámenia o vykonanej transakcii od prevádzkovateľa prevodu peňazí.

12. Po tom, čo prevádzkovateľ prevodu peňazí obdrží oznámenie klienta v súlade s časťou 11 tohto článku, je prevádzkovateľ prevodu povinný vrátiť klientovi sumu transakcie vykonanej bez súhlasu klienta po prijatí uvedeného oznámenia.

13. Ak si prevádzkovateľ prevodu peňazí nesplní povinnosť informovať klienta o vykonanej transakcii podľa časti 4 tohto článku, prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný vrátiť klientovi sumu transakcie, o ktorej bol klient informovaný. nebola informovaná a ktorá bola dokončená bez súhlasu klienta.

14. Ak prevádzkovateľ prevodu peňazí splní povinnosť informovať klienta o vykonanej transakcii podľa 4. časti tohto článku a klient neodoslal prevádzkovateľovi prevodu peňazí oznámenie podľa časti 11 tohto článku, peniaze budú účtované podľa odseku 1 písm. prevádzkovateľ prevodu nie je povinný vrátiť klientovi sumu transakcie vykonanej bez súhlasu klienta.

15. Ak prevádzkovateľ prevodu peňazí splní povinnosť informovať klienta - fyzickú osobu o vykonanej transakcii v súlade s časťou 4 tohto článku a klient - fyzická osoba odoslal prevádzkovateľovi prevodu peňazí oznámenie podľa časti 11 tohto článku článku, musí prevádzkovateľ pri prevode finančných prostriedkov klientovi uhradiť sumu určenej operácie vykonanej bez súhlasu klienta predtým, ako mu klient, fyzická osoba, zašle oznámenie. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je v tomto prípade povinný vrátiť sumu transakcie vykonanej bez súhlasu klienta, pokiaľ nepreukáže, že klient porušil postup pri použití elektronického platobného prostriedku, v dôsledku čoho bola transakcia vykonaná bez súhlasu klienta. súhlas klienta – fyzickej osoby.

Reklama 4 Článok 10 tohto federálneho zákona.

Článok 10. Postup pri používaní elektronických platobných prostriedkov pri prevodoch elektronických prostriedkov

1. Prevod elektronických prostriedkov sa vykonáva s identifikáciou klienta alebo bez neho v súlade s federálnym zákonom zo 7. augusta 2001 N 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“.

2. Ak prevádzkovateľ elektronických peňazí identifikuje klienta – fyzickú osobu v súlade s federálnym zákonom zo 7. augusta 2001 N 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“, použitie tzv. elektronický platobný prostriedok vykonáva klient - jednotlivec za predpokladu, že zostatok elektronických prostriedkov kedykoľvek nepresiahne 100 000 rubľov alebo sumu v cudzej mene ekvivalentnú 100 000 rubľov podľa oficiálneho výmenného kurzu banky Ruska. Uvedené elektronické platobné prostriedky sú personalizované.

3. Je povolené prekročiť sumu uvedenú v časti 2 tohto článku z dôvodu zmeny oficiálneho výmenného kurzu stanoveného Bankou Ruska.

4. Ak sa prevádzkovateľovi elektronických peňazí nepodarí identifikovať klienta – fyzickú osobu v súlade s federálnym zákonom zo 7. augusta 2001 N 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“, používanie elektronických platobných prostriedkov vykonáva klient - jednotlivec za predpokladu, že zostatok elektronických prostriedkov kedykoľvek nepresiahne 15 000 rubľov. Uvedený elektronický platobný prostriedok nie je personalizovaný.

5. Celková suma prevedených elektronických prostriedkov pomocou jedného nepersonalizovaného elektronického platobného prostriedku nemôže presiahnuť 40 tisíc rubľov počas kalendárneho mesiaca.

6. Prevádzkovateľ elektronických peňazí nevykoná prevod elektronických peňazí, ak v dôsledku takéhoto prevodu dôjde k prekročeniu súm uvedených v častiach 2, 4 a 5 tohto článku. V tomto prípade má fyzická osoba právo na zostatok (jeho časť) elektronických prostriedkov v súlade s časťami 20 a 21 článku 7 tohto spolkového zákona.

7. Používanie elektronického platobného prostriedku klientom - právnickou osobou alebo fyzickou osobou podnikateľom sa vykonáva s jeho identifikáciou prevádzkovateľom elektronických peňazí v súlade s federálnym zákonom zo 7. augusta 2001 N 115-FZ „O boji proti legalizáciu (pranie) príjmov z trestnej činnosti a financovanie terorizmu“. Uvedený elektronický platobný prostriedok je firemný. Používanie podnikových elektronických platobných prostriedkov podlieha podmienke, že zostatok elektronických prostriedkov nepresahuje 100 000 rubľov alebo sumu v cudzej mene ekvivalentnú 100 000 rubľov podľa oficiálneho výmenného kurzu Ruskej banky na konci. pracovného dňa prevádzkovateľa elektronických peňazí.

8. Je povolené prekročiť sumu uvedenú v časti 7 tohto článku z dôvodu zmeny oficiálneho výmenného kurzu stanoveného Bankou Ruska.

9. Pri prekročení sumy uvedenej v časti 7 tohto článku je prevádzkovateľ elektronických peňazí povinný pripísať alebo previesť peňažné prostriedky vo výške presahujúcej stanovený limit na bankový účet právnickej osoby alebo fyzického podnikateľa bez jeho príkazu.

10. Prevádzkovateľ elektronických platobných prostriedkov je povinný zabezpečiť pri používaní elektronických platobných prostriedkov podľa tohto článku možnosť ich identifikácie klientmi ako nepersonalizované, personalizované alebo firemné elektronické platobné prostriedky.

11. Prevody elektronických prostriedkov pomocou personalizovaných elektronických platobných prostriedkov, firemných elektronických platobných prostriedkov možno pozastaviť spôsobom a v prípadoch, ktoré sú obdobné postupu a prípadom pozastavenia transakcií na bankovom účte, ktoré sú ustanovené právnymi predpismi. Ruskej federácie.

12. Pri prevode elektronických prostriedkov pomocou personalizovaných elektronických platobných prostriedkov a podnikových elektronických platobných prostriedkov môže byť zostatok elektronických prostriedkov vyberaný v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

13. Prevádzkovateľ elektronických peňazí je povinný zabezpečiť, aby nebolo možné použiť elektronický platobný prostriedok, kým sa klient – ​​fyzická osoba neoboznámi s informáciami uvedenými v časti 25 článku 7 tohto spolkového zákona.

14. Ustanovenia tohto článku o postupe pri používaní podnikových elektronických platobných prostriedkov sa vzťahujú aj na elektronické platobné prostriedky používané súkromným notárom alebo advokátom, ktorý má zriadenú advokátsku kanceláriu.

Kapitola 3.Subjekty národného platobného styku a požiadavky na ich činnosť

Článok 11 Operátor prevodu peňazí a požiadavky na jeho činnosť

1. Operátormi prevodu finančných prostriedkov sú:

1) Bank of Russia;

2) úverové organizácie, ktoré majú právo na prevod finančných prostriedkov;

3) štátna korporácia "Banka pre rozvoj a zahraničné ekonomické záležitosti (Vnesheconombank)" (ďalej len Vnesheconombank).

2. Banka Ruska pôsobí ako prevádzkovateľ prevodu peňazí v súlade s týmto federálnym zákonom, federálnym zákonom č. 86-FZ z 10. júla 2002 „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ a predpismi Bank of Russia.

3. Úverové organizácie fungujú ako operátori prevodu peňazí v súlade s týmto federálnym zákonom, federálnym zákonom „o bankách a bankových činnostiach“ a predpismi Ruskej banky.

4. Vnesheconombank pôsobí ako operátor prevodu peňazí v súlade s týmto federálnym zákonom a federálnym zákonom č. 82-FZ zo 17. mája 2007 „O rozvojovej banke“.

Článok 12 Operátor elektronických peňazí a požiadavky na jeho činnosť

1. Prevádzkovateľ elektronických peňazí je úverová organizácia vrátane nebankovej úverovej organizácie, ktorá má právo uskutočňovať prevody peňažných prostriedkov bez otvárania bankových účtov a iné bankové operácie s nimi súvisiace, ustanovené v odseku 1 tretej časti Článok 1 federálneho zákona „o bankách a bankovníctve“.

2. Osoba, ktorá nie je prevádzkovateľom elektronických peňazí, nemá právo zaviazať sa k elektronickým peniazom a vykonávať prevod elektronických peňazí.

3. Osoba, ktorá nie je prevádzkovateľom elektronických peňazí, nemá právo zaviazať sa k peňažným záväzkom, ktoré slúžia na plnenie peňažných záväzkov medzi inými osobami alebo na vykonávanie iných transakcií so zánikom záväzkov medzi inými osobami, na základe objednávok zasielaných elektronicky povinnej osobe. Ustanovenia tejto časti sa nevzťahujú na zánik peňažných záväzkov s účasťou organizácií vykonávajúcich odbornú činnosť na trhu s cennými papiermi, zúčtovaciu činnosť, činnosť centrálnej protistrany a (alebo) činnosť pri správe investičných fondov, podielových fondov a neč. -štátne dôchodkové fondy v súlade so zákonom upravujúce činnosť týchto organizácií.

4. Prevádzkovateľ elektronických peňazí je povinný oznámiť Banke Ruska spôsobom ňou ustanoveným začatie činností na vykonávanie prevodu elektronických peňazí najneskôr do 10 pracovných dní odo dňa prvého zvýšenia zostatku elektronické peniaze. V oznámení musí byť uvedené:

1) názov a sídlo prevádzkovateľa elektronických peňazí, ako aj číslo jeho povolenia na vykonávanie bankových operácií;

2) typ(y) elektronických platobných prostriedkov poskytovaných klientom;

3) názvy organizácií, ktoré prevádzkovateľ elektronických peňazí poveril poskytovaním prevádzkových služieb a (alebo) služieb zúčtovania platieb (ak sú zapojené).

5. Prevádzkovateľ elektronických peňazí je povinný ustanoviť pravidlá pre prevod elektronických peňazí vrátane:

1) postup pri činnostiach prevádzkovateľa elektronických peňazí súvisiacich s prevodom elektronických peňazí;

2) postup pri poskytovaní elektronických platobných prostriedkov klientom a pri prevode elektronických prostriedkov pomocou nich;

3) postup činnosti prevádzkovateľa elektronických peňazí pri získavaní bankových platobných agentov, organizácií poskytujúcich prevádzkové služby a (alebo) služby zúčtovania platieb;

4) postup na zabezpečenie nepretržitého vykonávania prevodov elektronických peňazí;

5) postup pri posudzovaní reklamácií prevádzkovateľom elektronických peňazí vrátane postupov rýchlej interakcie s klientmi;

6) postup pri výmene informácií pri prevodoch elektronických peňazí.

6. Prevádzkovateľ elektronických peňazí je povinný zabezpečiť nepretržité vykonávanie prevodov elektronických peňazí v súlade s požiadavkami stanovenými predpismi Banky Ruska.

7. Prevádzkovateľ elektronických peňazí má právo uzatvárať zmluvy s inými organizáciami, na základe ktorých majú tieto organizácie právo poskytovať prevádzkovateľovi elektronických peňazí prevádzkové služby a (alebo) služby zúčtovania platieb pri uskutočňovaní prevodov elektronických peňazí.

Článok 13. Požiadavky na činnosť operátora elektronických peňazí pri zvyšovaní zostatkov elektronických peňazí fyzických osôb - účastníkov telekomunikačného operátora

1. Operátor elektronických peňazí má právo uzavrieť zmluvu s telekomunikačným operátorom, ktorý má právo samostatne poskytovať rádiotelefónne mobilné komunikačné služby (ďalej len telekomunikačný operátor), za podmienok ktorej má prevádzkovateľ elektronických peňazí právo zvýšiť zostatok elektronických peňazí fyzickej osoby - účastníka takého telekomunikačného operátora na účet jeho peňažných prostriedkov, ktoré sú preddavkom za komunikačné služby, spôsobom ustanoveným v tomto článku. Zvýšenie zostatku elektronických peňazí prevádzkovateľom elektronických peňazí sa vykonáva na základe dohody uzavretej s takouto osobou, ako je ustanovené v časti 1 článku 7 tohto spolkového zákona.

2. Telekomunikačný operátor nemá právo poskytnúť jednotlivému účastníkovi peňažné prostriedky na to, aby prevádzkovateľ elektronických peňazí zvýšil zostatok elektronických peňazí.

3. Prevádzkovateľ elektronických peňazí a telekomunikačný operátor vykonávajú informačnú a technologickú interakciu s cieľom zvýšiť zostatky elektronických peňazí spôsobom stanoveným zmluvou.

4. Navýšenie zostatku elektronických peňazí fyzickej osoby - účastníka telekomunikačného operátora sa vykonáva na základe jeho objednávky, zaslanej telekomunikačným operátorom prevádzkovateľovi elektronických peňazí, v súlade s dohodou medzi fyzickou osobou - účastníkom. a telekomunikačného operátora.

5. Telekomunikačný operátor je povinný znížiť sumu peňažných prostriedkov jednotlivého účastníka, ktoré zaplatil ako preddavok za komunikačné služby, bezodkladne po tom, čo dostane potvrdenie od prevádzkovateľa elektronických peňazí o zvýšení zostatku elektronických prostriedkov určenej fyzickej osoby. predplatiteľ. Od okamihu zvýšenia zostatku elektronických peňazí vzniká prevádzkovateľovi elektronických peňazí voči fyzickej osobe povinnosť vo výške, o ktorú bol zostatok elektronických peňazí zvýšený.

6. Telekomunikačný operátor je povinný pred poskytnutím možnosti prenášať príkazy jednotlivého účastníka špecifikované v časti 4 tohto článku poskytnúť individuálnemu účastníkovi možnosť oboznámiť sa s informáciami o činnosti operátora elektronických peňazí uvedených v ods. 25 článku 7 tohto spolkového zákona.

7. Pred odoslaním objednávky prevádzkovateľovi elektronických peňazí musí telekomunikačný operátor poskytnúť jednotlivému účastníkovi nasledujúce informácie:

1) o elektronickom platobnom prostriedku pre jednotlivca;

2) o výške zvýšenia zostatku elektronických prostriedkov;

3) o výške odmeny zaplatenej jednotlivým účastníkom, ak sa vyberá;

4) o dátume a čase poskytnutia informácie.

8. Jednotlivý účastník má právo odmietnuť prevod príkazu prevádzkovateľovi elektronických peňazí po obdržaní informácií uvedených v časti 7 tohto článku a telekomunikačný operátor je povinný mu túto možnosť poskytnúť.

9. Ustanovenia odsekov 7 a 8 tohto článku sa nepoužijú, ak za zvýšenie zostatku elektronických peňazí nie je jednotlivému účastníkovi zo strany telekomunikačného operátora, ako aj operátora elektronických peňazí účtovaný poplatok.

10. Prevádzkovateľ elektronických peňazí nemá právo zvýšiť zostatok elektronických peňazí jednotlivého účastníka, ak sú prekročené sumy ustanovené v článku 10 tohto spolkového zákona.

11. Telekomunikačný operátor je povinný zaslať jednotlivému účastníkovi využívajúcemu rádiotelefónne mobilné komunikačné siete potvrdenie o zvýšení zostatku elektronických peňazí bezodkladne po prijatí príslušnej informácie od prevádzkovateľa elektronických peňazí. Takéto potvrdenie musí obsahovať informácie uvedené v časti 7 tohto článku.

12. Telekomunikačný operátor je povinný vykonať zúčtovanie s prevádzkovateľom elektronických peňazí vo výške zvýšených zostatkov elektronických peňazí najneskôr v pracovný deň nasledujúci po dni navýšenia zostatkov elektronických peňazí. Ak si telekomunikačný operátor túto povinnosť nesplní, prevádzkovateľ elektronických peňazí pozastaví zvyšovanie zostatkov elektronických peňazí, kým si túto povinnosť telekomunikačný operátor nesplní.

Článok 14. Požiadavky na činnosť prevádzkovateľa pri prevode peňažných prostriedkov pri obsadení bankového platobného agenta (subagenta)

1. Prevádzkovateľ prevodu peňazí, ktorým je úverová inštitúcia vrátane nebankovej úverovej inštitúcie, ktorá má právo vykonávať prevody peňazí bez otvárania bankových účtov a iných bankových operácií s nimi súvisiacich v súlade s federálnym zákonom „o bankách a Bankové činnosti“, má právo na základe dohody zamestnať bankového platobného agenta:

1) na prijímanie hotovosti od jednotlivca a (alebo) vydávanie hotovosti jednotlivcovi, vrátane používania platobných terminálov a bankomatov;

2) poskytovať zákazníkom elektronické platobné prostriedky a zabezpečiť možnosť používania týchto elektronických platobných prostriedkov v súlade s podmienkami stanovenými prevádzkovateľom prevodu peňazí;

3) identifikovať klienta - jednotlivca, jeho zástupcu a (alebo) príjemcu na účely prevodu finančných prostriedkov bez otvorenia bankového účtu v súlade s požiadavkami právnych predpisov Ruskej federácie o boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu.

2. Bankový platobný agent, ktorý je právnickou osobou, má v prípadoch ustanovených v zmluve s prevádzkovateľom prevodu peňazí právo prilákať podagenta bankového platobného styku na základe uzatvorenej zmluvy na vykonávanie činností ( ich časti) uvedené v odsekoch 1 a 2 časti 1 týchto článkov. Pri takomto zapojení si zodpovedajúce právomoci bankového platobného zástupcu nevyžadujú notárske overenie.

3. Zapojenie bankového platobného agenta prevádzkovateľom prevodu peňazí môže byť uskutočnené pri súčasnom splnení nasledujúcich požiadaviek:

1) vykonávanie činností (ich častí) uvedených v časti 1 tohto článku (ďalej len operácie bankového platobného agenta) v mene prevádzkovateľa prevodu finančných prostriedkov;

2) vykonávanie bankovým platobným agentom v súlade s požiadavkami právnych predpisov Ruskej federácie o boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaní terorizmu, identifikácii klienta - jednotlivca, jeho zástupcu a ( alebo) príjemca za účelom prevodu finančných prostriedkov bez otvorenia bankového účtu;

3) použitie osobitného bankového účtu (účtov) bankovým platobným agentom na pripísanie celej hotovosti prijatej od fyzických osôb v súlade s časťami 5 a 6 tohto článku;

4) potvrdenie bankového platobného agenta o prijatí (vydaní) hotovosti vystavením pokladničného dokladu, ktorý spĺňa požiadavky častí 10 - 13 tohto článku;

5) poskytovanie informácií uvedených v časti 15 tohto článku fyzickým osobám bankovým platobným agentom;

6) používanie platobných terminálov a bankomatov bankovým platobným agentom v súlade s požiadavkami právnych predpisov Ruskej federácie o používaní pokladničného zariadenia pri hotovostných platbách.

4. Zapojenie podagenta bankových platieb bankovým platobným agentom sa môže uskutočniť pri súčasnom splnení nasledujúcich požiadaviek:

1) vykonávanie činností (ich častí) uvedených v časti 1 tohto článku (ďalej len operácie subagenta bankových platieb) v mene prevádzkovateľa prevodu finančných prostriedkov;

2) vykonávanie operácií bankového platobného agenta, ktoré si nevyžadujú identifikáciu fyzickej osoby v súlade s právnymi predpismi o boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu;

3) zákaz pre podagenta platobného bankovníctva prilákať iné osoby na vykonávanie operácií podaktorého bankového platobného styku;

4) použitie osobitného bankového účtu (účtov) bankovým platobným podriadeným na pripísanie celej hotovosti prijatej od fyzických osôb v súlade s časťami 5 a 6 tohto článku;

5) potvrdenie bankového platobného zástupcu o prijatí (vydaní) hotovosti vystavením pokladničného dokladu, ktorý spĺňa požiadavky častí 10 - 13 tohto článku;

6) poskytovanie informácií uvedených v časti 15 tohto článku jednotlivcom prostredníctvom bankového platobného zástupcu;

7) používanie platobných terminálov a bankomatov bankovým platobným zástupcom v súlade s požiadavkami právnych predpisov Ruskej federácie o používaní pokladničného zariadenia pri hotovostných platbách.

5. Pomocou špeciálneho bankového účtu bankového platobného agenta (subagenta) je možné vykonávať nasledujúce operácie:

1) pripísanie hotovosti prijatej od jednotlivcov;

2) pripísanie peňažných prostriedkov na ťarchu iného osobitného bankového účtu bankového platobného agenta (subagenta);

3) pripísanie prostriedkov na bankové účty.

6. Vykonávanie iných operácií, ako sú operácie uvedené v časti 5 tohto článku, na osobitnom bankovom účte nie je povolené.

7. Kontrola dodržiavania povinností bankových platobných agentov (subagentov) odovzdať prevádzkovateľovi peňažného prevodu hotovosť prijatú od fyzických osôb na pripísanie v plnej výške na ich osobitný bankový účet (účty), ako aj na použitie bankovými platobnými agentmi (subagenti) osobitné bankové účty na vyrovnanie vykonávajú daňové úrady Ruskej federácie.

8. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný vydávať správcom dane potvrdenia o existencii osobitných bankových účtov a (alebo) o zostatkoch hotovosti na osobitných bankových účtoch, výpisy z transakcií na osobitných bankových účtoch organizácií (individuálnych podnikateľov), ktoré sú bankami. platobných agentov (subagentov), ​​do troch dní odo dňa prijatia odôvodnenej žiadosti od správcu dane. Potvrdenia o dostupnosti špeciálnych bankových účtov a (alebo) o hotovostných zostatkoch na osobitných bankových účtoch, ako aj výpisy o transakciách na osobitných bankových účtoch organizácií (individuálnych podnikateľov), ktoré sú bankovými platobnými agentmi (subagentmi) u takéhoto prevádzkovateľa prevodu peňazí môžu o to daňové úrady požiadať v prípadoch vykonávania kontroly podľa 7. časti tohto článku vo vzťahu k týmto organizáciám (individuálnym podnikateľom), ktorí sú bankovými platobnými agentmi (subagenti).

9. Formulár (formuláre) a postup pre daňové úrady na zaslanie žiadosti prevádzkovateľovi prevodu peňazí stanovuje federálny výkonný orgán poverený kontrolou a dohľadom v oblasti daní a poplatkov. Formu a postup pre prevádzkovateľa prevodu peňazí na poskytovanie informácií na žiadosť daňových úradov stanovuje federálny výkonný orgán oprávnený kontrolovať a vykonávať dohľad v oblasti daní a poplatkov po dohode s Centrálnou bankou Ruskej federácie. Formáty pre prevádzkovateľa elektronického prevodu prostriedkov na poskytovanie informácií na žiadosť daňových úradov schvaľuje Centrálna banka Ruskej federácie po dohode s federálnym výkonným orgánom povereným kontrolou a dohľadom v oblasti daní a poplatkov.

10. Pokladničné zariadenie ako súčasť platobného terminálu, bankomatu používaného agentmi bankových platieb (subagentov) musí zabezpečiť vystavenie pokladničného dokladu, ktorý obsahuje tieto povinné náležitosti:

1) názov dokladu - pokladničný doklad;

2) celková suma prijatých (vydaných) finančných prostriedkov;

3) názov prevádzky bankového platobného agenta (subagent);

4) výška odmeny zaplatenej fyzickou osobou vo forme celkovej sumy, ktorá okrem iného zahŕňa odmenu bankového platobného agenta (subagenta) v prípade inkasa;

5) dátum, čas prijatia (vydania) finančných prostriedkov;

6) číslo pokladničného bloku a pokladničného zariadenia;

7) adresa miesta prijatia (výdaja) finančných prostriedkov;

8) meno a miesto prevádzkovateľa prevodu peňazí a zástupcu bankových platieb (subagent), ako aj ich identifikačné čísla daňových poplatníkov;

9) telefónne čísla prevádzkovateľa prevodu peňazí, bankového platobného agenta a bankového platobného zástupcu.

11. Všetky údaje vytlačené na pokladničnom doklade musia byť jasné a ľahko čitateľné po dobu najmenej šiestich mesiacov.

12. Pokladničný doklad môže obsahovať aj iné náležitosti v prípadoch, keď je to ustanovené v dohode medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí a bankovým platobným agentom.

13. Platobné terminály alebo bankomaty používané bankovým platobným agentom (subagentom) musia zabezpečiť, aby ich číslo a údaje uvedené v časti 10 tohto článku boli vytlačené na pokladničnom doklade v neopravenej forme, ktorá zaisťuje identitu údajov zaregistrovaných na pokladničnom doklade, kontrolnej páske a vo fiškálnej pamäti kontrolného - pokladničného zariadenia.

14. V prípade zmeny adresy miesta inštalácie platobného terminálu alebo bankomatu je bankový platobný agent (subagent) povinný v deň takejto zmeny zaslať správcovi dane zodpovedajúce oznámenie s uvedením nového adresa miesta inštalácie pokladničného zariadenia, ktoré je súčasťou platobného terminálu alebo bankomatu.

15. Pri najatí bankového platobného agenta (subagent) na každom mieste, kde bankový platobný agent (subagent) vykonáva operácie, musia byť jednotlivcom pred začatím každej operácie poskytnuté tieto informácie:

1) adresa miesta prevádzky bankového platobného agenta (subagenta);

2) názov a sídlo prevádzkovateľa prevodu finančných prostriedkov a zástupcu bankového platobného styku (subagent), ako aj ich identifikačné čísla daňovníka;

3) licenčné číslo prevádzkovateľa na prevod peňažných prostriedkov na bankové operácie;

4) podrobnosti o dohode medzi operátorom prevodu peňazí a bankovým platobným agentom, ako aj podrobnosti o dohode medzi bankovým platobným agentom a bankovým platobným podagentom, ak je zapojený;

5) výška odmeny zaplatenej jednotlivcom vo forme celkovej sumy vrátane, okrem iného, ​​odmeny bankového platobného agenta (subagenta), ak sa vyberá;

6) spôsoby prihlasovania pohľadávok a postup pri ich posudzovaní;

7) telefónne čísla prevádzkovateľa prevodu peňazí, bankového platobného agenta a bankového platobného zástupcu.

16. Keď bankový platobný agent (subagent) používa platobný terminál alebo bankomat, informácie uvedené v časti 15 tohto článku sa musia jednotlivcom poskytovať automaticky.

17. Bankový platobný agent má právo účtovať fyzickým osobám poplatok, ak je to uvedené v zmluve s prevádzkovateľom prevodu peňazí.

18. Sprostredkovateľ bankového platobného styku má právo účtovať fyzickým osobám poplatok, ak je to ustanovené v dohode s bankovým platobným agentom a v dohode bankového platobného zástupcu s prevádzkovateľom prevodu peňazí.

19. Prevádzkovateľ prevodu peňazí musí viesť zoznam bankových platobných agentov (subagentov), ​​v ktorom sú uvedené adresy všetkých prevádzkových miest bankových platobných agentov (subagentov) pre každého bankového platobného agenta (subagenta) a do ktorého je možné na požiadanie nahliadnuť. jednotlivcov. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný na požiadanie poskytnúť správcovi dane zoznam bankových platobných agentov (subagentov). Sprostredkovateľ bankového platobného styku je povinný odovzdať prevádzkovateľovi prevodu peňazí informácie o zúčastnených podagentoch bankového platobného styku potrebné na zaradenie do určeného zoznamu spôsobom ustanoveným v dohode s prevádzkovateľom prevodu peňazí.

20. Operátor prevodu peňazí musí vykonávať kontrolu nad tým, či bankový platobný agent dodržiava podmienky svojej angažovanosti ustanovené týmto článkom a dohodou medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí a bankovým platobným agentom, ako aj právne predpisy o boji proti legalizácii (praniu špinavých peňazí). ) príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu.

21. Nesplnenie podmienok na prijatie bankového platobného agenta, požiadaviek tohto článku a právnych predpisov o boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu je dôvodom na jednostranné odmietnutie poskytnutia peňazí. prevádzkovateľa prevodu splniť dohodu s takýmto bankovým platobným agentom.

22. Bankový platobný agent musí vykonávať kontrolu nad tým, že podriadený bankový platobný agent dodržiava podmienky svojej angažovanosti stanovené týmto článkom a dohodou medzi bankovým platobným agentom a podpredsedom bankových platieb, ako aj požiadavky tohto článku.

23. Nesplnenie podmienok zákazky a požiadaviek tohto článku subagentom pre bankové platby je základom pre jednostranné odmietnutie agenta pre bankové platby splniť dohodu s takýmto subagentom pre bankové platby, a to aj na žiadosť operátor prevodu peňazí.

24. Postup kontroly činnosti bankových platobných agentov zo strany prevádzkovateľa prevodu peňazí je stanovený predpismi Banky Ruska a dohodou medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí a bankovým platobným agentom.

25. Postup pri kontrole činnosti bankového platobného agenta nad činnosťou bankového platobného agenta je ustanovený dohodou medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí a bankovým platobným agentom, ako aj dohodou medzi bankovým platobným agentom a bankovým platobným agentom. .

Článok 15. Prevádzkovateľ platobného systému a požiadavky na jeho činnosť

1. Prevádzkovateľom platobného systému môže byť úverová organizácia, organizácia, ktorá nie je úverovou organizáciou a vytvorená v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie, Bank of Russia alebo Vnesheconombank.

2. Prevádzkovateľ platobného systému, ktorým je úverová inštitúcia, Bank of Russia alebo Vnesheconombank, môže spájať svoje činnosti s činnosťami prevádzkovateľa prevodu peňazí, prevádzkovateľa služieb platobnej infraštruktúry a inými činnosťami, ak to nie je v rozpore s právnymi predpismi. Ruskej federácie.

3. Prevádzkovateľ platobného systému, ktorý nie je úverovou inštitúciou, môže spájať svoje činnosti s činnosťami prevádzkovateľa služieb platobnej infraštruktúry (s výnimkou zúčtovacieho centra) a s inými činnosťami, ak to nie je v rozpore s právnymi predpismi Ruskej federácie. federácie.

4. Banka Ruska pôsobí ako prevádzkovateľ platobného systému na základe tohto federálneho zákona v súlade s predpismi Ruskej banky a uzatvorenými dohodami.

5. Prevádzkovateľ platobného systému je povinný:

1) určuje pravidlá platobného systému, organizuje a kontroluje ich dodržiavanie účastníkmi platobného systému a prevádzkovateľmi služieb platobnej infraštruktúry;

2) zapojiť prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry, okrem prípadu, keď prevádzkovateľ platobného systému spája funkcie prevádzkovateľa služieb platobnej infraštruktúry na základe povahy a objemu operácií v platobnom systéme, zabezpečuje kontrolu nad poskytovaním služieb platobnej infraštruktúry účastníkov platobného systému a tiež vedie zoznam prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry;

3) organizovať systém riadenia rizík v platobnom systéme v súlade s článkom 28 tohto spolkového zákona, posudzovať a riadiť riziká v platobnom systéme;

4) zabezpečiť možnosť predsúdneho a (alebo) rozhodcovského konania sporov s účastníkmi platobného systému a prevádzkovateľmi služieb platobnej infraštruktúry v súlade s pravidlami platobného systému.

6. Prevádzkovateľ platobného systému, ktorý nie je úverovou organizáciou, je povinný angažovať ako zúčtovacie centrum úverovú organizáciu, ktorá najmenej jeden rok prevádza peňažné prostriedky na bankové účty zriadené v tejto úverovej organizácii.

7. Organizácia, ktorá má v úmysle stať sa prevádzkovateľom platobného systému, musí zaslať žiadosť o registráciu Banke Ruska vo forme a spôsobom stanoveným Bankou Ruska.

8. K žiadosti o registráciu úverovej inštitúcie, ktorá má v úmysle stať sa prevádzkovateľom platobného systému, sú priložené tieto dokumenty:

1) rozhodnutie riadiaceho orgánu úverovej organizácie o organizácii platobného systému;

2) podnikateľský plán rozvoja platobného styku na najbližšie dva kalendárne roky s uvedením cieľov a plánovaných výsledkov organizácie platobného styku vrátane analýzy trhových a infraštruktúrnych faktorov;

3) pravidlá platobného systému, ktoré sú v súlade s požiadavkami tohto federálneho zákona;

4) zoznam prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry, ktorí sa budú podieľať na poskytovaní služieb platobnej infraštruktúry v platobnom systéme.

9. Organizácia, ktorá nie je úverovou inštitúciou, ktorá sa chce stať prevádzkovateľom platobného systému, musí spĺňať tieto požiadavky:

1) mať čisté aktíva najmenej 10 miliónov rubľov;

2) fyzické osoby zastávajúce funkcie jediného výkonného orgánu a hlavného účtovníka takejto organizácie musia mať vyššie ekonomické, vyššie právnické vzdelanie alebo vysokoškolské vzdelanie v oblasti informačných a komunikačných technológií, a ak majú iné vyššie odborné vzdelanie, prax riadenie odboru alebo iného oddelenia úverovej organizácie alebo prevádzkovateľa platobného systému najmenej dva roky;

3) jednotlivci zastávajúci funkcie jediného výkonného orgánu a hlavného účtovníka takejto organizácie by nemali mať záznam v registri trestov za trestné činy v hospodárskej oblasti, ako aj skutočnosti, že s nimi došlo k ukončeniu pracovnej zmluvy z iniciatívy zamestnávateľa dňa základe ustanovenom v odseku 7 prvej časti článku 81 Ruskej federácie zákonníka práce počas dvoch rokov pred dátumom predloženia žiadosti o registráciu Ruskej banke.

10. K žiadosti o registráciu organizácie, ktorá nie je úverovou inštitúciou a ktorá sa chce stať prevádzkovateľom platobného systému, sú priložené tieto dokumenty:

1) zakladajúce dokumenty;

2) rozhodnutie oprávneného orgánu takejto organizácie o organizácii platobného styku;

3) podnikateľský plán rozvoja platobného styku na najbližšie dva kalendárne roky s uvedením cieľov a plánovaných výsledkov organizácie platobného styku vrátane analýzy trhových a infraštruktúrnych faktorov;

4) pravidlá platobného systému, ktoré sú v súlade s požiadavkami tohto federálneho zákona;

5) zoznam prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry, ktorí budú poverení poskytovaním služieb platobnej infraštruktúry v platobnom systéme;

6) písomný súhlas úverovej inštitúcie, a to aj vo forme zmluvy uzavretej s ňou, stať sa zúčtovacím centrom platobného systému, berúc do úvahy požiadavky časti 6 tohto článku;

7) dokumenty obsahujúce informácie o veľkosti čistých aktív organizácie s prílohou formulárov finančného výkazníctva vypracovaných k poslednému dátumu vykazovania, ktorý predchádza dátumu predloženia dokumentov Ruskej banke na registráciu. Uvedené tlačivá hlásení musia byť podpísané jediným výkonným orgánom organizácie a hlavným účtovníkom (ich zástupcom);

8) doklady potvrdzujúce splnenie požiadaviek uvedených v odsekoch 2 a 3 časti 9 tohto článku.

11. V lehote nepresahujúcej 30 kalendárnych dní odo dňa prijatia žiadosti o registráciu od organizácie, ktorá má v úmysle stať sa prevádzkovateľom platobného systému, vydá Ruská banka rozhodnutie o registrácii uvedenej organizácie ako prevádzkovateľa platobného systému alebo rozhodnutie odmietnuť takúto registráciu.

12. Ak sa rozhodne o registrácii organizácie ako prevádzkovateľa platobného systému, Ruská banka pridelí organizácii registračné číslo, zahrnie informácie o nej do registra prevádzkovateľov platobného systému, ktorý je verejne dostupný, a odošle organizácii osvedčenie o registrácii vo forme stanovenej Bankou Ruska najneskôr do piatich pracovných dní odo dňa prijatia uvedeného rozhodnutia. Postup vedenia registra prevádzkovateľov platobných systémov stanovuje Banka Ruska.

13. Organizácia, ktorá zaslala žiadosť o registráciu Banke Ruska, má právo stať sa prevádzkovateľom platobného systému odo dňa prijatia osvedčenia o registrácii Ruskej banky.

14. Prevádzkovateľ platobného systému je povinný pri poskytovaní informácií o platobnom systéme uvádzať svoje registračné číslo.

15. Platobný systém musí mať v pravidlách platobného styku uvedený názov obsahujúci slová „platobný systém“. Žiadna organizácia v Ruskej federácii, s výnimkou organizácie zapísanej v registri prevádzkovateľov platobných systémov, nesmie vo svojom názve (názve spoločnosti) používať slová „platobný systém“ ani inak označovať činnosť prevádzkovateľa platobného systému. Prevádzkovatelia služieb platobnej infraštruktúry a účastníci platobného systému majú právo uviesť svoju príslušnosť k platobnému systému v súlade s pravidlami platobného systému. Banka Ruska má právo používať slová „platobný systém“ vo vzťahu k platobnému systému Banky Ruska.

16. Prevádzkovateľ platobného systému, ktorý nie je úverovou inštitúciou, musí spĺňať požiadavky ustanovené v časti 9 tohto článku počas celého obdobia činnosti prevádzkovateľa platobného systému.

17. Banka Ruska odmieta zaregistrovať úverovú organizáciu ako prevádzkovateľa platobného systému v týchto prípadoch:

1) nepredloženie dokumentov uvedených v časti 8 tohto článku;

2) nesúlad vyvinutých pravidiel platobného systému s požiadavkami tohto spolkového zákona.

18. Banka Ruska odmieta zaregistrovať organizáciu, ktorá nie je úverovou inštitúciou, ako prevádzkovateľa platobného systému v týchto prípadoch:

1) nepredloženie dokumentov uvedených v časti 10 tohto článku;

2) zistenie, že organizácia nespĺňa požiadavky stanovené v časti 9 tohto článku;

3) nesúlad vyvinutých pravidiel platobného systému s požiadavkami tohto spolkového zákona.

19. V prípade odmietnutia registrácie ako prevádzkovateľa platobného systému Banka Ruska písomne ​​informuje organizáciu, ktorá zaslala žiadosť o registráciu, pričom uvedie dôvody odmietnutia a priloží dokumenty predložené na registráciu najneskôr do piatich pracovných dní odo dňa rozhodnutia o zamietnutí registrácie.

20. Organizácia, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému, má v úmysle stať sa prevádzkovateľom iného platobného systému, je povinná zaslať dodatočnú žiadosť o registráciu Banke Ruska vo forme a spôsobom stanoveným Bankou Ruska, uvedením evidenčného čísla v registri prevádzkovateľov platobných systémov.

21. K dodatočnej žiadosti o registráciu úverovej inštitúcie, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému a ktorá sa chce stať prevádzkovateľom iného platobného systému, sa prikladajú doklady podľa 8. časti tohto článku.

22. K žiadosti o dodatočnú registráciu organizácie, ktorá nie je úverovou inštitúciou, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému, ktorá sa chce stať prevádzkovateľom iného platobného systému, sa prikladajú doklady podľa odsekov 2 až 8 časti 10 tohto článku.

23. Banka Ruska vydá rozhodnutie o registrácii organizácie, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému, ktorá má v úmysle stať sa prevádzkovateľom iného platobného systému, alebo rozhodnutie o odmietnutí takejto registrácie v lehote nepresahujúcej 30 kalendárnych dní odo dňa prijatie žiadosti o dodatočnú registráciu.

24. Ak sa rozhodne o registrácii organizácie, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému, ako prevádzkovateľa iného platobného systému, Banka Ruska zaradí informácie do registra prevádzkovateľov platobných systémov bez pridelenia nového registračného čísla a zašle oznámenie organizácie vo forme zriadenej Bankou Ruska najneskôr do piatich pracovných dní odo dňa príslušného rozhodnutia.

25. Organizácia má právo stať sa prevádzkovateľom iného platobného systému odo dňa prijatia oznámenia od Banky Ruska o registrácii organizácie, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému, ako prevádzkovateľa iného platobného systému.

26. Najneskôr v deň nasledujúci po dni prijatia oznámenia od Banky Ruska je organizácia povinná zaslať Banke Ruska predtým vydané osvedčenie o registrácii.

27. Ruská banka pošle organizácii nové osvedčenie o registrácii s uvedením platobných systémov, ktorých prevádzkovateľom je organizácia, v nasledujúci pracovný deň po dni prijatia predtým vydaného osvedčenia o registrácii od organizácie.

28. Banka Ruska rozhodne o odmietnutí registrácie úverovej organizácie, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému, ako prevádzkovateľa iného platobného systému, ak nebudú predložené dokumenty požadované v časti 8 tohto článku.

29. Banka Ruska prijme rozhodnutie o odmietnutí registrácie organizácie, ktorá nie je úverovou organizáciou, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému, ako prevádzkovateľa iného platobného systému, ak dokumenty uvedené v odsekoch 2 - 8 časti 10 tohto článku nie sú predložené, alebo ak prevádzkovateľ platobného systému nespĺňa ustanovené náležitosti .

30. Ak sa zmenia údaje o prevádzkovateľovi platobného systému uvedené pri jeho registrácii, prevádzkovateľ platobného systému je povinný túto zmenu oznámiť Banke Ruska vo forme ňou stanovenej do troch pracovných dní odo dňa týchto zmien. Na základe oznámenia prijatého od prevádzkovateľa platobného systému Banka Ruska do troch pracovných dní odo dňa jeho prijatia vykoná príslušné zmeny v registri prevádzkovateľov platobného systému.

31. Banka Ruska má právo rozhodnúť o vylúčení informácií o organizácii z registra prevádzkovateľov platobných systémov z nasledujúcich dôvodov a v nasledujúcich časových rámcoch:

1) na základe žiadosti prevádzkovateľa platobného systému s uvedením pracovného dňa, ku ktorému sú údaje o organizácii vyradené z registra prevádzkovateľov platobného systému - v pracovný deň uvedený v žiadosti, najskôr však v deň podania žiadosti prevádzkovateľa platobného systému predkladá;

2) v prípadoch ustanovených v častiach 8 a 9 článku 34 tohto federálneho zákona - v pracovný deň nasledujúci po dni prijatia rozhodnutia Bankou Ruska;

3) ak Ruská banka pri vykonávaní dohľadu zistí významný nesúlad s informáciami, na základe ktorých bola vykonaná registrácia prevádzkovateľa platobného systému - v pracovný deň nasledujúci po dni prijatia rozhodnutia Bankou Ruska;

4) keď Banka Ruska odníme licenciu na vykonávanie bankových operácií úverovej inštitúcii, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému – v pracovný deň nasledujúci po dni, keď Banka Ruska odňala licenciu;

5) v prípade likvidácie prevádzkovateľa platobného systému ako právnickej osoby - v pracovný deň nasledujúci po dni, keď sa Banka Ruska dozvedela o likvidácii právnickej osoby, ktorá je prevádzkovateľom platobného systému.

32. Vyradenie informácií o organizácii z registra prevádzkovateľov platobných systémov z iných dôvodov, okrem dôvodov uvedených v časti 31 tohto článku, nie je povolené.

33. Pri vylúčení informácií o organizácii z registra prevádzkovateľov platobných systémov Banka Ruska vykoná zodpovedajúci záznam do registra prevádzkovateľov platobných systémov a najneskôr v deň nasledujúci po dni takéhoto vylúčenia zašle organizácii oznámenie o vyradení informácií o ňom z registra prevádzkovateľov platobných systémov okrem prípadu uvedeného v odseku 5 časti 31 tohto článku. Najneskôr v deň nasledujúci po dni prijatia oznámenia od Banky Ruska je organizácia povinná vrátiť svoje osvedčenie o registrácii Ruskej banke.

34. Odo dňa nasledujúceho po dni, keď prevádzkovateľ platobného systému, ktorý nie je úverovou inštitúciou, dostane oznámenie o vyradení informácií z registra prevádzkovateľov platobných systémov, prevody peňažných prostriedkov v rámci platobného systému sú ukončené a prevody peňazí, ktoré sa začali pred určený deň , musí vykonať centrálna protistrana zúčtovania platieb a (alebo) zúčtovacie centrum v lehote stanovenej v časti 5 článku 5 tohto federálneho zákona. V súvislosti s významnými platobnými systémami môže Ruská banka predĺžiť lehotu na ukončenie a dokončenie prevodov finančných prostriedkov, nie však na viac ako jeden mesiac.

35. Postup dokončenia prevodu finančných prostriedkov protistranou centrálneho zúčtovania platieb a (alebo) zúčtovacím centrom v prípade odobratia ich povolení na vykonávanie bankových operácií je stanovený federálnym zákonom.

36. Prevádzkovateľ platobného systému je povinný predložiť Banke Ruska zmeny v pravidlách platobného styku, zmeny v zozname prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry najneskôr do 10 dní odo dňa vykonania príslušných zmien.

37. Prevádzkovatelia platobných systémov môžu uzavrieť dohodu o interakcii svojich platobných systémov za predpokladu, že postup takejto interakcie je zohľadnený v pravidlách platobných systémov.

38. Činnosti prevádzkovateľa platobného systému, v rámci ktorých dochádza k prevodu finančných prostriedkov medzi prevádzkovateľmi prevodu peňazí nachádzajúcimi sa na území Ruskej federácie, môže vykonávať len organizácia vytvorená v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie a spĺňajúce požiadavky tohto federálneho zákona.

39. Prevádzkovateľ prevodu peňazí, s výnimkou Banky Ruska, ktorý má bankové účty najmenej troch iných prevádzkovateľov prevodu peňazí a prevádza finančné prostriedky medzi týmito účtami počas troch po sebe nasledujúcich mesiacov v sume presahujúcej hodnotu stanovenú Bankou Ruska. , je povinný zabezpečiť v súlade s požiadavkami tohto článku, aby žiadosť o registráciu prevádzkovateľa platobného systému bola odoslaná Banke Ruska do 30 dní odo dňa, keď sa začalo splnenie tejto požiadavky. Po uplynutí štyroch mesiacov odo dňa začatia plnenia tejto požiadavky sú prevody finančných prostriedkov medzi bankovými účtami prevádzkovateľov prevodu peňazí otvorenými u takéhoto prevádzkovateľa prevodu peňazí povolené len v rámci platobného styku. Požiadavky tejto časti sa nevzťahujú na prevádzkovateľov peňažných prevodov, ktorí sú zúčtovacími centrami platobných systémov, ktorých prevádzkovatelia platobných systémov sú registrovaní Bankou Ruska, pokiaľ ide o prevody peňazí uskutočňované v rámci uvedených platobných systémov.

40. Banka Ruska zasiela organizácii, ktorá pôsobí ako prevádzkovateľ platobného systému a nepredložila žiadosť o registráciu Ruskej banke v súlade s týmto článkom, požiadavku na registráciu takejto organizácie ako prevádzkovateľa platobného systému. Uvedená organizácia je povinná poslať žiadosť o registráciu Ruskej banke najneskôr do 30 kalendárnych dní odo dňa prijatia takejto žiadosti alebo prestať pôsobiť ako prevádzkovateľ platobného systému.

Článok 16. Prevádzkovateľ služieb platobnej infraštruktúry a požiadavky na jeho činnosť

1. Prevádzkovateľom služieb platobnej infraštruktúry môže byť úverová organizácia, organizácia, ktorá nie je úverovou organizáciou, Banka Ruska alebo Vnesheconombank.

2. Prevádzkovateľ služieb platobnej infraštruktúry, ktorým je úverová inštitúcia, Bank of Russia alebo Vnesheconombank, môže kombinovať poskytovanie prevádzkových služieb, služieb zúčtovania platieb a služieb vyrovnania, a to aj v rámci tej istej organizácie.

3. Prevádzkovateľ služieb platobnej infraštruktúry, ktorý nie je úverovou inštitúciou, Bank of Russia alebo Vnesheconombank môže kombinovať poskytovanie prevádzkových služieb a služieb zúčtovania platieb, a to aj v rámci tej istej organizácie.

4. Prevádzkovateľ služieb platobnej infraštruktúry, ktorým je úverová inštitúcia, Bank of Russia alebo Vnesheconombank, môže spájať svoju činnosť s činnosťou prevádzkovateľa prevodu peňazí, prevádzkovateľa platobného systému a inými činnosťami, ak to nie je v rozpore s právnymi predpismi. Ruskej federácie.

5. Prevádzkovateľ služieb platobnej infraštruktúry, ktorý nie je úverovou inštitúciou, môže spájať svoje činnosti s činnosťami prevádzkovateľa platobného systému a inými činnosťami, ak to nie je v rozpore s právnymi predpismi Ruskej federácie.

6. Banka Ruska pôsobí ako prevádzkovateľ služieb platobnej infraštruktúry na základe tohto federálneho zákona v súlade s predpismi Banky Ruska a uzatvorenými dohodami.

7. Prevádzkovateľ služieb platobnej infraštruktúry vykonáva svoju činnosť v súlade s pravidlami platobného styku a zmluvami uzatvorenými s účastníkmi platobného systému a ostatnými prevádzkovateľmi služieb platobnej infraštruktúry.

8. Pravidlá platobného systému by mali určiť požiadavky na prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry, s ktorými možno uzatvárať zmluvy v súlade s týmto spolkovým zákonom.

9. Vo vzťahu k prevádzkovateľom služieb platobnej infraštruktúry musia byť stanovené požiadavky na ich finančnú kondíciu, technologickú podporu a ďalšie faktory ovplyvňujúce nepretržité fungovanie platobného systému, ktoré musia byť objektívne, dostupné verejnosti na preskúmanie a musia zabezpečiť rovnaký prístup prevádzkovateľov platobného systému. služby platobnej infraštruktúry do platobného systému .

10. Prevádzkovatelia služieb platobnej infraštruktúry sú povinní poskytovať prevádzkovateľovi platobného systému informácie o svojej činnosti (o poskytovaní služieb platobnej infraštruktúry) v súlade s pravidlami platobného systému.

11. Pri prevodoch finančných prostriedkov v rámci platobného systému musia prevádzkovatelia prevodu peňazí, ktorí sa nachádzajú na území Ruskej federácie, zapojiť prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry, ktorí spĺňajú požiadavky tohto federálneho zákona a nachádzajú sa na území Ruskej federácie, s výnimkou tzv. prípad ustanovený v časti 8 článku 17 tohto federálneho zákona.

Článok 17. Požiadavky na prevádzku operačného strediska

1. Operačné stredisko vykonáva svoju činnosť v súlade s pravidlami platobného styku a na základe zmlúv o poskytovaní prevádzkových služieb s prevádzkovateľom platobného systému, účastníkmi platobného systému, zúčtovacím centrom platieb a zúčtovacím centrom, ak uzatvorenie takýchto zmlúv je ustanovené v pravidlách platobného styku.

2. Platobný systém môže mať niekoľko operačných stredísk.

3. Operačné stredisko zabezpečuje výmenu elektronických správ medzi účastníkmi platobného styku, medzi účastníkmi platobného styku a ich klientmi, zúčtovacím centrom platieb, zúčtovacím centrom, medzi zúčtovacím strediskom platieb a zúčtovacím centrom.

4. Operačné stredisko môže vykonávať ďalšie úkony súvisiace s používaním informačných a komunikačných technológií potrebných na fungovanie platobného systému a ustanovené pravidlami platobného systému.

5. Operačné stredisko zodpovedá za skutočnú škodu spôsobenú účastníkom platobného styku, platobnému zúčtovaciemu centru a zúčtovaciemu centru v dôsledku neposkytnutia (nesprávneho poskytnutia) prevádzkových služieb.

6. Podľa pravidiel platobného styku a zmluvy o poskytovaní prevádzkových služieb môže byť zodpovednosť operačného strediska za skutočnú škodu obmedzená do výšky penále, okrem prípadov úmyselného neposkytnutia (nesprávne poskytnutie ) prevádzkových služieb.

7. Ak pravidlá platobného styku a zmluva o poskytovaní prevádzkových služieb ustanovujú povinnosť operačného strediska zabezpečiť po určitú dobu garantovanú úroveň nepretržitého poskytovania prevádzkových služieb, zodpovednosť operačného strediska za skutočné škody a môžu byť stanovené sankcie.

8. Prevádzkovateľ platobného systému má v prípadoch a spôsobom ustanoveným pravidlami platobného systému právo poveriť poskytovanie prevádzkových služieb účastníkom platobného systému operačné stredisko umiestnené mimo Ruskej federácie. Za riadne poskytovanie prevádzkových služieb účastníkom platobného systému v tomto prípade zodpovedá prevádzkovateľ platobného systému.

Článok 18. Požiadavky na činnosť platobného zúčtovacieho centra

1. Zúčtovacie centrum platieb vykonáva svoju činnosť v súlade s pravidlami platobného styku a na základe zmlúv o poskytovaní služieb zúčtovania platieb uzatvorených s účastníkmi platobného systému, operačným strediskom a zúčtovacím centrom, ak uzatváranie takýchto zmlúv upravujú pravidlá platobného styku.

2. V platobných systémoch, v rámci ktorých sa prevádzajú finančné prostriedky za transakcie uskutočnené pri organizovanom obchodovaní, môže služby zúčtovania platieb poskytovať ako súčasť zúčtovacej služby zúčtovacia organizácia pôsobiaca v súlade s federálnym zákonom zo 7. februára 2011 N 7-FZ „Dňa zúčtovacie a zúčtovacie činnosti“.

3. Platobný systém môže mať niekoľko platobných zúčtovacích centier.

4. Zmluva o poskytovaní služieb zúčtovania platieb uzatvorená s účastníkmi platobného systému je zmluvou o pristúpení.

5. V súlade so zmluvou o poskytovaní služieb zúčtovania platieb uzatvorenou so zúčtovacím centrom sa zúčtovacie centrum platieb zaväzuje previesť do zúčtovacieho centra v mene účastníkov platobného systému príkazy účastníkov platobného systému, ktoré sú predmetom vykonania .

6. Zúčtovacie centrum platieb zodpovedá za straty spôsobené účastníkom platobného systému a zúčtovaciemu centru v dôsledku neposkytnutia (nesprávneho poskytnutia) služieb zúčtovania platieb.

7. Podľa pravidiel platobného styku a zmluvy o poskytovaní služieb zúčtovania platieb môže byť zodpovednosť platobného zúčtovacieho centra za straty obmedzená do výšky sankcie, s výnimkou prípadov úmyselného neposkytnutia (nesprávne poskytovanie) služieb zúčtovania platieb.

8. Centrálnou protistranou zúčtovania platieb môže byť úverová organizácia, Ruská banka alebo Vnesheconombank spôsobom predpísaným pravidlami platobného systému a dohodami o poskytovaní služieb zúčtovania platieb.

9. Protistrana centrálneho zúčtovania platieb je povinná:

1) disponovať dostatočnými finančnými prostriedkami na plnenie svojich záväzkov alebo zabezpečovať plnenie svojich záväzkov, a to aj na náklady garančného fondu, vo výške najväčšieho záväzku, pri ktorom sa protistrana centrálneho zúčtovania platieb stáva platiteľom, po dobu určenú pravidlá platobného styku;

2) denne monitorovať riziká nesplnenia (nesprávneho plnenia) zo strany účastníkov platobného systému pri ich povinnostiach previesť peňažné prostriedky, uplatňovať reštriktívne opatrenia vo vzťahu k účastníkom platobného systému, u ktorých analýza finančnej situácie poukazuje na zvýšené riziko, vrátane stanovenia maximálnej veľkosti platobného klíringu a požadovať zvýšenú výšku zábezpeky za splnenie povinností účastníkov platobného styku previesť peňažné prostriedky.

Článok 19. Požiadavky na činnosť centra osídlenia

1. Centrom zúčtovania môže byť úverová inštitúcia, Bank of Russia alebo Vnesheconombank.

2. Platobný systém môže mať niekoľko zúčtovacích centier.

3. Zúčtovacie centrum vykonáva svoju činnosť v súlade s pravidlami platobného styku a na základe zmlúv o bankovom účte uzatvorených s účastníkmi platobného systému a (alebo) protistranou centrálneho zúčtovania platieb (ak existuje), ako aj zmluvy uzatvorené s operačným strediskom a strediskom zúčtovania platieb, ak uzatváranie takýchto zmlúv ustanovujú pravidlá platobného styku.

4. Zúčtovacie centrum vykonáva príkazy účastníkov platobného systému prijaté zo zúčtovacieho centra platieb odpísaním a pripísaním peňažných prostriedkov na bankové účty účastníkov platobného systému a (alebo) na bankový účet protistrany centrálneho zúčtovania platieb (ak existuje). .

5. Zúčtovacie centrum platobného systému v prípade uvedenom v časti 2 článku 18 tohto spolkového zákona môže vykonávať príkazy účastníkov platobného systému prijaté od zúčtovacej organizácie pôsobiacej v súlade s federálnym zákonom zo 7. februára 2011 č. 7-FZ "O zúčtovaní" a činnostiach zúčtovania."

Kapitola 4. Požiadavky na organizáciu a fungovanie platobných systémov

Článok 20 Pravidlá platobného systému

1. Pravidlá platobného systému by mali určiť:

1) postup interakcie medzi prevádzkovateľom platobného systému, účastníkmi platobného systému a prevádzkovateľmi služieb platobnej infraštruktúry;

2) postup kontroly dodržiavania pravidiel platobného systému;

3) zodpovednosť za nedodržiavanie pravidiel platobného styku;

4) kritériá účasti, pozastavenia a ukončenia účasti v platobnom systéme;

5) postup pri získavaní prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry a vedenie zoznamu prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry;

6) použité formy bezhotovostných platieb;

7) postup pri prevode finančných prostriedkov v rámci platobného systému vrátane momentov jeho neodvolateľnosti, bezpodmienečnosti a konečnosti;

8) postup sprevádzania prevodu finančných prostriedkov informáciami o príkazcovi v súlade s požiadavkami federálneho zákona zo 7. augusta 2001 N 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“ ak nimi účastník platobného systému nedisponuje;

9) postup pri platbe za služby prevodu finančných prostriedkov, ktorý je jednotný v rámci platobného styku;

10) postup zúčtovania a vyrovnania platieb;

11) postup pri platbe za služby platobnej infraštruktúry, ktorý je jednotný v rámci platobného styku;

12) postup pri poskytovaní informácií účastníkom platobného systému a prevádzkovateľom služieb platobnej infraštruktúry o ich činnosti prevádzkovateľovi platobného systému;

13) systém riadenia rizík v platobnom systéme vrátane použitého modelu riadenia rizík, zoznam opatrení a metód riadenia rizík;

14) postup na zabezpečenie nepretržitého fungovania platobného systému;

15) časové predpisy pre fungovanie platobného systému;

16) postup pridelenia kódu (čísla), ktorý umožňuje jednoznačne identifikovať účastníka platobného systému a druh jeho účasti v platobnom systéme;

17) postup pri zabezpečovaní plnenia povinností účastníkov platobného systému previesť peňažné prostriedky;

18) postup interakcie v rámci platobného systému v kontroverzných a núdzových situáciách vrátane informovania prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry, účastníkov významného platobného systému a prevádzkovateľa významného platobného systému o udalostiach, ktoré spôsobili prevádzkové poruchy, ich príčinách a následkoch;

19) požiadavky na ochranu informácií;

20) zoznam platobných systémov, s ktorými sa uskutočňuje interakcia, a postup takejto interakcie;

21) postup pri zmene pravidiel platobného systému;

22) postup pri predsúdnom riešení sporov s účastníkmi platobného systému a prevádzkovateľmi služieb platobnej infraštruktúry.

2. Pravidlá platobného systému môžu ustanoviť ďalšie ustanovenia potrebné na zabezpečenie fungovania platobného systému.

3. Pravidlá platobného styku, s výnimkou pravidiel platobného styku Banky Ruska, sú dohodou. Pravidlá platobného styku môžu byť vypracované vo forme jedného dokumentu alebo viacerých vzájomne súvisiacich dokumentov.

4. Pravidlá platobného systému zakazujú zriadenie:

1) požiadavky, ktoré bránia účasti v platobnom systéme, ktoré nie sú v súlade s požiadavkami časti 10 článku 21 tohto federálneho zákona;

2) požiadavky na účastníkov platobného systému, aby sa nezúčastňovali na iných platobných systémoch (podmienka výhradnej účasti);

3) požiadavky, aby účastníci platobného systému obmedzili (zakázali) vzájomné zúčtovanie a vyrovnanie mimo platobného systému na základe zmlúv uzatvorených medzi účastníkmi platobného systému na zodpovednosť týchto účastníkov;

4) požiadavky na prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry obmedziť (zakázať) poskytovanie služieb platobnej infraštruktúry v rámci iných platobných systémov (podmienka výhradného poskytovania služieb platobnej infraštruktúry);

5) minimálna výška platby za služby prevodu finančných prostriedkov účastníkmi platobného systému a ich klientmi.

5. Prevádzkovateľ platobného systému je povinný poskytnúť organizáciám, ktoré sa chcú zúčastniť na platobnom systéme, pravidlá platobného systému na predbežné preskúmanie bez spoplatnenia, s výnimkou nákladov na vyhotovenie kópií pravidiel platobného systému.

6. Pravidlá platobného styku vrátane taríf sú verejne dostupné. Prevádzkovateľ platobného systému má právo nezverejniť informácie o požiadavkách na bezpečnosť informácií a informácie, ku ktorým je prístup obmedzený v súlade s federálnym zákonom.

7. Účastníci platobného styku sa pripájajú k pravidlám platobného styku len ich akceptovaním ako celku.

8. Prevádzkovateľ platobného systému môže jednostranne meniť pravidlá platobného systému za predpokladu, že:

1) poskytnúť účastníkom platobného systému možnosť predbežne sa oboznámiť s navrhovanými zmenami a zaslať svoje stanovisko prevádzkovateľovi platobného systému v ním stanovenej lehote, ktorá nemôže byť kratšia ako jeden mesiac;

2) stanovenie lehoty na vykonanie zmien najmenej jeden mesiac od skončenia lehoty uvedenej v odseku 1 tejto časti.

9. Pravidlá platobného systému Bank of Russia určujú predpisy Bank of Russia na základe tohto federálneho zákona.

10. Špecifiká pravidiel platobných systémov, v rámci ktorých sa uskutočňujú prevody peňazí za transakcie uskutočňované na organizovaných aukciách, stanovuje Banka Ruska po dohode s oprávneným federálnym výkonným orgánom.

Článok 21. Účastníci platobného systému

1. Účastníkom platobného systému sa môžu stať tieto organizácie za predpokladu, že budú dodržiavať pravidlá platobného styku spôsobom ustanoveným pravidlami platobného styku:

1) prevádzkovatelia prevodu peňazí (vrátane prevádzkovateľov elektronických peňazí);

2) profesionálni účastníci trhu s cennými papiermi, ako aj právnické osoby, ktoré sú účastníkmi organizovaného obchodovania a (alebo) účastníci zúčtovania v súlade s federálnym zákonom č. 7-FZ zo 7. februára 2011 „O činnostiach zúčtovania a zúčtovania“;

3) poisťovacie organizácie poskytujúce povinné poistenie občianskej zodpovednosti v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;

4) orgány federálneho ministerstva financií;

5) organizácie federálnych poštových služieb.

2. Ak prevádzkovatelia platobných systémov uzatvoria zmluvu o interakcii platobných systémov, účastníkmi platobného systému môže byť protistrana centrálneho zúčtovania platieb a (alebo) zúčtovacie centrum iného platobného systému, ktoré koná v mene prevádzkovateľa takéhoto platobného systému. systém.

3. Účastníkmi platobného styku môžu byť medzinárodné finančné organizácie, zahraničné centrálne (národné) banky a zahraničné banky.

4. Pravidlá platobného systému musia ustanoviť priamu účasť v platobnom systéme a môžu ustanoviť nepriamu účasť v platobnom systéme.

5. Pravidlá platobného systému môžu upravovať rôzne druhy priamej a nepriamej účasti v platobnom systéme.

6. Priama účasť v platobnom systéme si vyžaduje otvorenie bankového účtu v zúčtovacom centre organizácie, ktorá sa stáva priamym účastníkom za účelom zúčtovania s ostatnými účastníkmi platobného systému.

7. Priamymi účastníkmi platobného systému môžu byť iba prevádzkovatelia prevodu peňazí vrátane prevádzkovateľov elektronických peňazí, profesionálni účastníci trhu s cennými papiermi, právnické osoby, ktoré sú účastníkmi organizovaného obchodovania a (alebo) zúčtovací účastníci v súlade s federálnym zákonom zo 7. februára , 2011 N 7-FZ „O zúčtovacích a zúčtovacích činnostiach“ (keď vykonávajú prevody finančných prostriedkov za transakcie uskutočnené pri organizovanom obchodovaní), poisťovne poskytujúce povinné poistenie občianskej zodpovednosti v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie (keď vykonávajú vyrovnania za povinné druhy poistenia občianskej zodpovednosti ustanovené právnymi predpismi Ruskej federácie) a orgány federálnej štátnej pokladnice.

8. Nepriama účasť v platobnom systéme vyžaduje otvorenie bankového účtu pre nepriameho účastníka - organizáciu ustanovenú v časti 1 tohto článku, priameho účastníka platobného systému, ktorý je prevádzkovateľom prevodu peňazí, za účelom vykonávania zúčtovania s ostatnými účastníkmi platobného systému.

9. Vzťahy medzi priamymi a nepriamymi účastníkmi platobného styku upravujú pravidlá platobného styku a uzatvorené zmluvy o bankovom účte.

10. Pravidlá takéhoto platobného systému ustanovujú pre každý druh účasti v platobnom systéme samostatné kritériá účasti, ktoré musia obsahovať požiadavky verejne preskúmateľné, zabezpečujúce rovnaký prístup účastníkov rovnakého druhu platobného systému k platobnému systému. . Tieto požiadavky sa môžu týkať finančnej situácie, technologického zabezpečenia a iných faktorov ovplyvňujúcich nepretržité fungovanie platobného systému.

11. Operátori prevodu finančných prostriedkov, s výnimkou Banky Ruska, sa môžu zúčastňovať na platobných systémoch na účely cezhraničného prevodu finančných prostriedkov, ak to oznámia Banke Ruska najneskôr do 10 kalendárnych dní odo dňa o začatí účasti v platobnom systéme spôsobom stanoveným Bankou Ruska.

12. Operátori prevodu finančných prostriedkov sa nemôžu zúčastniť platobného systému, v rámci ktorého sa prevádzajú finančné prostriedky na území Ruskej federácie, ak je splnená jedna z nasledujúcich podmienok:

1) neprítomnosť právnickej osoby vykonávajúcej funkcie prevádzkovateľa platobného systému na území Ruskej federácie, ktorá spĺňa požiadavky tohto federálneho zákona;

2) absencia pravidiel platobného systému, ktoré spĺňajú požiadavky tohto federálneho zákona;

3) porušenie požiadaviek časti 11 článku 16 tohto federálneho zákona;

4) porušenie požiadaviek časti 10 článku 29 tohto federálneho zákona.

Článok 22 Uznanie platobného systému ako významného

1. Platobný systém je systémovo dôležitý, ak spĺňa aspoň jedno z nasledujúcich kritérií:

1) vykonávanie v rámci platobného systému, počas troch kalendárnych mesiacov po sebe, prevody finančných prostriedkov s celkovou sumou finančných prostriedkov a jednotlivé prevody finančných prostriedkov vo výške nie nižšej, ako sú hodnoty stanovené Bankou Ruska;

2) vykonávanie prevodov finančných prostriedkov v rámci platobného systému Bank of Russia pri refinancovaní úverových inštitúcií a vykonávaní operácií na voľnom trhu;

3) vykonávanie prevodov peňažných prostriedkov v rámci platobného styku za transakcie uskutočnené na organizovaných aukciách.

2. Platobný systém je spoločensky významný, ak spĺňa aspoň jedno z týchto kritérií:

1) vykonávanie v rámci platobného systému počas troch kalendárnych mesiacov po sebe prevody finančných prostriedkov v celkovom objeme, ktorý nie je menší ako hodnoty stanovené Bankou Ruska, a viac ako polovica tieto prevody finančných prostriedkov vo výške nepresahujúcej hodnotu stanovenú Bankou Ruska;

2) počas kalendárneho roka sa v rámci platobného systému uskutočňujú prevody finančných prostriedkov pomocou platobných kariet vo výške nie nižšej, ako je hodnota stanovená Bankou Ruska;

3) počas kalendárneho roka sa v rámci platobného systému uskutočňujú prevody finančných prostriedkov bez otvorenia bankového účtu vo výške nie nižšej, ako je hodnota stanovená Bankou Ruska;

4) počas kalendárneho roka v rámci platobného systému prevody finančných prostriedkov od jednotlivých klientov na ich bankové účty (okrem prevodu finančných prostriedkov pomocou platobných kariet) vo výške nie nižšej, ako je hodnota stanovená Bankou Ruska.

3. Banka Ruska považuje platobný systém za významný na základe informácií potvrdzujúcich súlad platobného systému so stanovenými kritériami významnosti:

1) po registrácii prevádzkovateľa platobného systému Bankou Ruska;

2) keď Ruská banka vykonáva dohľad a dohľad v národnom platobnom systéme;

3) na základe písomnej žiadosti prevádzkovateľa platobného systému s priloženými dokladmi potvrdzujúcimi súlad platobného systému so stanovenými kritériami významnosti.

4. Pri rozhodovaní o uznaní platobného systému ako významného Banka Ruska do siedmich kalendárnych dní:

1) obsahuje informáciu o uznaní platobného systému ako významného v registri prevádzkovateľov platobných systémov;

2) písomne ​​oznámi prevádzkovateľovi platobného systému uznanie platobného systému za významný.

6. Platobný systém je vykázaný ako významný odo dňa zaradenia informácie o jeho uznaní za významný do registra prevádzkovateľov platobného systému.

7. Prevádzkovateľ významného platobného systému je povinný:

1) do 90 kalendárnych dní odo dňa prijatia oznámenia od Banky Ruska, že platobný systém je uznaný za významný, zabezpečiť súlad s požiadavkami uloženými Bankou Ruska v súlade s článkom 24 tohto federálneho zákona;

2) do 120 kalendárnych dní odo dňa prijatia oznámenia od Banky Ruska, že platobný systém je uznaný za významný, vykonať potrebné zmeny v pravidlách platobného systému, aby boli v súlade s požiadavkami článku 24 ods. tohto federálneho zákona a zaslať zmenené a doplnené pravidlá platobného systému Banke Ruska alebo najneskôr do siedmich kalendárnych dní oznámiť Banke Ruska dodržiavanie pravidiel platobného styku predložených Banke Ruska pri registrácii prevádzkovateľa platobného systému u požiadavky článku 24 tohto federálneho zákona.

8. Banka Ruska analyzuje súlad významného platobného systému so stanovenými kritériami významnosti. Ak platobný systém, ktorý bol predtým uznaný za významný, nespĺňa do šiestich kalendárnych mesiacov žiadne zo stanovených kritérií významnosti, Banka Ruska prijme rozhodnutie uznať takýto platobný systém za stratu systémového alebo spoločenského významu.

9. Po prijatí rozhodnutia uznať, že platobný systém stratil svoj systémový alebo spoločenský význam, Banka Ruska do siedmich kalendárnych dní:

1) obsahuje informáciu o tom, že platobný systém stratil systémový alebo spoločenský význam v registri prevádzkovateľov platobných systémov;

2) písomne ​​oznámi prevádzkovateľovi platobného systému, že platobný systém stratil systémový alebo spoločenský význam.

11. Platobný systém Banky Ruska sa považuje za systémovo dôležitý platobný systém.

12. Banka Ruska je povinná zabezpečiť, aby platobný systém Banky Ruska dodržiaval požiadavky na systémovo dôležité platobné systémy uvedené v článku 24 tohto federálneho zákona.

Článok 23. Postup kontroly súladu pravidiel významného platobného systému so stanovenými požiadavkami zo strany Banky Ruska

1. Overenie súladu pravidiel významného platobného systému s požiadavkami stanovenými týmto federálnym zákonom a nariadeniami Ruskej banky prijatými v súlade s ním (ďalej len overenie súladu) vykonáva Banka Ruska. po uznaní platobného styku ako významného.

2. Prevádzkovateľ významného platobného systému v lehote uvedenej v odseku 2 časti 7 článku 22 tohto federálneho zákona predloží Banke Ruska na overenie dodržiavania pravidiel platobného systému v dvoch vyhotoveniach alebo informuje Bank of Russia o možnosti kontroly dodržiavania pravidiel platobného systému predložených Banke Ruska pri registrácii prevádzkovateľa platobného systému.

3. Kontrolu dodržiavania pravidiel významného platobného systému vykonáva Banka Ruska v lehote nepresahujúcej 90 kalendárnych dní odo dňa predloženia pravidiel významného platobného systému na kontrolu dodržiavania pravidiel platobného systému alebo odo dňa oznámenia Banke Ruska o možnosti kontroly dodržiavania pravidiel platobného systému predloženej Banke Ruska pri registrácii prevádzkovateľa platobného systému.

4. Ak sú pravidlá platobného systému v súlade s požiadavkami tohto federálneho zákona a nariadeniami Ruskej banky prijatými v súlade s ním, Ruská banka označí pravidlá platobného systému značkou zhody a zašle kópiu pravidiel významného platobného styku prevádzkovateľovi významného platobného styku.

5. Ak pravidlá platobného systému nie sú v súlade s požiadavkami tohto federálneho zákona a v súlade s ním prijatými predpismi Banky Ruska, Banka Ruska písomne ​​upozorní prevádzkovateľa platobného systému na takýto nesúlad. Oznámenie uvádza požiadavky, ktoré pravidlá platobného systému predložené Banke Ruska nespĺňajú, ako aj lehotu, ktorá nemôže byť dlhšia ako 90 dní, na ich zmenu a opätovné predloženie Ruskej banke na kontrolu. súlad.

6. Pri zmenách pravidiel významného platobného systému, a to aj na žiadosť Banky Ruska predloženú pri výkone dohľadu Banky Ruska v národnom platobnom systéme, je prevádzkovateľ významného platobného systému povinný predložiť zmeny týchto pravidiel Banke Ruska, aby skontrolovala ich dodržiavanie najneskôr do 10 dní po vykonaní týchto zmien.

Článok 24. Požiadavky na významný platobný systém

1. Banka Ruska stanovuje tieto požiadavky na systémovo dôležitý platobný systém:

1) implementácia monitorovania a analýzy rizík prevádzkovateľom platobného systému a (alebo) platobným zúčtovacím centrom a (alebo) zúčtovacím centrom v reálnom čase;

2) uskutočňovanie platieb v platobnom systéme v reálnom čase alebo do jedného dňa;

3) vykonávanie vyrovnaní prostredníctvom zúčtovacieho centra, ktoré spĺňa požiadavky finančnej stability a riadenia rizík zriadeného Bankou Ruska;

4) zabezpečenie garantovanej úrovne nepretržitého poskytovania prevádzkových služieb;

5) súlad systému riadenia rizík významného platobného systému s požiadavkami ustanovenými v časti 8 článku 28 tohto federálneho zákona.

2. Banka Ruska stanovuje pre spoločensky dôležitý platobný systém tieto požiadavky:

1) priebežné monitorovanie a analýza rizík prevádzkovateľom platobného systému a (alebo) platobným zúčtovacím centrom a (alebo) zúčtovacím centrom;

2) vykonávanie zúčtovania prostredníctvom zúčtovacieho centra, ktoré je bankou - účastníkom systému povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie, ktoré spĺňa požiadavky na riadenie rizík stanovené Bankou Ruska, alebo prostredníctvom inej banky. -banková úverová organizácia, ktorá vykonáva zúčtovanie na účtoch iných úverových organizácií najmenej tri roky;

3) súlad s požiadavkami stanovenými v odsekoch 4 a 5 časti 1 tohto článku.

3. Požiadavky Banky Ruska na významný platobný systém sa uplatňujú po 90 kalendárnych dňoch odo dňa, keď prevádzkovateľ platobného systému dostane od Banky Ruska oznámenie o uznaní platobného systému ako významného.

4. Ak platobný systém stratí význam, požiadavky stanovené Bankou Ruska pre významný platobný systém nemusia byť dodržané odo dňa, keď prevádzkovateľ platobného systému dostane od Banky Ruska oznámenie, že platobný systém stratil systémový systém. alebo spoločenský význam.

Článok 25. Vykonávanie zúčtovania a vyrovnania platieb v platobnom systéme

1. Zúčtovanie platieb v platobnom systéme vykonáva zúčtovacie centrum platieb prostredníctvom:

1) vykonávanie postupov prijímania príkazov účastníkov platobného systému na vykonanie vrátane kontroly súladu príkazov účastníkov platobného systému so stanovenými požiadavkami, určovania dostatku finančných prostriedkov na vykonávanie príkazov účastníkov platobného systému a určovania pozícií zúčtovania platieb;

2) prevod do zúčtovacieho centra na vykonanie akceptovaných príkazov účastníkov platobného systému;

3) zasielanie oznámení (potvrdení) účastníkom platobného systému o prijatí na vykonanie príkazov účastníkov platobného systému, ako aj zasielanie oznámení (potvrdení) o vykonaní príkazov účastníkov platobného systému.

2. Postupy prijímania príkazov od účastníkov platobného systému na realizáciu vykonáva platobné zúčtovacie centrum v súlade s pravidlami platobného systému.

3. Stanovenie platobnej clearingovej pozície účastníka platobného systému sa môže uskutočniť na brutto báze a (alebo) na netto báze.

4. Zúčtovacia pozícia platieb v brutto výške sa určuje vo výške jednotlivého príkazu účastníka platobného systému alebo celkovej výške príkazov účastníkov platobného systému, pre ktoré je účastník platobného systému platiteľom alebo príjemcom peňažných prostriedkov.

5. Po určení pozície zúčtovania platieb na hrubom základe sú príkazy účastníkov platobného systému prevedené zúčtovacím centrom platieb do zúčtovacieho centra na vykonanie.

6. Zúčtovacia pozícia platieb na netto báze je určená vo výške rozdielu medzi celkovou sumou vykonávaných príkazov účastníkov platobného systému, pre ktoré je účastník platobného systému platiteľom, a celkovou sumou príkazov na úhradu. účastníkmi systému, pre ktorých je príjemcom peňažných prostriedkov účastník platobného systému.

7. Po určení pozície zúčtovania platieb na čistom základe, zúčtovacie centrum platieb odovzdá zúčtovaciemu centru na vykonanie príkazy zúčtovacieho centra platieb na sumu určitých pozícií zúčtovania platieb na čistom základe účastníkov platobného systému a (príp. ) prijaté príkazy účastníkov platobného styku.

8. Zúčtovanie v platobnom systéme vykonáva zúčtovacie centrum odpísaním a pripísaním peňažných prostriedkov na bankové účty účastníkov platobného systému a (alebo) protistrany centrálneho zúčtovania platieb na základe príkazov prijatých od zúčtovacieho centra platieb vo výške určitých pozícií zúčtovania platieb.

9. Pri uzatvorení dohody o interakcii medzi platobnými systémami medzi prevádzkovateľmi platobných systémov, zúčtovanie a zúčtovanie platieb na účely prevodu finančných prostriedkov medzi účastníkmi jedného platobného systému vykonáva zúčtovacie centrum platieb a zúčtovacie centrum tohto platobného systému. systému, ak dohoda o interakcii medzi platobnými systémami neustanovuje inak. Zúčtovanie a zúčtovanie platieb za účelom prevodu peňažných prostriedkov medzi účastníkmi rôznych platobných systémov sa uskutočňuje spôsobom stanoveným v dohode o interakcii medzi platobnými systémami.

Článok 26. Zabezpečenie bankového tajomstva v platobnom styku

Operátori prevodu finančných prostriedkov, prevádzkovatelia platobných systémov, prevádzkovatelia služieb platobnej infraštruktúry a zástupcovia bankových platieb (subagenti) sú povinní zaručiť bankové tajomstvo v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie o bankách a bankových činnostiach.

Článok 27. Zabezpečenie informačnej bezpečnosti v platobnom systéme

1. Operátori prevodu peňažných prostriedkov, bankoví platobní agenti (subagenti), prevádzkovatelia platobných systémov, prevádzkovatelia služieb platobnej infraštruktúry sú povinní zabezpečiť ochranu informácií o prostriedkoch a spôsoboch zaistenia bezpečnosti informácií, osobných údajov a iných informácií podliehajúcich povinnej ochrane v zmysle zákona č. s legislatívou Ruskej federácie. Vláda Ruskej federácie stanovuje požiadavky na ochranu týchto informácií.

2. Kontrolu a dohľad nad plnením požiadaviek stanovených vládou Ruskej federácie vykonáva federálny výkonný orgán poverený v oblasti bezpečnosti a federálny výkonný orgán poverený v oblasti boja proti technickému spravodajstvu a technickej ochrany. informácií, v medziach svojich právomocí a bez práva oboznamovať sa s chránenými informáciami.

3. Operátori prevodu finančných prostriedkov, bankoví platobní agenti (subagenti), prevádzkovatelia platobných systémov, prevádzkovatelia služieb platobnej infraštruktúry sú povinní zabezpečiť ochranu informácií pri prevodoch finančných prostriedkov v súlade s požiadavkami stanovenými Bankou Ruska, dohodnutými s federálnou vládou. výkonné orgány, ustanovené v časti 2 tohto článku. Kontrolu dodržiavania stanovených požiadaviek vykonáva Banka Ruska ako súčasť dohľadu v národnom platobnom systéme spôsobom, ktorý sama stanovila, dohodnutý s federálnymi výkonnými orgánmi ustanovenými v časti 2 tohto článku.

Článok 28. Systém riadenia rizík v platobnom systéme

1. Systémom riadenia rizík v platobnom styku sa na účely tohto spolkového zákona rozumie súbor opatrení a metód na zníženie pravdepodobnosti nepriaznivých dôsledkov na neprerušené fungovanie platobného styku s prihliadnutím na výšku škody. spôsobil.

2. Prevádzkovateľ platobného systému je povinný určiť jeden z nasledujúcich organizačných modelov riadenia rizík v platobnom systéme používanom v platobnom systéme:

1) nezávislé riadenie rizík v platobnom systéme prevádzkovateľom platobného systému;

2) rozdelenie funkcií hodnotenia a riadenia rizík medzi prevádzkovateľa platobného systému, prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry a účastníkov platobného systému;

3) presun funkcií hodnotenia a riadenia rizík prevádzkovateľa platobného systému, ktorý nie je úverovou inštitúciou, na zúčtovacie centrum.

3. Systém riadenia rizík musí zahŕňať tieto činnosti:

1) určenie organizačnej štruktúry riadenia rizík, ktorá zabezpečuje kontrolu plnenia požiadaviek na riadenie rizík účastníkmi platobného systému ustanovených pravidlami platobného systému;

2) určenie funkčných zodpovedností osôb zodpovedných za riadenie rizík alebo príslušných štrukturálnych jednotiek;

3) poskytovanie relevantných informácií o rizikách riadiacim orgánom prevádzkovateľa platobného systému;

4) určenie ukazovateľov pre nepretržité fungovanie platobného systému v súlade s požiadavkami predpisov Ruskej banky;

5) určenie postupu na zabezpečenie nepretržitého fungovania platobného systému v súlade s požiadavkami predpisov Bank of Russia;

6) určenie metód na analýzu rizík v platobnom systéme, vrátane rizikových profilov, v súlade s požiadavkami predpisov Bank of Russia;

7) určenie postupu pri výmene informácií potrebných na riadenie rizík;

8) určenie postupu pre interakciu v kontroverzných, neštandardných a núdzových situáciách vrátane prípadov zlyhania systému;

9) určenie postupu pri zmene prevádzkových a technologických prostriedkov a postupov;

10) určenie postupu pri posudzovaní kvality fungovania prevádzkových a technologických prostriedkov, informačných systémov nezávislou organizáciou;

11) určenie postupu na zaistenie informačnej bezpečnosti v platobnom styku.

4. Spôsoby riadenia rizík v platobnom styku určuje prevádzkovateľ platobného systému s prihliadnutím na špecifiká organizácie platobného styku, model riadenia rizík, postupy zúčtovania a vyrovnania platieb, počet prevodov peňažných prostriedkov a ich výšku a čas konečného zúčtovania.

5. Systém riadenia rizík môže poskytovať tieto metódy riadenia rizík:

1) stanovenie maximálnych súm (limitov) záväzkov účastníkov platobného systému s prihliadnutím na mieru rizika;

2) vytvorenie garančného fondu platobného styku;

3) riadenie poradia vykonávania príkazov účastníkov platobného systému;

4) uskutočnenie platieb v platobnom systéme pred koncom pracovného dňa;

5) vykonávanie zúčtovania v rámci limitov finančných prostriedkov poskytnutých účastníkmi platobného systému;

6) zabezpečenie možnosti poskytnutia úveru;

7) použitie neodvolateľnej bankovej záruky alebo akreditívu;

8) iné spôsoby riadenia rizík ustanovené pravidlami platobného styku.

6. Pravidlá platobného systému môžu ustanoviť, že prevádzkovateľ platobného systému vytvorí kolektívny orgán pre riadenie rizík v platobnom systéme, ktorý zahŕňa zástupcov prevádzkovateľa platobného systému, prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry a účastníkov platobného systému zodpovedných za Riadenie rizík. Orgán riadenia rizík môže po dohode s Bankou Ruska zahŕňať zástupcov Ruskej banky s poradným hlasovacím právom.

7. Funkčné zodpovednosti a kompetencie orgánu riadenia rizík zahŕňajú:

1) stanovenie kritérií na hodnotenie systému riadenia rizík vrátane systémového rizika a vykonanie uvedeného hodnotenia;

8. Systém riadenia rizík významného platobného systému musí zabezpečiť vytvorenie orgánu riadenia rizík pre významný platobný systém uvedený v časti 6 tohto článku a používanie najmenej dvoch spôsobov riadenia rizík uvedených v odsekoch 1 - 7 časti 5 tohto článku.

Článok 29. Zabezpečenie plnenia povinností účastníkov platobného styku

1. Postup pri zabezpečovaní plnenia povinností účastníkov platobného systému ustanovujú pravidlá platobného systému.

2. Pri zúčtovaní na čistom základe vo významnom platobnom systéme musí byť zabezpečené splnenie najväčšieho záväzku účastníka vo významnom platobnom systéme.

3. Pravidlá platobného systému môžu ustanoviť, že prevádzkovateľ platobného systému alebo v jeho mene protistrana centrálneho zúčtovania platieb alebo zúčtovacie centrum vytvorí záručný fond platobného styku na úkor finančných prostriedkov (garančných príspevkov) účastníkov platobného systému. Pravidlá platobného systému môžu ustanoviť príspevok prevádzkovateľa platobného systému, protistrany centrálneho zúčtovania platieb a (alebo) zúčtovacieho centra do garančného fondu platobného systému.

4. Postup pri určovaní výšky poplatku za záruku ustanovujú pravidlá platobného styku.

5. Garančný fond platobného systému používa prevádzkovateľ platobného systému alebo v jeho mene protistrana centrálneho zúčtovania platieb alebo zúčtovacie centrum na zabezpečenie plnenia povinností účastníkov platobného systému.

6. V prípade nesplnenia (nesprávneho plnenia) záväzkov účastníka platobného systému je na uspokojenie nárokov z týchto záväzkov použitý jeho poplatok za záruku.

7. Ak je garančný príspevok účastníka platobného systému nedostatočný, použijú sa garančné príspevky ostatných účastníkov platobného systému spôsobom ustanoveným pravidlami platobného systému. V tomto prípade je určený účastník platobného styku povinný uhradiť výšku použitých záručných vkladov, ako aj zaplatiť úroky za ich použitie, ak to ustanovujú pravidlá platobného styku.

8. V prípade ukončenia účasti v platobnom systéme je účastníkovi platobného systému vrátený poplatok za záruku spôsobom a v lehotách ustanovených pravidlami platobného systému.

9. Garančný fond platobného styku sa účtuje na samostatnom bankovom účte zriadenom prevádzkovateľom platobného systému, protistranou centrálneho zúčtovania platieb alebo účastníkmi platobného systému (ďalej len účet Garančného fondu platobného styku) podľa § 30 tohto spol. zákon.

10. Účet záručného fondu platobného systému je možné otvoriť iba v Ruskej banke, Vnesheconombank, ako aj v banke zúčastňujúcej sa na systéme poistenia vkladov alebo v nebankovej úverovej organizácii, ktorá nemá právo umiestňovať získané prostriedky na vklady.

Článok 30. Účet Garančného fondu platobného styku

1. Pri zriaďovaní účtu Garančného fondu platobného systému pre prevádzkovateľa platobného systému sa operácie na uvedenom účte vykonávajú na základe príkazov prevádzkovateľa platobného systému.

2. Pri zriaďovaní účtu garančného fondu platobného styku u protistrany centrálneho zúčtovania platieb sa operácie na uvedenom účte vykonávajú buď na základe príkazov prevádzkovateľa platobného systému bez príkazu protistrany centrálneho zúčtovania platieb, alebo na základe príkazov protistrany centrálneho zúčtovania platieb so súhlasom prevádzkovateľa platobného systému.

3. Pri zriaďovaní účtu garančného fondu platobného systému pre účastníka platobného systému sa operácie na uvedenom účte vykonávajú buď na základe príkazov prevádzkovateľa platobného systému alebo protistrany centrálneho zúčtovania platieb bez príkazu účastníka platobného systému, ktorému tento účet sa zriaďuje alebo na základe príkazov účastníka platobného systému, ktorému sa účet zriaďuje, takýto účet so súhlasom prevádzkovateľa platobného systému alebo protistrany centrálneho zúčtovania platieb.

4. Prevádzkovateľ platobného systému alebo prevádzkovateľ platobného systému a protistrana centrálneho zúčtovania platieb majú pri zriaďovaní účtu garančného fondu platobného systému pre protistranu centrálneho zúčtovania platieb alebo účastníka platobného systému právo na informácie od prevádzkovateľa platobného systému, resp. s ktorým je otvorený účet Garančného fondu platobného styku.o transakciách na tomto účte.

5. Pri zriaďovaní účtu Garančného fondu platobného styku pre protistranu centrálneho zúčtovania platieb alebo účastníka platobného systému je uvedená osoba, ktorá má právo zadávať príkazy na tento účet v súlade s požiadavkami časti 2 a 3 tohto článku.

6. Súhlas prevádzkovateľa platobného systému alebo protistrany centrálneho zúčtovania platieb na vykonávanie operácií na účte Garančného fondu platobného systému sa udeľuje spôsobom ustanoveným zmluvou o bankovom účte v súlade s pravidlami platobného systému.

7. Prevádzkovateľ platobného systému, protistrana centrálneho zúčtovania platieb, účastník platobného systému má právo previesť svoje vlastné prostriedky na účet garančného fondu platobného systému v prípadoch uvedených v § 29 ods. 3 a 7 tohto spolkového zákona.

8. Ak je na prevádzkovateľa platobného systému, protistranu centrálneho zúčtovania platieb alebo na účastníka platobného systému vyhlásený konkurz, peňažné prostriedky na účte Garančného fondu platobného systému nie sú zahrnuté do konkurznej podstaty a podliehajú vráteniu osobám, ktoré ich poskytli. vo výške zostávajúcich peňažných prostriedkov po splnení všetkých záväzkov účastníkov platobného styku.

9. Za dlhy prevádzkovateľa platobného systému, protistrany centrálneho zúčtovania platieb, účastníka platobného systému nemožno zhabať peňažné prostriedky nachádzajúce sa na účte garančného fondu platobného systému a pozastaviť operácie na uvedenom účte. Pozastavenie transakcií na účte Garančného fondu platobného styku z dôvodov stanovených právnymi predpismi Ruskej federácie o daniach a poplatkoch nie je povolené.

10. Peňažné prostriedky na účte garančného fondu platobného systému nemožno zaťažiť povinnosťami prevádzkovateľa platobného systému, protistrany centrálneho zúčtovania platieb alebo účastníka platobného systému.

Kapitola 5. Dohľad a dohľad v národnom platobnom styku

Článok 31. Ciele dohľadu a dohľadu v národnom platobnom systéme

1. Hlavnými cieľmi dohľadu a dohľadu v národnom platobnom styku je zabezpečenie stability národného platobného systému a jeho rozvoj.

2. Na účely tohto federálneho zákona sa pod dohľadom v národnom platobnom systéme rozumejú činnosti Banky Ruska pri kontrole dodržiavania požiadaviek tohto Federálny zákon a predpisy prijaté v súlade s ním Bank of Russia.

3. Dohľad nad dodržiavaním požiadaviek tohto federálneho zákona a predpisov Ruskej banky prijatých v súlade s ním zo strany úverových inštitúcií vykonáva Banka Ruska v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie o bankách a bankových činnostiach, okrem pre prípad uvedený v časti 8 článku 34 tohto spolkového zákona.

4. Dohľad nad dodržiavaním požiadaviek tohto federálneho zákona a predpisov Bank of Russia prijatých v súlade s ním prevádzkovateľmi platobných systémov a prevádzkovateľmi služieb platobnej infraštruktúry (ďalej len dohliadané organizácie) vykonáva Banka Ruska v súlade s čl. tento federálny zákon.

5. Dohľadom v národnom platobnom systéme sa na účely tohto federálneho zákona rozumejú činnosti Banky Ruska na zlepšenie prevádzkovateľov prevodu finančných prostriedkov, prevádzkovateľov platobných systémov, prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry (ďalej len monitorované organizácie), iných subjektov národný platobný systém o ich činnosti a službách, ktoré poskytujú, ako aj o rozvoji platobných systémov, platobnej infraštruktúry (ďalej len predmety pozorovania) na základe odporúčaní Ruskej banky.

Článok 32. Dohľad nad národným platobným systémom

1. Pri výkone dohľadu v národnom platobnom systéme Banka Ruska:

1) analyzuje dokumenty a informácie (vrátane vykazovacích údajov), ktoré sa týkajú činností dohliadaných organizácií a účastníkov platobných systémov, ako aj organizácie a fungovania platobných systémov;

2) vykonáva inšpekcie kontrolovaných organizácií v súlade s článkom 33 tohto federálneho zákona;

3) podniká kroky a uplatňuje donucovacie opatrenia v súlade s článkom 34 tohto federálneho zákona v prípade, že kontrolované organizácie porušia požiadavky tohto federálneho zákona alebo predpisov Ruskej banky prijatých v súlade s ním.

2. Banka Ruska určuje formy a termíny na predkladanie správ, a to aj vo forme správ dohliadanej organizácie a konsolidovaných správ o platobnom systéme, ako aj metodiku zostavovania týchto správ.

3. Pri výkone dohľadu v národnom platobnom systéme má Banka Ruska právo požadovať a prijímať od dohliadaných organizácií a účastníkov platobného systému dokumenty a iné potrebné informácie vrátane tých, ktoré obsahujú osobné údaje.

4. Postup dohľadu v národnom platobnom systéme je stanovený v súlade s predpismi Banky Ruska.

Článok 33. Postup pri vykonávaní inšpekcií kontrolovaných organizácií

1. Banka Ruska vykonáva plánované kontroly dohliadaných organizácií maximálne raz za dva roky v súlade s plánom kontrol schváleným Bankou Ruska.

2. Ak dôjde k narušeniu nepretržitého fungovania významného platobného systému, Banka Ruska vykoná neplánované kontroly.

3. Inšpekčné kontroly môžu byť vykonávané v jednotlivých otázkach činnosti dozorovaných organizácií alebo môžu byť komplexné.

4. Pri vykonávaní inšpekcie kontrolovanej organizácie majú oprávnení zástupcovia (zamestnanci) Banky Ruska právo:

1) prijímať a kontrolovať dokumenty kontrolovanej organizácie;

2) v prípade potreby dostať kópie dokumentov na zahrnutie do kontrolných materiálov;

3) dostávať ústne a písomné vysvetlenia k činnosti kontrolovanej organizácie;

4) získať prístup na miesta, kde sa vykonávajú činnosti kontrolovanej organizácie;

5) získať prístup k informačným systémom kontrolovanej organizácie vrátane prijímania informácií v elektronickej forme.

5. Oprávnení zástupcovia (zamestnanci) Bank of Russia vypracujú na základe výsledkov inšpekcie správu o inšpekcii, ktorá obsahuje všeobecné informácie o činnosti dohliadanej organizácie, informácie o porušeniach zistených počas inšpekcie s priložením podporných dokumentov, informácie o skutočnostiach odporu voči inšpekcii.

6. Lehota na vykonanie inšpekcie Banky Ruska nemôže presiahnuť tri mesiace.

7. Postup pri vykonávaní inšpekcií kontrolovaných organizácií upravujú predpisy Ruskej banky.

Článok 34. Opatrenia a donucovacie opatrenia, ktoré uplatňuje Banka Ruska v prípade, že organizácia pod dohľadom poruší požiadavky tohto federálneho zákona alebo predpisov Ruskej banky prijatých v súlade s ním.

1. V prípadoch, keď porušenie požiadaviek tohto federálneho zákona alebo predpisov Ruskej banky prijatých v súlade s ním dohliadanou organizáciou nemá priamy vplyv na nepretržité fungovanie platobného systému a tiež neovplyvňuje poskytované služby voči účastníkom platobného systému a ich klientom Banka Ruska vykoná tieto kroky:

1) dáva do pozornosti riadiacim orgánom dohliadanej organizácie písomnú informáciu o zistenom porušení s uvedením spáchaného porušenia a lehotou, počas ktorej musí byť takéto porušenie odstránené, pričom určená lehota nemôže byť kratšia ako 10 pracovných dní;

2) zasiela riadiacim orgánom dohliadanej organizácie odporúčania dozorného orgánu na odstránenie zisteného porušenia a odporúča, aby dozornému orgánu predložili program opatrení zameraných na odstránenie porušenia.

2. V prípadoch, keď porušenia požiadaviek tohto federálneho zákona alebo predpisov Ruskej banky prijatých v súlade s ním zo strany dohliadanej organizácie ovplyvňujú nepretržité fungovanie platobného systému alebo služby poskytované účastníkom platobného systému a ich Klienti, Banka Ruska uplatňuje jedno z nasledujúcich donucovacích opatrení:

2) na základe príkazu obmedzuje (pozastavuje) poskytovanie operačných služieb, a to aj v prípadoch, keď sa týka operačného strediska umiestneného mimo Ruskej federácie a (alebo) služieb zúčtovania platieb.

3. Príkaz na odstránenie porušenia neobsahuje informácie o tom, že dozorovaná organizácia nepoužíva dokumenty (akty) Banky Ruska, ktoré nie sú nariadeniami, pokynmi Banky Ruska alebo aktom Banky Ruska poskytnutými v odseku 1 časti 1 tohto článku.

4. Donucovacie opatrenia uvedené v časti 2 tohto článku uplatňuje aj Banka Ruska v týchto prípadoch:

1) pri opakovanom porušení požiadaviek tohto federálneho zákona alebo nariadenia Bank of Russia prijatého v súlade s ním v priebehu posledných 12 mesiacov kontrolovanou organizáciou, ak vo vzťahu k dohliadanej organizácii Banka Ruska podnikla kroky uvedené v ods. 1 časti 1 tohto článku za porušenie tejto požiadavky alebo boli použité donucovacie opatrenia uvedené v časti 2 tohto článku;

2) v prípade konania (nečinnosti) dohliadanej organizácie, ktoré viedlo k pozastaveniu (ukončeniu) prevodov finančných prostriedkov v rámci platobného systému alebo k ich predčasnej implementácii, ak vo vzťahu k dohliadanej organizácii Banka Ruska previedla vykonali opatrenia uvedené v odseku 1 časti 1 tohto článku alebo boli použité donucovacie opatrenia uvedené v časti 2 tohto článku;

3) ak dohliadaná organizácia nesplnila príkaz Ruskej banky v stanovenej lehote;

4) ak porušenie, na ktoré upozornila dohliadanú organizáciu Banka Ruska v súlade s odsekom 1 časti 1 tohto článku, nebude v stanovenej lehote odstránené.

5. Donucovacie opatrenie uvedené v odseku 2 časti 2 tohto článku sa zavádza na obdobie určené príkazom a môže zahŕňať obmedzenia:

1) maximálna veľkosť pozície na čistom základe účastníka (účastníkov) platobného systému;

2) maximálny počet príkazov účastníka (účastníkov) platobného systému a (alebo) celková suma týchto príkazov počas dňa.

6. Ak po uplynutí platnosti donucovacieho opatrenia uvedeného v odseku 2 časti 2 tohto článku nebudú spáchané priestupky odstránené, môže byť platnosť tohto donucovacieho opatrenia predĺžená príkazom Ruskej banky dovtedy, kým nebude porušenie eliminované.

7. Príkaz Ruskej banky na uplatnenie donucovacieho opatrenia uvedeného v odseku 2 časti 2 tohto článku sa zasiela prevádzkovateľovi platobného systému a prevádzkovateľovi služieb platobnej infraštruktúry, v súvislosti s ktorými sa obmedzenie zavádza.

8. V prípade opakovaného nesplnenia príkazov vyžadujúcich odstránenie porušenia, ktoré má vplyv na nepretržité fungovanie platobného systému, do jedného roka odo dňa odoslania prvého príkazu Banky Ruska na odstránenie takéhoto porušenia, Ruská banka vylúči prevádzkovateľa platobného systému z registra prevádzkovateľov platobného systému.

9. V prípade, že prevádzkovateľ platobného systému, ktorým je úverová inštitúcia, bude v priebehu roka opakovane požiadaný o porušenie požiadaviek tohto federálneho zákona alebo predpisov Ruskej federácie prijatých v súlade s ním, ak toto porušenie ovplyvní nerušené fungovanie platobného systému, opatrenia ustanovené v článku 74 federálneho zákona z 10. júla 2002 N 86-FZ „O Centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“, Banka Ruska vylučuje prevádzkovateľa platobného systému, ktorý je úverová inštitúcia, z registra prevádzkovateľov platobných systémov.

10. Rozhodnutie o vylúčení prevádzkovateľa platobného systému z registra prevádzkovateľov platobného systému je formalizované vo forme príkazu Banky Ruska a uverejnené v oficiálnej publikácii Banky Ruska „Bulletin Ruskej banky“. Odvolanie proti rozhodnutiu Banky Ruska o vylúčení prevádzkovateľa platobného systému z registra prevádzkovateľov platobného systému, ako aj uplatnenie opatrení na zabezpečenie pohľadávky (predbežné opatrenia) nemá odkladný účinok na účinnosť uvedeného rozhodnutia. Bank of Russia.

11. Ruská centrálna banka nesie dohliadanú organizáciu a jej úradníkov za administratívnu zodpovednosť v súlade s Kódexom Ruskej federácie o správnych deliktoch.

Článok 35. Obsah a priority dohľadu v národnom platobnom styku

1. Dohľad v národnom platobnom systéme zahŕňa tieto činnosti:

1) zhromažďovanie, systematizácia a analýza informácií o činnosti monitorovaných organizácií, ostatných subjektov národného platobného styku a súvisiacich predmetov dohľadu (ďalej len monitorovanie);

2) hodnotenie činnosti pozorovaných organizácií a súvisiacich objektov pozorovania (ďalej len hodnotenie);

3) príprava na základe výsledkov tohto hodnotenia návrhov na zmenu činnosti hodnotených pozorovaných organizácií a súvisiacich predmetov pozorovania (ďalej len iniciovanie zmien).

2. Prioritou je monitorovanie významných platobných systémov, ktoré vykonáva Banka Ruska prostredníctvom všetkých typov činností uvedených v časti 1 tohto článku. Vo vzťahu k monitorovaným organizáciám, ostatným subjektom národného platobného styku, platobným systémom, ktoré nie sú významné, ako aj iným objektom dohľadu vykonáva monitoring Banka Ruska.

3. Pri vykonávaní monitorovania má Banka Ruska právo požadovať a prijímať od monitorovaných organizácií a iných subjektov národného platobného systému informácie o nimi poskytovaných platobných službách a službách platobnej infraštruktúry.

4. Banka Ruska má právo požadovať a prijímať od federálnych organizácií poštových služieb informácie o ich poštových prevodoch finančných prostriedkov, s výnimkou informácií klasifikovaných federálnym zákonom zo 17. júla 1999 N 176-FZ „O poštovej službe“ ako komunikačné tajomstvo spôsobom stanoveným Bankou Ruska po dohode s federálnym výkonným orgánom v oblasti komunikácie.

5. Pri hodnotení Banka Ruska zisťuje mieru súladu sledovaných organizácií a súvisiacich objektov pozorovania s odporúčaniami Banky Ruska, ktoré zahŕňajú vlastné odporúčania Banky Ruska, ako aj odporúčania na používanie noriem alebo najlepších svetových a domácich postupov, s výhradou zverejnenia príslušných dokumentov v publikáciách Bank of Russia v ruštine. V prípade potreby vydá Ruská centrálna banka metodické vysvetlenia k použitiu týchto odporúčaní.

6. Banka Ruska vykonáva hodnotenia v súlade s metódami hodnotenia, ktoré sú zverejnené v oficiálnej publikácii Ruskej banky „Bulletin of the Bank of Russia“, zverejnenej na webovej stránke Bank of Russia a v prípade potreby dodatočne zaslanej na pozornosť sledovaných organizácií.

7. Pred vykonaním hodnotenia Banka Ruska vyzve prevádzkovateľa významného platobného systému, aby nezávisle vykonal predbežné hodnotenie pomocou zverejnených metód hodnotenia a zaslal výsledky hodnotenia Banke Ruska. Predbežné hodnotenie vykonané prevádzkovateľom významného platobného systému sa berie do úvahy pri vykonávaní hodnotenia Bankou Ruska.

9. Pri iniciovaní zmien na základe výsledkov hodnotenia môže Ruská banka:

1) priniesť materiály hodnotenia a jeho výsledky riadiacim orgánom sledovanej organizácie s ich následným prerokovaním;

2) spolu s pozorovanými organizáciami vypracovať opatrenia pre navrhované zmeny;

11. Postup monitorovania národného platobného systému je určený predpismi Ruskej banky.

Článok 36. Interakcia Ruskej banky s federálnymi výkonnými orgánmi pri vykonávaní dohľadu a dohľadu v národnom platobnom systéme

1. Pri vykonávaní dohľadu a dohľadu v národnom platobnom systéme Banka Ruska spolupracuje s federálnymi výkonnými orgánmi.

2. Pri výkone dohľadu a monitorovania platobných systémov, v ktorých sa uskutočňujú peňažné prevody za účelom vyrovnania transakcií s cennými papiermi a (alebo) transakcií uskutočnených pri organizovanom obchodovaní, Banka Ruska spolupracuje s federálnym výkonným orgánom pre finančné trhy, vrátane otázok účasti v platobných systémoch profesionálnych účastníkov trhu s cennými papiermi, právnických osôb - účastníkov organizovaného obchodovania a (alebo) zúčtovacích účastníkov, ako aj otázok interakcie prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry so zúčtovacími organizáciami, centrálnymi protistranami a (alebo ) depozitárov.

3. Pri výkone dohľadu a monitorovania platobných systémov, v ktorých sa prevody peňazí uskutočňujú za účelom vyrovnania v rámci povinných druhov poistenia občianskoprávnej zodpovednosti ustanovených právnymi predpismi Ruskej federácie, banka Ruska spolupracuje s oprávneným federálnym výkonným orgánom .

Článok 37. Medzinárodná spolupráca Banky Ruska v otázkach dohľadu a dohľadu v národnom platobnom systéme

1. Spolupráca Ruskej banky s centrálnymi bankami a inými orgánmi dohľadu a dohľadu v národných platobných systémoch cudzích štátov sa uskutočňuje v súlade s dohodami (memorandami) o spolupráci s nimi uzatvorenými.

2. Banka Ruska môže požiadať centrálnu banku a iný orgán dohľadu a dohľadu v národnom platobnom systéme cudzieho štátu o poskytnutie informácií alebo dokumentov, ktoré dostala pri výkone funkcií dohľadu a dohľadu, a môže tiež poskytnúť centrálnej banke a inému orgánu dohľadu a dohľadu v tuzemsku do platobného styku cudzieho štátu určené informácie alebo doklady, ktoré neobsahujú údaje o prevodoch peňažných prostriedkov, ak určený orgán dohľadu a dohľadu v národnom platobnom styku zabezpečuje režim informačnej bezpečnosti, ktorý je v súlade s požiadavkami stanovenými právnymi predpismi Ruskej federácie na zaistenie bezpečnosti informácií uloženými Banke Ruska. Pokiaľ ide o informácie a dokumenty prijaté od centrálnych bánk a iných orgánov dohľadu a dohľadu v národných platobných systémoch cudzích štátov, Banka Ruska je povinná dodržiavať požiadavky na zverejňovanie informácií v súlade s uzatvorenými dohodami o spolupráci (memorandami).

Kapitola 6. Záverečné ustanovenia

Článok 38. Záverečné ustanovenia

1. Organizácie, ktoré boli ku dňu nadobudnutia účinnosti tohto spolkového zákona povinnými osobami pre peňažné záväzky ustanovené v časti 3 článku 12 tohto spolkového zákona (ďalej len povinné organizácie), majú právo naďalej prevziať takéto peňažné záväzky po dobu 15 mesiacov od dátumu oficiálneho uverejnenia tohto federálneho zákona.

2. Počas obdobia uvedeného v časti 1 tohto článku má povinná organizácia tiež právo vykonať postúpenie pohľadávok a prevod dlhu z prijatých peňažných záväzkov ustanovených v časti 3 článku 12 tohto federálneho zákona na úverová organizácia, ktorá má právo vykonávať peňažné prevody bez otvárania bankových účtov, vrátane elektronických peňazí. V tomto prípade je povinná organizácia povinná informovať fyzické osoby o nadchádzajúcom postúpení pohľadávok a prevode dlhu uverejnením príslušného oznámenia v médiách, na svojej webovej stránke a má tiež právo zaslať oznámenie iným spôsobom.

3. Ak fyzická osoba do 30 kalendárnych dní odo dňa prvého zverejnenia oznámenia v médiách alebo na jej webovom sídle nezaslala povinnej organizácii písomne ​​alebo elektronicky svoje námietky proti postúpeniu pohľadávok a prevodu pohľadávok. dlhu, má sa za to, že fyzická osoba vyjadrila súhlas s postúpením pohľadávok a prevodom dlhu.

4. Ak fyzická osoba v lehote uvedenej v časti 3 tohto článku zaslala povinnej organizácii písomne ​​alebo elektronicky svoje námietky proti postúpeniu pohľadávok a prechodu dlhu, povinná organizácia nemá právo postúpiť práva. pohľadávky a prevodu dlhu. V tomto prípade záväzky medzi povinnou organizáciou a jednotlivcom, pokiaľ ide o peňažné záväzky stanovené v časti 3 článku 12 tohto federálneho zákona, zanikajú od okamihu, keď povinná organizácia dostane námietky jednotlivca. Povinná organizácia je v tomto prípade povinná do troch pracovných dní odo dňa podania žiadosti fyzickej osoby vrátiť zostatok finančných prostriedkov, ktoré jej fyzická osoba previedla za účelom prijatia peňažných záväzkov uvedených v časti 3 čl. 12 tohto federálneho zákona.

5. Úverové organizácie vykonávajúce prevody elektronických peňazí ku dňu nadobudnutia účinnosti tohto spolkového zákona sú povinné uviesť svoju činnosť do súladu s požiadavkami tohto spolkového zákona do troch mesiacov odo dňa nadobudnutia účinnosti tohto spolkového zákona.

6. Organizácie vykonávajúce činnosť prevádzkovateľov platobných systémov sú povinné uviesť svoju činnosť do súladu s požiadavkami tohto federálneho zákona a zaslať žiadosť o registráciu Banke Ruska v súlade s článkom 15 tohto federálneho zákona do šiestich mesiacov od dátum nadobudnutia účinnosti tohto článku tohto spolkového zákona.

7. Ustanovenia časti 11 článku 16 a doložka 3 časti 12 článku 21 tohto federálneho zákona týkajúce sa zapojenia operačného strediska a (alebo) centra zúčtovania platieb sa budú uplatňovať tri roky po dátume oficiálneho uverejnenia tohto federálneho zákona. zákon.

8. Odo dňa nadobudnutia účinnosti tohto spolkového zákona sa činnosť bankových platobných agentov (subagentov) bez použitia osobitného bankového účtu (účtov) na pripísanie celej sumy hotovosti prijatej od fyzických osôb v súlade s časťami 5 a 6 článku 14 tohto federálneho zákona nie sú povolené.

9. Článok 14 tohto spolkového zákona sa vzťahuje na vzťahy vyplývajúce z dohôd, ktoré predtým uzavreli úverové inštitúcie a organizácie, ktoré nie sú úverovými inštitúciami, ako aj jednotliví podnikatelia v súlade s článkom 13 1 spolkového zákona „o bankách a bankových činnostiach“.

Článok 39. Postup nadobudnutia účinnosti tohto federálneho zákona

1. Tento federálny zákon nadobúda účinnosť deväťdesiat dní po dni jeho oficiálneho uverejnenia, s výnimkou ustanovení, pre ktoré tento článok stanovuje iné dátumy nadobudnutia ich účinnosti.

2. Odseky 12 - 16 článku 3, články 5, 6 a 8 tohto federálneho zákona nadobúdajú účinnosť sto osemdesiat dní po dni oficiálneho uverejnenia tohto federálneho zákona.

3. Články 1, 2, odseky 1, 6 - 11, 20 - 25 článku 3, články 15 a 16, časti 1 - 7 článku 17, články 18 - 25, 27 - 37 tohto spolkového zákona nadobúdajú účinnosť po jeden rok odo dňa oficiálneho uverejnenia tohto federálneho zákona.

4. Časti 2, 4 – 8, 11 – 16 článku 9 tohto spolkového zákona nadobúdajú účinnosť 18 mesiacov po dátume oficiálneho uverejnenia tohto spolkového zákona.

prezident Ruskej federácie
D. Medvedev

elektronické peniaze

RUSKÁ FEDERÁCIA

FEDERÁLNY ZÁKON

O NÁRODNOM PLATOBNOM SYSTÉME

Článok 9. Postup pri používaní elektronických platobných prostriedkov

1. Používanie elektronických platobných prostriedkov sa uskutočňuje na základe zmluvy o používaní elektronického platobného prostriedku uzatvorenej prevádzkovateľom prevodu peňazí s klientom, ako aj zmlúv uzatvorených medzi prevádzkovateľmi prevodu peňazí.

2. Prevádzkovateľ prevodu peňazí má právo odmietnuť klientovi uzatvorenie zmluvy o používaní elektronického platobného prostriedku.

3. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný pred uzavretím zmluvy s klientom o používaní elektronického platobného prostriedku informovať klienta o podmienkach používania elektronického platobného prostriedku, najmä o prípadných obmedzeniach spôsobov a miest prevodu peňazí. použitie, prípady zvýšeného rizika používania elektronického platobného prostriedku.

4. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný informovať klienta o vykonaní každej transakcie prostredníctvom elektronického platobného prostriedku zaslaním zodpovedajúceho oznámenia klientovi spôsobom stanoveným v dohode s klientom.

5. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný zabezpečiť, aby mu klient mohol zaslať oznámenie o strate elektronického platobného prostriedku a (alebo) o jeho použití bez súhlasu klienta.

6. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný evidovať oznámenia zaslané klientovi a prijaté od klienta a tiež uchovávať príslušné informácie po dobu najmenej troch rokov.

7. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný poskytnúť klientovi doklady a informácie, ktoré súvisia s používaním jeho elektronických platobných prostriedkov klientom, spôsobom stanoveným zmluvou.

8. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný zvážiť žiadosti klienta, a to aj v prípade sporov súvisiacich s používaním jeho elektronických platobných prostriedkov klientom, a tiež poskytnúť klientovi možnosť získať informácie o výsledkoch posudzovania žiadosti, a to aj písomne ​​na žiadosť klienta, v lehote ustanovenej zmluvou, najviac však 30 dní odo dňa prijatia takýchto žiadostí, ako aj najviac 60 dní odo dňa prijatia žiadostí v v prípade použitia elektronického platobného prostriedku na cezhraničný prevod peňažných prostriedkov.

9. Používanie elektronického platobného prostriedku klientom môže prevádzkovateľ prevodu peňazí pozastaviť alebo ukončiť na základe oznámenia prijatého od klienta alebo z podnetu prevádzkovateľa prevodu peňazí, ak klient poruší postup pri používaní elektronického platobného prostriedku. platobným prostriedkom v súlade s dohodou.

10. Pozastavením alebo ukončením používania elektronického platobného prostriedku klientom nezanikajú povinnosti klienta a prevádzkovateľa previesť peňažné prostriedky, ktoré vznikli pred prerušením alebo ukončením uvedeného používania.

11. V prípade straty elektronického platobného prostriedku a (alebo) jeho použitia bez súhlasu klienta je klient povinný bezodkladne po zistení skutočnosti zaslať príslušné oznámenie prevádzkovateľovi prevodu peňazí vo forme uvedenej v zmluve. o strate elektronického platobného prostriedku a (alebo) jeho použití bez súhlasu klienta, najneskôr však v deň nasledujúci po dni prijatia oznámenia o vykonanej transakcii od prevádzkovateľa prevodu peňazí.

12. Po tom, čo prevádzkovateľ prevodu peňazí obdrží oznámenie klienta v súlade s časťou 11 tohto článku, je prevádzkovateľ prevodu povinný vrátiť klientovi sumu transakcie vykonanej bez súhlasu klienta po prijatí uvedeného oznámenia.

13. Ak si prevádzkovateľ prevodu peňazí nesplní povinnosť informovať klienta o vykonanej transakcii podľa časti 4 tohto článku, prevádzkovateľ prevodu peňazí je povinný vrátiť klientovi sumu transakcie, o ktorej bol klient informovaný. nebola informovaná a ktorá bola dokončená bez súhlasu klienta.

14. Ak prevádzkovateľ prevodu peňazí splní povinnosť informovať klienta o vykonanej transakcii podľa 4. časti tohto článku a klient neodoslal prevádzkovateľovi prevodu peňazí oznámenie podľa časti 11 tohto článku, peniaze budú účtované podľa odseku 1 písm. prevádzkovateľ prevodu nie je povinný vrátiť klientovi sumu transakcie vykonanej bez súhlasu klienta.

15. Ak prevádzkovateľ prevodu peňazí splní povinnosť informovať klienta - fyzickú osobu o vykonanej transakcii v súlade s časťou 4 tohto článku a klient - fyzická osoba odoslal prevádzkovateľovi prevodu peňazí oznámenie podľa časti 11 tohto článku článku, musí prevádzkovateľ pri prevode finančných prostriedkov klientovi uhradiť sumu určenej operácie vykonanej bez súhlasu klienta predtým, ako mu klient, fyzická osoba, zašle oznámenie. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je v tomto prípade povinný vrátiť sumu transakcie vykonanej bez súhlasu klienta, pokiaľ nepreukáže, že klient porušil postup pri použití elektronického platobného prostriedku, v dôsledku čoho bola transakcia vykonaná bez súhlasu klienta. súhlas klienta – fyzickej osoby.

Reklama 4 Článok 10 tohto federálneho zákona.

Úplné znenie federálneho zákona z 27. júna 2011 N 161-FZ (v znení z 29. decembra 2014) „O národnom platobnom systéme“ si môžete pozrieť alebo stiahnuť

Informácie z centrálnej banky Ruskej federácie
zo dňa 22.11.2013

Odpovede na otázky týkajúce sa aplikácie niektorých ustanovení federálneho zákona z 27. júna 2011 č. 161-FZ „O národnom platobnom styku“

otázka: Vzťahujú sa požiadavky zákona č. 161-FZ na transakcie pomocou kariet (elektronických platobných prostriedkov) medzinárodných platobných systémov vrátane MasterCard, VISA, DinersClub, American Express?

odpoveď:Článok 1 zákona č. 161-FZ ustanovuje predmet úpravy tohto zákona, ktorý sa okrem iného týka postupu pri používaní elektronických platobných prostriedkov.

Časť 19 článku 3 zákona č. 161-FZ priamo hovorí o platobných kartách ako o elektronických platobných prostriedkoch.

Normy zákona č. 161-FZ sa teda uplatňujú pri vykonávaní transakcií platobnými kartami medzinárodných platobných systémov vydaných na území Ruskej federácie, pri vykonávaní transakcií pomocou nich na území Ruskej federácie aj v zahraničí (napr. , v zmysle postupu informovania klienta o vykonaní každej transakcie prostredníctvom elektronického platobného prostriedku podľa § 9 ods. 4 zákona č. 161-FZ).

otázka: Ak ako oznámenie v súlade s § 4 ods. 4 zákona č. 161-FZ o dokončení transakcie zmluva s klientom stanovuje informovanie klienta o vykonaných transakciách v správe o kartovom účte, prevádzkovateľ prevodu peňazí je v tomto prípade povinný zaslať správu na adresu uvedenú klientom (zaslaním poštou), alebo sú po dohode zmluvných strán prijateľné nejaké spôsoby oznámenia?

Bude sa požiadavka časti 4 článku 9 zákona č. 161-FZ považovať za splnenú, ak bude klientovi poskytnutá správa o vykonaných transakciách, keď klient osobne kontaktuje prevádzkovateľa prevodu peňazí (za predpokladu, že takýto postup oznamovania je ustanovený pre v zmluve)?

Je prevádzkovateľ prevodu peňazí povinný upovedomiť klienta o transakciách uskutočnených len s použitím údajov elektronického platobného prostriedku (napríklad pri platbe za tovar (práce, služby) v informačnej a telekomunikačnej sieti internetu)?

Je prevádzkovateľ prevodu peňazí povinný informovať klientov o transakciách, ktoré nie sú finančné (napríklad zablokovanie prostriedkov na karte)?

Podľa § 7 časti 9 zákona č. 161-FZ je prevádzkovateľ prevodu peňazí povinný poskytnúť klientovi dokumenty a informácie, ktoré súvisia s tým, ako klient používa jeho elektronické platobné prostriedky, a to spôsobom stanoveným zákonom č. dohoda. Vyplýva z toho, že prevádzkovateľ prevodu peňazí nie je povinný poskytnúť klientovi doklady a informácie o transakciách dodatočne vydanými kartami?

odpoveď: Podľa § 9 ods. 4 zákona č. 161-FZ je prevádzkovateľ prevodu peňazí povinný informovať klienta o vykonaní každej transakcie prostredníctvom elektronického platobného prostriedku, ktorý okrem iného zahŕňa spôsob, ktorý umožňuje klientovi prevádzkovateľa prevodu peňazí vyhotovovať, potvrdzovať a zasielať príkazy s použitím údajov elektronického platobného prostriedku na účely prevodu peňažných prostriedkov pomocou informačných a komunikačných technológií, a to zaslaním zodpovedajúceho oznámenia klientovi.

Postup (vrátane informovania o transakciách uskutočnených dodatočne vydanými platobnými kartami) a spôsoby oboznámenia klienta s určenými informáciami (napríklad telefonicky, SMS správami, e-mailom), ako aj prijímanie potrebných informácií od klienta na splnenie požiadaviek zákona č. 161 -FZ informácie ustanoví prevádzkovateľ prevodu peňazí v zmluve uzatvorenej s klientom.

Zmluva s klientom môže zároveň ustanoviť informovanie o vykonaných transakciách a (alebo) poskytovanie správy o vykonaných transakciách pri jeho osobnom kontakte, ako aj informovanie o vykonaní iných transakcií elektronickými prostriedkami. platby, vrátane tých, ktoré nesúvisia s prevodom finančných prostriedkov (napríklad klient dostane informáciu o stave finančných prostriedkov na svojom bankovom účte).

Splnenie verejnoprávnej povinnosti ustanovenej zákonom úverovou organizáciou navyše nemôže byť podmienené skutočnosťou, že klient splnil občianskoprávnu povinnosť zaplatiť za služby úverovej inštitúcie.

V prípade uvedenom v článku 2.1 Predpisov Bank of Russia z 24. decembra 2004 č. 266-P „O vydávaní bankových kariet ao transakciách s použitím platobných kariet“, keď transakcie s použitím viacerých zúčtovacích (debetných) kariet, kreditné karty vydané úverovou inštitúciou - vydavateľom klientovi sa uskutočňujú na jednom klientskom účte, zriadenom § 7 časti 9 zákona č. 161-FZ, povinnosť prevádzkovateľa prevodu peňazí poskytnúť klientovi doklady a informácie, že súvisia s používaním jeho elektronických platobných prostriedkov klientom sa vzťahuje na všetky vydané karty.

S cieľom zabezpečiť, aby úverové inštitúcie spĺňali požiadavky článku 9 zákona č. 161-FZ, vydala Ruská banka list č. 172-T zo 14. Zákon „O národnom platobnom styku“, ktorý reflektuje pre úverové inštitúcie najdôležitejšie otázky aplikácie tohto článku zákona č. 161-FZ, vrátane otázok informovania klienta o transakciách prostredníctvom elektronických platobných prostriedkov.

otázka: Podľa časti 9 § 9 zákona č. 161-FZ môže byť používanie elektronického platobného prostriedku klientovi pozastavené alebo ukončené prevádzkovateľom prevodu peňazí na základe oznámenia prijatého od klienta alebo z podnetu prevodu peňazí. prevádzkovateľa, ak klient poruší postup pri používaní elektronického platobného prostriedku v súlade s dohodou.

V tejto súvislosti je legitímne dospieť k záveru, že prevádzkovateľ prevodu peňazí pri zistení podozrenia na podvodné transakcie s použitím elektronického platobného prostriedku patriaceho klientovi má právo z vlastnej iniciatívy pozastaviť alebo ukončiť používanie elektronické platobné prostriedky, ak je zodpovedajúca možnosť uvedená v zmluve?

odpoveď: V súlade s § 9 ods. 1 zákona č. 161-FZ sa používanie elektronického platobného prostriedku vykonáva na základe zmluvy o používaní elektronického platobného prostriedku uzatvorenej medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí a zákazník.

Možnosť pozastavenia alebo ukončenia používania elektronického platobného prostriedku na podnet prevádzkovateľa prevodu peňazí pri vykonávaní podvodných činov tretích strán teda môže byť ustanovená v takejto dohode ako prvok postupu pri používaní elektronického platobného systému. platobné prostriedky (časť 9 článku 9 zákona č. 161-FZ).

otázka: V súlade s časťou 11 článku 9 zákona č. 161-FZ je klient v prípade straty elektronického platobného prostriedku a (alebo) jeho použitia bez súhlasu klienta povinný zaslať príslušné oznámenie prevádzkovateľ prevodu peňazí formou ustanovenou v zmluve bezodkladne po zistení skutočnosti o strate elektronického platobného prostriedku a (alebo) jeho použití bez súhlasu klienta, najneskôr však v deň nasledujúci po dni doručenia oznámenia o dokončená transakcia od operátora prevodu peňazí.

Je možné podporiť iniciatívu účastníkov národného platobného styku doplniť časť 11 § 9 zákona č. 161-FZ o podmienku bezvýhradnej zodpovednosti banky za transakcie uskutočnené bez súhlasu klienta, a to až od momentu, keď oznamuje klient prevádzkovateľovi elektronických peňazí použitie elektronického platobného prostriedku bez súhlasu klienta?

Podľa časti 15 článku 9 zákona č. 161-FZ, ak prevádzkovateľ prevodu peňazí splní povinnosť informovať klienta - fyzickú osobu o transakcii vykonanej v súlade s časťou 4 článku 9 zákona č. 161-FZ, a klient – ​​fyzická osoba zaslaná prevádzkovateľovi na oznámenie o prevode peňazí v súlade s časťou 11 článku 9 zákona č. 161-FZ, prevádzkovateľ prevodu peňazí musí klientovi uhradiť sumu špecifikovanej operácie vykonanej bez toho, aby klient súhlasil. súhlas pred odoslaním oznámenia zo strany klienta – fyzickej osoby. Prevádzkovateľ prevodu peňazí je v tomto prípade povinný vrátiť sumu transakcie vykonanej bez súhlasu klienta, pokiaľ nepreukáže, že klient porušil postup pri použití elektronického platobného prostriedku, v dôsledku čoho bola transakcia vykonaná bez súhlasu klienta. súhlas klienta – fyzickej osoby.

V tomto prípade nie je jasné, čo bude dôkazom o porušení postupu pri používaní elektronického platobného prostriedku zo strany klienta, ktorý mal za následok uskutočnenie transakcie bez súhlasu klienta – fyzickej osoby, ako aj dôkaz o existencia príčinno-následného vzťahu medzi porušením postupu pri používaní elektronického platobného prostriedku a uskutočnením transakcie bez súhlasu klienta.

Je potrebné poznamenať, že normu článku 9 časti 15 zákona č. 161-FZ možno vykladať tak, že prevádzkovateľovi prevodu peňazí ukladá povinnosť uhradiť klientom sporné transakcie a až potom preukázať porušenie postupu pri používaní elektronickej pošty klientom. platobných prostriedkov, čo tiež vytvára ďalšie riziká páchania podvodných transakcií.

V záujme boja proti podvodom vo vzťahu k prevádzkovateľom prevodu peňazí, ktorí neoznámili alebo včas neinformovali klientov o transakcii, je možné podporiť iniciatívu účastníkov národného platobného styku na zmenu časti 15 § 9 zákona č. 161- FZ, zameraných na zabezpečenie práv prevádzkovateľa pri prevode peňažných prostriedkov, preukázať porušenie postupu pri používaní elektronického platobného prostriedku klientom bez ohľadu na vedomosť klienta o vykonanej transakcii, prípadne obmedziť výšku náhrady na klienta za zodpovedajúcu transakciu na pevnú sumu?

odpoveď: Požiadavka, aby prevádzkovateľ prevodu peňazí bezpodmienečne vrátil klientovi sumu transakcie vykonanej bez jeho súhlasu po odoslaní oznámenia prevádzkovateľovi prevodu peňazí podľa článku 9 časti 11 zákona č. 161-FZ, je ustanovená v časti 12. tohto článku.

Postup oznamovania klientom úverovej organizácii ustanovený v článku 9 ods. 11 zákona č. 161-FZ môže byť špecifikovaný v dohode uzavretej medzi nimi v závislosti od použitých elektronických platobných prostriedkov a načasovania oznámenie úverovej organizácie klientovi o vykonaných transakciách.

Zároveň je maximálna lehota na oznámenie zo strany klienta úverovej inštitúcii stanovená v § 9 ods. 11 zákona č. 161-FZ (najneskôr deň nasledujúci po dni prijatia oznámenia o vykonanej transakcii od prevádzkovateľ prevodu peňazí) prispieva k záujmu klienta o zachovanie elektronického platobného prostriedku a odstraňovanie porušení postupu pri jeho používaní.

Časť 15 článku 9 zákona č. 161-FZ ustanovuje, že ak prevádzkovateľ prevodu peňazí splní povinnosť informovať klienta - fyzickú osobu o transakcii vykonanej v súlade s časťou 4 tohto článku a klient - fyzická osoba odoslala oznámenie prevádzkovateľovi prevodu peňazí v súlade s časťou 11 tohto článku musí prevádzkovateľ prevodu peňazí vrátiť klientovi sumu špecifikovanej operácie vykonanej bez súhlasu klienta predtým, ako mu klient, fyzická osoba, odošle oznámenie. Operátor prevodu peňazí je navyše v tomto prípade povinný vrátiť sumu transakcie vykonanej bez súhlasu klienta, pokiaľ nepreukáže, že klient porušil postup pri použití elektronického platobného prostriedku, ktorý viedol k vykonaniu transakcie. bez súhlasu klienta – fyzickej osoby.

Táto norma zodpovedá súčasnej svetovej praxi regulácie trhu platobných služieb a je navrhnutá tak, aby zabezpečila ochranu záujmov klientov pri používaní elektronických platobných prostriedkov.

Potrebu ochrany práv občana ako ekonomicky slabšej strany v právnom vzťahu medzi úverovou inštitúciou a klientom zároveň potvrdil Ústavný súd Ruskej federácie uznesením č.4-P z 23. februára. , 1999.

V tejto súvislosti sa domnievame, že posúdiť iniciatívu účastníkov národného platobného styku na zmenu § 9 zákona č. 161-FZ je možné až po analýze výsledkov implementácie príslušných ustanovení tohto federálneho zákona.

otázka: Odsek 1 Smernice Ruskej banky č. 2814-U zo dňa 2. mája 2012 „O sume prevodu peňazí, ak je prekročená, je prevádzkovateľ prevodu peňazí povinný zabezpečiť, aby žiadosť o registráciu prevádzkovateľa platobného systému sa zasiela do Bank of Russia“ (ďalej len Smernica č. 2814- U) hodnota peňažných prevodov uskutočnených počas troch po sebe nasledujúcich mesiacov medzi bankovými účtami najmenej troch prevádzkovateľov prevodu peňazí je stanovená vo výške 1 500 mil. rubľov, pri prekročení ktorej je prevádzkovateľ prevodu peňazí, u ktorého sú tieto bankové účty otvorené, povinný zabezpečiť odoslanie žiadosti o registráciu prevádzkovateľa platobného systému do Ruskej banky.

Pri uplatňovaní tohto pravidla vyvstávajú nasledujúce otázky:

1. Je pravda, že bankové účty prevádzkovateľov prevodu peňazí odkazujú len na účty rezidentských úverových inštitúcií?

2. Mali by sa pri určovaní výšky obratu na účtoch prevádzkovateľov prevodu peňazí zohľadňovať prevody z účtov prevádzkovateľov prevodu peňazí klientom takýchto prevádzkovateľov prevodu peňazí a naopak?

3. Pri činnostiach účastníkov národného platobného styku často dochádza k situáciám, keď sa na územných pracoviskách (pobočkách, zastúpeniach) prevádzkovateľa prevodu peňazí zriaďujú účty pre iné úverové organizácie?

Ak hodnota prevodov peňazí uskutočnených počas troch po sebe nasledujúcich mesiacov medzi bankovými účtami najmenej troch prevádzkovateľov prevodu peňazí ustanovených odsekom 1 smernice č. prevádzkovateľ prevodu peňazí poslať žiadosť o registráciu ako prevádzkovateľ platobného systému do Ruskej banky?

odpoveď:

1. V súlade s časťou 1 článku 11 zákona č. 161-FZ sú prevádzkovateľmi prevodu peňazí Ruská banka, úverové organizácie, ktoré majú právo na prevod finančných prostriedkov, a Vnesheconombank, t.j. rezidentské organizácie Ruskej federácie. V dôsledku toho bankové účty prevádzkovateľov prevodu peňazí znamenajú bankové účty rezidentských organizácií Ruskej federácie.

2. Pri určovaní hodnoty peňažných prevodov podľa Smernice č. 2814-U, uskutočňovaných medzi bankovými účtami prevádzkovateľov peňažných prevodov, by sa mali brať do úvahy ako medzibankové peňažné prevody, podľa ktorých platiteľmi a príjemcami peňažných prostriedkov sú peniaze samotní operátori prevodu a klientske prevody, podľa ktorých platiteľmi a príjemcami finančných prostriedkov sú klienti takýchto prevádzkovateľov prevodu peňazí - fyzické a právnické osoby.

3. Podľa odseku 2 článku 3 zákona č.161-FZ je prevádzkovateľ prevodu finančných prostriedkov organizácia, ktorá má v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie právo na prevod finančných prostriedkov, t.j. právnická osoba, ktorá má oprávnenie vykonávať bankové operácie.

V súlade s článkom 22 federálneho zákona „o bankách a bankových činnostiach“ pobočky a zastúpenia úverovej organizácie nie sú právnickými osobami a vykonávajú svoju činnosť na základe predpisov schválených úverovou organizáciou, ktorá ich vytvorila. Okrem toho zastúpenia úverovej inštitúcie na rozdiel od jej pobočiek nemajú právo vykonávať bankové operácie vrátane otvárania a vedenia korešpondenčných účtov iných úverových inštitúcií.

Povinnosť zabezpečiť odoslanie žiadosti o registráciu prevádzkovateľa platobného systému Banke Ruska v súlade s požiadavkami časti 39 článku 15 zákona č. 161-FZ vzniká prevádzkovateľovi prevodu peňazí ako právnickej osobe, bez ohľadu na to, či sú v ústredí alebo pobočke otvorené korešpondenčné účty Loro iným úverovým organizáciám.

Pri určovaní celkového objemu peňažných prevodov podľa Smernice č. 2814-U je teda potrebné brať do úvahy sumy peňažných prevodov uskutočnených medzi korešpondenčnými účtami Loro rôznych úverových inštitúcií otvorených v ústredí a pobočkách právnická osoba - prevádzkovateľ prevodu peňazí .

otázka: V súlade s časťou 6 článku 6 zákona č. 161-FZ, v prípade neexistencie vopred daného prijatia zo strany platiteľa, prevádzkovateľ prevodu finančných prostriedkov prevedie prijatú žiadosť príjemcu finančných prostriedkov na prijatie platiteľovi najneskôr do deň nasledujúci po dni prijatia žiadosti príjemcu finančných prostriedkov?

Je možné podporiť iniciatívu účastníkov národného platobného systému zmeniť časť 6 článku 6 zákona č. 161-FZ s tým, že takýto prevod sa uskutoční najneskôr nasledujúci pracovný deň?

odpoveď: Banka Ruska nenamieta proti zmene ustanovení zákona č. 161-FZ, ktoré neobsahujú dostatočnú istotu, pokiaľ ide o výpočet lehôt, uvedením pracovného dňa stanovenej lehoty.

otázka: Vzťahuje sa pojem „elektronický platobný prostriedok“ na zúčtovacie doklady k bankovému účtu, ktoré právnická osoba/podnikateľ zašle úverovej inštitúcii prostredníctvom kanálov obsluhy na diaľku (napríklad prostredníctvom systému klient – ​​banka)?

odpoveď: Elektronickým platobným prostriedkom sa v súlade s § 19 § 3 zákona č. 161-FZ rozumie prostriedok a (alebo) spôsob, ktorý umožňuje klientovi prevádzkovateľa prevodu peňažných prostriedkov vyhotovovať, potvrdzovať a prenášať príkazy na účel prevodu finančných prostriedkov.

Z tejto definície teda nevyplýva, že príkazy klienta sú elektronickým platobným prostriedkom.

Systém „Klient-Banka“ bude elektronickým platobným prostriedkom, ak pri použití klientom prevádzkovateľa prevodu peňazí je možné vyhotoviť, potvrdzovať a prenášať príkazy na účely prevodu peňažných prostriedkov v rámci platných predpisov. formy bezhotovostných platieb (časť 19 článku 3 zákona č. 161 – federálny zákon).

otázka: Ustanovenia § 14 časti 5 zákona č. 161-FZ umožňujú transakcie súvisiace s pripísaním peňažných prostriedkov na účty v bankách prostredníctvom osobitného účtu bankového platobného agenta (subagenta). Zároveň sa v súlade s ustanoveniami kapitoly 45 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie bankové účty uznávajú ako účty otvorené na základe zmluvy o bankovom účte. Obmedzenia prevodu peňažných prostriedkov z osobitného bankového účtu sa teda vzťahujú len na prevod peňažných prostriedkov na vnútrobankové účty (účty na evidenciu majetku a vnútrobankových operácií úverových inštitúcií) a na vklady fyzických osôb.

Je v tejto súvislosti správny záver, že platobný agent banky môže bez obmedzení prevádzať finančné prostriedky zo svojho osobitného bankového účtu na svoj hlavný bankový účet a bankové účty iných právnických osôb a fyzických osôb podnikateľov zriadené na základe zmluvy o bankovom účte ?

odpoveď: Pri vykonávaní operácií na špeciálnych bankových účtoch bankového platobného agenta by ste sa mali riadiť osobitným režimom bankových účtov ustanoveným v častiach 5 a 6 článku 14 zákona č. 161-FZ.

Odpisovanie prostriedkov zo špeciálneho bankového účtu bankového platobného agenta je teda možné na bankové účty bankového platobného agenta aj iných osôb, zriadené v úverovej inštitúcii, ktorá si bankového platobného agenta najala, ako aj v iných úverových inštitúciách.

Zároveň upozorňujeme, že vnútorná kontrola úverovej organizácie musí zabezpečiť vylúčenie zapojenia úverovej organizácie a účasti jej zamestnancov na nezákonných činnostiach vrátane legalizácie (prania) príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu (článok 1.2.4 Predpisov Ruskej banky zo 16. decembra 2003 č. 242-P „O organizácii vnútornej kontroly v úverových inštitúciách a bankových skupinách“).

otázka: Na základe analýzy noriem časti 2 článku 5 zákona č. 161-FZ možno predpokladať, že províziu za bankový prevod môže platiť výlučne platiteľ. Môže byť povinnosť zaplatiť banke provízie prenesená z platiteľa na príjemcu peňažných prostriedkov (aj na základe dohody medzi odosielajúcou bankou a príjemcom prostriedkov alebo medzi príjemcom a odosielateľom) alebo na banku príjemcu (aj dohodou s ňou alebo dohodou medzi bankou príjemcu a príjemcom)?

odpoveď: Podľa časti 1 článku 4 zákona č. 161-FZ prevádzkovateľ prevodu peňazí poskytuje služby prevodu peňazí na základe zmlúv uzatvorených medzi prevádzkovateľmi prevodu peňazí, ako aj s klientmi, ktorým v súlade s časťou 1 článku 5 zákona č. 161 -FZ zahŕňa platiteľov a prijímateľov peňažných prostriedkov. Podmienky vyplácania provízie prevádzkovateľovi prevodu peňazí teda môžu byť určené príslušnou dohodou špecifikovanou v odseku 1 článku 4 zákona č. 161-FZ.

Okrem toho zákon č. 161-FZ neobsahuje ustanovenia obmedzujúce možnosť získať províziu od príjemcu finančných prostriedkov podľa iných občianskoprávnych zmlúv. Zároveň § 8 ods. 10 zákona č. 161-FZ neumožňuje zrážku odmeny z výšky prevedených prostriedkov.

otázka: Podľa požiadaviek paragrafu 20 časti 1 § 20 zákona č. 161-FZ pravidlá platobného styku musia definovať zoznam platobných systémov, s ktorými sa interakcia uskutočňuje, a postup takejto interakcie.

Ako splniť túto zákonnú požiadavku, vzhľadom na to, že zmeny pravidiel platobného styku je potrebné vykonať najskôr dva mesiace odo dňa upovedomenia účastníkov platobného styku o takýchto zmenách (8. časť § 20 zákona č. 161-FZ )?

odpoveď: V súlade s odsekom 20 časti 1 § 20 zákona č. 161-FZ musí byť zoznam platobných systémov, s ktorými sa uskutočňuje interakcia, definovaný v pravidlách platobného styku. Informácie zverejnené na internete o rozhodnutiach prevádzkovateľa platobného systému o platobných systémoch, s ktorými prevádzkovateľ platobného systému komunikuje, nevylučujú splnenie požiadaviek odseku 20 časti 1 a časti 8 článku 20 zákona č. 161-FZ. .

otázka: Ak ruský platobný systém interaguje so zahraničnými platobnými systémami, ktoré sú také podľa legislatívy krajín, kde sa platobné systémy nachádzajú, a nie sú ako také uznané podľa zákona č. 161-FZ, je potrebné nadviazať interakciu s nimi v pravidlách ruského platobného systému a v akom stave budú tieto organizácie fungovať? Je možné takýmto organizáciám prideliť štatút „finančných organizácií“ a nezahrnúť ich mená a postup interakcie s nimi do pravidiel ruského platobného systému?

odpoveď: Požiadavka odseku 20 časti 1 článku 20 zákona č. 161-FZ sa vzťahuje na platobné systémy, ktorých prevádzkovateľmi sú právnické osoby vytvorené v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

Zároveň sa v § 20 ods. 2 zákona č. 161-FZ ustanovuje, že pravidlá platobného systému môžu obsahovať ďalšie ustanovenia potrebné na zabezpečenie fungovania platobného systému. Preto interakcia so zahraničnými platobnými systémami, ktoré sú také podľa legislatívy krajín, kde sa platobné systémy nachádzajú, a nie sú také podľa zákona č. 161-FZ, sa môže premietnuť do pravidiel ruského platobného styku, ak je to potrebné na zabezpečenie fungovania tohto platobného systému.

otázka: Významný platobný systém v zmysle § 28 časti 8 zákona č. 161-FZ zabezpečuje vytvorenie kolektívneho orgánu riadenia rizík, ktorý musí zahŕňať zástupcov účastníkov platobného systému.

Ako môže tento orgán fungovať, ak miestom platobného systému je Moskva a väčšina účastníkov platobného systému nie je registrovaná v Moskve alebo nie sú rezidentmi Ruskej federácie? Je v rámci práce určeného orgánu povolená komunikácia na diaľku medzi zástupcami účastníkov platobného systému?

odpoveď: Zriadenie kolektívneho orgánu pre riadenie rizík v platobnom styku zo strany prevádzkovateľa platobného systému, ktorý zahŕňa zástupcov prevádzkovateľa platobného systému, prevádzkovateľov služieb platobnej infraštruktúry a účastníkov platobného systému zodpovedných za riadenie rizík, je právom prevádzkovateľa platobného systému. (časť 6 § 28 zákona č. 161-FZ ) a povinnosť pre prevádzkovateľa významného platobného systému (časť 8 § 28 zákona č. 161-FZ).

Zákon č. 161-FZ zároveň neupravuje organizačné aspekty fungovania kolegiálneho orgánu pre riadenie rizík v platobnom styku.

otázka: Je možné, aby pravidlá platobného styku na základe ustanovenia 7 časti 1 § 20 zákona č. 161-FZ zmenili okamih neodvolateľnosti prevodu peňažných prostriedkov ustanovený v časti 6 § 5 zákona č. 161-FZ?

odpoveď: Pravidlá platobného styku určené prevádzkovateľom platobného systému musia byť v súlade s požiadavkami zákona č. 161-FZ (článok 3 časti 8 § 15 zákona č. 161-FZ).

V súlade s časťou 7 § 5 zákona č. 161-FZ neodvolateľnosť prevodu finančných prostriedkov, s výnimkou prevodu elektronických peňazí, začína od okamihu odpísania finančných prostriedkov z bankového účtu platiteľa alebo od okamihu, keď platiteľ poskytuje hotovosť na účely prevodu peňažných prostriedkov bez otvorenia bankového účtu.účtov, pokiaľ platná forma bezhotovostných platieb alebo federálny zákon neustanovuje inak.

Berúc do úvahy vyššie uvedené, ako aj skutočnosť, že v súlade s časťou 3 článku 20 zákona č. 161-FZ pravidlá platobného styku, s výnimkou pravidiel platobného systému Banky Ruska , sú dohodou, moment neodvolateľnosti prevodu finančných prostriedkov stanovený pravidlami platobného systému musí byť v súlade s právom Ruskej federácie.

Odpovede na otázky súvisiace s aplikáciou niektorých ustanovení federálneho zákona z 27. júna 2011 č. 161-FZ „O národnom platobnom styku“ a spolkového zákona z 3. júna 2009 č. 103-FZ „o činnosti prijímanie platieb od jednotlivcov vykonávaných platobnými agentmi“

1. Je možné odpisovať prostriedky zo špeciálneho bankového účtu platobného agenta, bankového platobného agenta (subagenta) na vkladové účty?

4 časti 16 a 17 federálneho zákona č. 103-FZ z 3. júna 2009 „O činnostiach prijímania platieb od fyzických osôb vykonávaných platobnými agentmi“ (ďalej len federálny zákon č. 103-FZ), as ako aj časť 5 a 6 článku 14 federálneho zákona z 27. júna 2011 č. 161-FZ „O národnom platobnom styku“ (ďalej len zákon o NPS) ustanovil režim pre osobitný bankový účet platiteľa. agent, bankový platobný agent (subagent), ktorý neposkytuje možnosť odpisu prostriedkov z osobitného bankového účtu na účty nebankové účty (vrátane vkladových účtov).

2. Môžu neúverové organizácie, vrátane bankových platobných agentov, vykonávať zúčtovanie s obchodnými (servisnými) organizáciami za transakcie uskutočnené platobnými kartami?

V súlade s odsekom 1.9 Nariadenia Ruskej federácie č. 266-P z 24. decembra 2004 „O vydávaní bankových kariet ao transakciách vykonávaných platobnými kartami“ na území Ruskej federácie, zúčtovanie s obchodom (služba) organizácie pre transakcie pomocou platobných kariet (acquiring ) vykonávajú úverové organizácie, a preto vykonávanie uvedených činností organizáciami, ktoré nie sú úverovými inštitúciami, vrátane vykonávania uvedených činností prostredníctvom bankových platobných agentov, nie je zákonné.

3. Je možné, aby dodávateľ na platby platobným agentom používal niekoľko špeciálnych bankových účtov?

Časť 18 článku 4 federálneho zákona č. 103-FZ stanovuje, že dodávateľ pri zúčtovaní s platobnými agentmi pri prijímaní platieb je povinný použiť osobitný bankový účet.

Federálny zákon č. 103-FZ zároveň nestanovuje obmedzenia na počet vyplácajúcich agentov, ani nestanovuje obmedzenia na počet osobitných bankových účtov.

4. Aký účet je úverová inštitúcia oprávnená použiť na vyúčtovanie zábezpeky za záväzky bankového platobného agenta, ak je v zmluve medzi úverovou inštitúciou a bankovým platobným agentom podmienka, ktorá stanovuje vyplatenie záručnej zálohy?

Ak zmluva medzi úverovou inštitúciou a bankovým platobným agentom stanovuje možnosť zložiť záručný príspevok na zabezpečenie záväzkov bankového platobného agenta, potom má úverová inštitúcia právo použiť účty na evidenciu iných získaných peňažných prostriedkov na tieto účely.

Odpovede na otázky týkajúce sa aplikácie niektorých ustanovení federálneho zákona z 27. júna 2011 č. 161-FZ „O národnom platobnom styku“

otázka: Môže časový rámec na vykonanie zmien pravidiel platobného styku a predbežné oboznámenie účastníkov platobného styku so zmenami ustanovenými v časti 8 článku 20 federálneho zákona z 27. júna 2011 č. 161-FZ „O národnej platbe“ systém“ (ďalej len federálny zákon č. 161) znížiť? -FZ).

Ako by sa mal formalizovať súhlas účastníkov platobného systému s vykonanými zmenami?

Podľa odseku 1 článku 450 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie (ďalej len "Občiansky zákonník Ruskej federácie") je zmena a ukončenie zmluvy možná dohodou strán, pokiaľ Občiansky zákonník Ruskej federácie neustanovuje inak. Ruská federácia, iné zákony alebo zmluva.

Na dohodu o pristúpení sa vzťahuje špecifikovaná norma Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, ktorá je v súlade s časťami 3 a 7 článku 20 federálneho zákona č. 161-FZ pravidlami platobného styku.

Nemožnosť zmeny na základe dohody strán dohody o pristúpení nie je upravená Občianskym zákonníkom Ruskej federácie a federálnym zákonom č. 161-FZ.

Lehoty ustanovené v časti 8 článku 20 federálneho zákona č. 161-FZ na vykonanie zmien pravidiel platobného systému a predbežné oboznámenie účastníkov platobného systému so zmenami pravidiel platobného systému sa uplatňujú, keď prevádzkovateľ platobného systému vykonáva zmeny pravidiel platobného styku jednostranne.

Časový rámec na vykonanie zmien pravidiel platobného styku a predbežné oboznámenie účastníkov platobného systému so zmenami v pravidlách platobného systému tak môže byť kratší, ako je ustanovené v časti 8 článku 20 spolkového zákona č. -FZ, so súhlasom všetkých účastníkov platobného styku s vykonávanými zmenami.

Pokiaľ ide o formalizáciu postupu na získanie takéhoto súhlasu, v súlade s článkom 452 ods. 1 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa dohoda o zmene alebo ukončení zmluvy uzatvára v rovnakej forme ako zmluva, pokiaľ z toho nevyplýva: zo zákona, iných právnych úkonov, zmluvy alebo obchodných zvyklostí iné. Pravidlá platobného styku sú v písomnej forme. Podľa paragrafu 21 časti 1 článku 20 federálneho zákona č. 161-FZ postup pri zmene pravidiel platobného styku musia určovať pravidlá platobného styku.

Odpovede na otázky týkajúce sa uplatňovania určitých ustanovení federálneho zákona č. 161-FZ z 27. júna 2011 „O národnom platobnom systéme“ a predpisov Banky Ruska prijatých v súlade s ním

1. Aký dátum možno považovať za dátum zistenia porušenia noriem federálneho zákona z 27. júna 2011 č. 161-FZ „O národnom platobnom systéme“ a predpisov Ruskej banky prijatých v súlade s ním na účely výpočtu lehôt stanovených predpismi Bank of Russia?

Na účely výpočtu lehôt stanovených predpismi Ruskej banky sa dátum zistenia porušenia požiadaviek federálneho zákona zo dňa 27. júna 2011 č. 161-FZ „O národnom platobnom systéme“ a predpisov Banky Ruska prijaté v súlade s ním (ďalej len „porušenie“) možno uznať za dátum, keď úradník odovzdá materiály šéfovi Ruskej banky (riaditeľovi teritoriálnej pobočky Ruskej banky), kto je oprávnený riešiť otázku vykonávania úkonov alebo uplatňovania donucovacích prostriedkov vo vzťahu k dohliadanej organizácii. V tomto prípade je dátumom zistenia porušenia zisteného kontrolou (kontrolou) dátumom vyhotovenia protokolu o kontrole.

Odpovede na otázky súvisiace s aplikáciou určitých noriem federálneho zákona z 27. júna 2011 č. 161-FZ „O národnom platobnom systéme“, Nariadenia Ruskej banky z 24. decembra 2004 č. 266-P „O vydaní o platobných kartách ao transakciách vykonaných s ich použitím " a nariadenia Ruskej federácie zo 16. júla 2012 č. 385-P "O pravidlách účtovníctva v úverových inštitúciách nachádzajúcich sa na území Ruskej federácie"

1. Má reguláciu činností iných právnických osôb ako úverových inštitúcií súvisiacich s vydávaním platobných kariet vrátane „darčekových“, „akumulačných“, „zľavových“, „bonusových“ určených pre jednotlivých držiteľov kariet na príjem predplateného tovaru (práca, služby, výsledky duševnej činnosti)?

Pred nadobudnutím účinnosti zákona o NPS pojem „platobné karty“ zahŕňal karty určené fyzickým osobám - držiteľom kariet na príjem výlučne predplatených tovarov (práce, služby, výsledky duševnej činnosti) predávané týmito právnickými osobami.

Po nadobudnutí účinnosti zákona o NPS sa platobné karty považujú za elektronické platobné prostriedky (ďalej len ESP), ktoré sú určené prevádzkovateľom prevodu peňazí na prevody peňažných prostriedkov v rámci platných foriem bezhotovostných platieb (odsek 19 § 3 ods. zákon o NPS). Zodpovedajúce zmeny boli vykonané v nariadení Bank of Russia č. 266-P z 24. decembra 2004 „o vydávaní platobných kariet a transakciách uskutočnených pomocou nich“.

2. Má prevádzkovateľ prevodu peňazí právo samostatne si zvoliť spôsob, ktorý klientovi umožní vyhotoviť, potvrdzovať a prenášať príkazy výlučne pomocou ESP na účely prevodu finančných prostriedkov v rámci platných foriem bezhotovostných platieb?

Prevádzkovateľ prevodu peňazí má právo nezávisle určiť spôsob, ktorý spĺňa všetky charakteristiky elektronického platobného systému ustanoveného v paragrafe 19 článku 3 zákona o NPS.

3. Je zákonné, aby prevádzkovateľ elektronických peňazí uzatváral s klientom zmluvy o používaní elektronických platobných systémov pre každý elektronický platobný systém poskytnutý klientovi a viedol analytické záznamy o prevodoch elektronických peňazí pre každý elektronický platobný systém?

V súlade s § 9 ods. 1 zákona o NPS sa používanie ESP uskutočňuje na základe zmluvy o používaní ESP uzatvorenej medzi prevádzkovateľom prevodu peňazí, vrátane prevádzkovateľa elektronických peňazí, s klientom, ako aj ako dohody uzatvorené medzi prevádzkovateľmi prevodu peňazí.

Zákon o NPS nestanovuje žiadne obmedzenia týkajúce sa možnosti prevádzkovateľa elektronických peňazí uzatvoriť samostatnú zmluvu pre každé ESP poskytnuté klientovi.

Postup vedenia analytického účtovníctva pre účet č. 40903 určený prevádzkovateľom elektronických peňazí „Prostriedky na zúčtovanie šekmi, predplatenými kartami a prevody elektronických peňazí elektronickými platobnými prostriedkami“ by mal zabezpečiť príjem informácií o prevode elektronických peňazí. operácie využívajúce elektronické platobné systémy pre každú zmluvu s klientom o používaní ESP, ktorá je upravená v bode 4.48 nariadenia Bank of Russia č. 385-P zo 16. júla 2012 „O pravidlách účtovania v úverových inštitúciách so sídlom na územie Ruskej federácie“ (ďalej len nariadenie č. 385-P).

4. Na ktorých súvahových účtoch sú záznamy o čakajúcich zúčtovaniach za prijaté a odoslané peňažné prevody, vrátane tých bez otvorenia bankového účtu, ako aj za transakcie pomocou elektronických platobných systémov uskutočňované mimo platobného styku?

Pri účtovaní neúplných zúčtovaní za prijaté a odoslané prevody peňažných prostriedkov, a to aj bez otvorenia bankového účtu, ako aj za transakcie s použitím elektronických platobných systémov uskutočňované mimo platobného styku, v súlade so zmenami a doplneniami nariadenia č. 385-P , ktorý nadobudne účinnosť 1. januára 20141, je potrebné použiť súvahové účty č. 30232 a č. 30233 „Neukončené zúčtovania s prevádzkovateľmi služieb platobnej infraštruktúry a prevádzkovateľmi peňažných prevodov“.

________________________

1 Smernica Ruskej banky zo dňa 09.04.2013 č. 3053-U „O zavedení zmien a doplnení nariadenia Ruskej banky zo 16. júla 2012 č. 385-P „O pravidlách účtovania v úverových inštitúciách so sídlom na území Ruskej federácie“.

5. Vzťahujú sa na elektronické fondy zákonné požiadavky na poistenie vkladov fyzických osôb v bankách?

V súlade s odsekom 5 časti 2 článku 5 federálneho zákona č. 177-FZ z 23. decembra 2003 „O poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“ nepodliehajú finančné prostriedky, ktoré sú elektronickými prostriedkami, poistenie.

V súvislosti s nárastom objemu transakcií prevodu elektronických peňazí vrátane tých, ktoré sa uskutočňujú pomocou predplatených kariet, pri informovaní klientov v súlade s 3. časťou § 9 zákona o NPS o podmienkach používania ESP je vhodné, aby úverové inštitúcie zároveň informovať klientov formou prístupnou na kontrolu, že peňažné prostriedky, ktoré sú elektronickými prostriedkami, nie sú poistiteľné.

Zákon o národnom platobnom systéme (NPS) ako dodatočná záruka, že ruskí občania budú mať prístup k vysokokvalitným službám týkajúcim sa prevodu peňazí a transakcií bez účasti zahraničných agentov zbierajúcich osobné údaje.

Zákon o NPS, všeobecné informácie stručne

Definuje federálny zákon NPS 161. Toto je zbierka organizácií poskytujúcich prekladateľské služby. Podľa súčasných predpisov ho možno získať na základe zmlúv.

Prevod sa uskutočňuje bezhotovostnou formou, pričom sa zohľadňujú skutočné odporúčania regulačnej dokumentácie Ruskej federácie.

Federálny zákon-161 sa zaoberá mnohými otázkami ovplyvňujúcimi systém vnútroštátnych platieb. Stručne povedané, zákon pozostáva z nasledujúcich pododdielov, ktoré riešia jednotlivé problémy:

1. Všeobecné pojmy a pojmy (kapitola 1).
2. Požiadavky na činnosti každého účastníka procesu prevodu peňazí (kapitola 2).
3. Odporúčania pre organizáciu systému (kapitola 3).
4. Zavedené štandardy významu NPS (sociálne, systémové). Zoznam môže byť doplnený.
5. Stanovenie požiadaviek pre právnické osoby registrované v Ruskej federácii, ktoré sa chcú zúčastniť na cezhraničných systémoch (kapitola 4).
6. Postup pri určovaní zúčtovania a formy zúčtovania pre platobný styk.
7. Sledovanie všetkých transakcií v národnom platobnom systéme (kapitola 5).
8. Postup pri vytváraní garančného fondu a používaní jeho prostriedkov.

Národný platobný systém Ruskej federácie

Pojem NPS v Rusku zvyčajne znamená združenie (radu) bánk, ktoré vydávajú svoje karty pod logom systému.

Všetky finančné inštitúcie sa môžu pripojiť k národným platobným systémom, ak sú rezidentmi Ruska. Má určitý význam pre rozvoj menovej politiky štátu a mala by sa stať alternatívou k medzinárodným systémom, vrátane MasterCard a VISA.

Hlavným účelom NPS Ruskej federácie je starostlivo uchovávať osobné údaje majiteľov bankových kariet. Vďaka zavedeniu vlastnej NPS, ktorá je navrhnutá tak, aby regulovala a regulovala všetky aspekty, sa spracovanie všetkých finančných transakcií vykonáva na územiach pod jurisdikciou ruskej vlády, v dôsledku čoho sa osobné údaje Rusov neodchádzať do zahraničia.

Vnútroštátny systém je schopný zabezpečiť obeh finančných aktív v krajine, riadiť celkovú peňažnú zásobu, znižovať ceny za rôzne zúčtovacie služby a je tiež schopný poskytnúť významnú podporu pri úprave výmenného kurzu rubľa.

Subjekty národného platobného styku

V skutočnosti medzi predmety NPS patria:

• prevádzkovateľ platobného systému, teda organizácia poskytujúca službu prevodu, ktorým sa ustanovujú pravidlá poskytovania finančných príležitostí;
• operátor štátneho prekladu. Podľa článku 2 federálneho zákona č. 161 ide o štruktúry, ktoré majú právo vykonávať a zabezpečovať prevod financií v súlade s požiadavkami ruského legislatívneho rámca (Ruská banka a iné úverové štruktúry s právom vykonávať prevody);
• prevádzkovateľ elektronických médií;
• bankový platobný agent - spoločnosť alebo ruský individuálny podnikateľ (okrem úverových spoločností) zapojený do rozsahu činností uvedených vo federálnom zákone-161;
• rozpúšťadlá;
• bankový subagent – ​​organizácie alebo jednotliví podnikatelia, ktorí majú záujem o bankového agenta na vykonávanie prevodov. V skutočnosti pôjde platba cez sprostredkovateľa;
• Federálna poštová služba je ďalším legitímnym účastníkom systému.

Vlastnosti účasti v NPS

Zákonodarca stanovuje, že služby prevodu peňazí môžu poskytovať tie bankové protistrany, s ktorými majú spotrebitelia uzavreté zmluvy.

Pokiaľ ide o účasť v NPS banky, musia sa starostlivo dodržiavať požiadavky článku 14 federálneho zákona-161.Účasť poštových organizácií na národnom platobnom systéme je však povolená. Ich úlohu a povinnosti upravuje aktuálny regulačný zákon č. 176 zo 17. júla 1999.

Pokiaľ ide o účasť na poskytovaní služieb autorizovanými platobnými agentmi, oplatí sa zoznámiť sa s pravidlami a odporúčaniami schválenými v ustanoveniach federálneho zákona č. 103, prijatého 3. júna 2009.

Pravidlá prekladu

Federálny zákon č. 161 hovorí, že poskytovanie služieb prevádzkovateľom je možné len na základe existujúcich objednávok klienta, ktorý je príjemcom alebo odosielateľom finančných prostriedkov. Vykonáva sa v prísnom súlade s platnými pravidlami.

Prevod sa uskutočňuje na náklady platiteľa. Peniaze môžu byť na osobnom bankovom účte klienta (možno ho voľne použiť) alebo poskytnuté vo forme hotovosti.

Musí sa uviesť, že prevod sa vykonáva účtovaním prostriedkov, ktoré prijíma adresát, ktorý nemá bežný účet. Táto schéma sa v posledných rokoch stala žiadanou a je typická pri výbere peňazí z rôznych elektronických peňaženiek.

Povinnosti prevádzkovateľa

Hneď ako peniaze prídu na účet, prevádzkovateľ za ne ručí preklady.

Kým adresát nedostane svoje peniaze, prevádzkovateľ musí klientom poskytnúť včasnú informačnú podporu ohľadom všetkých podmienok poskytovania služby. Jedným z najdôležitejších kritérií je dostupnosť informácií. Všetky prezentované informácie musia byť zrozumiteľné.

Vo všeobecnosti budú funkcie operátora zahŕňať nasledovné:

1. Oboznámenie užívateľa s výškou provízneho poplatku a postupom pri jeho vyberaní, ak je to uvedené v zmluve. Pracovník banky okamžite nahlási všetky údaje.
2. Poradenstvo klientom pri určovaní výmenného kurzu, ak je prevod peňazí realizovaný v mene cudzej krajiny.
3. Vysvetlenie bodov súvisiacich s postupom prihlasovania pohľadávok. To vám umožní nadviazať dôveryhodnejšie vzťahy.
4. Poskytovanie informácií týkajúcich sa iných informácií relevantných pre poskytovanie platobných služieb.

Dôležitý bod! Ak prevádzkovateľ nesplní zákonné požiadavky týkajúce sa informovania svojho potenciálneho klienta o výške províznych poplatkov, časť 4 článku 9 spolkového zákona č. 161 stanovuje, že bude musieť osobe, ktorá ho kontaktovala, vrátiť celú sumu o odpise nevedel. Presne takýto projekt schválila Štátna duma.

Vrátenie peňazí

Majitelia bankových kariet často čelia problémom s vekom peňazí, ktoré boli odpísané nezákonne alebo bez želania používateľa. Podľa posledných noviel federálneho zákona 161 je banka, ktorá kartu vydala, povinná zabezpečiť technickú bezpečnosť finančného nástroja.

V skutočnosti nové pravidlá federálneho zákona-161 zavádzajú koncept prezumpcie neviny klienta. To znamená, že ak nastanú problematické situácie, banka alebo operátor musia preukázať svoju neúčasť na strate finančných prostriedkov a peniaze sa im vrátia.

V opačnom prípade sú povinní nahradiť chýbajúcu sumu a môžu čeliť aj náhrade morálnej ujmy. Dá sa to však urobiť, ak klient podal vyhlásenie o strate finančných prostriedkov najneskôr nasledujúci deň po prijatí signálu o odpise peňazí.

Ukončenie používania elektronického nástroja

Proces prekladu je možné pozastaviť alebo úplne zastaviť, ak klient vyjadril takúto túžbu. Toto je stanovené na legislatívnej úrovni. Na zastavenie systému musí klient kontaktovať operátora banky a oznámiť mu prijaté rozhodnutie.

Elektronické zariadenie sa na podnet prevádzkovateľa prestáva používať. K takýmto situáciám spravidla dochádza, ak sa klient dopustil nejakého porušenia podmienok služby. Pozastavenie alebo ukončenie používania však nezbavuje operátorov a zákazníkov ich povinností. Výnimkou by boli situácie, keď sa prevod peňazí neuskutočnil alebo sa porušenia dozvedeli pred odoslaním prostriedkov z účtov odosielateľa.

Zmeny a doplnenia zákona

Zákon o platobnom styku je jedným z lídrov v počte úprav a noviel. Posledné zmeny boli zaznamenané 1. mája 2017 a do platnosti vstúpili o niekoľko dní neskôr. Niektoré dodatky však nadobudli platnosť až v júni 2017. Všetky vykonané zmeny boli založené na požiadavkách federálneho zákona-59 a týkali sa najmä 3. hlavy federálneho zákona-161.

článok 2

Text Toto ustanovenie spolkového zákona upravuje vzťahy, ktoré vznikajú medzi účastníkmi NPS. V článku 2 sa uvádza:

• zákon o elektronických platbách je v súlade s normami Ústavy Ruskej federácie a nie je v rozpore s medzinárodnými zmluvami;
• Ruská federácia zastúpená vládou má právo prijať dodatočné predpisy zamerané na kontrolu NPS;
• Centrálna banka Ruskej federácie sa môže priamo zúčastniť na procese regulácie NPS prostredníctvom prijímania zákonov, odporúčaní a nariadení.

§ 9 zákona o národnom platobnom styku

Najnovšie vydanie čl charakterizuje proces využívania prostriedkov NPS, stanovuje kľúčové odporúčania a požiadavky. 9, kde je uvedené:

• k použitiu financií dochádza pri podpise zmluvy;
• prevádzkovateľ môže odmietnuť plnenie zmluvných záväzkov voči klientovi;
• dispečer musí informovať spotrebiteľa o používaní platobného systému, informovať o vykonávaných operáciách (číslo prevodu), poskytnúť aktuálne informácie o výške provízie, ak je to uvedené v zmluve;
• národný operátor zaznamenáva a spracúva všetky oznámenia klientov;
• prevádzkovatelia sa zaväzujú informovať zákazníkov o ich elektronických platobných prostriedkoch;
• upravujú sa prípadné spory, spôsoby ich riešenia a komunikácia medzi účastníkmi;
• využívanie služieb NPS je pozastavené na žiadosť klienta alebo na podnet prevádzkovateľa;
• Stratené bankové karty je možné po podaní žiadosti obnoviť;
• ak prevádzkovateľ neinformoval svojho užívateľa o peňažných transakciách, vráti sumu prevodu.

Článok 19.1

Po tom, čo Ukrajina zakázala prevody peňazí z Ruska, bol zavedený článok 19.1 federálneho zákona č. 161. Táto norma zohľadňuje vlastnosti cezhraničných prevodov v situáciách, keď cudzí štát ustanovil zákaz. Teraz musí byť schválený preklad a prijatie tejto normy umožnilo vytvoriť pravidlá, ktoré musia byť v súlade s legislatívnym rámcom.

Aby sa zabezpečilo, že požiadavky uvedené v článku 19.1 sú splnené v prísnom súlade s legislatívnym rámcom, vykonáva sa starostlivé monitorovanie. Všetky jej kritériá sú uvedené v ustanoveniach článku 19.1 a sú v súlade s Medzinárodnými štandardmi finančného výkazníctva platnými v Ruskej federácii.

Článok 30.1

Toto článok hovorí o organizácii národného systému platobných kariet (NSCP). Je potrebné zabezpečiť kontinuita výkon služby.

Samostatne sa uvádza, že oficiálna servisná značka NSPK je grafickým obrázkom rubľa, ktorý schválila Banka Ruska. Následne má karta partnerských bánk NSPK túto značku.

Článok 30.5

Tento článok definuje účastníkov NSPK "MIR" (subjekty) a tiež uvádza, ktoré úverové inštitúcie môžu byť prevádzkovateľmi pri poskytovaní služieb prevodu peňazí. Uvádzajú sa aj hlavné odporúčania pre operátorov a upravuje sa systém poskytovania informácií o všetkých prebiehajúcich operáciách klientovi.

Stiahnite si 161 federálneho zákona o národnom platobnom systéme, najnovšie vydanie

Úplné znenie aktuálneho vydania federálneho zákona-161 „O NPS“ si môžete stiahnuť a prečítať na našej webovej stránke. ⇐