2011 yilda Rossiyada 161-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuni (NPS) qabul qilindi. Hujjat elektron pul o‘tkazmalari va boshqa operatsiyalarni amalga oshirish tartibini soddalashtirish, fuqarolar va yuridik shaxslarga sifatli xizmat ko‘rsatish uchun huquqiy sharoitlar yaratishga qaratilgan. U NPS va uning sub'ektlari faoliyatining huquqiy va tashkiliy asoslarini belgilaydi, to'lov operatsiyalarini amalga oshirish va nazorat faoliyatini amalga oshirish tartibini tasdiqlaydi.
Milliy to'lov tizimi to'g'risidagi qonunQonunning asosiy qoidalari
161-FZ-sonli qonun milliy to'lov tizimi nima ekanligini belgilaydi va "muhim to'lov tizimlari" tushunchasini kiritadi. Hujjatda barcha NPS sub'ektlari ro'yxati, shuningdek ularning mas'uliyati va funktsiyalari mavjud. “Elektron toʻlov vositalari” va “elektron pullar” (EMF) tushunchalari birinchi marta qonunchilik darajasida tasdiqlandi.
Federal qonun to'lov xizmatlarini ko'rsatish mexanizmini belgilaydi:
- pul o'tkazmalarining umumiy tartibi;
- oluvchining iltimosiga binoan amalga oshirilgan pul o'tkazmalarining o'ziga xos xususiyatlari;
- elektron pul o'tkazmalarining xususiyatlari;
- mijozlar buyurtmalarini bajarish mexanizmi;
- elektron vositalardan foydalanish tartibi.
NSPda nazorat funktsiyalari Markaziy bankka yuklangan. Qonun tartibga soluvchining nazorat va nazorat faoliyati mexanizmini tartibga soladi va nazorat qilinadigan sub'ekt 161-FZ-sonli talablarni bajarmaganda qo'llaniladigan majburlov choralarini belgilaydi.
Qonunning toʻliq matni bilan bu yerda tanishish mumkin
Qonunning ijobiy va salbiy tomonlari
161-FZ-sonni qabul qilish lahzali elektron to'lovlar segmentida tartibni tiklashga imkon berdi va bozor sub'ektlari maqomini aniqladi. Norm barcha o'yinchilar, shu jumladan huquqiy maqomi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 137-I-sonli ko'rsatmasi bilan belgilanadigan nobank kredit tashkilotlari (NPO) uchun yagona ish qoidalarini o'rnatdi.
Shu bilan birga, qonun bir qator qarama-qarshilik va muammolarni keltirib chiqardi, bu bozor ishtirokchilarining xavotiriga sabab bo'ldi. Ular orasida:
- benefitsiarlarni aniqlash;
- o'tkazish maqsadini aniqlash zarurati;
- elektron pul o'tkazmalari bo'yicha operator maqomini olishning qonuniy belgilangan tartibining yo'qligi;
- jismoniy va yuridik shaxslar uchun ERIdan foydalangan holda soliqlarni to'lash masalasini hal qilishning har xil xarakteri;
Bank hamjamiyati foydalanuvchining roziligisiz amalga oshirilgan tranzaksiya uchun tovon to'lash majburiyatidan xavotirda. Bu operatorlarga elektron o'g'irlik faktlarini tekshirish majburiyatini yuklaydi va mijozning ruxsatisiz amalga oshirilgan deb taxmin qilingan tranzaksiya summasini qoplash uchun firibgarlik harakatlari uchun old shartlarni yaratadi.
Yangi tuzatishlar 2019
2019 yil 28 iyulda Davlat Dumasi deputatlari 161-FZ-sonli o'zgartirishlar kiritishni nazarda tutuvchi qonun loyihasini yakuniy o'qishda qabul qildilar. Tuzatishlar NSP sub'ektlari faoliyatiga tegishli va elektron to'lovlar bozoriga jiddiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.
Markaziy bankning kartalar bilan to'lashda bank komissiyalari miqdorini cheklash huquqi
Qonun Markaziy bankka bank kartalari orqali to‘lovlarni amalga oshirish uchun ekvayring komissiyalarining maksimal miqdorini mustaqil ravishda tasdiqlash huquqini beradi, moliya institutlari ularni o‘zgartirishga haqli emas. Tahlilchilarning fikricha, ushbu normaning qabul qilinishi banklar va riteylerlarning murosaga kela olmagani oqibati bo‘lgan. Prezident fevral oyida bank komissiyalarini qisqartirish g'oyasini omma oldida ma'qullab, ularni "biznes uchun kvazi-soliq" deb ta'rifladi.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maksimal komissiyani belgilash huquqining mavjudligi, manfaatlari qarama-qarshi bo'lgan bankirlar va sotuvchilarni yanada qulayroq qilishi mumkin. Birinchisi, joriy komissiyalar (1-3%) moliyaviy mahsulotlarni yaxshilashga imkon beradi, ikkinchisi yuqori xarajatlar haqida gapiradi, ularni narxlarni oshirish orqali qoplashga majbur qiladi.
Elektron hamyonlarni identifikatsiyasiz to‘ldirishni cheklash
161-FZ-sonli o'zgartirishlar identifikatsiyasiz elektron hamyonlarni to'ldirish imkoniyatini cheklaydi. Endi anonim hamyonga pul mablag'larini kiritish uchun siz bank hisobidan foydalanishingiz kerak. Bu shuni anglatadiki, "QIWI Wallet", Yandex.Money, VK Pay, WebMoney va boshqa mashhur xizmatlarning mijozlari operator ofislarida va to'lov terminallari yordamida pul mablag'larini kirita olmaydilar.
O'zgarishlar noma'lum hamyonlarning 10 millionga yaqin egalariga ta'sir qiladi. QIWI vakillari innovatsiyalar zaruratidan hayratda qolishdi, chunki NPS qonuniga ilgari kiritilgan o'zgartirishlar allaqachon anonim hamyonlarning funktsiyalarini jiddiy cheklab qo'ygan edi. 2014 yilda 15 ming rubl miqdorida cheklov belgilandi va boshqa hamyonlarga o'tkazmalar cheklandi. Endi ular faqat Rossiya kompaniyalarining tovarlari va xizmatlari uchun to'lash uchun ishlatilishi mumkin.
Xalqaro to'lov tizimlarining Rossiya qonunlariga muvofiq ishlashi majburiyati
Qonun loyihasi Rossiyadagi xalqaro toʻlov tizimlari (IPS) shoʻba korxonalari uchun yangi talablarni joriy etishni nazarda tutadi. Ularga sanktsiyalar ro‘yxatiga kiritilgan tijorat banklarining kartalaridan foydalangan holda to‘lovlarni to‘xtatish taqiqlanadi.
Qonun loyihasi mualliflarining pozitsiyasi
Davlat Dumasi tomonidan qo‘llab-quvvatlangan tuzatishlar AQSh yoki Yevropa Ittifoqi tomonidan Rossiyaga qarshi sanksiyalar joriy etilgan taqdirda mamlakat fuqarolarini himoya qiladi. Agar ular o‘z to‘lov tizimlarining faoliyatini to‘xtatsalar va millionlab vatandoshlar hozirgi qonunchilikda Visa va MasterCard kartalaridan foydalana olmaydi.
Hujjat mualliflaridan biri, Dumaning moliya bozori qo'mitasi rahbari A. Aksakovning so'zlariga ko'ra, o'zgartirishlar qabul qilinishidan oldin Rossiya va xorijiy banklar o'rtasida operatsiyalarni amalga oshirishda to'lov tizimlari xorijiy qonunchilikka asoslangan edi. Rossiya me'yorlari buzilgan taqdirda, tartibga soluvchi qonunbuzarlarga ta'sir qilishning huquqiy mexanizmlariga ega emas edi.
Markaziy bank hujjatni qo‘llab-quvvatlab, xorijiy kompaniyalarning Rossiyadagi sho‘ba korxonalari Rossiya qonunchiligi talablariga rioya etishi kerakligini ta’kidladi. Bu fuqarolar, mahalliy tadbirkorlik subyektlari va butun moliyaviy infratuzilmaning manfaatlarini himoya qilishni kafolatlaydi.
Rossiya bozorida xalqaro to'lov tizimlarining istiqbollari
"Xorijiy to'lov tizimi" tushunchasining talqini ushbu toifadan Markaziy bankda ro'yxatdan o'tgan MSClarni chiqarib tashlashni nazarda tutadi. Bunday sub'ektlar an'anaviy to'lov tizimlariga nisbatan qo'llaniladigan qoidalarga rioya qilishlari shart. Biroq, ushbu operatorlar o'z tashabbusi bilan to'lov tizimida ishtirok etishni to'xtatib turish va tugatish mezonlarini joriy qila olmaydi.
Ushbu innovatsiyalar Rossiya bozorida mavjud bo'lgan xalqaro to'lov tizimlarini o'zlarining sho''ba korxonalari faoliyatini tartibga solishga majbur qiladi. 2019 yil iyul holatiga ko‘ra, Visa, JCB, MasterCard, ChinaUnionPay va boshqa kompaniyalar Markaziy bankning PS operatorlari reestriga kiritilgan sho‘ba korxonalariga ega.
Bosh kompaniyalar, ularning Rossiya bo'linmalari va hamkorlari sanktsiyalar e'lon qilinganda Rossiyada ishlashni davom ettirish vazifasini texnik jihatdan qanday amalga oshirishni hali aniq bilishmaydi. Variantlardan biri - "sho'ba korxonalar" ni Markaziy bank yoki Rossiya kompaniyalariga ularning biznesiga aloqador bo'lmagan sotish. Bu sizga sanktsiyalarni chetlab o'tishga va ayni paytda Rossiya qonunchiligining yangi talablariga rioya qilishga imkon beradi. Shu bilan birga, bir qator ekspertlar, jumladan, EXANTE investitsiya kompaniyasining boshqaruvchi hamkori A. Kiriyenkoning fikricha, IPUlar o‘z aktivlarini sotishdan ko‘ra, shunchaki ichki bozorni tark etishni afzal ko‘radilar.
Boshqa takliflar orasida banklar tomonidan chet elda to'lovlar uchun dublikat kartalarini chiqarish yoki Rossiya Federatsiyasida va chet elda ishlash uchun ikki xil chipli "plastmassa"larni chiqarish kiradi.
Mutaxassislarning asosiy tashvishi bozorning 90% gacha bo'lgan Visa va MasterCard kartalari operatsiyalarining to'xtatilishi mumkin. Shuningdek, xorijiy mamlakatlar hududidagi mahalliy banklardan va Rossiyadagi xorijiy moliya institutlaridan kartalarni qabul qilishni cheklash xavfi mavjud.
Mas'uliyat choralari
Ichki qoidalarni yangilangan talablarga muvofiqlashtirish uchun Temir yo‘llar vazirligiga o‘zgartirishlar kuchga kirgan kundan boshlab 180 kun muddat beriladi. Qonunga zid bo'lgan barcha qoidalar haqiqiy emas deb topiladi. Bu shuni anglatadiki, ushbu muddat tugagandan so'ng, har qanday mahalliy bankning hisob-kitoblarini to'xtatib turish qoidabuzarlik sifatida tasniflanadi.
Bunday holda, Rossiya banki buzilishni bartaraf etish to'g'risida buyruq chiqaradi. Agar u bajarilmasa, MPSning Rossiyadagi sho''ba korxonasi to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqariladi, bu Rossiyada PS faoliyatini taqiqlashni anglatadi. Shu bilan birga, Rossiyada taqiqlangan tizimga tegishli allaqachon chiqarilgan kartalar NSPK orqali ishlashda davom etadi.
Mutaxassislarning fikriga ko'ra, Visa va MasterCard o'z qoidalarini regulyator talablariga muvofiq o'zgartirish imkoniyatiga ega emas, chunki sho''ba korxona sof qonuniy ravishda bosh kompaniyaning talablarini e'tiborsiz qoldira olmaydi.
Savollar - javoblar
Temir yo‘llar vazirligining intellektual mulki masalasi qanday hal qilinadi?
Barcha intellektual huquqlar PS ning asosiy tashkilotlariga tegishli bo'lib, ular xorijiy tashkilot bilan o'zaro hamkorlik doirasida banklarga o'tkaziladi. Qonun loyihasida intellektual huquqlarni tartibga solish tartibi belgilanmagan.
Nima uchun elektron hamyonni bank hisobvarag'idan to'ldirish qoidasi joriy etildi?
Bank hisobvarag'idan foydalanish to'lovchini aniqlash va noqonuniy operatsiyaga shubha tug'ilganda uning hisobini blokirovka qilish imkonini beradi.
To'lov terminallari orqali elektron hamyonlarni to'ldirishni taqiqlashni kim va nima uchun taklif qildi?
O'zgartirishlar Rosfinmonitoring tomonidan giyohvand moddalar tarqalishiga qarshi kurashish va terrorizmning oldini olish maqsadida kiritilgan.
BILAN Rossiya temir yo'llari vazirligining sho''ba korxonalari Markaziy bank reestridan chiqarilsa, ichki bozorda faoliyat yuritishi mumkinmi?
Ular xorijiy to'lov tizimlarini ro'yxatdan o'tkazishlari va maqomini olishlari mumkin. Kartalarni chiqarishni xohlovchi banklar IPS operatorlari sifatida ro'yxatdan o'tishlari va ularni faqat o'zlari uchun chiqarishlari kerak.
1-bob.Umumiy holat
1-modda. Ushbu Federal qonunni tartibga solish predmeti
Ushbu Federal qonun milliy to'lov tizimining huquqiy va tashkiliy asoslarini belgilaydi, to'lov xizmatlarini ko'rsatish tartibini, shu jumladan pul mablag'larini o'tkazish, elektron to'lov vositalaridan foydalanish, milliy to'lov tizimi sub'ektlari faoliyatini tartibga soladi. shuningdek, toʻlov tizimlarini tashkil etish va ularning faoliyatiga qoʻyiladigan talablarni, milliy toʻlov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshirish tartibini belgilaydi.
2-modda. Milliy to'lov tizimidagi munosabatlarni huquqiy tartibga solish
1. Rossiya Federatsiyasining milliy to'lov tizimi to'g'risidagi qonun hujjatlari Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasiga, Rossiya Federatsiyasining xalqaro shartnomalariga asoslanadi va ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlardan iborat.
2. Rossiya Federatsiyasi hukumati va federal ijro etuvchi hokimiyat organlari ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlarda nazarda tutilgan hollarda o'z vakolatlari doirasida milliy to'lov tizimidagi munosabatlarni tartibga solish maqsadida normativ-huquqiy hujjatlarni qabul qilishlari mumkin.
3. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlarda nazarda tutilgan hollarda o'z vakolatlari doirasida milliy to'lov tizimidagi munosabatlarni tartibga solish maqsadida normativ hujjatlar qabul qilishi mumkin.
3-modda. Ushbu Federal qonunda qo'llaniladigan asosiy tushunchalar
Ushbu Federal qonun quyidagi asosiy tushunchalardan foydalanadi:
1) milliy to'lov tizimi - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq to'lov xizmatlarini ko'rsatishda pul o'tkazmalari operatorlari (shu jumladan elektron pul operatorlari), bank to'lov agentlari (subagentlari), to'lov agentlari, federal pochta tashkilotlari, to'lov tizimlari operatorlari to'plami. , toʻlov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari (milliy toʻlov tizimining subyektlari);
2) pul o'tkazmalari operatori - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq pul mablag'larini o'tkazish huquqiga ega bo'lgan tashkilot;
3) elektron pul operatori – bank hisobvarag‘ini ochmasdan elektron pul o‘tkazmalarini amalga oshiruvchi (elektron pul o‘tkazmasi) pul o‘tkazmalari operatori;
4) bank to'lov agenti - kredit tashkiloti yoki ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan faoliyatni amalga oshirish uchun kredit tashkiloti tomonidan jalb qilingan yakka tartibdagi tadbirkor bundan mustasno yuridik shaxs;
5) bank to'lov subagenti - yuridik shaxs, kredit tashkiloti yoki ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan faoliyatni amalga oshirish uchun bank to'lov agenti tomonidan jalb qilingan yakka tartibdagi tadbirkor bundan mustasno;
6) to'lov tizimining operatori - to'lov tizimining qoidalarini belgilaydigan, shuningdek ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan boshqa vazifalarni bajaradigan tashkilot;
7) to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatori – operativ markaz, to‘lov kliring markazi va hisob-kitob markazi;
8) operatsion markaz - to'lov tizimi doirasida to'lov tizimi ishtirokchilari va ularning mijozlariga pul o'tkazmalari xizmatlaridan, shu jumladan elektron to'lov vositalaridan foydalanish, shuningdek elektron xabarlar almashinuvini (keyingi o'rinlarda operativ xizmatlar deb yuritiladi) ta'minlovchi tashkilot. );
9) to'lov kliring markazi - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tashkil etilgan, to'lov tizimi doirasida to'lov tizimi ishtirokchilarining pul mablag'larini o'tkazish va ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan boshqa harakatlarni bajarish bo'yicha topshiriqlarini bajarishga qabul qilishni ta'minlaydigan tashkilot ( bundan keyin to'lov kliring xizmatlari deb yuritiladi);
10) markaziy to'lov kliring kontragenti - ushbu Federal qonunga muvofiq to'lov tizimi ishtirokchilaridan pul mablag'larini o'tkazish uchun to'lovchi va oluvchi sifatida faoliyat yurituvchi to'lov kliring markazi;
11) hisob-kitob markazi - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tashkil etilgan, to'lov tizimi doirasida to'lov tizimi ishtirokchilarining to'lov tizimi ishtirokchilarining bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini hisobdan chiqarish va kirim qilish orqali buyurtmalarining bajarilishini ta'minlaydigan tashkilot. to'lov tizimi ishtirokchilarining topshiriqlari bajarilishi to'g'risidagi tasdiqnomalarni yuborish (bundan buyon matnda hisob-kitob xizmatlari deb yuritiladi);
12) pul mablag'larini o'tkazish - oluvchini to'lovchining mablag'lari bilan ta'minlash uchun naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari doirasida pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operatorning harakatlari;
13) pul mablag'larining transchegaraviy o'tkazmasi - to'lovchi yoki oluvchi Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan pul mablag'larini o'tkazish va (yoki) pul mablag'larini o'tkazish paytida to'lovchi yoki oluvchiga xorijiy markaziy organ tomonidan xizmat ko'rsatiladi. (milliy) bank yoki xorijiy bank;
14) pul o'tkazmasining qaytarib olinmasligi - ma'lum bir vaqtda pul o'tkazmasini amalga oshirish to'g'risidagi buyruqni bekor qilish imkoniyatining yo'qligi yoki bekor qilinishini ko'rsatadigan pul o'tkazmasining xarakteristikasi;
15) pul mablag'larini so'zsiz o'tkazish - ma'lum bir vaqtning o'zida pul mablag'larini o'tkazish uchun shartlar yo'qligini yoki barcha shartlarning bajarilishini ko'rsatadigan pul mablag'larini o'tkazish xususiyati;
16) pul mablag'larini o'tkazishning yakuniyligi - pul mablag'larini oluvchiga ma'lum bir vaqtda pul mablag'lari taqdim etilganligini ko'rsatadigan pul o'tkazmasining tavsifi;
17) to‘lov xizmati – pul o‘tkazmalari xizmati, pochta jo‘natmalari xizmati va to‘lovlarni qabul qilish xizmati;
18) elektron pul mablag'lari - pul majburiyatlarini bajarish uchun bank hisobvarag'ini ochmasdan taqdim etilgan mablag'lar miqdori to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olgan holda bir shaxs (pul mablag'larini taqdim etgan shaxs) tomonidan boshqa shaxsga taqdim etilgan mablag'lar (majburiy shaxs) pul mablag'larini taqdim etgan shaxsning uchinchi shaxslarga va ularga nisbatan pul mablag'larini taqdim etgan shaxs buyurtmalarni faqat elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda yuborishga haqli. Shu bilan birga, qimmatli qog'ozlar bozorida professional faoliyatni, kliring faoliyatini va (yoki) investitsiya fondlarini, pay fondlarini va nodavlat pensiya jamg'armalarini boshqarish bo'yicha faoliyatni amalga oshiruvchi tashkilotlar tomonidan olingan mablag'lar hamda taqdim etilgan mablag'lar miqdori to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish hisobini ochmasdan. ushbu tashkilotlar faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlariga muvofiq bank hisobvarag'i;
19) elektron to'lov vositalari - pul o'tkazmalari operatori mijoziga naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari doirasida pul mablag'larini o'tkazish maqsadida buyurtmalarni rasmiylashtirish, tasdiqlash va o'tkazish imkonini beruvchi vosita va (yoki) usul. axborot-kommunikatsiya texnologiyalari, elektron tashuvchilar, shu jumladan to‘lov kartalari, shuningdek boshqa texnik vositalar;
20) toʻlov tizimi — pul mablagʻlarini oʻtkazish maqsadida toʻlov tizimi qoidalariga muvofiq oʻzaro hamkorlik qiluvchi tashkilotlar, shu jumladan toʻlov tizimining operatori, toʻlov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari va toʻlov tizimi ishtirokchilari majmui, ulardan kamida uchtasi pul oʻtkazmalari operatori hisoblanadi;
21) muhim to'lov tizimi - ushbu Federal qonun bilan belgilangan mezonlarga javob beradigan to'lov tizimi (tizimli muhim to'lov tizimi yoki ijtimoiy ahamiyatga ega to'lov tizimi);
22) to'lov tizimining qoidalari - to'lov tizimida ishtirok etish, pul mablag'larini o'tkazish, to'lov infratuzilmasi xizmatlarini ko'rsatish shartlari va ushbu Federal qonunga muvofiq to'lov tizimining operatori tomonidan belgilanadigan boshqa shartlarni o'z ichiga olgan (o'z ichiga olgan) hujjat (hujjatlar). Qonun;
23) to'lov tizimining ishtirokchilari - pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha xizmatlar ko'rsatish uchun to'lov tizimining qoidalariga qo'shilgan tashkilotlar;
24) elektron xabarlar almashinuvi - to'lov tizimi ishtirokchilarining buyruqlarini o'z ichiga olgan elektron xabarlarni operatsion markaz tomonidan qabul qilish, ushbu xabarlarni to'lov kliring markaziga, hisob-kitob markaziga yuborish, shuningdek qabul qilinganligi va bajarilganligi to'g'risida bildirishnomalarni (tasdiqlashlarni) yuborish. to'lov tizimi ishtirokchilarining buyurtmalari;
25) to'lov kliring pozitsiyalari - hisob-kitob markazi tomonidan to'lov tizimi ishtirokchilarining bank hisobvaraqlariga hisobdan chiqarilishi va kreditlanishi kerak bo'lgan mablag'lar summalari.
2-bob. To'lov xizmatlarini ko'rsatish, shu jumladan pul mablag'larini o'tkazish va elektron to'lov vositalaridan foydalanish tartibi
4-modda. To'lov xizmatlarini ko'rsatish tartibi
1. Pul o'tkazmalari operatori mijozlar bilan va pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasida tuzilgan shartnomalar asosida, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi talablariga muvofiq naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari doirasida pul o'tkazmalari xizmatlarini ko'rsatadi.
2. Bank to'lov agentlari va bank to'lov subagentlari ushbu Federal qonunning 14-moddasi talablariga muvofiq tegishli ravishda pul o'tkazmalari operatorlari va bank to'lov agentlari bilan tuzilgan shartnomalar asosida pul o'tkazmalari xizmatlarini ko'rsatishda ishtirok etadilar.
3. Federal pochta tashkilotlari 1999 yil 17 iyuldagi N 176-FZ "Pochta aloqasi to'g'risida" gi Federal qonuni talablariga muvofiq pochta orqali pul o'tkazmalari xizmatlarini taqdim etadilar.
4. To'lov agentlari "To'lov agentlari tomonidan amalga oshiriladigan jismoniy shaxslardan to'lovlarni qabul qilish faoliyati to'g'risida" 2009 yil 3 iyundagi N 103-FZ Federal qonuniga muvofiq to'lovlarni qabul qilish bo'yicha xizmatlar ko'rsatadi.
5-modda. Pul mablag'larini o'tkazish tartibi
1. Pul o‘tkazmalari operatori naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakli (keyingi o‘rinlarda mijoz buyrug‘i deb yuritiladi) doirasida rasmiylashtirilgan mijozning (to‘lovchi yoki pul mablag‘larini oluvchining) buyrug‘iga asosan pul o‘tkazmalarini amalga oshiradi.
2. Pul mablag'larini o'tkazish to'lovchining uning bank hisobvarag'ida joylashgan yoki u tomonidan bank hisobvarag'ini ochmasdan taqdim etgan mablag'lari hisobidan amalga oshiriladi.
3. Pul mablag‘larini o‘tkazish naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakllari doirasida pul mablag‘larini oluvchining bank hisobvarag‘iga pul mablag‘larini kiritish, pul mablag‘larini oluvchiga naqd pul berish yoki oluvchi foydasiga mablag‘larni hisobga olish yo‘li bilan amalga oshiriladi. elektron pul mablag'larini o'tkazishda bank hisob raqamini ochmasdan mablag'lar.
4. Bank hisob raqamiga naqd pul qo'yish yoki bitta pul o'tkazmalari operatoridan bank hisobvarag'idan naqd pul olish pul o'tkazmasi hisoblanmaydi.
5. Pul mablag‘larini o‘tkazish, elektron pul mablag‘larini o‘tkazish bundan mustasno, to‘lovchining bank hisobvarag‘idan pul mablag‘lari hisobdan chiqarilgan kundan boshlab yoki to‘lovchi naqd pul taqdim etgan kundan boshlab uch ish kunidan ortiq bo‘lmagan muddatda amalga oshiriladi. bank hisobini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish maqsadi.
6. Pul mablag'larini o'tkazishni amalga oshirishda to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatori va pul mablag'larini oluvchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatori bilan bir qatorda boshqa pul o'tkazmalari operatorlari (keyingi o'rinlarda pul o'tkazmalari vositachilari deb yuritiladi) ishtirok etishi mumkin.
7. Agar naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakli yoki federal qonunlarda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, elektron pul o'tkazmalari bundan mustasno, pul o'tkazmasining qaytarib olinmasligi to'lovchining bank hisobvarag'idan pul mablag'lari hisobdan chiqarilgan paytdan yoki paytdan boshlab boshlanadi. to'lovchi bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish maqsadida naqd pul beradi.
8. Pul mablag'larini o'tkazishning so'zsizligi to'lovchi va (yoki) pul mablag'larini oluvchi yoki boshqa shaxslar tomonidan pul mablag'larini o'tkazish uchun, shu jumladan boshqa valyutadagi pul mablag'larini qarshi o'tkazishni amalga oshirish uchun belgilangan shartlar bajarilgan paytda yuzaga keladi. , qimmatli qog'ozlarni qarshi o'tkazish, hujjatlarni taqdim etish yoki ko'rsatilgan shartlar mavjud bo'lmaganda.
9. Agar pul mablag‘larini to‘lovchiga va pul mablag‘larini oluvchiga bitta pul o‘tkazmalari operatori xizmat ko‘rsatsa, elektron pul o‘tkazmalari bundan mustasno, pul mablag‘larini o‘tkazishning yakuniyligi pul mablag‘larining bank hisobvarag‘iga kirim qilingan paytda sodir bo‘ladi. pul mablag'larini oluvchi yoki oluvchiga naqd pul mablag'larini olish imkoniyati taqdim etiladi.
10. Agar pul mablag'larini to'lovchiga va pul mablag'larini oluvchiga turli xil pul o'tkazmalari operatorlari xizmat ko'rsatsa, pul o'tkazmalarining yakuniyligi pul mablag'larini oluvchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatorining bank hisobvarag'iga pul mablag'lari o'tkazilgan paytdan boshlab amalga oshiriladi. ushbu Federal qonunning 25-moddasi talablarini hisobga olgan holda.
11. Pul mablag'larini o'tkazishda to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatorining to'lovchi oldidagi majburiyati u tugallangan paytda tugaydi.
12. Pul o'tkazmalari operatori pul o'tkazmasini amalga oshirishdan oldin mijozlarga pul o'tkazmasini amalga oshirish shartlari bilan o'zlari uchun ochiq shaklda tanishish imkoniyatini taqdim etishi shart. naqd pul to'lovlari, shu jumladan:
1) agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, ish haqi miqdori va uni undirish tartibi bilan;
2) chet el valyutasida pul mablag'larini o'tkazishda qo'llaniladigan valyuta kursini aniqlash usuli bilan (agar to'lovchi tomonidan taqdim etilgan mablag'larning valyutasi o'tkazilgan mablag'larning valyutasidan farq qilsa);
3) da'volar berish tartibi, shu jumladan pul o'tkazmalari operatoriga murojaat qilish uchun ma'lumotlar;
4) foydalaniladigan naqd pulsiz hisob-kitoblar shakli bilan belgilanadigan boshqa ma'lumotlar bilan.
13. Mijoz pul o‘tkazmalari operatoriga mijoz bilan aloqa o‘rnatish uchun ishonchli axborotni taqdim etishi, agar u o‘zgargan bo‘lsa, yangilangan ma’lumotlarni zudlik bilan taqdim etishi shart. Pul o'tkazmalari operatorining mijozga ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan xabarnomalarni yuborish majburiyati, agar xabarnoma mijoz bilan aloqa qilish uchun pul o'tkazmalari operatorida mavjud bo'lgan ma'lumotlarga muvofiq yuborilganda bajarilgan deb hisoblanadi.
6-modda. Pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish xususiyatlari
1. Pul o‘tkazmalari operatori pul mablag‘larini oluvchining arizasiga ko‘ra (to‘g‘ridan-to‘g‘ri debet) pul mablag‘larini o‘tkazish shaklida naqd pulsiz to‘lovlarni amalga oshirayotganda to‘lovchi bilan tuzilgan shartnoma asosida to‘lovchining bank hisobvarag‘idan mablag‘larni yechib oladi. uning roziligi bilan (to'lovchining qabul qilinishi) pul mablag'larini oluvchining buyrug'i bilan (keyingi o'rinlarda - pul mablag'larini oluvchining talabi).
2. Pul mablag'larini oluvchining to'lovchining bank hisobvarag'i bo'yicha talablar qo'yish huquqi to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatori va to'lovchi o'rtasidagi shartnomada nazarda tutilishi kerak.
3. To‘lovchining aksepti oluvchining so‘rovini olishdan oldin (to‘lovchi tomonidan oldindan berilgan aksept) yoki uni to‘lovchining pul o‘tkazmalari operatori olganidan keyin berilishi mumkin. To'lovchining aksepti to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatori va to'lovchi o'rtasidagi shartnomada yoki alohida hujjat yoki xabar shaklida berilishi mumkin.
4. To'lovchining aksepti bir yoki bir nechta mablag' oluvchilarga, pul mablag'larini oluvchining bir yoki bir nechta talablariga nisbatan berilishi mumkin.
5. Pul mablag‘larini oluvchining so‘rovi to‘lovchiga xizmat ko‘rsatuvchi pul o‘tkazmalari operatoriga bevosita yoki pul mablag‘larini oluvchiga xizmat ko‘rsatuvchi pul o‘tkazmalari operatori orqali yuborilishi mumkin.
6. To‘lovchi tomonidan ilgari berilgan aksept bo‘lmagan taqdirda, pul o‘tkazmalari operatori pul mablag‘larini oluvchining so‘rovi olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay to‘lovchiga pul mablag‘larini qabul qilish uchun qabul qilish uchun qabul qilingan talabnomani o‘tkazadi.
7. To‘lovchining aksepti, agar pul o‘tkazmalari operatori va to‘lovchi o‘rtasidagi shartnomada qisqaroq muddat nazarda tutilmagan bo‘lsa, besh ish kuni ichida berilishi kerak.
8. To'lovchi tomonidan qabul qilingandan so'ng, pul mablag'larini oluvchining talabi to'lovchining aksepti miqdorida bajariladi.
9. Agar pul o'tkazmalari operatori va to'lovchi o'rtasidagi shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, oluvchining talabi summasining bir qismini to'lovchi tomonidan qabul qilinishiga (to'lovchining qisman akseptlanishiga) yo'l qo'yiladi.
10. To‘lovchi tomonidan qisman qabul qilingan taqdirda, pul o‘tkazmalari operatori mablag‘ oluvchiga uning so‘rovi bajarilganligini tasdiqlashda buni ko‘rsatishi shart.
11. To‘lovchi pul mablag‘larini qabul qilishdan bosh tortsa yoki akseptni belgilangan muddatda ololmasa, mablag‘ oluvchining so‘rovi pul mablag‘larini oluvchiga qaytarish sababi ko‘rsatilgan holda qaytarilishi kerak.
12. To‘lovchidan oldindan qabul qilingan pul mablag‘larini oluvchining so‘rovi kelib tushgan taqdirda, to‘lovchiga xizmat ko‘rsatuvchi pul o‘tkazmalari operatori pul mablag‘larini oluvchining so‘rovining oldindan belgilangan shartlarga muvofiqligini tekshirishi shart. to'lovchi tomonidan qabul qilingan.
13. Agar pul mablag‘larini oluvchining talabi to‘lovchining oldindan bergan aksepti shartlariga javob bersa, u to‘lovchining oldindan bergan aksepti shartlarida nazarda tutilgan miqdor va muddatlarda bajariladi.
14. Agar pul mablag'larini oluvchining so'rovi to'lovchining ilgari berilgan aksepti shartlariga mos kelmasa yoki ularni tekshirishning imkoni bo'lmasa, to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatori pul mablag'larini oluvchining talabini qaytarishga majburdir. bajarilmasdan, agar shartnomada to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi operatorning pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha to'lovchining akseptini talab qilish majburiyati nazarda tutilmagan bo'lsa.
15. Pul o‘tkazmalari operatori bajarilgan kundan keyingi kundan kechiktirmay to‘lovchiga oluvchining talabi bajarilganligi to‘g‘risida bildirishnoma yuborishi shart.
7-modda. Elektron pul o'tkazmalarining xususiyatlari
1. Elektron pul o‘tkazmasi shaklida naqd pulsiz to‘lovlarni amalga oshirishda mijoz elektron pul operatoriga u bilan tuzilgan shartnoma asosida mablag‘larni taqdim etadi.
2. Mijoz – jismoniy shaxs o‘z bank hisobvarag‘idan foydalangan holda yoki bank hisobvarag‘idan foydalanmasdan elektron pul operatoriga pul mablag‘larini taqdim etishi mumkin.
3. Mijoz - yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor - elektron pul operatoriga faqat o'zining bank hisobvarag'idan foydalangan holda pul mablag'larini taqdim etadi.
4. Elektron pul operatori elektron pul operatorining mijoz oldidagi majburiyatlari summasini o‘zi taqdim etgan mablag‘lar (keyingi o‘rinlarda elektron pul qoldig‘i deb yuritiladi) miqdorida aks ettiruvchi yozuvni tuzish orqali mijoz tomonidan taqdim etilgan mablag‘larni hisobga oladi.
5. Elektron pul operatori mijozning elektron pullari qoldig‘ini ko‘paytirish uchun mijozga pul mablag‘larini taqdim etishga haqli emas.
6. Elektron pul operatori elektron pul qoldig‘i bo‘yicha foizlarni hisoblash yoki mijozga har qanday haq to‘lash huquqiga ega emas.
7. Elektron pul mablag‘larini o‘tkazish pul mablag‘larini oluvchilar foydasiga to‘lovchilarning topshiriqlari asosida amalga oshiriladi. To'lovchi va elektron pul mablag'lari operatori o'rtasidagi, to'lovchi va pul mablag'larini oluvchi o'rtasidagi shartnomalarda nazarda tutilgan hollarda elektron pul mablag'larini o'tkazish Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksining 6-moddasiga muvofiq pul mablag'larini oluvchilarning talablari asosida amalga oshirilishi mumkin. ushbu Federal qonun, elektron pul mablag'larini o'tkazishning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olgan holda, ushbu Federal qonunning 10-moddasi 4-qismida nazarda tutilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanish hollari bundan mustasno.
8. Elektron pul mablag‘larini o‘tkazish bitta elektron pul operatorining yoki bir nechta elektron pul operatorining mijozlari bo‘lgan to‘lovchilar va pul mablag‘larini oluvchilar o‘rtasida amalga oshirilishi mumkin.
9. Elektron pul mablag'larini o'tkazishda yuridik shaxslar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar pul mablag'larini oluvchilar, shuningdek, agar mablag'larni oluvchi ushbu Federal qonunning 10-moddasi 2-qismida ko'rsatilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanadigan jismoniy shaxs bo'lsa, to'lovchilar bo'lishi mumkin.
10. Elektron pul mablag‘larini o‘tkazish elektron pul operatori tomonidan bir vaqtning o‘zida mijoz buyurtmasini qabul qilish, to‘lovchining elektron pul mablag‘lari qoldig‘ini kamaytirish va oluvchining elektron pul mablag‘lari qoldig‘ini elektron pul o‘tkazmasi summasiga oshirish orqali amalga oshiriladi.
11. Elektron pul mablag'larini o'tkazish elektron pul operatori mijozning buyurtmasini qabul qilgandan so'ng darhol amalga oshiriladi.
12. Elektron pul operatori tomonidan mijoz bilan tuziladigan shartnomada to‘lovchi – jismoniy shaxs va pul mablag‘larini oluvchi – yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan ushbu moddaning 10-qismida ko‘rsatilgan harakatlar amalga oshirilganda elektron to‘lov vositalaridan foydalanish imkoniyati nazarda tutilishi mumkin. ushbu moddaning qoidalari bir vaqtning o'zida amalga oshirilmaydi (keyingi o'rinlarda - elektron to'lov vositasidan foydalanishning avtonom rejimi). Bunda mablag‘ oluvchi har kuni elektron pul operatorining ish kunining oxiridan kechiktirmay amalga oshirilgan operatsiyalar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni uni hisobga olish uchun elektron pul operatoriga yuborishi shart.
13. Elektron pul operatori mijozning elektron pul o‘tkazmasini amalga oshirish to‘g‘risidagi buyrug‘i bajarilgandan so‘ng darhol mijozga ko‘rsatilgan topshiriq bajarilganligi to‘g‘risidagi tasdiqnomani yuboradi.
14. Elektron to‘lov vositasidan foydalanishning avtonom rejimida elektron pul operatori to‘lovchiga, shartnomada nazarda tutilgan hollarda esa, oluvchiga elektron pul o‘tkazmasini amalga oshirgandan so‘ng darhol elektron pul o‘tkazilganligi to‘g‘risida tasdiqnoma yuboradi. pul operatori ushbu moddaning 12-qismiga muvofiq olingan ma'lumotlarni hisobga oladi.
15. Elektron pul mablag‘larini o‘tkazish elektron pul operatori ushbu moddaning 10-qismida ko‘rsatilgan harakatlarni amalga oshirgandan keyin qaytarib bo‘lmaydigan va yakuniy hisoblanadi.
16. Elektron to‘lov vositasidan foydalanishning avtonom rejimida elektron pul mablag‘larini o‘tkazish mijoz ushbu moddaning 12-qismi talablariga muvofiq elektron to‘lov vositasidan foydalangan paytdan boshlab chaqirib bo‘lmaydigan bo‘lib qoladi va to‘lov amalga oshirilgandan keyin yakunlanadi. elektron pul operatori ushbu moddaning 12-qismiga muvofiq olingan ma'lumotlarni hisobga oladi.
17. To‘lovchining pul mablag‘larini oluvchi oldidagi pul majburiyati elektron pul mablag‘larini o‘tkazish tugallangandan so‘ng tugaydi.
18. Elektron to‘lov vositasidan foydalanishning avtonom rejimida to‘lovchining pul mablag‘larini oluvchi oldidagi pul majburiyati elektron pul o‘tkazmasi qaytarib bo‘lmaydigan holga kelgan paytdan e’tiboran tugatiladi.
19. Elektron pul operatori doimiy asosda elektron pul qoldiqlari va amalga oshirilgan elektron pul o‘tkazmalari to‘g‘risidagi ma’lumotlarning hisobini yuritadi.
20. Elektron pul mablag'larini o'tkazishga qo'shimcha ravishda, ushbu Federal qonunning 10-moddasi 4-qismida nazarda tutilgan elektron to'lov vositasidan foydalangan holda mijoz - jismoniy shaxsning elektron mablag'larining qoldig'i (uning bir qismi) tomonidan mumkin. uning buyrug'i faqat bank hisob raqamiga o'tkazilishi mumkin. Mijoz - jismoniy shaxsning elektron pul mablag'larining bunday qoldig'i (uning bir qismi) naqd pul shaklida berilishi mumkin emas.
21. Elektron pul mablag'larini o'tkazishga qo'shimcha ravishda, ushbu Federal qonunning 10-moddasi 2-qismida nazarda tutilgan elektron to'lov vositasidan foydalanuvchi mijoz - jismoniy shaxsning elektron mablag'larining qoldig'i (uning bir qismi) tomonidan uning buyrug'i, bank hisob raqamiga o'tkazilishi, bank hisobini ochmasdan o'tkazilishi yoki naqd pul bilan berilishi.
22. Elektron pul mablag'larini o'tkazish bilan bir qatorda mijoz - yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkorning elektron pul mablag'larining qoldig'i (uning bir qismi) uning buyrug'i bilan faqat uning bank hisobvarag'iga kiritilishi yoki o'tkazilishi mumkin.
23. Mijoz – yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor elektron pul mablag‘larining qoldig‘ini (uning bir qismini) o‘tkazish uchun elektron pul operatorida bank hisob raqamiga ega bo‘lishi yoki unga ushbu yuridik shaxsning bank hisobvarag‘i to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishi shart. elektron pul mablag'larining qoldig'i (uning bir qismi) o'tkazilishi mumkin bo'lgan boshqa kredit muassasasida ochilgan yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor.
24. Rezidentlar o'rtasida xorijiy valyutadagi elektron pul mablag'larini o'tkazish, rezidentlar va norezidentlar o'rtasida xorijiy valyutada va Rossiya Federatsiyasi valyutasida elektron pul mablag'larini o'tkazish, shuningdek, elektron pul mablag'larini xorijiy valyutada va Rossiya Federatsiyasi valyutasida o'tkazish. norezidentlar o'rtasidagi munosabatlar Rossiya Federatsiyasi valyuta qonunchiligi, valyutani tartibga solish organlarining hujjatlari va valyuta nazorati organlarining hujjatlari talablariga bo'ysunadi. Ushbu bandda ishlatiladigan tushunchalar va atamalar, agar ushbu Federal qonunda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, 2003 yil 10 dekabrdagi 173-FZ-sonli "Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati to'g'risida" Federal qonunida qo'llanilgan ma'noda qo'llaniladi.
25. Elektron pul operatori jismoniy shaxs bilan shartnoma tuzishdan oldin unga quyidagi ma’lumotlarni taqdim etishi shart:
1) elektron pul operatorining nomi va joylashgan joyi, shuningdek uning bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasining raqami;
2) elektron to'lov vositalaridan, shu jumladan oflayn rejimda foydalanish shartlari to'g'risida;
3) elektron pul o'tkazmalarini amalga oshirish usullari va joylari to'g'risida;
4) mijoz - jismoniy shaxs tomonidan elektron pul operatoriga pul mablag'larini taqdim etish usullari va joylari to'g'risida;
5) elektron pul operatori tomonidan jismoniy shaxsdan haq undirilgan taqdirda haq undirish miqdori va tartibi to'g'risida;
6) da'volar berish usullari va ularni ko'rib chiqish tartibi, shu jumladan elektron pul operatoriga murojaat qilish uchun ma'lumotlar.
8-modda. Buyurtmachining buyrug'i, uni bajarish va bajarishga qabul qilish tartibi
1. Mijozning buyrug'ida naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari (bundan buyon matnda o'tkazma rekvizitlari deb yuritiladi) doirasida pul mablag'larini o'tkazishga imkon beruvchi ma'lumotlar bo'lishi kerak. O'tkazma rekvizitlari ro'yxati Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari, federal ijroiya organlarining normativ hujjatlari va pul o'tkazmalari operatori tomonidan mijoz bilan yoki pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasida tuzilgan shartnoma bilan belgilanadi.
2. Mijozning buyrug'i, agar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida, Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida, Rossiya Federatsiyasi normativ-huquqiy hujjatlarida yoki operator tomonidan tuzilgan shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, elektron shaklda uzatilishi, ijro uchun qabul qilinishi, bajarilishi va saqlanishi mumkin. mijoz bilan yoki pul o'tkazmalari uchun operatorlar o'rtasida pul mablag'larini o'tkazish.
3. Pul o'tkazmalari operatori mijozning buyrug'ini bajarish uchun o'z nomidan buyurtma tuzishga haqli.
4. Pul o‘tkazmalari operatori mijozning topshirig‘ini ijroga qabul qilishda mijozning pul mablag‘larini tasarruf etish huquqini tekshirishi, o‘tkazma rekvizitlarini, mijozning topshirig‘ini bajarish uchun mablag‘larning yetarliligini tekshirishi, shuningdek mijozni qabul qilishning boshqa tartiblarini amalga oshirishi shart. rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan ijro uchun buyruqlar.
5. Agar mijozning pul mablag'larini tasarruf etish huquqi tasdiqlanmagan bo'lsa, shuningdek, o'tkazma rekvizitlari belgilangan talablarga javob bermasa, pul o'tkazmalari operatori mijozning topshirig'ini bajarishga qabul qilmaydi va bu haqda mijozga kechiktirmasdan bildirishnoma yuboradi. mijozning buyurtmasi olingan kundan keyingi kundan ko'ra.
6. Mijozning bank hisobvarag'idagi mablag'larning uning buyrug'ini bajarish uchun etarliligi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda belgilanadi. Agar mijozning bank hisobvarag'ida mablag 'etarli bo'lmasa, pul o'tkazmalari operatori, agar Rossiya Federatsiyasi qonunlarida va shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, mijozning buyrug'ini bajarish uchun qabul qilmaydi, shuningdek, mijozga bu haqda kechiktirmasdan bildirishnoma yuboradi. mijozning buyurtmasi olingan kundan keyingi kundan ortiq.
7. Pul mablag‘lari yetarli bo‘lmagan taqdirda, mijozning bank hisobvarag‘ini ochmasdan pul mablag‘larini o‘tkazish, shu jumladan elektron pul mablag‘larini o‘tkazish to‘g‘risidagi buyrug‘i pul o‘tkazmalari operatori tomonidan ijroga qabul qilinmaydi va mijozga bu haqda darhol xabar qilinadi.
8. Mijozning buyurtmasini bajarish uchun qabul qilish Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida yoki shartnomada belgilangan tartibda mijozga pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operator tomonidan tasdiqlanadi.
9. Mijozning buyrug'i mijoz tomonidan Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida va shartnomada belgilangan tartibda pul mablag'larini o'tkazishning qaytarib olinmasligi yuzaga kelgunga qadar qaytarib olinishi mumkin.
10. Mijozning topshirig‘i pul o‘tkazmalari operatori tomonidan mijozning topshirig‘ida ko‘rsatilgan miqdorda naqd pulsiz to‘lovlarning amaldagi shakllari doirasida amalga oshiriladi. Pul o'tkazmalari operatorining ish haqi (agar undirilgan bo'lsa) pul o'tkazmasi summasidan ushlab qolinishi mumkin emas, transchegaraviy pul o'tkazmalari hollari bundan mustasno.
11. Mijozning buyrug'ining bajarilishi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi va shartnomada belgilangan tartibda mijozga pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operator tomonidan tasdiqlanadi.
12. Ushbu moddaning qoidalari pul o‘tkazmalari vositachilari tomonidan buyurtmalarni qabul qilish va bajarishda hamda pul o‘tkazmalari operatorlari mijozlarning buyurtmalarini amaldagi shakllar doirasida o‘z nomidan buyurtmalar rasmiylashtirgan taqdirda ham qo‘llaniladi. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida va pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasidagi shartnomalarda nazarda tutilgan xususiyatlarni hisobga olgan holda naqd pulsiz to'lovlar.
9-modda. Elektron to'lov vositalaridan foydalanish tartibi
1. Elektron to‘lov vositalaridan foydalanish elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risidagi pul o‘tkazmalari operatori tomonidan mijoz bilan tuzilgan shartnoma, shuningdek pul o‘tkazmalari operatorlari o‘rtasida tuzilgan shartnomalar asosida amalga oshiriladi.
2. Pul o‘tkazmalari operatori mijozga elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risida shartnoma tuzishni rad etishga haqli.
3. Pul o‘tkazmalari operatori mijoz bilan elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risida shartnoma tuzishdan oldin mijozni elektron to‘lov vositasidan foydalanish shartlari, xususan, to‘lovni amalga oshirish usullari va joylari bo‘yicha har qanday cheklovlar to‘g‘risida xabardor qilishi shart. foydalanish, elektron to'lov vositasidan foydalanish xavfi ortishi holatlari.
4. Pul o‘tkazmalari operatori mijoz bilan tuzilgan shartnomada belgilangan tartibda mijozga tegishli bildirishnoma yuborish yo‘li bilan elektron to‘lov vositasidan foydalangan holda har bir operatsiya yakunlanganligi to‘g‘risida mijozni xabardor qilishi shart.
5. Pul o‘tkazmalari operatori mijozning unga elektron to‘lov vositasi yo‘qolganligi va (yoki) mijozning roziligisiz foydalanish to‘g‘risida bildirishnoma yuborishi mumkinligini ta’minlashi shart.
6. Pul o‘tkazmalari operatori mijozga yuborilgan va mijozdan olingan xabarnomalarni qayd etishi, shuningdek, tegishli ma’lumotlarni kamida uch yil davomida saqlashi shart.
7. Pul o‘tkazmalari operatori shartnomada belgilangan tartibda mijozga uning elektron to‘lov vositalaridan foydalanishi bilan bog‘liq hujjatlar va ma’lumotlarni taqdim etishi shart.
8. Pul o‘tkazmalari operatori mijozning arizalarini, shu jumladan mijozning o‘zining elektron to‘lov vositalaridan foydalanishi bilan bog‘liq nizolar yuzaga kelgan taqdirda ko‘rib chiqishi, shuningdek mijozga pul o‘tkazmalarini ko‘rib chiqish natijalari to‘g‘risida axborot olish imkoniyatini taqdim etishi shart. arizalar, shu jumladan mijozning iltimosiga binoan yozma shaklda, shartnomada belgilangan muddatda, lekin bunday arizalar kelib tushgan kundan boshlab 30 kundan ortiq bo'lmagan muddatda, shuningdek arizalar kelib tushgan kundan boshlab 60 kundan oshmasligi kerak. pul mablag'larini transchegaraviy o'tkazish uchun elektron to'lov vositasidan foydalanish holati.
9. Mijozning elektron to‘lov vositasidan foydalanishi pul o‘tkazmalari operatori tomonidan mijozdan olingan xabarnoma asosida yoki agar mijoz elektron to‘lov vositasidan foydalanish tartibini buzgan bo‘lsa, pul o‘tkazmasi operatorining tashabbusi bilan to‘xtatib turilishi yoki to‘xtatilishi mumkin. shartnomaga muvofiq to'lov vositalari.
10. Mijozning elektron to‘lov vositasidan foydalanishini to‘xtatib turish yoki to‘xtatish mijoz va operatorning ko‘rsatilgan foydalanishni to‘xtatib turish yoki to‘xtatishdan oldin vujudga kelgan mablag‘larni o‘tkazish bo‘yicha majburiyatlarini bekor qilmaydi.
11. Elektron to‘lov vositasi yo‘qolgan va (yoki) undan mijozning roziligisiz foydalanilgan taqdirda, mijoz fakt aniqlanganidan keyin darhol shartnomada nazarda tutilgan shaklda pul o‘tkazmalari operatoriga tegishli bildirishnoma yuborishi shart. elektron to‘lov vositasi yo‘qolganligi va (yoki) undan mijozning roziligisiz foydalanilganligi to‘g‘risida, lekin pul o‘tkazmalari operatoridan amalga oshirilgan operatsiya to‘g‘risida bildirishnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay.
12. Pul o‘tkazmalari operatori ushbu moddaning 11-qismiga muvofiq mijozning bildirishnomasini olgandan so‘ng, pul o‘tkazmalari operatori ko‘rsatilgan xabarnomani olganidan keyin mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini mijozga qaytarishi shart.
13. Agar pul o'tkazmalari operatori ushbu moddaning 4-qismiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida mijozni xabardor qilish majburiyatini bajarmasa, pul o'tkazmalari operatori mijozga mijoz amalga oshirgan operatsiya summasini qoplashi shart. xabardor qilinmagan va mijozning roziligisiz bajarilgan.
14. Agar pul o'tkazmalari operatori ushbu moddaning 4-qismiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida mijozni xabardor qilish majburiyatini bajargan bo'lsa va mijoz ushbu moddaning 11-qismiga muvofiq pul o'tkazmalari operatoriga bildirishnoma yubormagan bo'lsa, pul o'tkazmasi transfer operatori mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini mijozga qaytarishga majbur emas.
15. Agar pul o'tkazmalari operatori mijozni - jismoniy shaxsni ushbu moddaning 4-qismiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida xabardor qilish majburiyatini bajarsa va mijoz - jismoniy shaxs ushbu moddaning 11-qismiga muvofiq pul o'tkazmalari operatoriga bildirishnoma yuboradi. moddasiga ko'ra, pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operator mijozga, jismoniy shaxsga bildirishnoma yuborishdan oldin mijozning roziligisiz amalga oshirilgan ko'rsatilgan operatsiya miqdorini qoplashi shart. Bunda pul o‘tkazmalari operatori, agar mijoz elektron to‘lov vositasidan foydalanish tartibini buzganligini, buning natijasida operatsiyani amalga oshirmasdan amalga oshirilishiga olib kelganligini isbotlamasa, mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini qoplashi shart. mijoz - jismoniy shaxsning roziligi.
Reklama 4 Ushbu Federal qonunning 10-moddasi.
Elektron pul mablag'larini o'tkazishda elektron to'lov vositalaridan foydalanish tartibi 10-modda
1. Elektron pul mablag'larini o'tkazish "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" 2001 yil 7 avgustdagi N 115-FZ Federal qonuniga muvofiq mijozning shaxsini aniqlagan holda yoki aniqlanmasdan amalga oshiriladi.
2. Agar elektron pul operatori mijoz - jismoniy shaxsni aniqlasa, 2001 yil 7 avgustdagi N 115-FZ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi qonundan foydalanish. elektron to'lov vositasi mijoz - jismoniy shaxs tomonidan amalga oshiriladi, agar elektron pul mablag'larining qoldig'i istalgan vaqtda bankning rasmiy kursi bo'yicha 100 ming rubldan yoki chet el valyutasidagi 100 ming rubl ekvivalentidan oshmasa. Rossiyaning. Belgilangan elektron to'lov vositasi shaxsiylashtirilgan.
3. Rossiya banki tomonidan belgilangan rasmiy valyuta kursining o'zgarishi munosabati bilan ushbu moddaning 2-qismida ko'rsatilgan miqdordan oshib ketishiga yo'l qo'yiladi.
4. Agar elektron pul operatori mijoz - jismoniy shaxsni aniqlay olmasa, 2001 yil 7 avgustdagi N 115-FZ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida"gi Federal qonuniga muvofiq elektron to'lov vositasidan foydalanish mijoz - jismoniy shaxs tomonidan amalga oshiriladi, agar har qanday vaqtda elektron mablag'lar qoldig'i 15 ming rubldan oshmasa. Belgilangan elektron to'lov vositasi shaxsiylashtirilmagan.
5. Bitta shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositasidan foydalangan holda o'tkazilgan elektron pul mablag'larining umumiy miqdori kalendar oy davomida 40 ming rubldan oshmasligi kerak.
6. Elektron pul operatori, agar bunday o‘tkazish natijasida ushbu moddaning 2, 4 va 5-qismlarida ko‘rsatilgan summalar oshib ketgan bo‘lsa, elektron pul o‘tkazmasini amalga oshirmaydi. Bunday holda, jismoniy shaxs ushbu Federal qonunning 7-moddasi 20 va 21-qismlariga muvofiq elektron mablag'larning qoldig'ini (uning bir qismini) olish huquqiga ega.
7. Mijoz - yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan elektron to'lov vositasidan foydalanish elektron pul operatori tomonidan 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Qarshi kurash to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq uni identifikatsiyalash bilan amalga oshiriladi. jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirish. Belgilangan elektron to'lov vositasi korporativ hisoblanadi. Korporativ elektron to'lov vositalaridan foydalanish elektron pul mablag'larining qoldig'i 100 ming rubldan yoki oxirida Rossiya Bankining rasmiy kursi bo'yicha 100 ming rubl ekvivalentidagi xorijiy valyutadagi summadan oshmasligi sharti bilan amalga oshiriladi. elektron pul operatorining ish kuni.
8. Rossiya banki tomonidan belgilangan rasmiy valyuta kursining o'zgarishi munosabati bilan ushbu moddaning 7-qismida ko'rsatilgan miqdordan oshib ketishiga yo'l qo'yiladi.
9. Agar ushbu moddaning 7-qismida ko‘rsatilgan miqdor oshib ketgan bo‘lsa, elektron pul operatori uning buyrug‘isiz yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkorning bank hisobvarag‘iga belgilangan limitdan ortiq miqdorda mablag‘larni kiritish yoki o‘tkazishga majburdir.
10. Elektron to‘lov vositalari operatori ushbu moddada nazarda tutilgan elektron to‘lov vositalaridan foydalanishda ularni mijozlar tomonidan shaxsiylashtirilmagan, shaxsiylashtirilgan yoki korporativ elektron to‘lov vositalari sifatida identifikatsiya qilish imkoniyatini ta’minlashi shart.
11. Shaxsiylashtirilgan elektron to‘lov vositalaridan, korporativ elektron to‘lov vositalaridan foydalangan holda elektron pul mablag‘larini o‘tkazish qonun hujjatlarida nazarda tutilgan bank hisobvarag‘i bo‘yicha operatsiyalarni to‘xtatib turish tartibi va holatlariga o‘xshash tartibda va hollarda to‘xtatib turilishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi.
12. Shaxsiylashtirilgan elektron to'lov vositalari va korporativ elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda elektron pul mablag'larini o'tkazishda Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq elektron pul mablag'larining qoldig'i undirilishi mumkin.
13. Elektron pul operatori mijoz - jismoniy shaxs ushbu Federal qonunning 7-moddasi 25-qismida ko'rsatilgan ma'lumotlar bilan tanishmaguncha elektron to'lov vositasidan foydalanish mumkin emasligini ta'minlashi shart.
14. Mazkur moddaning korporativ elektron to‘lov vositalaridan foydalanish tartibi to‘g‘risidagi qoidalari xususiy amaliyot bilan shug‘ullanuvchi notarius yoki advokatlik idorasini tashkil etgan advokat foydalanadigan elektron to‘lov vositalariga ham tatbiq etiladi.
3-bob.Milliy to'lov tizimining sub'ektlari va ular faoliyatiga qo'yiladigan talablar
11-modda. Pul o'tkazmalari operatori va uning faoliyatiga qo'yiladigan talablar
1. Pul o‘tkazmalari operatorlari quyidagilardir:
1) Rossiya banki;
2) pul mablag'larini o'tkazish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotlari;
3) "Taraqqiyot va tashqi iqtisodiy aloqalar banki (Vneshekonombank)" davlat korporatsiyasi (keyingi o'rinlarda Vneshekonombank deb yuritiladi).
2. Rossiya banki ushbu Federal qonunga, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonuniga va Rossiya Federatsiyasining Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risidagi qonun hujjatlariga muvofiq pul o'tkazmalari operatori sifatida ishlaydi. Rossiya banki.
3. Kredit tashkilotlari ushbu Federal qonunga, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga va Rossiya Bankining normativ hujjatlariga muvofiq pul o'tkazmalari operatori sifatida ishlaydi.
4. "Vnesheconombank" ushbu Federal qonun va "Taraqqiyot banki to'g'risida" 2007 yil 17 maydagi 82-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq pul o'tkazmalari operatori sifatida ishlaydi.
12-modda. Elektron pul operatori va uning faoliyatiga qo'yiladigan talablar
1. Elektron pul operatori kredit tashkiloti, shu jumladan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini va ular bilan bog‘liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan bank bo‘lmagan kredit tashkiloti hisoblanadi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 1-moddasi.
2. Elektron pul operatori bo‘lmagan shaxs elektron pul majburiyatiga ega bo‘lishga va elektron pul o‘tkazmasini amalga oshirishga haqli emas.
3. Elektron pul operatori bo‘lmagan shaxs boshqa shaxslar o‘rtasidagi pul majburiyatlarini bajarish yoki boshqa shaxslar o‘rtasidagi majburiyatlarning bekor qilinishiga olib keladigan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish uchun foydalaniladigan pul majburiyatlari bo‘yicha majburiyat olishga haqli emas. majburiy shaxsga elektron shaklda uzatiladigan buyurtmalar asosi. Ushbu qismning qoidalari qimmatli qog'ozlar bozorida professional faoliyatni, kliring faoliyatini, markaziy kontragentning faoliyatini va (yoki) investitsiya fondlarini, pay fondlarini boshqarish bo'yicha faoliyatni amalga oshiruvchi tashkilotlar ishtirokidagi pul majburiyatlarini tugatishga nisbatan qo'llanilmaydi. - qonun hujjatlariga muvofiq ushbu tashkilotlar faoliyatini tartibga soluvchi davlat pensiya jamg'armalari.
4. Elektron pul operatori Rossiya bankini o'zi tomonidan belgilangan tartibda elektron pul o'tkazmasini amalga oshirish bo'yicha faoliyat boshlanganligi to'g'risida xabar berishlari shart, bu to'g'ridan-to'g'ri pul qoldig'i birinchi marta ko'paygan kundan boshlab 10 ish kunidan kechiktirmay. elektron pul. Xabarda quyidagilar ko'rsatilishi kerak:
1) elektron pul operatorining nomi va joylashgan joyi, shuningdek uning bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasining raqami;
2) mijozlarga taqdim etiladigan elektron to'lov vositalarining turlari (turlari);
3) elektron pul operatori tomonidan operativ xizmatlar va (yoki) to'lov kliring xizmatlarini ko'rsatish uchun jalb qilingan tashkilotlarning nomlari (agar ular shug'ullansa).
5. Elektron pul operatori elektron pul o‘tkazish qoidalarini belgilashi shart, jumladan:
1) elektron pul operatorining elektron pul o'tkazmalari bilan bog'liq faoliyati tartibi;
2) mijozlarni elektron to'lov vositalari bilan ta'minlash va ulardan foydalangan holda elektron pul mablag'larini o'tkazish tartibi;
3) bank to'lov agentlarini, operativ xizmatlar va (yoki) to'lov kliring xizmatlarini ko'rsatuvchi tashkilotlarni jalb qilishda elektron pul operatorining faoliyati tartibi;
4) elektron pul o‘tkazmalarining uzluksiz amalga oshirilishini ta’minlash tartibi;
5) elektron pul operatori tomonidan da'volarni ko'rib chiqish tartibi, shu jumladan mijozlar bilan tezkor hamkorlik qilish tartiblari;
6) elektron pul o'tkazmalarini amalga oshirishda ma'lumot almashish tartibi.
6. Elektron pul operatori Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiq elektron pul o'tkazmalarining uzluksiz bajarilishini ta'minlashi shart.
7. Elektron pul operatori boshqa tashkilotlar bilan shartnomalar tuzishga haqli, ularning shartlariga ko‘ra, ushbu tashkilotlar elektron pul o‘tkazmalarini amalga oshirishda elektron pul operatoriga operativ xizmatlar va (yoki) to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatishga haqli.
13-modda. Aloqa operatori abonentlari – jismoniy shaxslarning elektron pullari qoldiqlarini ko‘paytirishda elektron pul operatori faoliyatiga qo‘yiladigan talablar 13-modda.
1. Elektron pul operatori radiotelefon mobil aloqa xizmatlarini mustaqil ravishda ko'rsatish huquqiga ega bo'lgan aloqa operatori (keyingi o'rinlarda aloqa operatori deb yuritiladi) bilan shartnoma tuzishga haqli, uning shartlariga ko'ra elektron pul operatori ushbu huquqqa ega. bunday aloqa operatorining abonenti bo‘lgan jismoniy shaxsning elektron pul qoldig‘ini uning aloqa xizmatlari uchun avans to‘lovi bo‘lgan mablag‘lari hisobidan ushbu moddada belgilangan tartibda ko‘paytirish. Elektron pul operatori tomonidan elektron pul qoldig'ining ko'payishi ushbu Federal qonunning 7-moddasi 1-qismida nazarda tutilgan bunday jismoniy shaxs bilan tuzilgan shartnoma mavjud bo'lganda amalga oshiriladi.
2. Aloqa operatori elektron pul operatori elektron pul qoldig'ini ko'paytirishi uchun yakka tartibdagi abonentga pul mablag'larini taqdim etishga haqli emas.
3. Elektron pul operatori va aloqa operatori shartnomada belgilangan tartibda elektron pul qoldiqlarini ko‘paytirish maqsadida axborot-texnologik hamkorlikni amalga oshiradilar.
4. Aloqa operatori abonenti bo‘lgan jismoniy shaxsning elektron pul qoldig‘ini ko‘paytirish uning jismoniy shaxs – abonent o‘rtasidagi kelishuvga muvofiq aloqa operatori tomonidan elektron pul operatoriga yuborilgan buyrug‘i asosida amalga oshiriladi. va aloqa operatori.
5. Aloqa operatori elektron pul operatoridan ko‘rsatilgan jismoniy shaxsning elektron pul mablag‘lari qoldig‘i ko‘payganligi to‘g‘risidagi tasdig‘ini olgandan so‘ng, u tomonidan aloqa xizmatlari uchun avans sifatida to‘langan jismoniy shaxsning mablag‘lari miqdorini darhol kamaytirishi shart. obunachi. Elektron pul qoldig'i ko'paygan paytdan boshlab elektron pul operatori jismoniy shaxs oldida elektron pul qoldig'i ko'paygan miqdorda majburiyat yuklaydi.
6. Mazkur moddaning 4-qismida ko‘rsatilgan yakka tartibdagi abonentning buyurtmalarini uzatish imkoniyatini taqdim etishdan oldin aloqa operatori yakka tartibdagi abonentga ushbu moddada ko‘rsatilgan elektron pul operatorining faoliyati to‘g‘risidagi ma’lumotlar bilan tanishish imkoniyatini taqdim etishi shart. Ushbu Federal qonunning 7-moddasi 25-bandi.
7. Aloqa operatori o‘z buyurtmasini elektron pul operatoriga yuborishdan oldin individual abonentga quyidagi ma’lumotlarni taqdim etishi shart:
1) jismoniy shaxs uchun elektron to'lov vositasi to'g'risida;
2) elektron mablag'lar qoldig'ining o'sish miqdori to'g'risida;
3) agar u undirilgan bo'lsa, yakka tartibdagi abonent tomonidan to'langan haq miqdori to'g'risida;
4) ma'lumot taqdim etilgan sana va vaqt to'g'risida.
8. Yakka tartibdagi abonent ushbu moddaning 7-qismida ko‘rsatilgan ma’lumotlarni olgandan keyin elektron pul operatoriga buyurtmani o‘tkazishni rad etishga haqli, aloqa operatori esa unga bunday imkoniyatni taqdim etishga majburdir.
9. Agar yakka tartibdagi abonentdan aloqa operatori, shuningdek elektron pul operatori tomonidan elektron pul qoldig'ini ko'paytirish uchun yig'im undirilmagan bo'lsa, ushbu moddaning 7 va 8-qismlarining qoidalari qo'llanilmaydi.
10. Elektron pul operatori, agar ushbu Federal qonunning 10-moddasida belgilangan miqdordan oshib ketgan bo'lsa, jismoniy shaxsning elektron pul balansini ko'paytirishga haqli emas.
11. Aloqa operatori radiotelefon mobil aloqa tarmoqlaridan foydalanuvchi yakka tartibdagi abonentga elektron pul operatoridan tegishli ma’lumotni olgandan so‘ng darhol elektron pul qoldig‘i oshganligi haqidagi tasdiqnomani yuborishi shart. Bunday tasdiqlash ushbu moddaning 7-qismida nazarda tutilgan ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak.
12. Aloqa operatori elektron pul operatori bilan elektron pul qoldiqlari ko'paytirilgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay ko'paytirilgan elektron pul qoldiqlari miqdorida hisob-kitoblarni amalga oshirishi shart. Agar aloqa operatori ushbu majburiyatni bajarmagan bo'lsa, elektron pul operatori aloqa operatori bunday majburiyatni bajargunga qadar elektron pul qoldiqlarini ko'paytirishni to'xtatib turadi.
14-modda. Bank to‘lov agentini (subagentini) jalb qilishda pul mablag‘larini o‘tkazish bo‘yicha operator faoliyatiga qo‘yiladigan talablar 14-modda.
1. Kredit muassasasi bo'lgan pul o'tkazmalari operatori, shu jumladan "Banklar va banklar to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan nobank kredit tashkiloti. Bank faoliyati» shartnoma asosida bank to‘lov agentini jalb qilish huquqiga ega:
1) jismoniy shaxsdan naqd pul olish va (yoki) jismoniy shaxsga naqd pul berish, shu jumladan to'lov terminallari va bankomatlardan foydalanganlik uchun;
2) mijozlarni elektron to‘lov vositalari bilan ta’minlash va pul o‘tkazmalari operatori tomonidan belgilangan shartlarga muvofiq ushbu elektron to‘lov vositalaridan foydalanish imkoniyatini ta’minlash;
3) mijoz - jismoniy shaxsni, uning vakilini va (yoki) benefitsiarni Rossiya Federatsiyasi qonunchiligining talablariga muvofiq bank hisobvarag'ini ochmasdan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq o'tkazish uchun aniqlash. jinoyatchilik va terrorizmni moliyalashtirish.
2. Yuridik shaxs hisoblangan bank to‘lov agenti pul o‘tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomada nazarda tutilgan hollarda o‘zi bilan tuzilgan shartnoma asosida o‘z faoliyatini amalga oshirish uchun bank to‘lovi subagentini jalb qilishga haqli ( uning qismlari) ushbu moddaning 1-qismining 1 va 2-bandlarida ko'rsatilgan. Bunday ishtirok etish bilan bank to'lov subagentining tegishli vakolatlari notarial tasdiqlashni talab qilmaydi.
3. Pul o‘tkazmalari operatori tomonidan bank to‘lov agentini jalb qilish bir vaqtning o‘zida quyidagi talablarga javob bergan holda amalga oshirilishi mumkin:
1) ushbu moddaning 1-qismida ko'rsatilgan faoliyatni (ularning qismlarini) (bundan buyon matnda bank to'lov agenti operatsiyalari deb yuritiladi) pul o'tkazmalari operatori nomidan amalga oshirish;
2) bank to'lov agenti tomonidan Rossiya Federatsiyasining jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq mijozni - jismoniy shaxsni, uning vakilini va ( yoki) bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish uchun benefitsiar;
3) bank to‘lov agenti tomonidan ushbu moddaning 5 va 6-qismlariga muvofiq jismoniy shaxslardan olingan naqd pul mablag‘larini to‘liq hisobga olish uchun maxsus bank hisobvarag‘idan (hisobvaraqlaridan) foydalanish;
4) bank to‘lov agenti tomonidan ushbu moddaning 10-13-qismlari talablariga javob beradigan naqd pul chekini berish orqali naqd pul qabul qilinganligi (berilganligi) tasdiqlanishi;
5) bank to'lov agenti tomonidan jismoniy shaxslarga ushbu moddaning 15-qismida nazarda tutilgan ma'lumotlarni taqdim etishi;
6) bank to'lov agenti tomonidan naqd to'lovlarni amalga oshirishda Rossiya Federatsiyasining kassa apparatlaridan foydalanish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq to'lov terminallari va bankomatlardan foydalanish.
4. Bank to‘lov agenti tomonidan bank to‘lovi subagentini jalb qilish bir vaqtning o‘zida quyidagi talablarga javob bergan holda amalga oshirilishi mumkin:
1) ushbu moddaning 1-qismida ko'rsatilgan faoliyatni (ularning qismlarini) (bundan buyon matnda bank to'lov subagenti operatsiyalari deb yuritiladi) pul o'tkazmalari operatori nomidan amalga oshirish;
2) bank to‘lov subagentining jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlariga muvofiq jismoniy shaxsni aniqlashni talab qilmaydigan operatsiyalarini amalga oshirish;
3) to'lov bank subagentiga bank to'lov subagenti operatsiyalarini amalga oshirish uchun boshqa shaxslarni jalb qilishni taqiqlash;
4) bank to‘lov subagenti tomonidan ushbu moddaning 5 va 6-qismlariga muvofiq jismoniy shaxslardan olingan naqd pul mablag‘larini to‘liq hisobga olish uchun maxsus bank hisobvarag‘idan (hisobvaraqlaridan) foydalanish;
5) bank to'lov subagenti tomonidan ushbu moddaning 10-13-qismlari talablariga javob beradigan naqd pul chekini berish orqali naqd pul qabul qilinganligi (berilganligi) tasdiqlanishi;
6) bank to'lov subagenti tomonidan jismoniy shaxslarga ushbu moddaning 15-qismida nazarda tutilgan ma'lumotlarni taqdim etishi;
7) naqd to'lovlarni amalga oshirishda Rossiya Federatsiyasining kassa apparatlaridan foydalanish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq bank to'lov subagenti tomonidan to'lov terminallari va bankomatlardan foydalanish.
5. Bank to‘lov agentining (subagent) maxsus bank hisobvarag‘idan foydalangan holda quyidagi operatsiyalar amalga oshirilishi mumkin:
1) jismoniy shaxslardan olingan naqd pul mablag'larini hisobga olish;
2) bank to‘lov agentining (subagent) boshqa maxsus bank hisobvarag‘idan yechib olingan mablag‘larni hisobga olish;
3) pul mablag'larini bank hisobvaraqlariga hisobdan chiqarish.
6. Maxsus bank hisobvarag‘i bo‘yicha ushbu moddaning 5-qismida nazarda tutilgan operatsiyalardan tashqari operatsiyalarni amalga oshirishga yo‘l qo‘yilmaydi.
7. Bank to‘lov agentlari (subagentlari) tomonidan jismoniy shaxslardan o‘zlarining maxsus bank hisobvarag‘iga (hisobvaraqlariga) to‘liq o‘tkazish, shuningdek, bank to‘lov agentlari (subagentlari) tomonidan foydalanish uchun olingan naqd pul mablag‘larini pul o‘tkazmalari operatoriga topshirish bo‘yicha majburiyatlarning bajarilishini nazorat qilish. hisob-kitoblar uchun maxsus bank hisobvaraqlari Rossiya Federatsiyasi soliq organlari tomonidan amalga oshiriladi.
8. Pul o‘tkazmalari operatori soliq organlariga maxsus bank hisobvaraqlari mavjudligi va (yoki) maxsus bank hisobvaraqlaridagi naqd pul mablag‘lari qoldig‘i to‘g‘risida ma’lumotnomalar, bank hisoblangan tashkilotlarning (yakka tartibdagi tadbirkorlarning) maxsus bank hisobvaraqlaridagi operatsiyalar to‘g‘risidagi ko‘chirmalarni berishi shart. to'lov agentlari (subagentlar), soliq organining asoslantirilgan so'rovi olingan kundan boshlab uch kun ichida. Maxsus bank hisobvaraqlari va (yoki) maxsus bank hisobvaraqlaridagi naqd pul qoldig‘i mavjudligi to‘g‘risidagi ma’lumotnomalar, shuningdek bunday pul o‘tkazmalari operatori bilan bank to‘lov agentlari (subagentlari) bo‘lgan tashkilotlarning (yakka tartibdagi tadbirkorlarning) maxsus bank hisobvaraqlari bo‘yicha operatsiyalar to‘g‘risidagi ko‘chirmalar. bank to'lov agentlari (subagentlari) bo'lgan ushbu tashkilotlarga (yakka tartibdagi tadbirkorlarga) nisbatan ushbu moddaning 7-qismida nazarda tutilgan nazoratni amalga oshirishda soliq organlari tomonidan talab qilinishi mumkin.
9. Soliq organlarining pul o'tkazmalari operatoriga so'rov yuborish shakli (lar)i va tartibi soliqlar va yig'imlar sohasida nazorat va nazorat qilish uchun vakolatli federal ijroiya organi tomonidan belgilanadi. Pul o'tkazmalari operatorining soliq organlarining iltimosiga binoan ma'lumot taqdim etish shakli va tartibi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bilan kelishilgan holda soliqlar va yig'imlar sohasida nazorat va nazorat qilish vakolatiga ega federal ijroiya organi tomonidan belgilanadi. Elektron pul o'tkazmalari operatorining soliq organlarining iltimosiga binoan ma'lumotlarni taqdim etish shakllari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan soliqlar va yig'imlar sohasida nazorat va nazorat qilish bo'yicha vakolatli federal ijroiya organi bilan kelishilgan holda tasdiqlanadi.
10. Bank to‘lov agentlari (subagentlari) tomonidan foydalaniladigan to‘lov terminali, bankomat tarkibidagi kassa apparati quyidagi majburiy rekvizitlarni o‘z ichiga olgan naqd pul chekining berilishini ta’minlashi shart:
1) hujjatning nomi - kassa kvitansiyasi;
2) olingan (berilgan) mablag'larning umumiy miqdori;
3) bank to‘lov agenti (subagent) operatsiyasining nomi;
4) jismoniy shaxs tomonidan jami summa shaklida to'langan haq miqdori, shu jumladan, inkassoda bank to'lov agenti (subagent)ning mukofoti;
5) pul mablag'larini qabul qilish (berish) sanasi, vaqti;
6) kassa va kassa apparatining raqami;
7) pul mablag'larini qabul qilish (berish) joyining manzili;
8) pul o'tkazmalari operatori va bank to'lov agentining (subagent) nomi va joylashgan joyi, shuningdek ularning soliq to'lovchining identifikatsiya raqamlari;
9) pul o'tkazmalari operatori, bank to'lov agenti va bank to'lov subagentining telefon raqamlari.
11. Naqd pul chekida bosilgan barcha rekvizitlar aniq va kamida olti oy davomida o‘qilishi oson bo‘lishi kerak.
12. Pul o‘tkazmalari operatori va bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnomada nazarda tutilgan hollarda, kassa kvitansiyasida boshqa rekvizitlar ham bo‘lishi mumkin.
13. Bank to‘lov agenti (subagent) tomonidan foydalaniladigan to‘lov terminallari yoki bankomatlari ushbu moddaning 10-qismida nazarda tutilgan ularning raqami va rekvizitlari kassa kvitansiyasida ro‘yxatdan o‘tkazilgan ma’lumotlarning identifikatsiyasini ta’minlaydigan tuzatilmagan shaklda chop etilishini ta’minlashi shart. kassa kvitansiyasi, nazorat lentasi va nazorat-kassa apparatining fiskal xotirasida.
14. To‘lov terminali yoki bankomatni o‘rnatish joyining manzili o‘zgargan taqdirda, bank to‘lov agenti (subagent) soliq organiga bunday o‘zgarish sodir bo‘lgan kuni yangi ma’lumotlarni ko‘rsatgan holda tegishli bildirishnoma yuborishi shart. to'lov terminali yoki bankomatga kiritilgan kassa uskunasini o'rnatish joyining manzili.
15. Bank to‘lov agentini (subagentini) jalb qilishda bank to‘lov agenti (subagenti) operatsiyalarni amalga oshiradigan har bir joyda, har bir operatsiya boshlanishidan oldin jismoniy shaxslarga quyidagi ma’lumotlar taqdim etilishi kerak:
1) bank to'lov agenti (subagent) operatsiyalari joyining manzili;
2) pul mablag'larini o'tkazuvchi operatorning va bank to'lov agentining (subagent) nomi va joylashgan joyi, shuningdek ularning soliq to'lovchining identifikatsiya raqamlari;
3) bank operatsiyalari uchun pul mablag'larini o'tkazish uchun operatorning litsenziya raqami;
4) pul o'tkazmalari operatori va bank to'lov agenti o'rtasidagi shartnomaning rekvizitlari, shuningdek, agar ular ishtirok etgan bo'lsa, bank to'lov agenti va bank to'lovi subagenti o'rtasidagi shartnomaning rekvizitlari;
5) jismoniy shaxs tomonidan jami summa shaklida to'lanadigan haq miqdori, shu jumladan, bank to'lov agenti (subagent)ning mukofoti, agar u undirilgan bo'lsa;
6) da'volar berish usullari va ularni ko'rib chiqish tartibi;
7) pul o'tkazmalari operatori, bank to'lov agenti va bank to'lov subagentining telefon raqamlari.
16. Bank to‘lov agenti (subagenti) to‘lov terminali yoki bankomatdan foydalanganda ushbu moddaning 15-qismida nazarda tutilgan ma’lumotlar jismoniy shaxslarga avtomatik tarzda taqdim etilishi kerak.
17. Agar pul o‘tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomada nazarda tutilgan bo‘lsa, bank to‘lov agenti jismoniy shaxslardan yig‘im undirishga haqli.
18. Bank to‘lovi subagenti, agar bu bank to‘lov agenti bilan tuzilgan shartnomada va bank to‘lov agentining pul o‘tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomasida nazarda tutilgan bo‘lsa, jismoniy shaxslardan yig‘im undirishga haqli.
19. Pul o‘tkazmalari operatori har bir bank to‘lov agenti (subagenti) bo‘yicha bank to‘lov agentlari (subagentlari)ning barcha operatsiyalar joyi manzillari ko‘rsatilgan va bank to‘lov agentlari (subagentlari)ning so‘rovi bo‘yicha ko‘rish mumkin bo‘lgan ro‘yxatini yuritishi shart. shaxslar. Pul o'tkazmalari operatori bank to'lov agentlari (subagentlari) ro'yxatini ularning so'roviga ko'ra soliq organlariga taqdim etishi shart. Bank to‘lov agenti ko‘rsatilgan ro‘yxatga kiritish uchun zarur bo‘lgan jalb qilingan bank to‘lov subagentlari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni pul o‘tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomada belgilangan tartibda pul o‘tkazmalari operatoriga topshirishi shart.
20. Pul o‘tkazmalari operatori bank to‘lov agenti tomonidan ushbu moddada va pul o‘tkazmalari operatori bilan bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnomada, shuningdek, legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlarida belgilangan o‘z faoliyatini amalga oshirish shartlariga rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshirishi shart. ) jinoyatdan olingan daromadlar va terrorizmni moliyalashtirish.
21. Bank to‘lov agenti tomonidan o‘zini jalb qilish shartlariga, ushbu moddaning talablariga hamda jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlari talablariga rioya etmasligi pul mablag‘larini bir tomonlama rad etish uchun asos bo‘ladi. bunday bank to'lov agenti bilan shartnomani bajarish uchun transfer operatori.
22. Bank to‘lov agenti bank to‘lov subagenti tomonidan ushbu moddada va bank to‘lov agenti bilan bank to‘lov subagenti o‘rtasidagi shartnomada belgilangan o‘z faoliyatini amalga oshirish shartlariga, shuningdek ushbu moddaning talablariga rioya etishi ustidan nazoratni amalga oshirishi shart.
23. Bank to‘lov subagentining o‘zini jalb qilish shartlariga va ushbu moddaning talablariga rioya etmasligi bank to‘lov agentining bunday bank to‘lov subagenti bilan tuzilgan shartnomani bajarishni bir tomonlama rad etishi uchun asos bo‘lib hisoblanadi. pul o'tkazmalari operatori.
24. Pul o'tkazmalari operatori tomonidan bank to'lov agentlari faoliyatini nazorat qilish tartibi Rossiya bankining me'yoriy hujjatlari va pul o'tkazmalari operatori va bank to'lov agenti o'rtasidagi shartnoma bilan belgilanadi.
25. Bank to‘lov agenti tomonidan bank to‘lov subagenti faoliyatini nazorat qilish tartibi pul o‘tkazmalari operatori va bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnoma, shuningdek bank to‘lov agenti va bank to‘lov subagenti o‘rtasidagi shartnomada belgilanadi. .
15-modda. To'lov tizimining operatori va uning faoliyatiga qo'yiladigan talablar
1. To'lov tizimining operatori kredit tashkiloti, kredit tashkiloti bo'lmagan va Rossiya Federatsiyasi, Rossiya banki yoki Vneshekonombank qonunchiligiga muvofiq tuzilgan tashkilot bo'lishi mumkin.
2. Kredit muassasasi, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lgan to'lov tizimining operatori, agar bu qonun hujjatlariga zid bo'lmasa, o'z faoliyatini pul o'tkazmalari operatori, to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori faoliyati va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi.
3. Kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov tizimining operatori o'z faoliyatini to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori faoliyati (hisob-kitob markazi bundan mustasno) va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin, agar bu Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga zid bo'lmasa. Federatsiya.
4. Rossiya banki ushbu Federal qonun asosida Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga va tuzilgan shartnomalarga muvofiq to'lov tizimining operatori sifatida ishlaydi.
5. To‘lov tizimining operatori quyidagilarga majbur:
1) to‘lov tizimi qoidalarini belgilaydi, ularning to‘lov tizimi ishtirokchilari va to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari tomonidan bajarilishini tashkil qiladi va nazorat qiladi;
2) to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlarini jalb qilish, to‘lov tizimi operatori to‘lov tizimidagi operatsiyalarning mohiyati va hajmidan kelib chiqib, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatori funksiyalarini birlashtirgan hollar bundan mustasno, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari ko‘rsatilishi ustidan nazoratni ta’minlaydi. to‘lov tizimi ishtirokchilari, shuningdek to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari ro‘yxatini yuritish;
3) ushbu Federal qonunning 28-moddasiga muvofiq to'lov tizimida risklarni boshqarish tizimini tashkil etish, to'lov tizimidagi risklarni baholash va boshqarish;
4) to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq to‘lov tizimi ishtirokchilari va to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari bilan nizolarni sudgacha va (yoki) arbitrajda ko‘rib chiqish imkoniyatini ta’minlash.
6. Kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov tizimining operatori kamida bir yil davomida ushbu kredit tashkilotida ochilgan bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini o'tkazayotgan kredit tashkilotini hisob-kitob markazi sifatida jalb qilishi shart.
7. To'lov tizimining operatori bo'lishni niyat qilgan tashkilot Rossiya banki tomonidan belgilangan shaklda va tartibda ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi arizani Rossiya bankiga yuborishi shart.
8. To‘lov tizimining operatori bo‘lmoqchi bo‘lgan kredit tashkilotini ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi arizaga quyidagi hujjatlar ilova qilinadi:
1) kredit tashkiloti boshqaruv organining to'lov tizimini tashkil etish to'g'risidagi qarori;
2) to'lov tizimini tashkil etishning maqsadlari va rejalashtirilgan natijalari, shu jumladan bozor va infratuzilma omillari tahlili ko'rsatilgan keyingi ikki kalendar yil uchun to'lov tizimini rivojlantirish biznes-rejasi;
3) ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan to'lov tizimining qoidalari;
4) to‘lov tizimida to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatish uchun jalb etiladigan to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlarining ro‘yxati.
9. To‘lov tizimining operatori bo‘lmoqchi bo‘lgan kredit tashkiloti bo‘lmagan tashkilot quyidagi talablarga javob berishi kerak:
1) kamida 10 million rubl sof aktivlarga ega bo'lish;
2) bunday tashkilotning yagona ijro etuvchi organi va bosh buxgalteri lavozimlarini egallab turgan jismoniy shaxslar oliy iqtisodiy, oliy yuridik ma'lumotga yoki axborot-kommunikatsiya texnologiyalari sohasida oliy ma'lumotga, agar ular boshqa oliy kasbiy ma'lumotga ega bo'lsa, ushbu sohada tajribaga ega bo'lishi kerak. kredit tashkilotining yoki to'lov tizimining operatorining bo'limiga yoki boshqa bo'linmasiga kamida ikki yil rahbarlik qilish;
3) bunday tashkilotning yagona ijro etuvchi organi va bosh buxgalteri lavozimlarini egallab turgan shaxslar iqtisodiy sohadagi jinoyatlar uchun sudlangan bo'lmasligi, shuningdek ish beruvchining tashabbusi bilan ular bilan mehnat shartnomasini bekor qilish faktlari bo'lmasligi kerak. Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksining 81-moddasi birinchi qismining 7-bandida nazarda tutilgan asos, Rossiya bankiga ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi ariza taqdim etilgan kundan oldingi ikki yil davomida.
10. To‘lov tizimining operatori bo‘lmoqchi bo‘lgan kredit tashkiloti bo‘lmagan tashkilotni ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi arizaga quyidagi hujjatlar ilova qilinadi:
1) ta'sis hujjatlari;
2) bunday tashkilotning vakolatli organining to'lov tizimini tashkil etish to'g'risidagi qarori;
3) to'lov tizimini tashkil etishning maqsadlari va rejalashtirilgan natijalari, shu jumladan bozor va infratuzilma omillari tahlili ko'rsatilgan keyingi ikki kalendar yil uchun to'lov tizimini rivojlantirish biznes-rejasi;
4) ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan to'lov tizimining qoidalari;
5) to‘lov tizimida to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatish bilan shug‘ullanadigan to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlarining ro‘yxati;
6) kredit tashkilotining ushbu moddaning 6-qismi talablarini inobatga olgan holda to‘lov tizimining hisob-kitob markaziga aylanishiga, shu jumladan u bilan tuzilgan shartnoma shaklida yozma roziligi;
7) Rossiya bankiga hujjatlarni ro'yxatdan o'tkazish uchun taqdim etilgan sanadan oldingi oxirgi hisobot sanasida tuzilgan moliyaviy hisobot shakllari ilova qilingan holda tashkilotning sof aktivlari hajmi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan hujjatlar. Ko'rsatilgan hisobot shakllari tashkilotning yagona ijro etuvchi organi va bosh buxgalter (ularning o'rinbosarlari) tomonidan imzolanishi kerak;
8) ushbu moddaning 9-qismining 2 va 3-bandlarida nazarda tutilgan talablarga muvofiqligini tasdiqlovchi hujjatlar.
11. To'lov tizimining operatori bo'lishni niyat qilgan tashkilotdan ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi ariza olingan kundan boshlab 30 kalendar kundan ortiq bo'lmagan muddatda Rossiya banki ko'rsatilgan tashkilotni to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi yoki qaror qabul qiladi. bunday ro'yxatga olishni rad etish.
12. Tashkilotni to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilingan taqdirda, Rossiya banki tashkilotga ro'yxatga olish raqamini beradi, u to'g'risidagi ma'lumotlarni hamma uchun ochiq bo'lgan to'lov tizimi operatorlari reestriga kiritadi va tashkilotga yuboradi. ko'rsatilgan qaror qabul qilingan kundan boshlab besh ish kunidan kechiktirmay Rossiya banki tomonidan belgilangan shakldagi ro'yxatga olish guvohnomasi. To'lov tizimi operatorlari reestrini yuritish tartibi Rossiya banki tomonidan belgilanadi.
13. Rossiya bankiga ro'yxatga olish to'g'risidagi arizani yuborgan tashkilot Rossiya Bankining ro'yxatdan o'tganlik guvohnomasini olgan kundan boshlab to'lov tizimining operatori bo'lish huquqiga ega.
14. To‘lov tizimi operatori to‘lov tizimi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishda o‘zining ro‘yxatga olish raqamini ko‘rsatishi shart.
15. To'lov tizimi to'lov tizimi qoidalarida ko'rsatilgan, "to'lov tizimi" so'zlarini o'z ichiga olgan nomga ega bo'lishi kerak. Rossiya Federatsiyasidagi hech bir tashkilot, to'lov tizimlari operatorlari reestrida ro'yxatdan o'tgan tashkilot bundan mustasno, o'z nomida (firma nomi) "to'lov tizimi" so'zlarini ishlatishi yoki to'lov tizimi operatori faoliyatini boshqacha ko'rsatishi mumkin emas. Toʻlov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari va toʻlov tizimi ishtirokchilari toʻlov tizimi qoidalariga muvofiq oʻzlarining toʻlov tizimiga mansubligini koʻrsatishga haqli. Rossiya Banki Rossiya Bankining to'lov tizimiga nisbatan "to'lov tizimi" so'zlarini ishlatish huquqiga ega.
16. Kredit tashkiloti bo‘lmagan to‘lov tizimining operatori to‘lov tizimi operatori faoliyatining butun davrida ushbu moddaning 9-qismida nazarda tutilgan talablarga rioya qilishi shart.
17. Rossiya banki quyidagi hollarda kredit tashkilotini to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazishni rad etadi:
1) ushbu moddaning 8-qismida nazarda tutilgan hujjatlarni taqdim etmaslik;
2) ishlab chiqilgan to'lov tizimining qoidalari ushbu Federal qonun talablariga mos kelmasligi.
18. Rossiya Banki quyidagi hollarda kredit tashkiloti bo'lmagan tashkilotni to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazishni rad etadi:
1) ushbu moddaning 10-qismida nazarda tutilgan hujjatlarni taqdim etmaslik;
2) tashkilot ushbu moddaning 9-qismida nazarda tutilgan talablarga rioya qilmasligini aniqlash;
3) ishlab chiqilgan to'lov tizimining qoidalari ushbu Federal qonun talablariga mos kelmasligi.
19. To'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tish rad etilgan taqdirda, Rossiya banki ro'yxatga olish to'g'risidagi arizani yuborgan tashkilotni rad etish asoslarini ko'rsatgan holda yozma ravishda xabardor qiladi va ro'yxatdan o'tkazish uchun taqdim etilgan hujjatlarni ilova qilgan kundan boshlab besh ish kunidan kechiktirmay. ro'yxatga olishni rad etish to'g'risidagi qaror.
20. Boshqa to'lov tizimining operatori bo'lishni niyat qilgan to'lov tizimining operatori bo'lgan tashkilot Rossiya Banki tomonidan belgilangan shakl va tartibda Rossiya bankiga qo'shimcha ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi arizani yuborishi shart; to'lov tizimi operatorlari reestrida ro'yxatga olish raqamini ko'rsatgan holda.
21. Boshqa to‘lov tizimining operatori bo‘lishni niyat qilgan to‘lov tizimining operatori bo‘lgan kredit tashkilotini ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi qo‘shimcha arizaga ushbu moddaning 8-qismida nazarda tutilgan hujjatlar ilova qilinadi.
22. Boshqa to‘lov tizimining operatori bo‘lmoqchi bo‘lgan, kredit tashkiloti bo‘lmagan, to‘lov tizimining operatori bo‘lgan tashkilotni ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi qo‘shimcha arizaga ushbu qismning 2 – 8-bandlarida nazarda tutilgan hujjatlar ilova qilinadi. Ushbu maqolaning 10.
23. Rossiya Banki boshqa to'lov tizimining operatori bo'lishni niyat qilgan to'lov tizimining operatori bo'lgan tashkilotni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi yoki bunday ro'yxatdan o'tkazishni rad etish to'g'risida qaror qabul qilingan kundan boshlab 30 kalendar kundan ortiq bo'lmagan muddatda qabul qiladi. qo'shimcha ro'yxatdan o'tish uchun arizani qabul qilish.
24. Agar to'lov tizimining operatori bo'lgan tashkilotni boshqa to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilingan bo'lsa, Rossiya banki yangi ro'yxatga olish raqamini bermasdan ma'lumotlarni to'lov tizimi operatorlari reestriga kiritadi va to'lov tizimi operatoriga bildirishnoma yuboradi. tegishli qaror qabul qilingan kundan boshlab besh ish kunidan kechiktirmay Rossiya Banki tomonidan belgilangan shakldagi tashkilot.
25. Tashkilot Rossiya bankidan to'lov tizimining operatori bo'lgan tashkilotni boshqa to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi bildirishnomani olgan kundan boshlab boshqa to'lov tizimining operatori bo'lish huquqiga ega.
26. Rossiya bankidan bildirishnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay, tashkilot ilgari berilgan ro'yxatga olish guvohnomasini Rossiya bankiga yuborishi shart.
27. Rossiya Banki tashkilotga operatori bo'lgan to'lov tizimlarini ko'rsatuvchi yangi ro'yxatga olish guvohnomasini tashkilotdan ilgari berilgan ro'yxatga olish guvohnomasi olingan kundan keyingi ish kunida yuboradi.
28. Rossiya Banki, agar ushbu moddaning 8-qismida nazarda tutilgan hujjatlar taqdim etilmagan bo'lsa, to'lov tizimining operatori bo'lgan kredit tashkilotini boshqa to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazishni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladi.
29. Rossiya banki, agar ushbu moddaning 10-qismining 2 - 8-bandlarida nazarda tutilgan hujjatlar taqdim etilgan bo'lsa, to'lov tizimining operatori bo'lmagan kredit tashkiloti bo'lmagan tashkilotni boshqa to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazishni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladi. taqdim etilmasa yoki to'lov tizimining operatori belgilangan talablarga javob bermasa .
30. Agar uni ro'yxatdan o'tkazish paytida ko'rsatilgan to'lov tizimining operatori to'g'risidagi ma'lumotlar o'zgargan bo'lsa, to'lov tizimining operatori bunday o'zgarishlar kiritilgan kundan boshlab uch ish kuni ichida u tomonidan belgilangan shaklda Rossiya bankini xabardor qilishi shart. To'lov tizimining operatoridan olingan xabarnoma asosida Rossiya banki uni olgan kundan boshlab uch ish kuni ichida to'lov tizimi operatorlari reestriga tegishli o'zgartirishlar kiritadi.
31. Rossiya banki quyidagi asoslar va muddatlarda tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarib tashlash to'g'risida qaror qabul qilishga haqli:
1) to'lov tizimi operatorining tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlar to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarib tashlangan ish kunini ko'rsatgan arizasi asosida - arizada ko'rsatilgan ish kunida, lekin ariza berilgan kundan oldin emas. to'lov tizimining operatori taqdim etiladi;
2) ushbu Federal qonunning 34-moddasi 8 va 9-qismlarida nazarda tutilgan hollarda - Rossiya banki qaror qabul qilgan kundan keyingi ish kunida;
3) agar Rossiya banki nazoratni amalga oshirayotganda, to'lov tizimining operatorini ro'yxatdan o'tkazish asosida amalga oshirilgan ma'lumotlar bilan jiddiy nomuvofiqlik faktini aniqlasa - qaror qabul qilingan kundan keyingi ish kuni. Rossiya banki tomonidan;
4) Rossiya banki to'lov tizimining operatori bo'lgan kredit tashkilotidan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilganda - litsenziya Rossiya banki tomonidan bekor qilingan kundan keyingi ish kunida;
5) to'lov tizimining operatori yuridik shaxs sifatida tugatilgan taqdirda - to'lov tizimining operatori bo'lgan yuridik shaxs tugatilganligi to'g'risida Rossiya bankiga ma'lum bo'lgan kundan keyingi ish kuni.
32. Ushbu moddaning 31-qismida nazarda tutilgan asoslar bundan mustasno, tashkilot to‘g‘risidagi ma’lumotlarni boshqa asoslar bo‘yicha to‘lov tizimi operatorlari reestridan chiqarib tashlashga yo‘l qo‘yilmaydi.
33. Tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimlari operatorlari reestridan chiqarib tashlashda Rossiya banki to'lov tizimi operatorlari reestriga tegishli yozuv kiritadi va bunday chiqarib tashlangan kundan keyingi kundan kechiktirmay tashkilotga xabarnoma yuboradi. ushbu moddaning 31-qismining 5-bandida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, u to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimlari operatorlari reestridan chiqarib tashlash. Rossiya bankidan bildirishnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay, tashkilot ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomani Rossiya bankiga qaytarishi shart.
34. Kredit tashkiloti bo‘lmagan to‘lov tizimining operatori to‘lov tizimi operatorlari reestridan ma’lumotlar chiqarib tashlanganligi, to‘lov tizimi doirasida pul mablag‘larini o‘tkazmalari to‘xtatilganligi to‘g‘risida bildirishnoma olgan kundan boshlab, shu kungacha boshlangan pul o‘tkazmalari. belgilangan kun , ushbu Federal qonunning 5-moddasi 5-qismida belgilangan muddatda markaziy to'lov kliring kontragenti va (yoki) hisob-kitob markazi tomonidan bajarilishi kerak. Muhim to'lov tizimlariga nisbatan, pul o'tkazmalarini tugatish va tugatish muddati Rossiya Banki tomonidan oshirilishi mumkin, lekin bir oydan oshmasligi kerak.
35. Markaziy to'lov kliring kontragenti va (yoki) hisob-kitob markazi tomonidan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalari bekor qilingan taqdirda pul mablag'larini o'tkazishni yakunlash tartibi federal qonun bilan belgilanadi.
36. To‘lov tizimining operatori Rossiya Bankiga to‘lov tizimi qoidalariga kiritilgan o‘zgartirishlarni, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari ro‘yxatiga kiritilgan o‘zgartirishlarni tegishli o‘zgartirishlar kiritilgan kundan boshlab 10 kundan kechiktirmay taqdim etishi shart.
37. To‘lov tizimlari operatorlari o‘zlarining to‘lov tizimlarining o‘zaro hamkorligi to‘g‘risida shartnoma tuzishlari mumkin, agar o‘zaro hamkorlik qilish tartibi to‘lov tizimlari qoidalarida aks ettirilgan bo‘lsa.
38. Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasida pul mablag'lari o'tkaziladigan to'lov tizimi operatorining faoliyati faqat Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tuzilgan tashkilot tomonidan amalga oshirilishi mumkin. ushbu Federal qonun talablariga javob berish.
39. Pul o'tkazmalari operatori, kamida uchta boshqa pul o'tkazmalari operatorining bank hisob raqamlariga ega bo'lgan va Rossiya Banki tomonidan belgilangan qiymatdan ortiq miqdorda ketma-ket uch oy davomida ushbu hisobvaraqlar o'rtasida pul o'tkazmalarini amalga oshiradigan Rossiya Banki bundan mustasno. , ushbu moddaning talablariga muvofiq, to'lov tizimi operatorini ro'yxatdan o'tkazish uchun ariza ushbu talabga rioya qilish boshlangan kundan boshlab 30 kun ichida Rossiya bankiga yuborilishini ta'minlashi shart. Ushbu talabni bajarish boshlangan kundan boshlab to'rt oy o'tgach, pul o'tkazmalari operatorlarining bunday pul o'tkazmalari operatorida ochilgan bank hisobvaraqlari o'rtasida pul mablag'larini o'tkazishga faqat to'lov tizimi doirasida ruxsat etiladi. Ushbu qismning talablari to'lov tizimlarining hisob-kitob markazlari bo'lgan, to'lov tizimi operatorlari Rossiya banki tomonidan ro'yxatga olingan pul o'tkazmalari operatorlariga ko'rsatilgan to'lov tizimlari doirasida amalga oshiriladigan pul o'tkazmalariga nisbatan qo'llanilmaydi.
40. Rossiya banki to'lov tizimining operatori sifatida faoliyat yuritadigan va ushbu moddaga muvofiq Rossiya bankiga ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi arizani taqdim etmagan tashkilotga bunday tashkilotni to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish talabini yuboradi. Ko'rsatilgan tashkilot Rossiya bankiga ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi arizani bunday so'rov olingan kundan boshlab 30 kalendar kundan kechiktirmay yuborishi yoki to'lov tizimining operatori sifatida faoliyatini to'xtatishi shart.
16-modda. To'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori va uning faoliyatiga qo'yiladigan talablar
1. To'lov infratuzilmasi xizmatlarining operatori kredit tashkiloti, kredit tashkiloti bo'lmagan tashkilot, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lishi mumkin.
2. Kredit muassasasi bo'lgan to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori, Rossiya banki yoki Vneshekonombank, operativ xizmatlar ko'rsatish, to'lov kliring xizmatlari va hisob-kitob xizmatlarini, shu jumladan bir tashkilot doirasida birlashtirishi mumkin.
3. Kredit muassasasi bo'lmagan to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori, Rossiya banki yoki Vneshekonombank operativ xizmatlar ko'rsatish va to'lov kliring xizmatlarini, shu jumladan bir tashkilot doirasida birlashtirishi mumkin.
4. Kredit muassasasi, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lgan to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori, agar bu qonun hujjatlariga zid bo'lmasa, o'z faoliyatini pul o'tkazmalari operatori, to'lov tizimining operatori faoliyati va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi.
5. Kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori, agar bu Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga zid bo'lmasa, o'z faoliyatini to'lov tizimi operatori faoliyati va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin.
6. Rossiya Banki Rossiya Banki me'yoriy hujjatlariga va tuzilgan shartnomalarga muvofiq ushbu Federal qonun asosida to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori sifatida ishlaydi.
7. To‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatori o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga hamda to‘lov tizimi ishtirokchilari va to‘lov infratuzilmasi xizmatlarining boshqa operatorlari bilan tuziladigan shartnomalarga muvofiq amalga oshiradi.
8. To'lov tizimining qoidalari ushbu Federal qonunga muvofiq shartnomalar tuzilishi mumkin bo'lgan to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlariga qo'yiladigan talablarni belgilashi kerak.
9. To‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlariga nisbatan ularning moliyaviy ahvoli, texnologik ta’minoti va to‘lov tizimining uzluksiz ishlashiga ta’sir etuvchi boshqa omillarga qo‘yiladigan talablar aniqlanishi, ular ob’ektiv bo‘lishi, jamoatchilik ko‘rib chiqishi uchun ochiq bo‘lishi va xizmat ko‘rsatuvchi operatorlarning xizmatlaridan teng foydalanishini ta’minlashi kerak. to'lov tizimiga to'lov infratuzilmasi xizmatlari.
10. To‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq to‘lov tizimi operatoriga o‘z faoliyati (to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatish masalalari bo‘yicha) to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishlari shart.
11. Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan pul o'tkazmalari operatorlari to'lov tizimi doirasida pul mablag'larini o'tkazishda ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan va Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlarini jalb qilishlari shart, bundan mustasno. ushbu Federal qonunning 17-moddasi 8-qismida nazarda tutilgan holat.
17-modda. Operatsion markazning ishlashiga qo'yiladigan talablar
1. Operatsion markaz o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq hamda to‘lov tizimining operatori, to‘lov tizimining ishtirokchilari, to‘lov kliring markazi va hisob-kitob markazi bilan tuzilgan operativ xizmatlar ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomalar asosida amalga oshiradi, agar xulosa tuzilgan bo‘lsa. Bunday shartnomalar to'lov tizimining qoidalarida nazarda tutilgan.
2. To'lov tizimi bir nechta operatsion markazlarga ega bo'lishi mumkin.
3. Operatsiya markazi to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida, to‘lov tizimi ishtirokchilari va ularning mijozlari, to‘lov kliring markazi, hisob-kitob markazi, to‘lov kliring markazi va hisob-kitob markazi o‘rtasida elektron xabarlar almashinuvini ta’minlaydi.
4. Operatsion markaz to‘lov tizimining ishlashi uchun zarur bo‘lgan va to‘lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan axborot-kommunikatsiya texnologiyalaridan foydalanish bilan bog‘liq boshqa harakatlarni ham amalga oshirishi mumkin.
5. Operatsion markaz operativ xizmatlar ko‘rsatilmaganligi (to‘g‘ri ko‘rsatilmaganligi) natijasida to‘lov tizimi ishtirokchilariga, to‘lov kliring markaziga va hisob-kitob markaziga yetkazilgan haqiqiy zarar uchun javobgar bo‘ladi.
6. To‘lov tizimi qoidalariga va operativ xizmatlar ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomaga muvofiq, operativ markazning haqiqiy zarar uchun javobgarligi jarima miqdori bilan cheklanishi mumkin, qasddan taqdim etmaslik (noto‘g‘ri taqdim etish) hollari bundan mustasno. ) operativ xizmatlar.
7. Agar to‘lov tizimining qoidalari va operativ xizmatlarni ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomada operativ markazning ma’lum vaqt mobaynida operativ xizmatlarni uzluksiz ko‘rsatishning kafolatlangan darajasini ta’minlash majburiyati nazarda tutilgan bo‘lsa, operativ markazning amaldagi to‘lovlar uchun javobgarligi. zarar va jarimalar belgilanishi mumkin.
8. To'lov tizimining operatori to'lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan hollarda va tartibda to'lov tizimi ishtirokchilariga operativ xizmatlar ko'rsatish uchun Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan operatsion markazni jalb qilish huquqiga ega. Bunda to‘lov tizimining operatori to‘lov tizimi ishtirokchilariga operativ xizmatlarni lozim darajada ko‘rsatish uchun javobgardir.
18-modda. To'lov kliring markazi faoliyatiga qo'yiladigan talablar
1. To‘lov kliring markazi o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq hamda to‘lov tizimi ishtirokchilari, operativ markaz va hisob-kitob markazi bilan tuzilgan to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomalar asosida amalga oshiradi, agar bunday shartnomalarni tuzish to'lov tizimining qoidalarida nazarda tutilgan.
2. Tashkil etilgan savdolarda amalga oshirilgan operatsiyalar uchun pul mablag'lari o'tkaziladigan to'lov tizimlarida to'lov kliring xizmatlari 2011 yil 7 fevraldagi N 7-FZ "To'g'risida" Federal qonuniga muvofiq faoliyat yurituvchi kliring tashkiloti tomonidan kliring xizmatining bir qismi sifatida ko'rsatilishi mumkin. tozalash va tozalash faoliyati."
3. To‘lov tizimi bir nechta to‘lov kliring markazlariga ega bo‘lishi mumkin.
4. To‘lov tizimi ishtirokchilari bilan tuzilgan to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnoma qo‘shilish shartnomasi hisoblanadi.
5. Hisob-kitob markazi bilan tuzilgan to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomaga muvofiq, to‘lov tizimi ishtirokchilarining bajarilishi lozim bo‘lgan topshiriqlarini to‘lov tizimi ishtirokchilari nomidan hisob-kitob markaziga o‘tkazish majburiyatini oladi. .
6. To‘lov kliringi xizmatlari ko‘rsatilmaganligi (noto‘g‘ri ko‘rsatilmaganligi) natijasida to‘lov tizimi ishtirokchilariga va hisob-kitob markaziga yetkazilgan zararlar uchun to‘lov kliring markazi javobgar bo‘ladi.
7. To‘lov tizimi qoidalariga va to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomaga muvofiq to‘lov kliring markazining yo‘qotishlar uchun javobgarligi jarima miqdori bilan cheklanishi mumkin, bundan qasddan taqdim etmaslik (noto‘g‘ri) hollari bundan mustasno. to'lov kliring xizmatlarini taqdim etish.
8. Markaziy to'lov kliring kontragenti to'lov tizimi qoidalari va to'lov kliring xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnomalarda belgilangan tartibda kredit tashkiloti, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lishi mumkin.
9. Markaziy to‘lov kliring kontragenti quyidagilarga majburdir:
1) o'z majburiyatlarini bajarish uchun etarli mablag'ga ega bo'lishi yoki o'z majburiyatlarining bajarilishini ta'minlash, shu jumladan kafolat jamg'armasi hisobidan, markaziy to'lov kliring kontragenti to'lovchiga aylangan eng katta majburiyat miqdorida belgilangan muddatda. to'lov tizimining qoidalari;
2) to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmaslik (to'g'ri bajarmaslik) xavfini har kuni kuzatib borish, moliyaviy ahvoli tahlili xavfning ortishi ko'rsatilgan to'lov tizimining ishtirokchilariga nisbatan cheklash choralarini qo'llash, shu jumladan to'lovning maksimal miqdorini belgilash. to'lov kliring pozitsiyasi va to'lov tizimi ishtirokchilarining pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha majburiyatlari bajarilishini ta'minlashning oshirilgan miqdorini talab qilish.
19-modda. Hisob-kitob markazi faoliyatiga qo'yiladigan talablar
1. Hisob-kitob markazi kredit tashkiloti, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lishi mumkin.
2. To'lov tizimi bir nechta hisob-kitob markazlariga ega bo'lishi mumkin.
3. Hisob-kitob markazi o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq hamda to‘lov tizimi ishtirokchilari va (yoki) markaziy to‘lov kliring kontragenti (agar mavjud bo‘lsa) bilan tuzilgan bank hisobvarag‘i shartnomalari asosida amalga oshiradi. operatsion markaz va to'lov kliring markazi bilan tuzilgan shartnomalar, agar bunday shartnomalarni tuzish to'lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan bo'lsa.
4. Hisob-kitob markazi to‘lov tizimi ishtirokchilarining to‘lov kliring markazidan olingan topshiriqlarini to‘lov tizimi ishtirokchilarining bank hisobvaraqlariga va (yoki) markaziy to‘lov kliring kontragentining (agar mavjud bo‘lsa) bank hisobvarag‘iga pul mablag‘larini hisobdan chiqarish va kiritish yo‘li bilan bajaradi. .
5. To'lov tizimining hisob-kitob markazi, ushbu Federal qonunning 18-moddasi 2-qismida nazarda tutilgan hollarda, to'lov tizimi ishtirokchilarining 2011 yil 7 fevraldagi 5-FZ Federal qonuniga muvofiq faoliyat yurituvchi kliring tashkilotidan olingan buyurtmalarini bajarishi mumkin. 7-FZ "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida".
To'lov tizimlarini tashkil etish va faoliyatiga qo'yiladigan talablar 4-bob
20-modda. To'lov tizimi qoidalari
1. To'lov tizimining qoidalari quyidagilarni belgilashi kerak:
1) to'lov tizimining operatori, to'lov tizimi ishtirokchilari va to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari o'rtasidagi o'zaro hamkorlik tartibi;
2) to'lov tizimi qoidalariga rioya etilishini nazorat qilish tartibi;
3) to'lov tizimi qoidalariga rioya qilmaslik uchun javobgarlik;
4) to'lov tizimida ishtirok etish, ishtirok etishni to'xtatib turish va tugatish mezonlari;
5) to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlarini jalb qilish va to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari ro‘yxatini yuritish tartibi;
6) naqd pulsiz hisob-kitoblarning qo'llaniladigan shakllari;
7) to'lov tizimi doirasida pul mablag'larini o'tkazish tartibi, shu jumladan uning qaytarib olinmasligi, so'zsizligi va yakuniyligi;
8) 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni talablariga muvofiq to'lovchi to'g'risidagi ma'lumotlar bilan pul mablag'larini o'tkazish tartibi. agar ular to'lov tizimi ishtirokchisining ixtiyorida bo'lmasa;
9) to'lov tizimi doirasida yagona bo'lgan pul mablag'larini o'tkazish xizmatlari uchun haq to'lash tartibi;
10) to'lovlarni kliring va hisob-kitob qilish tartibi;
11) to'lov tizimi doirasida yagona bo'lgan to'lov infratuzilmasi xizmatlari uchun haq to'lash tartibi;
12) to‘lov tizimi ishtirokchilariga va to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlariga ularning faoliyati to‘g‘risidagi ma’lumotlarni to‘lov tizimi operatoriga taqdim etish tartibi;
13) to'lov tizimidagi risklarni boshqarish tizimi, shu jumladan foydalaniladigan risklarni boshqarish modeli, risklarni boshqarish choralari va usullari ro'yxati;
14) to'lov tizimining uzluksiz ishlashini ta'minlash tartibi;
15) to'lov tizimining ishlashi uchun vaqt qoidalari;
16) to'lov tizimi ishtirokchisini va uning to'lov tizimidagi ishtiroki turini aniq aniqlash imkonini beruvchi kodni (raqamni) berish tartibi;
17) to'lov tizimi ishtirokchilarining pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha majburiyatlari bajarilishini ta'minlash tartibi;
18) munozarali va favqulodda vaziyatlarda to‘lov tizimi doirasida o‘zaro hamkorlik qilish, shu jumladan to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlarini, muhim to‘lov tizimi ishtirokchilarini va muhim to‘lov tizimining operatorini operatsion nosozliklar, ularning sabablari va oqibatlari to‘g‘risida xabardor qilish;
19) axborotni muhofaza qilish talablari;
20) o'zaro aloqalar amalga oshiriladigan to'lov tizimlarining ro'yxati va bunday o'zaro hamkorlik qilish tartibi;
21) to'lov tizimining qoidalarini o'zgartirish tartibi;
22) to‘lov tizimi ishtirokchilari va to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari bilan nizolarni sudgacha hal qilish tartibi.
2. To'lov tizimining qoidalarida to'lov tizimining ishlashini ta'minlash uchun zarur bo'lgan boshqa qoidalar ham nazarda tutilishi mumkin.
3. Rossiya Bankining to'lov tizimining qoidalari bundan mustasno, to'lov tizimining qoidalari shartnoma hisoblanadi. To'lov tizimining qoidalari bitta hujjat yoki bir nechta o'zaro bog'liq hujjatlar shaklida tuzilishi mumkin.
4. To'lov tizimining qoidalari quyidagilarni o'rnatishni taqiqlaydi:
1) ushbu Federal qonunning 21-moddasi 10-qismining talablariga mos kelmaydigan to'lov tizimida ishtirok etishga to'sqinlik qiladigan talablar;
2) to'lov tizimi ishtirokchilariga boshqa to'lov tizimlarida qatnashmaslik talablari (ishtirok etishning mutlaq sharti);
3) to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida tuzilgan shartnomalar asosida to‘lov tizimidan tashqarida bunday ishtirokchilar javobgarligi ostida kliring va hisob-kitoblarni cheklash (taqiqlash) bo‘yicha to‘lov tizimi ishtirokchilariga qo‘yiladigan talablar;
4) to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlariga boshqa to‘lov tizimlari doirasida to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatishni cheklash (taqiqlash) bo‘yicha talablar (to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini eksklyuziv ko‘rsatish sharti);
5) to'lov tizimi ishtirokchilari va ularning mijozlari tomonidan pul mablag'larini o'tkazish xizmatlari uchun to'lovning eng kam miqdori.
5. To‘lov tizimi operatori to‘lov tizimida ishtirok etish niyatida bo‘lgan tashkilotlarga to‘lov tizimi qoidalarini dastlabki ko‘rib chiqish uchun yig‘im undirmagan holda taqdim etishi shart, to‘lov tizimi qoidalarining nusxalarini yaratish xarajatlari bundan mustasno.
6. To'lov tizimining qoidalari, shu jumladan tariflar hamma uchun ochiqdir. To'lov tizimining operatori axborot xavfsizligi talablari to'g'risidagi ma'lumotlarni va federal qonunga muvofiq kirish cheklangan ma'lumotlarni oshkor qilmaslik huquqiga ega.
7. To'lov tizimining ishtirokchilari to'lov tizimining qoidalariga faqat ularni bir butun sifatida qabul qilish orqali qo'shiladilar.
8. To‘lov tizimining operatori bir tomonlama tartibda to‘lov tizimi qoidalariga quyidagi hollarda o‘zgartirishlar kiritishi mumkin:
1) to'lov tizimi ishtirokchilariga taklif qilinayotgan o'zgartirishlar bilan oldindan tanishish va o'z fikrini to'lov tizimining operatoriga u belgilagan muddatda, bir oydan kam bo'lmagan muddatda yuborish imkoniyatini berish;
2) ushbu qismning 1-bandida ko'rsatilgan muddat tugaganidan keyin kamida bir oy o'zgartirishlar kiritish muddatini belgilash.
9. Rossiya Banki to'lov tizimining qoidalari ushbu Federal qonun asosida Rossiya Bankining normativ hujjatlari bilan belgilanadi.
10. Tashkil etilgan kim oshdi savdolarida amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha pul o'tkazmalari amalga oshiriladigan to'lov tizimlari qoidalarining o'ziga xos xususiyatlari vakolatli federal ijroiya organi bilan kelishilgan holda Rossiya banki tomonidan belgilanadi.
21-modda. To'lov tizimining ishtirokchilari
1. Quyidagi tashkilotlar to‘lov tizimi qoidalarida belgilangan tartibda to‘lov tizimi qoidalariga rioya qilgan holda to‘lov tizimining ishtirokchisi bo‘lishi mumkin:
1) pul o'tkazmalari operatorlari (shu jumladan elektron pul operatorlari);
2) qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari, shuningdek "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida" gi 2011 yil 7 fevraldagi 7-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq uyushgan savdo va (yoki) kliring ishtirokchilari ishtirokchilari bo'lgan yuridik shaxslar;
3) Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urtalashni ta'minlovchi sug'urta tashkilotlari;
4) Federal G'aznachilik organlari;
5) federal pochta xizmatlari tashkilotlari.
2. Agar to‘lov tizimining operatorlari to‘lov tizimlarining o‘zaro hamkorligi to‘g‘risida shartnoma tuzsa, bunday to‘lov operatori nomidan ish yurituvchi boshqa to‘lov tizimining markaziy to‘lov kliring kontragenti va (yoki) hisob-kitob markazi to‘lov tizimining ishtirokchilari bo‘lishi mumkin. tizimi.
3. Xalqaro moliya tashkilotlari, xorijiy markaziy (milliy) banklar, xorijiy banklar to‘lov tizimining ishtirokchilari bo‘lishi mumkin.
4. To‘lov tizimining qoidalari to‘lov tizimida bevosita ishtirok etishni nazarda tutishi kerak va to‘lov tizimida bilvosita ishtirok etishni nazarda tutishi mumkin.
5. To‘lov tizimi qoidalarida to‘lov tizimida bevosita va bilvosita ishtirok etishning har xil turlari nazarda tutilishi mumkin.
6. To‘lov tizimida bevosita ishtirok etish to‘lov tizimining boshqa ishtirokchilari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun bevosita ishtirokchiga aylangan tashkilotning hisob-kitob markazida bank hisob raqamini ochishni talab qiladi.
7. To'lov tizimining bevosita ishtirokchilari faqat pul o'tkazmalari operatorlari, shu jumladan elektron pul operatorlari, qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari, 7 fevraldagi Federal qonuniga muvofiq uyushgan savdo va (yoki) kliring ishtirokchilari bo'lgan yuridik shaxslar bo'lishi mumkin. , 2011 yil N 7-FZ "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida" (ular uyushgan savdolarda tuzilgan bitimlar uchun pul o'tkazmalarini amalga oshirganda), Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urtalashni ta'minlovchi sug'urta tashkilotlari (ular amalga oshirilganda). Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan fuqarolik javobgarligini sug'urta qilishning majburiy turlari bo'yicha hisob-kitoblar) va Federal G'aznachilik organlari.
8. To‘lov tizimida bilvosita ishtirok etish bilvosita ishtirokchiga – ushbu moddaning 1-qismida nazarda tutilgan tashkilotga, pul o‘tkazmalari operatori bo‘lgan to‘lov tizimining bevosita ishtirokchisiga pul o‘tkazmalarini amalga oshirish uchun bank hisob raqamini ochishni talab qiladi. to'lov tizimining boshqa ishtirokchilari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish.
9. To‘lov tizimining bevosita va bilvosita ishtirokchilari o‘rtasidagi munosabatlar to‘lov tizimi qoidalari va tuzilgan bank hisobvarag‘i shartnomalari bilan tartibga solinadi.
10. To‘lov tizimidagi ishtirok etishning har bir turi uchun bunday to‘lov tizimining qoidalari ishtirok etishning alohida mezonlarini belgilaydi, ular jamoatchilik tomonidan ko‘rib chiqilishi mumkin bo‘lgan, bir turdagi to‘lov tizimi ishtirokchilarining to‘lov tizimiga teng kirishini ta’minlaydigan talablarni o‘z ichiga olishi kerak. . Ushbu talablar moliyaviy holat, texnologik ta'minot va to'lov tizimining uzluksiz ishlashiga ta'sir qiluvchi boshqa omillar bilan bog'liq bo'lishi mumkin.
11. Mablag'larni o'tkazish bo'yicha operatorlar, Rossiya Banki bundan mustasno, bu haqda Rossiya bankiga 10 kalendar kundan kechiktirmay xabar bergan holda, pul mablag'larini transchegaraviy o'tkazish maqsadida to'lov tizimlarida ishtirok etishi mumkin. Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda to'lov tizimida ishtirok etishning boshlanishi.
12. Pul mablag'larini o'tkazuvchi operatorlar, agar quyidagi shartlardan biri mavjud bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi hududida mablag'lar o'tkaziladigan to'lov tizimida ishtirok eta olmaydi:
1) Rossiya Federatsiyasi hududida ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan to'lov tizimining operatori funktsiyalarini bajaradigan yuridik shaxsning yo'qligi;
2) ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan to'lov tizimi qoidalarining yo'qligi;
3) ushbu Federal qonunning 16-moddasi 11-qismi talablarini buzish;
4) ushbu Federal qonunning 29-moddasi 10-qismi talablarini buzish.
22-modda. To'lov tizimini muhim deb tan olish
1. To‘lov tizimi quyidagi mezonlardan kamida bittasiga javob bersa, tizimli ahamiyatga ega bo‘ladi:
1) to'lov tizimi doirasida ketma-ket uch kalendar oyi davomida Rossiya banki tomonidan belgilangan qiymatlardan kam bo'lmagan miqdorda pul mablag'larining umumiy miqdori bilan pul o'tkazmalarini va individual pul o'tkazmalarini amalga oshirish;
2) kredit tashkilotlarini qayta moliyalashda va ochiq bozorda operatsiyalarni amalga oshirishda Rossiya Banki to'lov tizimi doirasida pul o'tkazmalarini amalga oshirish;
3) tashkil etilgan kim oshdi savdolarida amalga oshirilgan operatsiyalar uchun to'lov tizimi doirasida pul o'tkazmalarini amalga oshirish.
2. To‘lov tizimi quyidagi mezonlardan kamida bittasiga javob bersa, ijtimoiy ahamiyatga ega hisoblanadi:
1) to'lov tizimi doirasida ketma-ket uch kalendar oy davomida umumiy hajmi Rossiya Banki tomonidan belgilangan qiymatlardan kam bo'lmagan va yarmidan ko'p pul mablag'larini o'tkazishni amalga oshirish; Rossiya Banki tomonidan belgilangan qiymatdan oshmaydigan miqdorda ushbu mablag'larni o'tkazish;
2) kalendar yil davomida to'lov tizimi doirasida to'lov kartalaridan foydalangan holda pul o'tkazmalari Rossiya banki tomonidan belgilangan qiymatdan kam bo'lmagan miqdorda amalga oshiriladi;
3) kalendar yil davomida to'lov tizimi doirasida bank hisobvarag'ini ochmasdan pul o'tkazmalari Rossiya banki tomonidan belgilangan qiymatdan kam bo'lmagan miqdorda amalga oshiriladi;
4) kalendar yil davomida, to'lov tizimi doirasida, Rossiya banki tomonidan belgilangan qiymatdan kam bo'lmagan miqdorda, yakka tartibdagi mijozlardan ularning bank hisob raqamlariga pul o'tkazmalari (to'lov kartalaridan foydalangan holda pul o'tkazmalari bundan mustasno).
3. To'lov tizimi Rossiya banki tomonidan to'lov tizimining belgilangan muhimlik mezonlariga muvofiqligini tasdiqlovchi ma'lumotlar asosida muhim deb tan olinadi:
1) to'lov tizimining operatori Rossiya banki tomonidan ro'yxatdan o'tkazilganda;
2) Rossiya banki milliy to'lov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshirganda;
3) to‘lov tizimining belgilangan ahamiyat mezonlariga muvofiqligini tasdiqlovchi hujjatlar ilova qilingan holda to‘lov tizimi operatorining yozma arizasi asosida.
4. Rossiya banki to'lov tizimini muhim deb tan olish to'g'risida qaror qabul qilganda, etti kalendar kun ichida:
1) to'lov tizimi operatorlari reestriga to'lov tizimining ahamiyatli deb tan olinishi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi;
2) to'lov tizimining muhim deb tan olinganligi to'g'risida to'lov tizimining operatorini yozma ravishda xabardor qiladi.
6. To‘lov tizimi uning muhim deb tan olinganligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar to‘lov tizimi operatorlari reestriga kiritilgan kundan boshlab muhim deb e’tirof etiladi.
7. Muhim to‘lov tizimining operatori quyidagilarga majburdir:
1) Rossiya bankidan to'lov tizimi muhim deb e'tirof etilganligi to'g'risida xabarnoma olingan kundan boshlab 90 kalendar kun ichida ushbu Federal qonunning 24-moddasiga muvofiq Rossiya banki tomonidan qo'yilgan talablarga rioya etilishini ta'minlash;
2) Rossiya Bankidan to'lov tizimi muhim deb e'tirof etilganligi to'g'risida bildirishnoma olingan kundan boshlab 120 kalendar kun ichida Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksining 24-moddasi talablariga rioya qilish uchun to'lov tizimining qoidalariga zarur o'zgartirishlar kiritish. ushbu Federal qonunni qabul qiling va to'lov tizimining o'zgartirilgan qoidalarini Rossiya bankiga yuboring yoki etti kalendar kundan kechiktirmay Rossiya Bankiga to'lov tizimining operatorini ro'yxatdan o'tkazishda Rossiya Bankiga taqdim etilgan to'lov tizimi qoidalariga muvofiqligi to'g'risida xabar bering. ushbu Federal qonunning 24-moddasi talablari.
8. Rossiya Banki muhim to'lov tizimining belgilangan muhimlik mezonlariga muvofiqligini tahlil qiladi. Agar ilgari muhim deb tan olingan to'lov tizimi olti kalendar oy ichida belgilangan ahamiyat mezonlaridan birortasiga javob bermasa, Rossiya banki bunday to'lov tizimini tizimli yoki ijtimoiy ahamiyatini yo'qotgan deb tan olish to'g'risida qaror qabul qiladi.
9. To'lov tizimini tizimli yoki ijtimoiy ahamiyatini yo'qotgan deb tan olish to'g'risida qaror qabul qilingandan so'ng, Rossiya banki etti kalendar kun ichida:
1) to'lov tizimi o'zining tizimli yoki ijtimoiy ahamiyatini yo'qotgan deb tan olinganligi to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimlari operatorlari reestriga kiritadi;
2) to‘lov tizimi o‘zining tizimli yoki ijtimoiy ahamiyatini yo‘qotgan deb tan olinganligi to‘g‘risida to‘lov tizimining operatorini yozma ravishda xabardor qiladi.
11. Rossiya Bankining to'lov tizimi tizimli muhim to'lov tizimi sifatida tan olingan.
12. Rossiya Banki Rossiya Banki to'lov tizimi tomonidan ushbu Federal qonunning 24-moddasida nazarda tutilgan tizimli ahamiyatga ega to'lov tizimlariga qo'yiladigan talablarga rioya etilishini ta'minlashi shart.
23-modda. Rossiya banki tomonidan muhim to'lov tizimining qoidalarining belgilangan talablarga muvofiqligini tekshirish tartibi
1. Muhim to'lov tizimining qoidalarining ushbu Federal qonunda va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya bankining normativ hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiqligini tekshirish (bundan buyon matnda muvofiqlikni tekshirish deb yuritiladi) Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi. to'lov tizimini muhim deb tan olgandan keyin.
2. Muhim to'lov tizimining operatori ushbu Federal qonunning 22-moddasi 7-qismining 2-bandida ko'rsatilgan muddatda to'lov tizimining qoidalariga muvofiqligini tekshirish uchun Rossiya bankiga ikki nusxada taqdim etadi yoki bu haqda xabardor qiladi. Rossiya banki to'lov tizimining operatorini ro'yxatdan o'tkazishda Rossiya Bankiga taqdim etilgan to'lov tizimining qoidalariga muvofiqligini tekshirish imkoniyati to'g'risida.
3. Muhim to'lov tizimining qoidalariga muvofiqligini tekshirish Rossiya banki tomonidan muhim to'lov tizimining qoidalariga muvofiqligini tekshirish uchun muhim to'lov tizimining qoidalari taqdim etilgan kundan boshlab 90 kalendar kundan ortiq bo'lmagan muddatda amalga oshiriladi. to'lov tizimi yoki Rossiya Bankiga to'lov tizimi operatorini ro'yxatdan o'tkazishda Rossiya Bankiga taqdim etilgan to'lov tizimining qoidalariga muvofiqligini tekshirish imkoniyati to'g'risida xabar berilgan kundan boshlab.
4. Agar to'lov tizimining qoidalari ushbu Federal qonunning talablariga va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya bankining qoidalariga mos keladigan bo'lsa, Rossiya banki to'lov tizimining qoidalariga muvofiqlik belgisini qo'yadi va bitta to'lov tizimini yuboradi. muhim to'lov tizimining operatoriga muhim to'lov tizimi qoidalarining nusxasi.
5. Agar to'lov tizimining qoidalari ushbu Federal qonunning talablariga va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ hujjatlariga mos kelmasa, Rossiya banki bunday nomuvofiqlik to'g'risida to'lov tizimining operatorini yozma ravishda xabardor qiladi. Xabarnomada Rossiya bankiga taqdim etilgan to'lov tizimining qoidalariga rioya qilmayotgan talablar, shuningdek ularni o'zgartirish va tekshirish uchun Rossiya bankiga qayta topshirish muddati 90 kundan ortiq bo'lmagan muddat ko'rsatilgan. muvofiqlik.
6. Muhim to'lov tizimining qoidalariga o'zgartirishlar kiritishda, shu jumladan Rossiya Banki milliy to'lov tizimida nazoratni amalga oshirishda taqdim etilgan Rossiya Bankining iltimosiga binoan, muhim to'lov tizimining operatori o'zgartirishlar kiritishi shart. ushbu qoidalar ushbu o'zgarishlar kiritilgandan keyin 10 kundan kechiktirmay Rossiya bankiga muvofiqligini tekshirish uchun.
24-modda. Muhim to'lov tizimiga qo'yiladigan talablar
1. Rossiya banki tizimli muhim to'lov tizimiga quyidagi talablarni belgilaydi:
1) to'lov tizimining operatori va (yoki) to'lov kliring markazi va (yoki) hisob-kitob markazi tomonidan real vaqt rejimida monitoring va risklarni tahlil qilish;
2) real vaqt rejimida yoki bir kun ichida to'lov tizimida to'lovlarni amalga oshirish;
3) Rossiya banki tomonidan tashkil etilgan moliyaviy barqarorlik va risklarni boshqarish talablariga javob beradigan hisob-kitob markazi orqali hisob-kitoblarni amalga oshirish;
4) operativ xizmatlarni uzluksiz ko'rsatishning kafolatlangan darajasini ta'minlash;
5) muhim to'lov tizimining risklarni boshqarish tizimining ushbu Federal qonunning 28-moddasi 8-qismida belgilangan talablarga muvofiqligi.
2. Rossiya banki ijtimoiy ahamiyatga ega to'lov tizimiga quyidagi talablarni belgilaydi:
1) to'lov tizimining operatori va (yoki) to'lov kliring markazi va (yoki) hisob-kitob markazi tomonidan doimiy ravishda monitoring va risk tahlili;
2) Rossiya Federatsiyasi banklaridagi jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimining ishtirokchisi bo'lgan, Rossiya Banki tomonidan belgilangan risklarni boshqarish talablariga javob beradigan bank hisob-kitob markazi orqali hisob-kitoblarni amalga oshirish; -boshqa kredit tashkilotlarining hisobvaraqlari bo‘yicha kamida uch yil hisob-kitoblarni amalga oshirayotgan bank kredit tashkiloti;
3) ushbu moddaning 1-qismining 4 va 5-bandlarida nazarda tutilgan talablarga muvofiqligi.
3. Rossiya Bankining muhim to'lov tizimiga qo'yadigan talablari to'lov tizimining operatori Rossiya Bankidan to'lov tizimini muhim deb tan olish to'g'risida bildirishnoma olgan kundan boshlab 90 kalendar kundan keyin qo'llaniladi.
4. Agar to'lov tizimi o'z ahamiyatini yo'qotsa, to'lov tizimining operatori Rossiya bankidan to'lov tizimining tizimliligini yo'qotganligi to'g'risida bildirishnoma olgan kundan boshlab Rossiya Banki tomonidan muhim to'lov tizimi uchun belgilangan talablarga rioya qilinmasligi mumkin. yoki ijtimoiy ahamiyatga ega.
25-modda. To'lov tizimida to'lov kliring va hisob-kitoblarni amalga oshirish
1. To‘lov tizimida to‘lov kliringi to‘lov kliring markazi tomonidan quyidagi yo‘llar bilan amalga oshiriladi:
1) to‘lov tizimi ishtirokchilarining topshiriqlarini ijroga qabul qilish, shu jumladan to‘lov tizimi ishtirokchilari topshiriqlarining belgilangan talablarga muvofiqligini tekshirish, to‘lov tizimi ishtirokchilarining topshiriqlarini bajarish uchun mablag‘larning yetarliligini aniqlash va to‘lov kliring pozitsiyalarini aniqlash tartib-taomillarini amalga oshirish;
2) to'lov tizimi ishtirokchilarining qabul qilingan topshiriqlarini bajarish uchun hisob-kitob markaziga o'tkazish;
3) to‘lov tizimi ishtirokchilariga to‘lov tizimi ishtirokchilarining topshiriqlarini bajarishga qabul qilinganligi to‘g‘risida bildirishnomalar (tasdiqlar) yuborish, shuningdek, to‘lov tizimi ishtirokchilarining topshiriqlarini bajarish to‘g‘risida bildirishnomalar (tasdiqlashlar) yuborish.
2. To‘lov tizimi ishtirokchilaridan topshiriqlarni bajarishga qabul qilish tartiblari to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq to‘lov kliring markazi tomonidan amalga oshiriladi.
3. To‘lov tizimi ishtirokchisining to‘lov kliring pozitsiyasini aniqlash yalpi va (yoki) net asosda amalga oshirilishi mumkin.
4. To‘lov kliring pozitsiyasi yalpi asosda to‘lov tizimi ishtirokchisining individual topshirig‘i miqdorida yoki to‘lov tizimi ishtirokchisi pul mablag‘larini to‘lovchi yoki oluvchi bo‘lgan to‘lov tizimi ishtirokchilari topshiriqlarining umumiy miqdorida aniqlanadi.
5. Brüt asosda to‘lov kliring pozitsiyasi aniqlangandan so‘ng, to‘lov tizimi ishtirokchilarining topshiriqlari to‘lov kliring markazi tomonidan ijro uchun hisob-kitob markaziga o‘tkaziladi.
6. Net asosda to‘lov kliring pozitsiyasi to‘lov tizimi ishtirokchisi to‘lovchi bo‘lgan ijro etilishi lozim bo‘lgan to‘lov tizimi ishtirokchilari topshiriqlarining umumiy summasi bilan to‘lov topshiriqlarining umumiy summasi o‘rtasidagi farq miqdorida aniqlanadi. to'lov tizimining ishtirokchisi pul mablag'larini oluvchi bo'lgan tizim ishtirokchilari.
7. To‘lov kliring markazi net asosda to‘lov kliring pozitsiyasini aniqlagandan so‘ng, to‘lov tizimi ishtirokchilarining aniq asoslari bo‘yicha ma’lum to‘lov kliring pozitsiyalari summasi bo‘yicha to‘lov kliring markazining buyurtmalarini bajarish uchun hisob-kitob markaziga yuboradi va (yoki ) to'lov tizimi ishtirokchilarining qabul qilingan buyurtmalari.
8. To‘lov tizimida hisob-kitoblar hisob-kitob markazi tomonidan to‘lov tizimi ishtirokchilarining va (yoki) markaziy to‘lov kliring kontragentining bank hisobvaraqlariga to‘lov kliring markazidan olingan summadagi topshiriqlar asosida mablag‘larni hisobdan chiqarish va kiritish yo‘li bilan amalga oshiriladi. muayyan to'lov kliring pozitsiyalari.
9. To‘lov tizimlari operatorlari o‘rtasida to‘lov tizimlari o‘rtasida o‘zaro hamkorlik to‘g‘risida shartnoma tuzilganda bir to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida pul mablag‘larini o‘tkazish maqsadida to‘lov kliringi va hisob-kitoblari tegishli ravishda to‘lov kliring markazi va ushbu to‘lov bo‘yicha hisob-kitob markazi tomonidan amalga oshiriladi. tizimi, agar to'lov tizimlari o'rtasidagi o'zaro hamkorlik shartnomasida boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa. Turli to‘lov tizimlari ishtirokchilari o‘rtasida pul mablag‘larini o‘tkazish maqsadida to‘lov kliringi va hisob-kitoblari to‘lov tizimlari o‘rtasidagi o‘zaro hamkorlik shartnomasida belgilangan tartibda amalga oshiriladi.
26-modda. To'lov tizimida bank sirini ta'minlash
Pul o'tkazmalari operatorlari, to'lov tizimlari operatorlari, to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari va bank to'lov agentlari (subagentlari) Rossiya Federatsiyasining banklar va bank faoliyati to'g'risidagi qonun hujjatlariga muvofiq bank sirini kafolatlashlari shart.
27-modda. To'lov tizimida axborot xavfsizligini ta'minlash
1. Pul mablag‘larini o‘tkazuvchi operatorlar, bank to‘lov agentlari (subagentlari), to‘lov tizimlari operatorlari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari axborot xavfsizligini ta’minlash vositalari va usullari to‘g‘risidagi ma’lumotlar, shaxsiy ma’lumotlar va boshqa ma’lumotlar to‘g‘risidagi qonun hujjatlariga muvofiq majburiy muhofaza qilinishini ta’minlashi shart. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi bilan. Rossiya Federatsiyasi hukumati ushbu ma'lumotlarni himoya qilish talablarini belgilaydi.
2. Rossiya Federatsiyasi Hukumati tomonidan belgilangan talablarning bajarilishi ustidan nazorat va nazorat xavfsizlik sohasida vakolatli federal ijroiya organi va texnik razvedka va texnik himoyaga qarshi kurashish sohasida vakolatli federal ijroiya organi tomonidan amalga oshiriladi. o'z vakolatlari doirasida va himoyalangan axborot bilan to'g'ri tanishmasdan.
3. Pul o'tkazmalari bo'yicha operatorlar, bank to'lov agentlari (subagentlari), to'lov tizimlari operatorlari, to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari Rossiya Banki tomonidan belgilangan talablarga muvofiq, federal organ bilan kelishilgan holda, pul o'tkazmalarini amalga oshirishda ma'lumotlarning himoya qilinishini ta'minlashlari shart. ushbu moddaning 2-qismida nazarda tutilgan ijro etuvchi hokimiyat organlari. Belgilangan talablarga rioya etilishini nazorat qilish Rossiya banki tomonidan milliy to'lov tizimidagi nazoratning bir qismi sifatida ushbu moddaning 2-qismida nazarda tutilgan federal ijro etuvchi hokimiyat organlari bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi.
28-modda. To'lov tizimidagi risklarni boshqarish tizimi
1. Ushbu Federal qonunning maqsadlari uchun to'lov tizimidagi risklarni boshqarish tizimi zarar miqdorini hisobga olgan holda to'lov tizimining uzluksiz ishlashi uchun salbiy oqibatlarning yuzaga kelishi ehtimolini kamaytirish bo'yicha chora-tadbirlar va usullar majmui sifatida tushuniladi. sabab bo'lgan.
2. To‘lov tizimi operatori to‘lov tizimida foydalaniladigan to‘lov tizimida risklarni boshqarishning quyidagi tashkiliy modellaridan birini belgilashi shart:
1) to'lov tizimi operatori tomonidan to'lov tizimidagi risklarni mustaqil boshqarish;
2) to‘lov tizimi operatori, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari va to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida risklarni baholash va boshqarish funktsiyalarini taqsimlash;
3) kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov tizimining operatori tomonidan risklarni baholash va boshqarish funktsiyalarini hisob-kitob markaziga o'tkazish.
3. Xatarlarni boshqarish tizimi quyidagi tadbirlarni o‘z ichiga olishi kerak:
1) risklarni boshqarishning tashkiliy tuzilmasini aniqlash, to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan to'lov tizimi qoidalarida belgilangan risklarni boshqarish bo'yicha talablarning bajarilishi ustidan nazoratni ta'minlash;
2) risklarni boshqarish uchun mas'ul shaxslarning yoki tegishli tarkibiy bo'linmalarning funktsional majburiyatlarini belgilash;
3) to‘lov tizimi operatorining boshqaruv organlariga risklar to‘g‘risida tegishli ma’lumotlarni yetkazish;
4) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablariga muvofiq to'lov tizimining uzluksiz ishlashi uchun ko'rsatkichlarni aniqlash;
5) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablariga muvofiq to'lov tizimining uzluksiz ishlashini ta'minlash tartibini belgilash;
6) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablariga muvofiq to'lov tizimidagi risklarni, shu jumladan risk profillarini tahlil qilish usullarini aniqlash;
7) risklarni boshqarish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni almashish tartibini belgilash;
8) munozarali, nostandart va favqulodda vaziyatlarda, shu jumladan tizimning ishdan chiqishi holatlarida o'zaro ta'sir qilish tartibini belgilash;
9) operatsion va texnologik vositalar va tartiblarni o'zgartirish tartibini belgilash;
10) mustaqil tashkilot tomonidan operatsion va texnologik vositalar, axborot tizimlarining ishlash sifatini baholash tartibini belgilash;
11) to'lov tizimida axborot xavfsizligini ta'minlash tartibini belgilash.
4. To‘lov tizimida risklarni boshqarish usullari to‘lov tizimini tashkil etishning o‘ziga xos xususiyatlarini, risklarni boshqarish modeli, to‘lov kliringi va hisob-kitob tartib-qoidalarini, pul o‘tkazmalari soni va ularning miqdorini, shuningdek, to‘lov tizimi operatori tomonidan belgilanadi. yakuniy hisob-kitob vaqti.
5. Xatarlarni boshqarish tizimi quyidagi risklarni boshqarish usullarini nazarda tutishi mumkin:
1) xavf darajasini hisobga olgan holda to'lov tizimi ishtirokchilari majburiyatlarining maksimal miqdorini (chegarasi) belgilash;
2) to‘lov tizimining kafolat fondini yaratish;
3) to'lov tizimi ishtirokchilarining buyurtmalarini bajarish tartibini boshqarish;
4) ish kuni tugagunga qadar to'lov tizimida to'lovlarni amalga oshirish;
5) to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan taqdim etilgan mablag'lar doirasida hisob-kitoblarni amalga oshirish;
6) kredit berish imkoniyatini ta'minlash;
7) qaytarib olinmaydigan bank kafolati yoki akkreditivdan foydalanish;
8) to'lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan risklarni boshqarishning boshqa usullari.
6. To‘lov tizimi qoidalarida to‘lov tizimi operatori tomonidan to‘lov tizimida risklarni boshqarish bo‘yicha kollegial organ tuzilishi nazarda tutilishi mumkin, uning tarkibiga to‘lov tizimi operatori vakillari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari, to‘lov tizimi ishtirokchilari kiradi. risklarni boshqarish. Xatarlarni boshqarish organi, Rossiya Banki bilan kelishilgan holda, maslahat ovoz berish huquqiga ega bo'lgan Rossiya Bankining vakillarini o'z ichiga olishi mumkin.
7. Xatarlarni boshqarish organining funktsional majburiyatlari va vakolatlariga quyidagilar kiradi:
1) risklarni boshqarish tizimini, shu jumladan tizimli xavfni baholash mezonlarini belgilash va ushbu baholashni o'tkazish;
8. Muhim to'lov tizimining risklarni boshqarish tizimi ushbu moddaning 6-qismida ko'rsatilgan muhim to'lov tizimi uchun risklarni boshqarish organini yaratishni va 1-bandda ko'rsatilgan risklarni boshqarishning kamida ikkita usulidan foydalanishni ta'minlashi kerak. Ushbu moddaning 5-qismining 7-bandi.
29-modda. To'lov tizimi ishtirokchilarining majburiyatlari bajarilishini ta'minlash
1. To‘lov tizimi ishtirokchilarining majburiyatlari bajarilishini ta’minlash tartibi to‘lov tizimi qoidalari bilan belgilanadi.
2. Muhim to‘lov tizimida sof asosda hisob-kitoblarni amalga oshirishda muhim to‘lov tizimi ishtirokchisining eng katta majburiyatini bajarishi ta’minlanishi kerak.
3. To‘lov tizimi qoidalarida to‘lov tizimining operatori yoki uning topshirig‘iga ko‘ra markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki hisob-kitob markazi tomonidan to‘lov tizimining pul mablag‘lari (kafolat badallari) hisobidan to‘lov tizimining kafolat fondini tashkil etish nazarda tutilishi mumkin. to'lov tizimining ishtirokchilari. To‘lov tizimi qoidalarida to‘lov tizimining operatori, markaziy to‘lov kliring kontragenti va (yoki) hisob-kitob markazining mablag‘larini to‘lov tizimining kafolat fondiga kiritish nazarda tutilishi mumkin.
4. Kafolat to‘lovi miqdorini belgilash tartibi to‘lov tizimi qoidalari bilan belgilanadi.
5. To‘lov tizimining kafolat fondidan to‘lov tizimi ishtirokchilarining majburiyatlari bajarilishini ta’minlash maqsadida to‘lov tizimining operatori yoki uning topshirig‘iga ko‘ra markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki hisob-kitob markazi tomonidan foydalaniladi.
6. To‘lov tizimi ishtirokchisi o‘z majburiyatlarini bajarmagan (to‘g‘ri bajarmagan) taqdirda, uning kafolatli badalidan bunday majburiyatlar bo‘yicha talablarni qondirish uchun foydalaniladi.
7. To‘lov tizimi ishtirokchisining kafillik badallari yetarli bo‘lmagan taqdirda, to‘lov tizimining boshqa ishtirokchilarining kafolatli badallaridan to‘lov tizimi qoidalarida belgilangan tartibda foydalaniladi. Bunday holda, to'lov tizimining ko'rsatilgan ishtirokchisi, agar bu to'lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan bo'lsa, foydalanilgan kafolatli depozitlar miqdorini qoplashi, shuningdek ulardan foydalanganlik uchun foizlarni to'lashi shart.
8. To‘lov tizimida ishtirok etish to‘xtatilgan taqdirda, to‘lov tizimi ishtirokchisiga uning kafolatli badallari to‘lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan tartibda va muddatlarda qaytariladi.
9. To‘lov tizimining kafolat fondi to‘lov tizimining operatori, markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki to‘lov tizimining ishtirokchilari tomonidan ochilgan alohida bank hisobvarag‘ida (keyingi o‘rinlarda to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘i deb yuritiladi) ushbu Federal qonunning 30-moddasiga muvofiq hisobga olinadi. Qonun.
10. To'lov tizimining kafolat fondi hisobvarag'i faqat Rossiya banki, Vneshekonombank, shuningdek depozitlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etuvchi bank yoki jalb qilingan mablag'larni joylashtirish huquqiga ega bo'lmagan bank bo'lmagan kredit tashkilotida ochilishi mumkin. depozitlar.
30-modda. To'lov tizimining kafolat fondi hisobvarag'i
1. To‘lov tizimi operatori uchun to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘ini ochishda ko‘rsatilgan hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar to‘lov tizimi operatorining buyruqlari asosida amalga oshiriladi.
2. To‘lov tizimining kafolat fondining markaziy to‘lov kliring kontragentiga hisob raqami ochilganda ko‘rsatilgan hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar to‘lov tizimi operatorining buyruqlari asosida markaziy to‘lov kliring kontragentining buyrug‘isiz yoki to'lov tizimi operatorining roziligi bilan markaziy to'lov kliring kontragentining buyruqlari asoslari.
3. To‘lov tizimi ishtirokchisiga to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘ini ochishda ko‘rsatilgan hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar to‘lov tizimi operatorining yoki markaziy to‘lov kliring kontragentining topshiriqlari asosida kimga to‘lov tizimi ishtirokchisi buyrug‘isiz amalga oshiriladi. ushbu hisobvaraq ochilgan yoki hisob ochilgan to‘lov tizimi ishtirokchisining farmoyishlari asosida bunday hisob to‘lov tizimining operatori yoki markaziy to‘lov kliring kontragentining roziligi bilan ochiladi.
4. To‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘ini markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki to‘lov tizimining ishtirokchisi uchun ochishda tegishli ravishda to‘lov tizimining operatori yoki to‘lov tizimining operatori va markaziy to‘lov kliring kontragenti pul o‘tkazmalari operatoridan ma’lumot olishga haqli. to'lov tizimining kafolat jamg'armasi hisobvarag'i ochilgan.ushbu hisobvaraq bo'yicha operatsiyalar to'g'risida.
5. Markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki to‘lov tizimining ishtirokchisi uchun to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘ini ochishda ushbu moddaning 2 va 3-qismlari talablariga muvofiq ushbu hisobvaraq bo‘yicha topshiriqlar berish huquqiga ega bo‘lgan shaxs ko‘rsatiladi.
6. To‘lov tizimi operatorining yoki markaziy to‘lov kliring kontragentining to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘i bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirishga roziligi to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq bank hisobvarag‘i shartnomasida nazarda tutilgan tartibda beriladi.
7. To'lov tizimining operatori, markaziy to'lov kliring kontragenti, to'lov tizimining ishtirokchisi ushbu Federal qonunning 29-moddasi 3 va 7-qismlarida nazarda tutilgan hollarda o'z mablag'larini to'lov tizimining kafolat fondi hisobvarag'iga o'tkazish huquqiga ega.
8. To‘lov tizimining operatori, markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki to‘lov tizimining ishtirokchisi bankrot deb topilgan taqdirda, to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘idagi mablag‘lar bankrotlik mulkiga kiritilmaydi va ularni taqdim etgan shaxslarga qaytarilishi shart. to'lov tizimi ishtirokchilarining barcha majburiyatlari bajarilganidan keyin qolgan mablag'lar miqdorida.
9. To‘lov tizimi operatorining, markaziy to‘lov kliring kontragentining, to‘lov tizimi ishtirokchisining qarzlari bo‘yicha to‘lov tizimining kafolat jamg‘armasi hisobvarag‘ida joylashgan pul mablag‘lari xatlab qo‘yilmaydi hamda ko‘rsatilgan hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar to‘xtatilishi mumkin emas. Rossiya Federatsiyasining soliqlar va yig'imlar to'g'risidagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan asoslar bo'yicha to'lov tizimining kafolat fondi hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni to'xtatib turishga yo'l qo'yilmaydi.
10. To‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘idagi mablag‘lar to‘lov tizimining operatori, markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki to‘lov tizimi ishtirokchisining majburiyatlari bo‘yicha undirib bo‘lmaydi.
Milliy to'lov tizimida nazorat va kuzatuv 5-bob
31-modda. Milliy to'lov tizimida nazorat va nazoratning vazifalari
1. Milliy to‘lov tizimida nazorat va nazoratning asosiy maqsadlari milliy to‘lov tizimining barqarorligini va uning rivojlanishini ta’minlashdan iborat.
2. Ushbu Federal qonun maqsadlari uchun milliy to'lov tizimidagi nazorat deganda Rossiya Bankining pul o'tkazmalari operatorlari - kredit tashkilotlari, to'lov tizimlari operatorlari va to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari tomonidan ushbu Qonun talablariga rioya etilishini nazorat qilish bo'yicha faoliyati tushuniladi. Federal qonun va unga muvofiq qabul qilingan qoidalar Rossiya Banki.
3. Kredit tashkilotlari tomonidan ushbu Federal qonun va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining qoidalari talablariga rioya etilishi ustidan nazorat Rossiya banki tomonidan Rossiya Federatsiyasining banklar va bank faoliyati to'g'risidagi qonun hujjatlariga muvofiq amalga oshiriladi, bundan mustasno. ushbu Federal qonunning 34-moddasi 8-qismida ko'rsatilgan holat uchun.
4. To'lov tizimi operatorlari va to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari (keyingi o'rinlarda nazorat qilinadigan tashkilotlar deb yuritiladi) tomonidan ushbu Federal qonun va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ-huquqiy hujjatlari talablariga rioya etilishini nazorat qilish Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda amalga oshiriladi. ushbu Federal qonun.
5. Ushbu Federal qonun maqsadlari uchun milliy to'lov tizimidagi kuzatuv Rossiya Bankining pul o'tkazmalari operatorlari, to'lov tizimlari operatorlari, to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari (keyingi o'rinlarda monitoring qilinadigan tashkilotlar deb yuritiladi), boshqa sub'ektlarni takomillashtirish bo'yicha faoliyatini anglatadi. o'z faoliyatining milliy to'lov tizimi va ular ko'rsatadigan xizmatlar , shuningdek to'lov tizimlarini, to'lov infratuzilmasini (keyingi o'rinlarda kuzatuv ob'ektlari deb yuritiladi) Rossiya Bankining tavsiyalari asosida rivojlantirish bo'yicha.
32-modda. Milliy to'lov tizimini nazorat qilish
1. Rossiya banki milliy to'lov tizimida nazoratni amalga oshirishda:
1) nazorat qilinadigan tashkilotlar va to'lov tizimlari ishtirokchilarining faoliyatiga, shuningdek to'lov tizimlarini tashkil etish va faoliyatiga taalluqli hujjatlar va ma'lumotlarni (shu jumladan hisobot ma'lumotlarini) tahlil qiladi;
2) ushbu Federal qonunning 33-moddasiga muvofiq nazorat qilinadigan tashkilotlarni tekshirishni amalga oshiradi;
3) nazorat qilinadigan tashkilotlar tomonidan ushbu Federal qonun yoki Rossiya Bankining unga muvofiq qabul qilingan normativ hujjatlari talablari buzilgan taqdirda, ushbu Federal qonunning 34-moddasiga muvofiq choralar ko'radi va majburlash choralarini qo'llaydi.
2. Rossiya Banki hisobotlarni taqdim etish shakllari va muddatlarini, shu jumladan nazorat qilinadigan tashkilotning hisobotlari va to'lov tizimi bo'yicha konsolidatsiyalangan hisobotlar shaklida va ushbu hisobotlarni tuzish metodologiyasini belgilaydi.
3. Milliy to'lov tizimida nazoratni amalga oshirishda Rossiya banki nazorat qilinadigan tashkilotlar va to'lov tizimining ishtirokchilaridan hujjatlar va boshqa zarur ma'lumotlarni, shu jumladan shaxsiy ma'lumotlarni o'z ichiga olgan ma'lumotlarni so'rash va olish huquqiga ega.
4. Milliy to'lov tizimida nazoratni amalga oshirish tartibi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga muvofiq belgilanadi.
33-modda. Nazorat qilinadigan tashkilotlar faoliyatini tekshirishni o'tkazish tartibi
1. Rossiya banki Rossiya banki tomonidan tasdiqlangan tekshirish rejasiga muvofiq, nazorat qilinadigan tashkilotlarni ikki yilda bir martadan ko'p bo'lmagan rejali tekshiruvlar o'tkazadi.
2. Agar muhim to'lov tizimining uzluksiz ishlashi buzilgan bo'lsa, Rossiya Banki rejadan tashqari tekshiruvlar o'tkazadi.
3. Tekshiruv tekshiruvlari nazorat qilinadigan tashkilotlar faoliyatining alohida masalalari bo'yicha o'tkazilishi yoki har tomonlama bo'lishi mumkin.
4. Nazorat qilinadigan tashkilotni tekshirishda Rossiya bankining vakolatli vakillari (xodimlari) quyidagi huquqlarga ega:
1) nazorat qilinadigan tashkilotning hujjatlarini olish va tekshirish;
2) zarur hollarda tekshirish materiallariga kiritish uchun hujjatlar nusxalarini olish;
3) nazorat qilinadigan tashkilot faoliyati yuzasidan og‘zaki va yozma tushuntirishlar olish;
4) nazorat qilinadigan tashkilot faoliyati amalga oshiriladigan joylarga kirish huquqiga ega bo'lish;
5) nazorat qilinadigan tashkilotning axborot tizimlariga kirish, shu jumladan elektron shaklda axborot olish.
5. Tekshiruv natijalariga ko'ra, Rossiya Bankining vakolatli vakillari (xodimlari) nazorat qilinadigan tashkilotning faoliyati to'g'risidagi umumiy ma'lumotlarni, tekshirish davomida aniqlangan qonunbuzarliklar to'g'risidagi ma'lumotlarni tasdiqlovchi hujjatlarni ilova qilgan holda tekshirish dalolatnomasini tuzadilar; tekshirishga qarshilik faktlari to'g'risidagi ma'lumotlar.
6. Rossiya bankining tekshiruvini o'tkazish muddati uch oydan oshmasligi kerak.
7. Nazorat qilinadigan tashkilotlarning tekshiruvlarini o'tkazish tartibi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan tartibga solinadi.
34-modda. Nazorat qilinadigan tashkilot ushbu Federal qonun yoki Rossiya Bankining unga muvofiq qabul qilingan normativ hujjatlari talablarini buzgan taqdirda Rossiya banki tomonidan qo'llaniladigan harakatlar va majburlov choralari.
1. Ushbu Federal qonun yoki Rossiya Bankining unga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablarining nazorat qilinadigan tashkilot tomonidan buzilishi to'lov tizimining uzluksiz ishlashiga bevosita ta'sir qilmasa, shuningdek ko'rsatilayotgan xizmatlarga ta'sir qilmasa. Rossiya banki to'lov tizimining ishtirokchilari va ularning mijozlariga nisbatan quyidagi harakatlarni amalga oshiradi:
1) aniqlangan qoidabuzarlik to'g'risida yozma ravishda ma'lumotni nazorat qilinadigan tashkilotning boshqaruv organlari e'tiboriga yo'l qo'yilgan qoidabuzarlik va bunday qoidabuzarlik bartaraf etilishi kerak bo'lgan muddatni ko'rsatgan holda yozma ravishda yetkazadi, bunda ko'rsatilgan muddat 10 ish kunidan kam bo'lmasligi kerak;
2) nazorat qiluvchi tashkilotning boshqaruv organlariga aniqlangan qoidabuzarlikni bartaraf etish bo‘yicha nazorat organining tavsiyalarini yuboradi va ularga nazorat organiga buzilishni bartaraf etishga qaratilgan chora-tadbirlar dasturini taqdim etishni tavsiya qiladi.
2. Ushbu Federal qonun yoki Rossiya Bankining unga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablarining nazorat qilinadigan tashkilot tomonidan buzilishi to'lov tizimining uzluksiz ishlashiga yoki to'lov tizimining ishtirokchilariga ko'rsatiladigan xizmatlarga ta'sir qiladigan hollarda. mijozlarga nisbatan Rossiya Banki quyidagi majburlov choralaridan birini qo'llaydi:
2) buyurtma bo'yicha operativ xizmatlar ko'rsatishni cheklaydi (to'xtatadi), shu jumladan Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan operatsion markazni va (yoki) to'lov kliring xizmatlarini jalb qilganda.
3. Buzilishni bartaraf etish to'g'risidagi buyruq nazorat qilinadigan tashkilot tomonidan Rossiya Bankining normativ hujjatlari, Rossiya Bankining ko'rsatmalari yoki Rossiya Bankining taqdim etilgan hujjatlari bo'lmagan hujjatlar (aktlar) dan foydalanmaslik to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olmaydi. ushbu moddaning 1-qismining 1-bandida.
4. Ushbu moddaning 2-qismida nazarda tutilgan majburlov choralari Rossiya banki tomonidan quyidagi hollarda ham qo'llaniladi:
1) agar nazorat ostidagi tashkilot tomonidan ushbu Federal qonunning talablari yoki Rossiya Bankining oxirgi 12 oy ichida unga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablari takroran buzilgan taqdirda, agar Rossiya banki nazorat qilinadigan tashkilotga nisbatan ushbu bandda nazarda tutilgan choralarni ko'rgan bo'lsa. ushbu talabni buzganlik uchun ushbu moddaning birinchi qismining 1-qismi yoki ushbu moddaning ikkinchi qismida nazarda tutilgan majburlov choralari qo'llanilsa;
2) nazorat qilinadigan tashkilotning harakatlari (harakatsizligi) natijasida to'lov tizimida pul o'tkazmalarini to'xtatib turish (tugatish) yoki ularning o'z vaqtida amalga oshirilmasligi, agar Rossiya banki nazorat qilinadigan tashkilotga nisbatan nazarda tutilgan harakatlarni amalga oshirgan bo'lsa. ushbu moddaning 1-qismining 1-bandida yoki ushbu moddaning ikkinchi qismida nazarda tutilgan majburlov choralari qo'llanganligi uchun;
3) agar Rossiya Bankining buyrug'i nazorat qilinadigan tashkilot tomonidan belgilangan muddatda bajarilmagan bo'lsa;
4) agar ushbu moddaning 1-qismining 1-bandiga muvofiq Rossiya banki tomonidan nazorat qilinadigan tashkilot e'tiboriga havola qilingan qoidabuzarlik belgilangan muddatda bartaraf etilmagan bo'lsa.
5. Ushbu moddaning 2-qismi 2-bandida nazarda tutilgan majburlov chorasi normativ hujjatlarda belgilangan muddatga joriy etiladi va quyidagi cheklovlarni o‘z ichiga olishi mumkin:
1) to'lov tizimi ishtirokchisi (ishtirokchilari) ning sof asosidagi maksimal pozitsiyasi hajmi;
2) to'lov tizimi ishtirokchisi (ishtirokchilari) buyurtmalarining maksimal soni va (yoki) kun davomida ushbu buyurtmalarning umumiy miqdori.
6. Agar ushbu moddaning 2-qismining 2-bandida ko‘rsatilgan majburlov chorasining amal qilish muddati o‘tganidan keyin sodir etilgan huquqbuzarliklar bartaraf etilmasa, ushbu majburlov chorasining amal qilish muddati Rossiya Bankining buyrug‘i bilan qonunbuzarlik aniqlanmaguncha uzaytirilishi mumkin. bartaraf etildi.
7. Rossiya Bankining ushbu moddaning 2-qismining 2-bandida ko'rsatilgan majburlov chorasini qo'llash to'g'risidagi buyrug'i to'lov tizimi operatoriga va unga nisbatan cheklov joriy etilgan to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatoriga yuboriladi.
8. To'lov tizimining uzluksiz ishlashiga ta'sir ko'rsatadigan qoidabuzarliklarni bartaraf etishni talab qiluvchi buyruqlar takroran bajarilmagan taqdirda, Rossiya Bankining bunday buzilishni bartaraf etish to'g'risidagi birinchi buyrug'i yuborilgan kundan boshlab bir yil ichida; Rossiya banki to'lov tizimi operatorini to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarib tashlaydi.
9. Kredit tashkiloti bo'lgan to'lov tizimining operatori yil davomida ushbu Federal qonun talablarini yoki unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining qoidalarini buzganlik uchun takroran murojaat qilgan taqdirda, agar bu buzilish uzluksiz ishlashga ta'sir etsa. "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonunining 74-moddasida nazarda tutilgan chora-tadbirlar Rossiya Banki to'lov tizimining operatorini istisno qiladi. to'lov tizimi operatorlari reestridan kredit muassasasi hisoblanadi.
10. To'lov tizimi operatorini to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarish to'g'risidagi qaror Rossiya bankining buyrug'i shaklida rasmiylashtiriladi va Rossiya Bankining "Rossiya Bankining byulleteni" rasmiy nashrida e'lon qilinadi. Rossiya Bankining to'lov tizimi operatorini to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarish to'g'risidagi qarori ustidan shikoyat qilish, shuningdek da'voni ta'minlash choralarini qo'llash (vaqtinchalik choralar) ko'rsatilgan qarorning amal qilishini to'xtatmaydi. Rossiya banki.
11. Rossiya banki nazorat qilinadigan tashkilot va uning mansabdor shaxslarini Rossiya Federatsiyasining Ma'muriy huquqbuzarliklar to'g'risidagi kodeksiga muvofiq ma'muriy javobgarlikka tortadi.
35-modda. Milliy to'lov tizimida kuzatuvning mazmuni va ustuvor yo'nalishlari
1. Milliy to‘lov tizimidagi kuzatuv quyidagi tadbirlarni o‘z ichiga oladi:
1) monitoring qilinadigan tashkilotlar, milliy toʻlov tizimining boshqa subʼyektlari va tegishli nazorat obʼyektlari faoliyati (keyingi oʻrinlarda monitoring deb yuritiladi) toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni toʻplash, tizimlashtirish va tahlil qilish;
2) kuzatilayotgan tashkilotlar va ular bilan bog'liq kuzatuv ob'ektlari faoliyatini baholash (bundan buyon matnda baholash deb yuritiladi);
3) ushbu baholash natijalari bo'yicha baholanayotgan kuzatilayotgan tashkilotlar va tegishli kuzatuv ob'ektlari faoliyatini o'zgartirish bo'yicha takliflarni tayyorlash (keyingi o'rinlarda o'zgarishlarni boshlash deb yuritiladi).
2. Ushbu moddaning 1-qismida ko'rsatilgan faoliyatning barcha turlari orqali Rossiya Banki tomonidan amalga oshiriladigan muhim to'lov tizimlarining monitoringiga ustuvorlik beriladi. Monitoring qilinadigan tashkilotlarga, milliy to'lov tizimining boshqa sub'ektlariga, muhim bo'lmagan to'lov tizimlariga, shuningdek boshqa nazorat ob'ektlariga nisbatan Rossiya Banki monitoringni amalga oshiradi.
3. Monitoringni amalga oshirishda Rossiya Banki monitoring qilinadigan tashkilotlardan va milliy to'lov tizimining boshqa sub'ektlaridan ular ko'rsatadigan to'lov xizmatlari va to'lov infratuzilmasi xizmatlari to'g'risida ma'lumot so'rash va olish huquqiga ega.
4. Rossiya banki federal pochta aloqasi tashkilotlaridan pul mablag'larini pochta orqali o'tkazish to'g'risidagi ma'lumotlarni so'rash va olish huquqiga ega, 1999 yil 17 iyuldagi N 176-FZ "Pochta aloqasi to'g'risida" Federal qonuni bilan tasniflangan ma'lumotlar bundan mustasno. aloqa siri, aloqa sohasidagi federal ijroiya organi bilan kelishilgan holda, Rossiya Banki tomonidan belgilangan tartibda.
5. Baholashda Rossiya Banki kuzatilayotgan tashkilotlarning va tegishli kuzatuv ob'ektlarining Rossiya Bankining tavsiyalariga muvofiqligi darajasini belgilaydi, ularda Rossiya Bankining o'z tavsiyalari, shuningdek foydalanish bo'yicha tavsiyalar mavjud. Rossiya Bankining rus tilidagi nashrlarida tegishli hujjatlar e'lon qilingan holda standartlar yoki eng yaxshi jahon va mahalliy amaliyotlar. Agar kerak bo'lsa, Rossiya banki ushbu tavsiyalardan foydalanish bo'yicha uslubiy tushuntirishlar beradi.
6. Rossiya Banki baholashni Rossiya Bankining rasmiy nashri "Rossiya Bankining byulleteni" da e'lon qilingan, Rossiya Bankining veb-saytida e'lon qilingan va kerak bo'lganda qo'shimcha ravishda etkazilgan baholash usullariga muvofiq amalga oshiradi. kuzatilayotgan tashkilotlar diqqatiga.
7. Baholashni o'tkazishdan oldin Rossiya Banki muhim to'lov tizimining operatorini e'lon qilingan baholash usullaridan foydalangan holda mustaqil ravishda dastlabki baholashni o'tkazishni va baholash natijalarini Rossiya Bankiga yuborishni taklif qiladi. Muhim to'lov tizimining operatori tomonidan amalga oshirilgan dastlabki baholash Rossiya Banki tomonidan baholashni o'tkazishda hisobga olinadi.
9. Baholash natijalariga ko'ra o'zgartirishlar kiritishda Rossiya banki:
1) baholash materiallari va uning natijalarini keyinchalik muhokama qilish bilan kuzatilayotgan tashkilotning boshqaruv organlariga taqdim etish;
2) kuzatilayotgan tashkilotlar bilan birgalikda taklif etilayotgan o‘zgartirishlar bo‘yicha chora-tadbirlar ishlab chiqadi;
11. Milliy to'lov tizimini monitoring qilish tartibi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi.
36-modda. Milliy to'lov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshirishda Rossiya bankining federal ijro etuvchi hokimiyat organlari bilan o'zaro hamkorligi.
1. Milliy to'lov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshirishda Rossiya banki federal ijro etuvchi hokimiyat organlari bilan o'zaro hamkorlik qiladi.
2. Qimmatli qog'ozlar va (yoki) uyushgan savdolarda tuzilgan bitimlar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish maqsadida pul o'tkazmalari amalga oshiriladigan to'lov tizimlari ustidan nazorat va monitoringni amalga oshirishda Rossiya banki moliya bozorlari bo'yicha federal ijroiya organi bilan o'zaro hamkorlik qiladi; shu jumladan qimmatli qog'ozlar bozori professional ishtirokchilarining, yuridik shaxslar - uyushgan savdo ishtirokchilari va (yoki) kliring ishtirokchilarining to'lov tizimlarida ishtirok etish masalalari bo'yicha, shuningdek to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlarining kliring tashkilotlari, markaziy kontragentlar va (yoki) bilan o'zaro hamkorligi masalalari bo'yicha. ) depozitariylar.
3. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida nazarda tutilgan fuqarolik javobgarligini sug'urtalashning majburiy turlari bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish maqsadida pul o'tkazmalari amalga oshirilayotgan to'lov tizimlari ustidan nazorat va monitoringni amalga oshirishda Rossiya Banki vakolatli federal ijroiya organi bilan o'zaro hamkorlik qiladi. .
37-modda. Rossiya bankining milliy to'lov tizimida nazorat va nazorat masalalari bo'yicha xalqaro hamkorligi
1. Rossiya Bankining xorijiy davlatlarning milliy to'lov tizimlarida markaziy banklari va boshqa nazorat va nazorat organlari bilan hamkorligi ular bilan tuzilgan hamkorlik to'g'risidagi shartnomalarga (memorandumlarga) muvofiq amalga oshiriladi.
2. Rossiya banki markaziy bankdan va xorijiy davlatning milliy to'lov tizimidagi boshqa nazorat va nazorat organidan nazorat va nazorat funktsiyalarini amalga oshirish jarayonida olingan ma'lumotlar yoki hujjatlarni taqdim etishni so'rashi mumkin, shuningdek taqdim etishi mumkin. Markaziy bank va milliy to'lov tizimidagi boshqa nazorat va nazorat organi tomonidan xorijiy davlatning to'lov tizimiga ko'rsatilgan ma'lumotlar yoki pul mablag'larining o'tkazmalari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olmaydigan hujjatlar, agar milliy to'lov tizimidagi ushbu nazorat va nazorat organi tomonidan Rossiya Bankiga yuklangan ma'lumotlar xavfsizligini ta'minlash uchun Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan talablarga javob beradigan axborot xavfsizligi rejimi. Markaziy banklardan va xorijiy davlatlarning milliy to'lov tizimlarida boshqa nazorat va nazorat organlaridan olingan ma'lumotlar va hujjatlarga kelsak, Rossiya banki tuzilgan hamkorlik shartnomalariga (memorandumlarga) muvofiq ma'lumotlarni oshkor qilish talablariga rioya qilishi shart.
6-bob. Yakuniy qoidalar
38-modda. Yakuniy qoidalar
1. Ushbu Federal qonun kuchga kirgan kundan boshlab ushbu Federal qonunning 12-moddasi 3-qismida nazarda tutilgan pul majburiyatlari bo'yicha shaxslar bo'lgan tashkilotlar (bundan buyon matnda majburiy tashkilotlar deb yuritiladi) o'z zimmasiga olishni davom ettirish huquqiga ega. ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 15 oy davomida bunday pul majburiyatlari.
2. Majburiy tashkilot ushbu moddaning 1-qismida ko'rsatilgan muddatda, shuningdek, ushbu Federal qonunning 12-moddasi 3-qismida nazarda tutilgan qabul qilingan pul majburiyatlari bo'yicha talablarni o'tkazish va qarzni o'tkazish huquqiga ega. bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti hisobvaraqlari, shu jumladan elektron pullar. Bunday holda, majburiy tashkilot ommaviy axborot vositalarida, o'z veb-saytida tegishli e'lonni joylashtirish orqali jismoniy shaxslarni da'volarni topshirish va qarzni o'tkazish to'g'risida xabardor qilishi shart, shuningdek xabarnomani boshqa usulda yuborishga haqli.
3. Agar jismoniy shaxs ommaviy axborot vositalarida yoki uning veb-saytida xabar birinchi marta e'lon qilingan kundan e'tiboran 30 kalendar kun ichida da'vo va o'tkazish huquqlarini boshqa shaxsga o'tkazish bo'yicha o'z e'tirozlarini majburiy tashkilotga yozma yoki elektron shaklda yubormagan bo'lsa. Qarz bo'yicha da'volarni boshqa shaxsga o'tkazishga va qarzni o'tkazishga roziligini bildirgan jismoniy shaxs hisoblanadi.
4. Agar jismoniy shaxs ushbu moddaning 3-qismida nazarda tutilgan muddatda talablarni boshqa shaxsga o‘tkazish va qarzni o‘tkazish bo‘yicha o‘z e’tirozlarini yozma yoki elektron shaklda majburiyatli tashkilotga yuborgan bo‘lsa, majburiyatdor tashkilot huquqlarni boshqa shaxsga o‘tkazishga haqli emas. da'vo va qarzni o'tkazish. Bunday holda, ushbu Federal qonunning 12-moddasi 3-qismida nazarda tutilgan pul majburiyatlari bo'yicha majburiy tashkilot va jismoniy shaxs o'rtasidagi majburiyatlar majburiy tashkilot jismoniy shaxsning e'tirozlarini olgan paytdan boshlab tugatiladi. Bunda majburiy tashkilot jismoniy shaxs murojaat qilgan kundan e’tiboran uch ish kuni ichida ushbu moddaning 3-qismida nazarda tutilgan pul majburiyatlarini o‘z zimmasiga olgan majburiyatli tashkilot maqsadida jismoniy shaxs tomonidan unga o‘tkazilgan mablag‘lar qoldig‘ini qaytarishi shart. Ushbu Federal qonunning 12-moddasi.
5. Ushbu Federal qonun kuchga kirgan kundan boshlab elektron pul o'tkazmalarini amalga oshiruvchi kredit tashkilotlari ushbu Federal qonun kuchga kirgan kundan boshlab uch oy ichida o'z faoliyatini ushbu Federal qonun talablariga muvofiqlashtirishlari shart.
6. To'lov tizimi operatorlari faoliyatini amalga oshiruvchi tashkilotlar o'z faoliyatini ushbu Federal qonun talablariga muvofiqlashtirishlari va Rossiya bankiga ushbu Federal qonunning 15-moddasiga muvofiq ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi arizani to'lash muddati tugagan kundan boshlab olti oy ichida yuborishlari shart. ushbu Federal qonunning ushbu moddasi kuchga kirgan sana.
7. Ushbu Federal qonunning 16-moddasi 11-qismi va 21-moddasi 12-qismi 3-bandining operativ markazni va (yoki) to'lov kliring markazini jalb qilish to'g'risidagi qoidalari ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab uch yil o'tgach qo'llaniladi. Qonun.
8. Ushbu Federal qonun kuchga kirgan kundan boshlab, bank to'lov agentlari (subagentlar) 5-qismiga muvofiq jismoniy shaxslardan olingan naqd pulning to'liq miqdorini hisobga olish uchun maxsus bank hisobvarag'idan (hisobvaraqlari) foydalanmasdan faoliyati. Ushbu Federal qonunning 14-moddasi 6-bandiga yo'l qo'yilmaydi.
9. Ushbu Federal qonunning 14-moddasi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 13 1-moddasiga muvofiq kredit tashkilotlari va kredit tashkilotlari bo'lmagan tashkilotlar, shuningdek yakka tartibdagi tadbirkorlar tomonidan ilgari tuzilgan shartnomalardan kelib chiqadigan munosabatlarga nisbatan qo'llaniladi.
39-modda. Ushbu Federal qonunning kuchga kirishi tartibi
1. Ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab to'qson kun o'tgach kuchga kiradi, ushbu moddada ularning kuchga kirishining boshqa sanalari belgilangan qoidalar bundan mustasno.
2. Ushbu Federal qonunning 3-moddasining 12 - 16-bandlari, 5, 6 va 8-moddalari ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab bir yuz sakson kun o'tgach kuchga kiradi.
3. Ushbu Federal qonunning 1, 2-moddalari, 3-moddasining 1, 6 - 11, 20 - 25-bandlari, 15 va 16-moddalari, 17-moddasining 1 - 7 qismlari, 18 - 25, 27 - 37-moddalari kuchga kirgandan keyin kuchga kiradi. ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab bir yil o'tgach.
4. Ushbu Federal qonunning 9-moddasi 2, 4 - 8, 11 - 16-qismlari ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 18 oy o'tgach kuchga kiradi.
Rossiya Federatsiyasi Prezidenti
D. Medvedev
ROSSIYA FEDERATSIYASI
FEDERAL QONUN
MILLIY TO'LOV TIZIMI HAQIDA
Elektron to'lov vositalaridan foydalanish tartibi 9-modda
1. Elektron to‘lov vositalaridan foydalanish elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risidagi pul o‘tkazmalari operatori tomonidan mijoz bilan tuzilgan shartnoma, shuningdek pul o‘tkazmalari operatorlari o‘rtasida tuzilgan shartnomalar asosida amalga oshiriladi.
2. Pul o‘tkazmalari operatori mijozga elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risida shartnoma tuzishni rad etishga haqli.
3. Pul o‘tkazmalari operatori mijoz bilan elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risida shartnoma tuzishdan oldin mijozni elektron to‘lov vositasidan foydalanish shartlari, xususan, to‘lovni amalga oshirish usullari va joylari bo‘yicha har qanday cheklovlar to‘g‘risida xabardor qilishi shart. foydalanish, elektron to'lov vositasidan foydalanish xavfi ortishi holatlari.
4. Pul o‘tkazmalari operatori mijoz bilan tuzilgan shartnomada belgilangan tartibda mijozga tegishli bildirishnoma yuborish yo‘li bilan elektron to‘lov vositasidan foydalangan holda har bir operatsiya yakunlanganligi to‘g‘risida mijozni xabardor qilishi shart.
5. Pul o‘tkazmalari operatori mijozning unga elektron to‘lov vositasi yo‘qolganligi va (yoki) mijozning roziligisiz foydalanish to‘g‘risida bildirishnoma yuborishi mumkinligini ta’minlashi shart.
6. Pul o‘tkazmalari operatori mijozga yuborilgan va mijozdan olingan xabarnomalarni qayd etishi, shuningdek, tegishli ma’lumotlarni kamida uch yil davomida saqlashi shart.
7. Pul o‘tkazmalari operatori shartnomada belgilangan tartibda mijozga uning elektron to‘lov vositalaridan foydalanishi bilan bog‘liq hujjatlar va ma’lumotlarni taqdim etishi shart.
8. Pul o‘tkazmalari operatori mijozning arizalarini, shu jumladan mijozning o‘zining elektron to‘lov vositalaridan foydalanishi bilan bog‘liq nizolar yuzaga kelgan taqdirda ko‘rib chiqishi, shuningdek mijozga pul o‘tkazmalarini ko‘rib chiqish natijalari to‘g‘risida axborot olish imkoniyatini taqdim etishi shart. arizalar, shu jumladan mijozning iltimosiga binoan yozma shaklda, shartnomada belgilangan muddatda, lekin bunday arizalar kelib tushgan kundan boshlab 30 kundan ortiq bo'lmagan muddatda, shuningdek arizalar kelib tushgan kundan boshlab 60 kundan oshmasligi kerak. pul mablag'larini transchegaraviy o'tkazish uchun elektron to'lov vositasidan foydalanish holati.
9. Mijozning elektron to‘lov vositasidan foydalanishi pul o‘tkazmalari operatori tomonidan mijozdan olingan xabarnoma asosida yoki agar mijoz elektron to‘lov vositasidan foydalanish tartibini buzgan bo‘lsa, pul o‘tkazmasi operatorining tashabbusi bilan to‘xtatib turilishi yoki to‘xtatilishi mumkin. shartnomaga muvofiq to'lov vositalari.
10. Mijozning elektron to‘lov vositasidan foydalanishini to‘xtatib turish yoki to‘xtatish mijoz va operatorning ko‘rsatilgan foydalanishni to‘xtatib turish yoki to‘xtatishdan oldin vujudga kelgan mablag‘larni o‘tkazish bo‘yicha majburiyatlarini bekor qilmaydi.
11. Elektron to‘lov vositasi yo‘qolgan va (yoki) undan mijozning roziligisiz foydalanilgan taqdirda, mijoz fakt aniqlanganidan keyin darhol shartnomada nazarda tutilgan shaklda pul o‘tkazmalari operatoriga tegishli bildirishnoma yuborishi shart. elektron to‘lov vositasi yo‘qolganligi va (yoki) undan mijozning roziligisiz foydalanilganligi to‘g‘risida, lekin pul o‘tkazmalari operatoridan amalga oshirilgan operatsiya to‘g‘risida bildirishnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay.
12. Pul o‘tkazmalari operatori ushbu moddaning 11-qismiga muvofiq mijozning bildirishnomasini olgandan so‘ng, pul o‘tkazmalari operatori ko‘rsatilgan xabarnomani olganidan keyin mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini mijozga qaytarishi shart.
13. Agar pul o'tkazmalari operatori ushbu moddaning 4-qismiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida mijozni xabardor qilish majburiyatini bajarmasa, pul o'tkazmalari operatori mijozga mijoz amalga oshirgan operatsiya summasini qoplashi shart. xabardor qilinmagan va mijozning roziligisiz bajarilgan.
14. Agar pul o'tkazmalari operatori ushbu moddaning 4-qismiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida mijozni xabardor qilish majburiyatini bajargan bo'lsa va mijoz ushbu moddaning 11-qismiga muvofiq pul o'tkazmalari operatoriga bildirishnoma yubormagan bo'lsa, pul o'tkazmasi transfer operatori mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini mijozga qaytarishga majbur emas.
15. Agar pul o'tkazmalari operatori mijozni - jismoniy shaxsni ushbu moddaning 4-qismiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida xabardor qilish majburiyatini bajarsa va mijoz - jismoniy shaxs ushbu moddaning 11-qismiga muvofiq pul o'tkazmalari operatoriga bildirishnoma yuboradi. moddasiga ko'ra, pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operator mijozga, jismoniy shaxsga bildirishnoma yuborishdan oldin mijozning roziligisiz amalga oshirilgan ko'rsatilgan operatsiya miqdorini qoplashi shart. Bunda pul o‘tkazmalari operatori, agar mijoz elektron to‘lov vositasidan foydalanish tartibini buzganligini, buning natijasida operatsiyani amalga oshirmasdan amalga oshirilishiga olib kelganligini isbotlamasa, mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini qoplashi shart. mijoz - jismoniy shaxsning roziligi.
Reklama 4 Ushbu Federal qonunning 10-moddasi.
"Milliy to'lov tizimi to'g'risida" 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli (2014 yil 29 dekabrdagi tahrirda) Federal qonunining to'liq matnini ko'rish yoki yuklab olish mumkin.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlari
22.11.2013 dan
"Milliy to'lov tizimi to'g'risida" 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-son Federal qonunining ayrim qoidalarini qo'llash bilan bog'liq savollarga javoblar.
Savol: 161-FZ-sonli Qonunning talablari xalqaro to'lov tizimlari, jumladan MasterCard, VISA, DinersClub, American Express kartalari (elektron to'lov vositalari) yordamida amalga oshiriladigan operatsiyalarga nisbatan qo'llaniladimi?
Javob: 161-FZ-sonli Qonunning 1-moddasi ushbu Qonunni tartibga solish predmetini belgilaydi, bu boshqa narsalar qatorida elektron to'lov vositalaridan foydalanish tartibiga tegishli.
161-FZ-sonli Qonunning 3-moddasi 19-qismi to'g'ridan-to'g'ri to'lov kartalarini elektron to'lov vositasi sifatida ko'rsatadi.
Shunday qilib, 161-FZ-sonli Qonunning normalari Rossiya Federatsiyasi hududida chiqarilgan xalqaro to'lov tizimlarining to'lov kartalari yordamida operatsiyalarni amalga oshirishda, Rossiya Federatsiyasi hududida ham, chet elda ham ulardan foydalangan holda operatsiyalarni amalga oshirishda qo'llaniladi (masalan, , 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 4-bandida nazarda tutilgan elektron to'lov vositasidan foydalangan holda mijozga har bir operatsiyani bajarish to'g'risida xabardor qilish tartibi nuqtai nazaridan).
Savol: Agar 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 4-qismiga muvofiq, operatsiyani bajarish to'g'risida xabarnoma sifatida mijoz bilan tuzilgan shartnoma mijozni karta hisobvarag'i bo'yicha hisobotda amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risida xabardor qilishni nazarda tutsa, Bu holda pul o'tkazmalari operatori hisobotni mijoz tomonidan ko'rsatilgan manzilga jo'natishi shart (pochta orqali) yoki tomonlarning kelishuviga binoan xabar berishning har qanday usullari qabul qilinadimi?
161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 4-qismining talabi, agar mijoz pul o'tkazmalari operatoriga shaxsan murojaat qilganida, mijozga amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risida hisobot taqdim etilsa, bajarilgan deb hisoblanadimi (agar bunday xabar berish tartibi shartnomada)?
Pul o'tkazmalari operatori mijozni faqat elektron to'lov vositasining rekvizitlaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risida (masalan, Internet axborot-telekommunikatsiya tarmog'ida tovarlar (ish, xizmatlar) uchun to'lovni amalga oshirishda) xabardor qilishi shartmi?
Pul o'tkazmalari operatori mijozlarni moliyaviy bo'lmagan operatsiyalar (masalan, kartadagi mablag'larni bloklash) to'g'risida xabardor qilishi shartmi?
161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 7-qismiga binoan, pul o'tkazmalari operatori mijozga o'z elektron to'lov vositalaridan foydalanishi bilan bog'liq hujjatlar va ma'lumotlarni taqdim etishga majburdir. kelishuv. Bundan kelib chiqadiki, pul o'tkazmalari operatori mijozga qo'shimcha chiqarilgan kartalar yordamida amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risidagi hujjatlar va ma'lumotlarni taqdim etishga majbur emasmi?
Javob: 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 4-qismiga binoan, pul o'tkazmalari operatori mijozni elektron to'lov vositasidan foydalangan holda har bir operatsiyani bajarish to'g'risida xabardor qilishga majburdir, bu boshqa narsalar qatorida, pul o'tkazmalarini amalga oshirishga imkon beradigan usulni o'z ichiga oladi. pul o‘tkazmalari operatorining mijozi mijozga tegishli bildirishnoma yuborish orqali axborot-kommunikatsiya texnologiyalaridan foydalangan holda pul mablag‘larini o‘tkazish maqsadida elektron to‘lov vositasining rekvizitlaridan foydalangan holda buyurtmalarni rasmiylashtirish, tasdiqlash va jo‘natish.
Mijoz e'tiboriga ko'rsatilgan ma'lumotlarni yetkazish tartibi (shu jumladan qo'shimcha chiqarilgan to'lov kartalari yordamida amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risida ma'lumot berish) va usullari (masalan, telefon, SMS, elektron pochta orqali), shuningdek mijozdan zarur 161-sonli qonun talablarini bajarish uchun -FZ ma'lumotlari mijoz bilan tuzilgan shartnomada pul o'tkazmalari operatori tomonidan belgilanadi.
Shu bilan birga, mijoz bilan tuzilgan shartnomada uni amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risida xabardor qilish va (yoki) u bilan shaxsan bog'langanda amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risida hisobot taqdim etish, shuningdek, elektron vositalardan foydalangan holda boshqa operatsiyalarni bajarish to'g'risida xabar berish nazarda tutilishi mumkin. to'lov, shu jumladan pul mablag'larini o'tkazish bilan bog'liq bo'lmagan mablag'lar (masalan, mijoz o'z bank hisobvarag'idagi mablag'lar qoldig'i to'g'risida ma'lumot olish).
Bundan tashqari, kredit tashkiloti tomonidan qonunda belgilangan davlat-huquqiy majburiyatning bajarilishi mijozning kredit tashkiloti xizmatlari uchun haq to'lash bo'yicha fuqarolik-huquqiy majburiyatini bajarganligi bilan shartlanmaydi.
Rossiya Bankining 2004 yil 24 dekabrdagi 266-P-sonli "Bank kartalarini chiqarish va to'lov kartalaridan foydalangan holda operatsiyalar to'g'risida" gi Nizomning 2.1-bandida nazarda tutilgan hollarda, bir nechta hisob-kitob (debet) kartalaridan foydalangan holda operatsiyalar amalga oshirilganda, kredit. Mijozga emitent kredit muassasasi tomonidan chiqarilgan kartalar 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 7-qismida belgilangan, pul o'tkazmalari operatorining mijozga hujjatlar va ma'lumotlarni taqdim etish majburiyati bilan belgilangan bitta mijoz hisobvarag'ida amalga oshiriladi. mijozning o'zining elektron to'lov vositalaridan foydalanishi bilan bog'liq bo'lgan barcha chiqarilgan kartalar uchun amal qiladi.
Kredit tashkilotlari tomonidan 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi talablariga muvofiqligini ta'minlash uchun Rossiya Banki 2012 yil 14 dekabrdagi 172-T-sonli "Federal qonunning 9-moddasini qo'llash bo'yicha tavsiyalar to'g'risida" maktub chiqardi. Kredit tashkilotlari uchun 161-FZ-sonli Qonunning ushbu moddasini qo'llash masalalari, shu jumladan mijozni elektron to'lov vositasidan foydalangan holda operatsiyalar to'g'risida xabardor qilish masalalari aks ettirilgan "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi qonun.
Savol: 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 9-qismiga binoan, mijozning elektron to'lov vositasidan foydalanishi mijozdan olingan xabarnoma asosida yoki pul o'tkazmasi tashabbusi bilan pul o'tkazmalari operatori tomonidan to'xtatilishi yoki to'xtatilishi mumkin. mijoz shartnomaga muvofiq elektron to'lov vositasidan foydalanish tartibini buzgan taqdirda operator.
Shu munosabat bilan, pul o'tkazmalari operatori mijozga tegishli bo'lgan elektron to'lov vositasidan foydalangan holda firibgarlik operatsiyalarini amalga oshirishda gumonni aniqlagan holda, o'z tashabbusi bilan pul o'tkazmalaridan foydalanishni to'xtatib turish yoki tugatish huquqiga ega degan xulosaga kelish qonuniymi? elektron to'lov vositasi, agar shartnomada tegishli imkoniyat nazarda tutilgan bo'lsa?
Javob: 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 1-qismiga muvofiq, elektron to'lov vositasidan foydalanish pul o'tkazmalari operatori bilan elektron to'lov vositasidan foydalanish to'g'risidagi shartnoma asosida amalga oshiriladi. mijoz.
Shunday qilib, uchinchi shaxslarning firibgarlik harakatlarini amalga oshirishda pul o'tkazmalari operatorining tashabbusi bilan elektron to'lov vositasidan foydalanishni to'xtatib turish yoki to'xtatish imkoniyati bunday shartnomada elektron to'lov vositasidan foydalanish tartibining elementi sifatida ko'zda tutilishi mumkin. to'lov vositasi (161-FZ-son Qonunining 9-moddasi 9-qismi).
Savol: 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 11-qismiga muvofiq, elektron to'lov vositasi yo'qolgan va (yoki) undan mijozning roziligisiz foydalanilgan taqdirda, mijoz tegishli bildirishnoma yuborishi shart. shartnomada nazarda tutilgan shaklda pul o'tkazmalari operatori elektron to'lov vositalarining yo'qolganligi va (yoki) mijozning roziligisiz foydalanish faktini aniqlagandan so'ng darhol, lekin xabarnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay. pul o'tkazmasi operatoridan tugallangan operatsiya.
Milliy to'lov tizimi ishtirokchilarining 161-FZ-sonli Qonunining 9-moddasi 11-qismini mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiyalar uchun bankning so'zsiz javobgarligi to'g'risidagi shart bilan to'ldirish bo'yicha tashabbusini qo'llab-quvvatlash mumkinmi? mijoz elektron pul operatorini mijozning roziligisiz elektron to'lov vositasidan foydalanganligi to'g'risida xabardor qiladimi?
161-FZ-son Qonunining 9-moddasi 15-qismiga binoan, agar pul o'tkazmalari operatori mijozni - jismoniy shaxsni 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 4-qismiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida xabardor qilish majburiyatini bajarsa, va mijoz - 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 11-qismiga muvofiq pul o'tkazmasi xabarnomasi uchun operatorga yuborilgan jismoniy shaxs, pul o'tkazmalari operatori mijozga ko'rsatilgan operatsiya summasini mijozning arizasisiz amalga oshirishi shart. mijoz - jismoniy shaxs tomonidan xabarnoma yuborilishidan oldin rozilik. Bunda pul o‘tkazmalari operatori, agar mijoz elektron to‘lov vositasidan foydalanish tartibini buzganligini, buning natijasida operatsiyani amalga oshirmasdan amalga oshirilishiga olib kelganligini isbotlamasa, mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini qoplashi shart. mijoz - jismoniy shaxsning roziligi.
Bunday holda, mijoz tomonidan elektron to'lov vositasidan foydalanish tartibi buzilganligi, bu mijozning - jismoniy shaxsning roziligisiz bitimning bajarilishiga olib kelganligining isboti nima bo'lishi aniq emas. elektron to‘lov vositasidan foydalanish tartibini buzish va mijozning roziligisiz operatsiyani bajarish o‘rtasida sabab-natija munosabatlarining mavjudligi.
Shuni ta'kidlash kerakki, 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 15-qismining normasi pul o'tkazmalari operatorini mijozlarga bahsli operatsiyalar bo'yicha to'lovlarni qoplash majburiyatini yuklash va shundan keyingina mijozning elektron foydalanish tartibini buzganligini isbotlash sifatida talqin qilinishi mumkin. to'lov vositalari, bu ham firibgarlik operatsiyalarini amalga oshirishning qo'shimcha risklarini keltirib chiqaradi.
Mijozlarni tranzaksiya to'g'risida xabardor qilmagan yoki o'z vaqtida xabardor qilmagan pul o'tkazmalari operatorlariga nisbatan firibgarlikka qarshi kurashish maqsadida milliy to'lov tizimi ishtirokchilarining 161-son Qonuni 9-moddasi 15-qismiga o'zgartirish kiritish bo'yicha tashabbusini qo'llab-quvvatlash mumkinmi? Operatorning pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha huquqlarini ta'minlashga qaratilgan FZ, mijozning amalga oshirilgan operatsiyadan xabardorligidan qat'i nazar, mijoz tomonidan elektron to'lov vositasidan foydalanish tartibi buzilganligini isbotlaydi yoki kompensatsiya miqdorini cheklaydi. belgilangan miqdorda tegishli bitim uchun mijoz?
Javob: Pul o'tkazmalari operatoriga 161-FZ-son Qonunining 9-moddasi 11-qismida nazarda tutilgan xabarnoma yuborilganidan keyin uning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini mijozga so'zsiz qoplash talabi 12-qism bilan belgilanadi. ushbu maqoladan.
Mijoz tomonidan 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 11-bandida nazarda tutilgan kredit tashkilotiga xabar berish tartibi foydalaniladigan elektron to'lov vositalariga va muddatlarga qarab ular o'rtasida tuzilgan shartnomada belgilanishi mumkin. kredit tashkilotining mijozni amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risida xabardor qilishi.
Shu bilan birga, mijoz tomonidan 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 11-bandida belgilangan kredit tashkilotiga xabar berishning maksimal muddati (tugallangan operatsiya to'g'risida xabarnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay) pul o'tkazmalari operatori) mijozning elektron to'lov vositalarini saqlash va undan foydalanish tartibining buzilishini bartaraf etishdan manfaatdor bo'lishiga hissa qo'shadi.
161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi 15-qismi, agar pul o'tkazmalari operatori mijozni - jismoniy shaxsni ushbu moddaning 4-qismiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida xabardor qilish majburiyatini bajarsa va mijoz - jismoniy shaxs xabarnoma yuborganligini belgilaydi. pul o'tkazmalari operatoriga ushbu moddaning 11-qismiga muvofiq pul o'tkazmalari operatori mijoz - jismoniy shaxs tomonidan xabarnoma yuborilgunga qadar mijozning roziligisiz amalga oshirilgan ko'rsatilgan operatsiya summasini mijozga qaytarishi shart. Bundan tashqari, bu holda pul o'tkazmalari operatori, agar mijoz tomonidan elektron to'lov vositasidan foydalanish tartibini buzganligini, natijada operatsiyani amalga oshirishga olib kelganligini isbotlamasa, mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini qoplashi shart. mijozning roziligisiz - jismoniy shaxs.
Ushbu me'yor to'lov xizmatlari bozorini tartibga solishning amaldagi jahon amaliyotiga mos keladi va mijozlar elektron to'lov vositalaridan foydalanishda ularning manfaatlarini himoya qilishni ta'minlash uchun mo'ljallangan.
Shu bilan birga, kredit tashkiloti va mijoz o'rtasidagi huquqiy munosabatlarda iqtisodiy jihatdan zaif tomon sifatida fuqaroning huquqlarini himoya qilish zarurati Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyaviy sudi tomonidan 23 fevraldagi 4-P-sonli qarori bilan tasdiqlangan. , 1999 yil.
Shu munosabat bilan, biz 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasiga o'zgartirish kiritish bo'yicha milliy to'lov tizimi ishtirokchilarining tashabbusini baholash faqat ushbu Federal qonunning tegishli qoidalarini amalga oshirish natijalarini tahlil qilgandan keyin mumkin deb hisoblaymiz.
Savol: Rossiya Bankining 2012 yil 2 maydagi 2814-U-sonli "Pul o'tkazmalari qiymati to'g'risida" gi direktivasining 1-bandi, agar oshib ketgan bo'lsa, pul o'tkazmalari operatori to'lov tizimi operatorini ro'yxatdan o'tkazish uchun ariza taqdim etilishini ta'minlashi shart. Rossiya bankiga yuborilgan» (bundan buyon matnda 2814-U-sonli ko'rsatma deb yuritiladi) kamida uchta pul o'tkazmalari operatorining bank hisobvaraqlari o'rtasida ketma-ket uch oy davomida amalga oshirilgan pul o'tkazmalarining qiymati 1500 million rubl miqdorida belgilanadi. , ushbu bank hisobvaraqlari ochilgan pul o'tkazmalari operatori Rossiya bankiga to'lov tizimi operatorini ro'yxatdan o'tkazish uchun ariza yuborishni ta'minlashi shart.
Ushbu qoidani qo'llashda quyidagi savollar tug'iladi:
1. Pul o‘tkazmalari operatorlarining bank hisobvaraqlari faqat rezident kredit tashkilotlarining hisobvaraqlariga tegishli ekanligi rostmi?
2. Pul o'tkazmalari operatorlarining hisobvaraqlari bo'yicha aylanmalar hajmini aniqlashda pul o'tkazmalari operatorlarining hisobvaraqlaridan bunday pul o'tkazmalari operatorlarining mijozlariga va aksincha pul o'tkazmalari hisobga olinishi kerakmi?
3. Milliy to'lov tizimi ishtirokchilarining faoliyatida ko'pincha pul o'tkazmalari operatorining hududiy bo'linmalarida (filiallari, vakolatxonalari) boshqa kredit tashkilotlari uchun hisobvaraqlar ochilganda vaziyatlar yuzaga keladi?
Agar 2814-U-sonli Direktivning 1-bandida belgilangan kamida uchta pul o'tkazmalari operatorining bank hisobvaraqlari o'rtasida ketma-ket uch oy davomida amalga oshirilgan pul o'tkazmalarining qiymati oshsa, ushbu hududiy boshqarmalar (filiallar, vakolatxonalar) tomonidan amalga oshiriladi. pul o'tkazmalari operatori Rossiya bankiga to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tish uchun ariza yuboradimi?
Javob:
1. 161-FZ-sonli Qonunning 11-moddasi 1-qismiga muvofiq, pul o'tkazmalari operatorlari Rossiya banki, pul mablag'larini o'tkazish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotlari va Vneshekonombank, ya'ni. rossiya Federatsiyasining rezident tashkilotlari. Shunday qilib, pul o'tkazmalari operatorlarining bank hisobvaraqlari Rossiya Federatsiyasi rezident tashkilotlarining bank hisoblarini anglatadi.
2. Pul o'tkazmalari operatorlarining bank hisobvaraqlari o'rtasida amalga oshiriladigan 2814-U-sonli direktivaga muvofiq pul o'tkazmalarining qiymatini aniqlashda ular banklararo pul o'tkazmalari sifatida hisobga olinishi kerak, unga ko'ra pul mablag'larini to'lovchilar va oluvchilar pul hisoblanadi. pul o'tkazmalari operatorlarining o'zlari va mijoz o'tkazmalari, ularga ko'ra pul mablag'larini to'lovchilar va oluvchilar bunday pul o'tkazmalari operatorlarining mijozlari - jismoniy va yuridik shaxslardir.
3. 161-FZ-sonli Qonunning 3-moddasi 2-bandiga binoan, pul mablag'larini o'tkazuvchi operator Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq pul mablag'larini o'tkazish huquqiga ega bo'lgan tashkilotdir, ya'ni. bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs.
"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 22-moddasiga muvofiq, kredit tashkilotining filiallari va vakolatxonalari yuridik shaxs hisoblanmaydi va o'z faoliyatini ularni yaratgan kredit tashkiloti tomonidan tasdiqlangan nizomlar asosida amalga oshiradi. Bundan tashqari, kredit tashkilotining vakolatxonalari, uning filiallaridan farqli o'laroq, bank operatsiyalarini amalga oshirish, shu jumladan boshqa kredit tashkilotlarining vakillik hisobvaraqlarini ochish va yuritish huquqiga ega emas.
161-FZ-sonli Qonunning 15-moddasi 39-qismining talablariga muvofiq to'lov tizimi operatorini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi ariza Rossiya bankiga yuborilishini ta'minlash majburiyati pul o'tkazmalari operatori uchun yuridik shaxs sifatida yuzaga keladi, Loro korrespondentlik hisobvaraqlari bosh ofis yoki filialda boshqa kredit tashkilotlariga ochilganligidan qat'i nazar.
Shunday qilib, 2814-U-sonli Direktivaga muvofiq pul o'tkazmalarining umumiy hajmini aniqlashda bosh ofis va filiallarda ochilgan turli kredit tashkilotlarining Loro vakillik hisobvaraqlari o'rtasida amalga oshirilgan pul o'tkazmalari summalarini hisobga olish kerak. yuridik shaxs - pul o'tkazmalari operatori.
Savol: 161-FZ-sonli Qonunning 6-moddasi 6-qismiga muvofiq, to'lovchi tomonidan oldindan qabul qilinmagan taqdirda, pul o'tkazmalari operatori qabul qiluvchining qabul qilingan so'rovini kechiktirmay to'lovchiga qabul qilish uchun o'tkazadi. mablag' oluvchining so'rovi olingan kundan keyingi kun?
Milliy to'lov tizimi ishtirokchilarining 161-FZ-sonli Qonunining 6-moddasi 6-qismiga o'zgartirish kiritish tashabbusini qo'llab-quvvatlash mumkinmi, bunday o'tkazma keyingi ish kunidan kechiktirmay amalga oshiriladi?
Javob: Rossiya Banki 161-FZ-sonli Qonunning belgilangan muddatlarning ish kunini ko'rsatgan holda, muddatlarni hisoblash bo'yicha etarli aniqlikni o'z ichiga olmaydi qoidalarini o'zgartirishga qarshi emas.
Savol: “Elektron to‘lov vositasi” atamasi yuridik shaxs/yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan kredit tashkilotiga masofaviy xizmat ko‘rsatish kanallari orqali (masalan, mijoz-bank tizimi orqali) yuborilgan bank hisobvarag‘i bo‘yicha hisob-kitob hujjatlariga nisbatan qo‘llaniladimi?
Javob: 161-FZ-sonli Qonunning 3-moddasi 19-qismiga muvofiq, elektron to'lov vositasi deganda pul o'tkazmalari operatorining mijoziga buyurtmalarni rasmiylashtirish, tasdiqlash va uzatish imkonini beradigan vosita va (yoki) usul tushuniladi. mablag'larni o'tkazish maqsadi.
Shunday qilib, ushbu ta'rifdan mijoz buyurtmalari elektron to'lov vositasi ekanligi kelib chiqmaydi.
"Mijoz-Bank" tizimi, agar pul o'tkazmalari operatori mijozi tomonidan foydalanilganda, amaldagi qoidalar doirasida pul mablag'larini o'tkazish maqsadida buyurtmalarni rasmiylashtirish, sertifikatlash va jo'natish imkoniyati mavjud bo'lsa, elektron to'lov vositasi bo'ladi. naqd pulsiz to'lovlar shakllari (161-sonli Qonunning 3-moddasi 19-qismi- Federal qonun).
Savol: 161-FZ-sonli Qonunning 14-moddasi 5-qismining qoidalari bank to'lov agentining (subagent) maxsus bank hisobvarag'i orqali pul mablag'larini bank hisobvaraqlariga o'tkazish bilan bog'liq operatsiyalarni amalga oshirishga imkon beradi. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 45-bobi qoidalariga muvofiq, bank hisobvaraqlari bank hisobvarag'i shartnomasi asosida ochilgan hisobvaraqlar deb tan olinadi. Shunday qilib, maxsus bank hisobvarag'idan pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha cheklovlar faqat pul mablag'larini bank ichidagi hisobvaraqlarga (kredit tashkilotlarining mol-mulki va bank ichidagi operatsiyalarini hisobga olish hisobvaraqlari) o'tkazish va jismoniy shaxslarning omonatlariga nisbatan qo'llaniladi.
Shu munosabat bilan bank to‘lov agenti o‘zining maxsus bank hisobvarag‘idan o‘zining asosiy bank hisobvarag‘iga hamda boshqa yuridik va yakka tartibdagi tadbirkorlarning bank hisobvarag‘i shartnomasi asosida ochilgan bank hisob raqamlariga mablag‘larni cheklovsiz o‘tkazishi mumkin, degan xulosaga kelish to‘g‘rimi? ?
Javob: Bank to'lov agentining maxsus bank hisobvaraqlari bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirishda siz 161-FZ-sonli Qonunning 14-moddasi 5 va 6-qismlarida belgilangan maxsus bank hisobvarag'i rejimiga amal qilishingiz kerak.
Shunday qilib, bank to'lov agentining maxsus bank hisobvarag'idan pul mablag'larini bank to'lov agentining ham, bank to'lov agentini yollagan kredit muassasasida ham, boshqa kredit tashkilotlarida ham ochilgan boshqa shaxslarning bank hisobvaraqlariga yechib olish mumkin.
Shu bilan birga, shuni ta'kidlaymizki, kredit tashkilotining ichki nazorati kredit tashkilotining ishtiroki va uning xodimlarining noqonuniy faoliyatga, shu jumladan jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va moliyalashtirishga yo'l qo'ymaslikni ta'minlashi shart. terrorizm (Rossiya Bankining 2003 yil 16 dekabrdagi 242-P-sonli «Kredit tashkilotlari va bank guruhlarida ichki nazoratni tashkil etish to'g'risida»gi Nizomning 1.2.4-bandi).
Savol: 161-FZ-sonli Qonunning 5-moddasi 2-qismining normalarini tahlil qilish asosida bank o'tkazmasi uchun komissiya faqat to'lovchi tomonidan to'lanishi mumkin deb taxmin qilish mumkin. Bank oldidagi komissiya xarajatlarini to'lash majburiyati to'lovchidan pul mablag'larini oluvchiga (shu jumladan pul mablag'larini jo'natuvchi bank va oluvchi o'rtasidagi yoki pul mablag'larini oluvchi va jo'natuvchi o'rtasidagi kelishuv bo'yicha) yoki oluvchining bankiga (shu jumladan kelishuv bo'yicha) o'tkazilishi mumkinmi? u bilanmi yoki benefitsiar banki va benefitsiar o'rtasidagi kelishuv asosida)?
Javob: 161-FZ-sonli Qonunning 4-moddasi 1-qismiga muvofiq, pul o'tkazmalari operatori pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasida tuzilgan shartnomalar asosida, shuningdek, 5-moddaning 1-qismiga muvofiq mijozlar bilan tuzilgan shartnomalar asosida pul o'tkazish xizmatlarini ko'rsatadi. 161-FZ-sonli qonuni to'lovchilar va mablag'larni oluvchilarni o'z ichiga oladi. Shunday qilib, pul o'tkazmalari operatoriga komissiya to'lash shartlari 161-FZ-sonli Qonunning 4-moddasi 1-bandida ko'rsatilgan tegishli shartnoma bilan belgilanishi mumkin.
Bundan tashqari, 161-FZ-sonli Qonunda boshqa fuqarolik shartnomalari bo'yicha mablag' oluvchidan komissiya olish imkoniyatini cheklovchi qoidalar mavjud emas. Shu bilan birga, 161-FZ-sonli Qonunning 8-moddasi 10-qismi o'tkazilgan mablag'lar miqdoridan ish haqini ushlab qolishga ruxsat bermaydi.
Savol: 161-FZ-sonli Qonunning 20-moddasi 1-qismining 20-bandi talablariga muvofiq, to'lov tizimining qoidalari o'zaro aloqalar amalga oshiriladigan to'lov tizimlarining ro'yxatini va bunday o'zaro ta'sir qilish tartibini belgilashi kerak.
To'lov tizimi qoidalariga o'zgartirishlar to'lov tizimi ishtirokchilari bunday o'zgarishlar to'g'risida xabardor qilingan kundan boshlab ikki oydan kechiktirmay amalga oshirilishi kerakligini hisobga olsak, ushbu qonuniy talabni qanday bajarish kerak (161-FZ-son Qonunining 20-moddasi 8-qismi). )?
Javob: 161-FZ-sonli Qonunning 20-moddasi 1-qismining 20-bandiga muvofiq, o'zaro aloqalar amalga oshiriladigan to'lov tizimlarining ro'yxati to'lov tizimining qoidalarida belgilanishi kerak. To'lov tizimi operatori o'zaro aloqada bo'lgan to'lov tizimlariga nisbatan to'lov tizimi operatori tomonidan qabul qilingan qarorlar to'g'risida Internetda joylashtirilgan ma'lumotlar 161-FZ-son Qonunining 1-qismi 20-bandi va 20-moddasi 8-qismi talablarining bajarilishini istisno etmaydi. .
Savol: Agar Rossiya to'lov tizimi xorijiy to'lov tizimlari bilan o'zaro aloqada bo'lsa, to'lov tizimlari joylashgan mamlakatlarning qonunchiligiga muvofiq shunday bo'lsa va 161-FZ-sonli Qonunga muvofiq shunday deb tan olinmasa, ular bilan o'zaro aloqani o'rnatish kerakmi? Rossiya to'lov tizimining qoidalarida va ushbu tashkilotlar qanday holatda ishlaydi? ? Bunday tashkilotlarga "moliyaviy tashkilotlar" maqomini berish va ularning nomlarini va ular bilan ishlash tartibini Rossiya to'lov tizimining qoidalariga kiritmaslik mumkinmi?
Javob: 161-FZ-sonli Qonunning 20-moddasi 1-qismi 20-bandining talabi operatorlari Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tuzilgan yuridik shaxslar bo'lgan to'lov tizimlariga nisbatan qo'llaniladi.
Shu bilan birga, 161-FZ-sonli Qonunning 20-moddasi 2-qismida to'lov tizimining qoidalari to'lov tizimining ishlashini ta'minlash uchun zarur bo'lgan boshqa qoidalarni nazarda tutishi mumkinligini belgilaydi. Shu sababli, to'lov tizimlari joylashgan mamlakatlarning qonunchiligiga muvofiq bo'lgan va 161-FZ-sonli qonunga muvofiq bunday bo'lmagan xorijiy to'lov tizimlari bilan o'zaro munosabatlar Rossiya to'lov tizimining qoidalarida aks ettirilishi mumkin, agar bu ushbu to'lov tizimining ishlashini ta'minlash uchun zarur.
Savol: 161-FZ-sonli Qonunning 28-moddasi 8-qismiga binoan, muhim to'lov tizimi to'lov tizimi ishtirokchilarining vakillarini o'z ichiga olishi kerak bo'lgan kollegial risklarni boshqarish organini yaratishni nazarda tutadi.
Agar to'lov tizimining joylashgan joyi Moskva bo'lsa va to'lov tizimi ishtirokchilarining aksariyati Moskvada ro'yxatdan o'tmagan yoki Rossiya Federatsiyasi rezidenti bo'lmasa, bu organ qanday ishlashi mumkin? Ko'rsatilgan organning ishi doirasida to'lov tizimi ishtirokchilari vakillari o'rtasida masofaviy o'zaro hamkorlik qilishga ruxsat beriladimi?
Javob: To‘lov tizimi operatori tomonidan to‘lov tizimi operatorining vakillari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari va risklarni boshqarish uchun mas’ul bo‘lgan to‘lov tizimining ishtirokchilaridan iborat to‘lov tizimida risklarni boshqarish bo‘yicha kollegial organni tuzish to‘lov tizimi operatorining huquqidir. (161-FZ-son Qonunining 28-moddasi 6-qismi) va muhim to'lov tizimining operatori uchun majburiyat (161-FZ-son Qonunining 28-moddasi 8-qismi).
Shu bilan birga, 161-FZ-sonli qonun to'lov tizimida risklarni boshqarish bo'yicha kollegial organ faoliyatining tashkiliy jihatlarini tartibga solmaydi.
Savol: 161-FZ-sonli Qonunning 20-moddasi 1-qismining 7-bandiga asoslanib, to'lov tizimining qoidalari 5-moddasi 6-qismida belgilangan pul o'tkazmasining qaytarib bo'lmaydigan momentini o'zgartirishi mumkinmi? 161-FZ?
Javob: To'lov tizimining operatori tomonidan belgilanadigan to'lov tizimining qoidalari 161-FZ-son Qonuni (161-FZ-sonli Qonunning 15-moddasi 8-qismining 3-bandi) talablariga muvofiq bo'lishi kerak.
161-FZ-sonli Qonunning 5-moddasi 7-qismiga muvofiq, elektron pul o'tkazmalari bundan mustasno, pul o'tkazmasining qaytarib olinmasligi to'lovchining bank hisobvarag'idan pul mablag'lari hisobdan chiqarilgan paytdan yoki to'lovchi tomonidan hisobdan chiqarilgan paytdan boshlab boshlanadi. Agar naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakli yoki federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish uchun naqd pul beradi.
Yuqoridagilarni hisobga olgan holda, shuningdek, 161-FZ-sonli Qonunning 20-moddasi 3-qismiga muvofiq, Rossiya Bankining to'lov tizimi qoidalari bundan mustasno, to'lov tizimining qoidalari. , shartnoma bo'lsa, to'lov tizimining qoidalari bilan belgilangan pul o'tkazmasining qaytarib olinmasligi momenti Rossiya Federatsiyasi qonunlariga muvofiq bo'lishi kerak.
2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonunining ayrim qoidalarini qo'llash bilan bog'liq savollarga javoblar va 2009 yil 3 iyundagi 103-FZ-sonli "Faoliyati to'g'risida" Federal qonuni. to'lov agentlari tomonidan jismoniy shaxslardan to'lovlarni qabul qilish"
1. To'lov agenti, bank to'lov agenti (subagent)ning maxsus bank hisobvarag'idan mablag'larni depozit hisobvaraqlariga hisobdan chiqarish mumkinmi?
2009 yil 3 iyundagi 103-FZ-sonli "To'lov agentlari tomonidan jismoniy shaxslardan to'lovlarni qabul qilish bo'yicha faoliyat to'g'risida"gi Federal qonunining 4-moddasi 16 va 17-qismlari (bundan buyon matnda 103-FZ-sonli Federal qonuni deb yuritiladi) kabi. shuningdek, 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi Federal qonunining 14-moddasi 5 va 6-qismlarida (keyingi o'rinlarda NPS to'g'risidagi qonun deb yuritiladi) to'lovchining maxsus bank hisobvarag'i uchun rejim o'rnatildi. agent, maxsus bank hisobvarag'idan bankdan tashqari hisobvaraqlarga (shu jumladan depozit hisobvaraqlariga) pul mablag'larini hisobdan chiqarish imkoniyatini nazarda tutmaydigan bank to'lov agenti (subagent).
2. Kredit bo‘lmagan tashkilotlar, shu jumladan bank to‘lov agentlari to‘lov kartalaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo‘yicha savdo (xizmat ko‘rsatish) tashkilotlari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirishi mumkinmi?
Rossiya Bankining 2004 yil 24 dekabrdagi 266-P-sonli "Bank kartalarini chiqarish va to'lov kartalari yordamida amalga oshiriladigan operatsiyalar to'g'risida" gi Nizomning 1.9-bandiga muvofiq, Rossiya Federatsiyasi hududida savdo (xizmat) bilan hisob-kitoblar. ) to'lov kartalaridan foydalangan holda operatsiyalarni amalga oshirish bo'yicha tashkilotlar (ekvayring) kredit tashkilotlari tomonidan amalga oshiriladi va shuning uchun kredit tashkilotlari bo'lmagan tashkilotlar tomonidan ko'rsatilgan faoliyatni amalga oshirish, shu jumladan bank to'lov agentlari tomonidan ko'rsatilgan faoliyatni amalga oshirish qonuniy emas.
3. Yetkazib beruvchi to'lov agentlariga to'lovlarni amalga oshirish uchun bir nechta maxsus bank hisob raqamlaridan foydalanishi mumkinmi?
103-FZ-sonli Federal qonunining 4-moddasi 18-qismida etkazib beruvchi to'lovlarni qabul qilishda to'lov agentlari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirishda maxsus bank hisobvarag'idan foydalanishi shartligini belgilaydi.
Shu bilan birga, 103-FZ-sonli Federal qonuni to'lov agentlari soniga cheklovlar o'rnatmaydi va maxsus bank hisobvaraqlari soni bo'yicha cheklovlar o'rnatmaydi.
4. Kredit tashkiloti va bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnomada kafolat depozitini to‘lashni nazarda tutuvchi shart mavjud bo‘lsa, kredit tashkiloti bank to‘lov agentining majburiyatlari bo‘yicha garovni hisobga olish uchun qaysi hisobvaraqdan foydalanishga haqli?
Agar kredit tashkiloti va bank to'lov agenti o'rtasidagi shartnomada bank to'lov agentining majburiyatlarini ta'minlash uchun kafolatli badal kiritish imkoniyati nazarda tutilgan bo'lsa, kredit tashkiloti ushbu maqsadlar uchun boshqa jalb qilingan mablag'larni hisobga olish uchun hisobvaraqlardan foydalanishga haqli.
"Milliy to'lov tizimi to'g'risida" 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-son Federal qonunining ayrim qoidalarini qo'llash bilan bog'liq savollarga javoblar.
Savol: To'lov tizimi qoidalariga o'zgartirishlar kiritish va to'lov tizimi ishtirokchilarini 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonunining 20-moddasi 8-qismida belgilangan o'zgarishlar bilan oldindan tanishtirish muddatlari bo'lishi mumkinmi? ” (bundan buyon matnda 161-sonli Federal qonuni deb yuritiladi) qisqartirilsinmi? -FZ).
To'lov tizimi ishtirokchilarining kiritilgan o'zgartirishlarga roziligi qanday rasmiylashtirilishi kerak?
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining (bundan buyon matnda - Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi) 450-moddasi 1-bandiga binoan, agar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, shartnomani o'zgartirish va bekor qilish tomonlarning kelishuvi bilan mumkin. Rossiya Federatsiyasi, boshqa qonunlar yoki shartnoma.
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining ko'rsatilgan normasi 161-FZ-sonli Federal qonunining 20-moddasi 3 va 7-qismlariga muvofiq, to'lov tizimining qoidalari bo'lgan qo'shilish to'g'risidagi bitimga nisbatan qo'llaniladi.
Qo'shilish shartnomasi taraflarining kelishuvi bilan o'zgartirishning mumkin emasligi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida va 161-FZ-sonli Federal qonunida nazarda tutilmagan.
161-FZ-sonli Federal qonunining 20-moddasi 8-qismida to'lov tizimi qoidalariga o'zgartirishlar kiritish va to'lov tizimi ishtirokchilarini to'lov tizimi qoidalariga kiritilgan o'zgartirishlar bilan oldindan tanishtirish uchun belgilangan muddatlar to'lov tizimi operatori tomonidan qo'llaniladi. bir tomonlama tartibda to‘lov tizimi qoidalariga o‘zgartirishlar kiritadi.
Shunday qilib, to'lov tizimi qoidalariga o'zgartirishlar kiritish va to'lov tizimi ishtirokchilarini to'lov tizimi qoidalaridagi o'zgarishlar bilan oldindan tanishtirish muddati 161-sonli Federal qonunning 20-moddasi 8-qismida nazarda tutilganidan qisqaroq bo'lishi mumkin. -FZ, kiritilgan o'zgartirishlar bilan barcha to'lov tizimining ishtirokchilarining roziligi bilan.
Bunday rozilikni olish tartibini rasmiylashtirishga kelsak, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 452-moddasi 1-bandiga muvofiq, shartnomani o'zgartirish yoki bekor qilish to'g'risidagi kelishuv shartnoma bilan bir xil shaklda tuziladi, agar u quyidagicha bo'lmasa. qonundan, boshqa huquqiy hujjatlardan, shartnomadan yoki tadbirkorlik odatlaridan boshqa. To'lov tizimining qoidalari yozma shaklda. 161-FZ-sonli Federal qonunining 20-moddasi 1-qismining 21-bandiga binoan, to'lov tizimining qoidalarini o'zgartirish tartibi to'lov tizimining qoidalari bilan belgilanishi kerak.
"Milliy to'lov tizimi to'g'risida" 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli Federal qonunining ayrim qoidalarini va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining qoidalarini qo'llash bilan bog'liq savollarga javoblar.
1. Qaysi sana 2011 yil 27 iyundagi "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi 161-FZ-sonli Federal qonuni normalari va Rossiya Bankining maqsadlari uchun unga muvofiq qabul qilingan qoidalari buzilganligi aniqlangan sana deb hisoblanishi mumkin. Rossiya Bankining qoidalari bilan belgilangan muddatlarni hisoblashning?
Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilangan muddatlarni hisoblash uchun 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuni va normativ hujjatlar talablari buzilganligini aniqlash sanasi. Rossiya Bankining unga muvofiq qabul qilinganligi (bundan buyon matnda qoidabuzarlik deb yuritiladi) mansabdor shaxs materiallarni Rossiya Banki rahbariga (Rossiya Bankining hududiy filiali rahbari) yuborgan sana deb tan olinishi mumkin; nazorat qilinadigan tashkilotga nisbatan harakatlar yoki majburlov choralarini qo'llash to'g'risidagi masalani hal qilish vakolatiga ega. Bunda tekshirish (tekshirish) davomida aniqlangan qoidabuzarlik aniqlangan sana tekshirish dalolatnomasi tuzilgan sana hisoblanadi.
2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonunining ayrim normalarini qo'llash bilan bog'liq savollarga javoblar, Rossiya Bankining 2004 yil 24 dekabrdagi 266-P-sonli "Emissiya to'g'risida" gi qoidalari "To'lov kartalari va ulardan foydalanish bilan amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risida" va Rossiya Bankining 2012 yil 16 iyuldagi 385-P-sonli "Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan kredit tashkilotlarida buxgalteriya hisobi qoidalari to'g'risida" gi Nizomi.
1. Kredit tashkilotlaridan tashqari yuridik shaxslarning to'lov kartalarini chiqarish bilan bog'liq faoliyatini tartibga soladi, shu jumladan "sovg'a", "akkumulyator", "chegirma", "bonus", yakka tartibdagi karta egalari uchun oldindan to'langan tovarlarni (ish,) olish uchun mo'ljallangan. xizmatlar, intellektual faoliyat natijalari)?
NPS to'g'risidagi qonun kuchga kirgunga qadar "to'lov kartalari" atamasi jismoniy shaxslar - karta egalari uchun ushbu yuridik shaxslar tomonidan sotilgan faqat oldindan to'langan tovarlarni (ishlar, xizmatlar, intellektual faoliyat natijalari) olish uchun mo'ljallangan kartalarni o'z ichiga olgan.
NPS to'g'risidagi qonun kuchga kirgandan so'ng, to'lov kartalari pul o'tkazmalari operatorlari uchun naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari doirasida pul mablag'larini o'tkazish uchun mo'ljallangan elektron to'lov vositasi (keyingi o'rinlarda - ESP) hisoblanadi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 3-moddasi 19-bandi). NPS to'g'risidagi qonun). Rossiya Bankining 2004 yil 24 dekabrdagi 266-P-sonli "To'lov kartalarini chiqarish va ulardan foydalangan holda amalga oshiriladigan operatsiyalar to'g'risida" gi nizomiga tegishli o'zgartirishlar kiritildi.
2. Pul o'tkazmalari operatori mijozga naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari doirasida pul mablag'larini o'tkazish maqsadida faqat ESP-dan foydalangan holda buyurtmalarni rasmiylashtirish, tasdiqlash va jo'natish imkonini beradigan usulni mustaqil ravishda tanlash huquqiga egami?
Pul o'tkazmalari operatori NPS to'g'risidagi qonunning 3-moddasi 19-bandida belgilangan elektron to'lov tizimining barcha xususiyatlariga javob beradigan usulni mustaqil ravishda belgilashga haqli.
3. Elektron pul operatori mijoz bilan mijozga taqdim etilgan har bir elektron to‘lov tizimi bo‘yicha elektron to‘lov tizimlaridan foydalanish bo‘yicha shartnomalar tuzishi, har bir elektron to‘lov tizimi bo‘yicha elektron pul o‘tkazmalari bo‘yicha amalga oshirilgan operatsiyalarning tahliliy hisobini yuritishi qonuniymi?
NPS to'g'risidagi qonunning 9-moddasi 1-qismiga muvofiq, ESP dan foydalanish pul o'tkazmalari operatori, shu jumladan elektron pul operatori tomonidan mijoz bilan tuzilgan ESP dan foydalanish to'g'risidagi shartnoma asosida amalga oshiriladi. pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasida tuzilgan shartnomalar sifatida.
NPS qonuni elektron pul operatorining mijozga taqdim etilgan har bir ESP uchun alohida shartnoma tuzish imkoniyatiga nisbatan hech qanday cheklovlarni belgilamaydi.
Elektron pul operatori tomonidan belgilanadigan 40903-sonli “Cheklar, oldindan to‘lov kartalari bo‘yicha hisob-kitoblar va elektron to‘lov vositasidan foydalangan holda elektron pul o‘tkazmalarini amalga oshirish uchun mablag‘lar” hisobvarag‘i bo‘yicha tahliliy hisobni yuritish tartibi elektron pul o‘tkazmasi to‘g‘risidagi ma’lumotlarning olinishini ta’minlashi kerak. Rossiya Bankining 2012 yil 16 iyuldagi 385-P-sonli Nizomning 4.48-bandida nazarda tutilgan mijoz bilan ESP-dan foydalanish bo'yicha har bir shartnoma uchun elektron to'lov tizimlaridan foydalangan holda operatsiyalar. Rossiya Federatsiyasi hududi» (bundan buyon matnda 385-P-sonli Nizom deb yuritiladi).
4. Qabul qilingan va jo‘natilgan pul o‘tkazmalari, shu jumladan bank hisobvarag‘ini ochmasdan amalga oshirilgan pul o‘tkazmalari, shuningdek to‘lov tizimidan tashqari elektron to‘lov tizimlaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo‘yicha hisob-kitoblar hisob-kitoblari qaysi balans hisobvaraqlarida amalga oshiriladi?
385-P-sonli Nizomga kiritilgan o'zgartirishlarga muvofiq, qabul qilingan va yuborilgan pul o'tkazmalari, shu jumladan bank hisobvarag'ini ochmasdan, shuningdek to'lov tizimidan tashqarida amalga oshirilgan elektron to'lov tizimlaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha to'liq bo'lmagan hisob-kitoblarni buxgalteriya hisobida aks ettirishda. , 2014-yil 1-yanvardan kuchga kirgan holda, 30232-sonli va 30233-sonli “Toʻlov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari va pul oʻtkazmalari operatorlari bilan tugallanmagan hisob-kitoblar” balans schyotlaridan foydalanish zarur.
________________________
1 Rossiya Bankining 04.09.2013 yildagi 3053-U-sonli "Rossiya Bankining 2012 yil 16 iyuldagi 385-P-sonli Nizomga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida" gi ko'rsatmalari Rossiya Federatsiyasi hududi."
5. Jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini sug'urtalash bo'yicha qonunchilik talablari elektron pul mablag'lariga taalluqlimi?
"Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" 2003 yil 23 dekabrdagi 177-FZ-sonli Federal qonunining 5-moddasi 2-qismining 5-bandiga muvofiq elektron mablag'lar hisoblanmaydi. sug'urta.
Elektron pul o'tkazmalari, shu jumladan oldindan to'langan kartalar yordamida amalga oshiriladigan operatsiyalar hajmining oshishi munosabati bilan, mijozlarni NPS qonunining 9-moddasi 3-qismiga muvofiq ESP-dan foydalanish shartlari to'g'risida xabardor qilishda kredit tashkilotlari uchun tavsiya etiladi. bir vaqtning o'zida mijozlarga elektron fondlar bo'lgan mablag'lar sug'urtalanmasligi haqida ko'rib chiqish uchun ochiq shaklda xabardor qilish.
Milliy to'lov tizimi (NPS) to'g'risidagi qonun Rossiya fuqarolari shaxsiy ma'lumotlarni to'playdigan xorijiy agentlar ishtirokisiz pul o'tkazish va operatsiyalar bo'yicha yuqori sifatli xizmatlardan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lishlarining qo'shimcha kafolati sifatida.
NPS to'g'risidagi qonun, qisqacha umumiy ma'lumot
NPS Federal qonunini belgilaydi 161. Bu tarjima xizmatlarini ko'rsatuvchi tashkilotlar to'plamidir. Amaldagi qoidalarga muvofiq, uni shartnomalar asosida olish mumkin.
O'tkazma Rossiya Federatsiyasining me'yoriy hujjatlarining haqiqiy tavsiyalarini hisobga olgan holda naqd pulsiz shakl yordamida amalga oshiriladi.
Federal qonun-161 milliy to'lovlar tizimiga ta'sir qiluvchi ko'plab masalalarni ko'rib chiqadi. Qisqacha aytganda, qonun individual masalalarni hal qiluvchi quyidagi kichik bo'limlardan iborat:
- Umumiy tushunchalar va atamalar (1-bob).
- Pul o'tkazish jarayonining har bir ishtirokchisining faoliyatiga qo'yiladigan talablar (2-bob).
- Tizimni tashkil etish bo'yicha tavsiyalar (3-bob).
- NPS ning ahamiyati uchun belgilangan standartlar (ijtimoiy, tizimli). Ro'yxat to'ldirilishi mumkin.
- Transchegaraviy tizimlarda ishtirok etishni istagan Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxslarga qo'yiladigan talablarni aniqlash (4-bob).
- To'lov tizimi uchun kliringni aniqlash tartibi va hisob-kitoblar shakli.
- Milliy to'lov tizimidagi barcha operatsiyalarni kuzatish (5-bob).
- Kafolat fondini yaratish va uning mablag'laridan foydalanish tartibi.
Rossiya Federatsiyasining milliy to'lov tizimi
Rossiyada NPS tushunchasi odatda tizim logotipi ostida o'z kartalarini chiqaradigan banklar uyushmasini (kengashini) anglatadi.
Barcha moliyaviy institutlar, agar ular Rossiya rezidentlari bo'lsa, milliy to'lov tizimlariga qo'shilishlari mumkin. Bu davlatning pul-kredit siyosatini rivojlantirish uchun ma'lum ahamiyatga ega va xalqaro tizimlar, jumladan MasterCard va VISA uchun muqobil variantga aylanishi kerak.
Rossiya Federatsiyasi NPS ning asosiy maqsadi bank kartalari egalarining shaxsiy ma'lumotlarini ehtiyotkorlik bilan saqlashdir. Barcha jihatlarni tartibga solish va tartibga solish uchun mo'ljallangan o'z NPSni joriy etish tufayli barcha moliyaviy operatsiyalarni qayta ishlash Rossiya hukumati yurisdiktsiyasi ostidagi hududlarda amalga oshiriladi va buning natijasida ruslarning shaxsiy ma'lumotlari amalga oshiriladi. chet elga bormang.
Ichki tizim mamlakatda moliyaviy aktivlarning aylanishini ta'minlashga, umumiy pul massasini boshqarishga, turli hisob-kitob xizmatlari narxlarini pasaytirishga qodir, shuningdek, rubl kursini moslashtirishda sezilarli yordam ko'rsatishga qodir.
Milliy to'lov tizimining sub'ektlari
Aslida, NPS mavzulariga quyidagilar kiradi:
- to'lov tizimining operatori, shuning uchun pul o'tkazmalari xizmatini ko'rsatuvchi tashkilot, moliyaviy imkoniyatlarni taqdim etish qoidalarini belgilaydi;
- davlat tarjima operatori. 161-sonli Federal qonunning 2-moddasiga binoan, bu Rossiya qonunchilik bazasi talablariga muvofiq moliyalashtirishni amalga oshirish va o'tkazish huquqiga ega bo'lgan tuzilmalar (Rossiya Banki va boshqa kredit tuzilmalari huquqiga ega). o'tkazmalarni amalga oshirish uchun);
- elektron ommaviy axborot vositalari operatori;
- bank to'lov agenti - 161-FZ Federal qonunida ko'rsatilgan faoliyat doirasida jalb qilingan kompaniya yoki Rossiya yakka tartibdagi tadbirkor (kredit firmalarini hisobga olmaganda);
- hal qiluvchi moddalar;
- bank subagenti - pul o'tkazmalarini amalga oshirish uchun bank agentidan manfaatdor bo'lgan tashkilotlar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar. Aslida, to'lov vositachi orqali amalga oshiriladi;
- Federal pochta xizmati tizimning yana bir qonuniy ishtirokchisidir.
NPSda ishtirok etish xususiyatlari
Qonun chiqaruvchi pul o'tkazmalari xizmatlarini iste'molchilar bilan shartnomalar tuzgan bank kontragentlari ko'rsatishi mumkinligini nazarda tutadi.
Bankning NPSda ishtirok etishiga kelsak, Federal qonun-161-ning 14-moddasi talablariga diqqat bilan rioya qilish kerak. Shu bilan birga, pochta aloqasi tashkilotlarining milliy to'lov tizimida ishtirok etishiga ruxsat beriladi. Ularning roli va mas'uliyati 1999 yil 17 iyuldagi 176-sonli amaldagi me'yoriy-huquqiy hujjat bilan tartibga solinadi.
Vakolatli to'lov agentlari tomonidan xizmatlar ko'rsatishda ishtirok etishga kelsak, 2009 yil 3 iyunda qabul qilingan 103-sonli Federal qonun qoidalarida tasdiqlangan qoidalar va tavsiyalar bilan tanishib chiqishga arziydi.
Tarjima qoidalari
161-sonli Federal qonunida aytilishicha, operator tomonidan xizmatlar ko'rsatish faqat moliyaviy mablag'larni oluvchi yoki jo'natuvchi bo'lgan mijozning mavjud buyurtmalari asosida amalga oshirilishi mumkin. U amaldagi qoidalarga qat'iy muvofiq amalga oshiriladi.
O'tkazma to'lovchining hisobidan amalga oshiriladi. Pul mijozning shaxsiy bank hisobvarag'ida bo'lishi mumkin (erkin foydalanish mumkin) yoki naqd pul shaklida taqdim etilishi mumkin.
Shuni ta'kidlash kerakki, o'tkazma joriy hisob raqamiga ega bo'lmagan qabul qiluvchi tomonidan olingan mablag'larni hisobga olish yo'li bilan amalga oshiriladi. Ushbu sxema so'nggi yillarda talabga aylandi va turli xil elektron hamyonlardan pul olishda odatiy holdir.
Operatorning majburiyatlari
Hisobga pul kelib tushishi bilan operator javobgarlikdan voz kechadi tarjimalar.
Qabul qiluvchi o'z pulini olmaguncha, operator mijozlarga xizmat ko'rsatishning barcha shartlari bo'yicha o'z vaqtida ma'lumot bilan ta'minlashi kerak. Eng muhim mezonlardan biri - axborotning mavjudligi. Taqdim etilgan barcha ma'lumotlar tushunarli bo'lishi kerak.
Umuman olganda, operatorning funktsiyalari quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- Foydalanuvchini komissiya miqdori va agar shartnomada ko'rsatilgan bo'lsa, uni undirish tartibi bilan tanishtirish. Bank xodimi darhol barcha ma'lumotlarni xabar qiladi.
- Agar pul o'tkazmasi xorijiy davlat valyutasida amalga oshirilgan bo'lsa, mijozlarga valyuta kursini aniqlash bo'yicha maslahat berish.
- Da'volarni topshirish tartibi bilan bog'liq fikrlarni tushuntirish. Bu sizga ishonchli munosabatlarni o'rnatishga imkon beradi.
- To'lov xizmatlarini ko'rsatish bilan bog'liq boshqa ma'lumotlarga oid ma'lumotlarni taqdim etish.
Muhim nuqta! Agar operator o'zining potentsial mijoziga komissiya to'lovlari miqdori to'g'risida ma'lumot berish bo'yicha qonuniy talablarga rioya qilmasa, 161-sonli Federal qonunning 9-moddasi 4-qismida u bilan bog'langan shaxsga to'liq summani qaytarishi kerakligi ko'rsatilgan. hisobdan chiqarilishidan bexabar edi. Aynan shu loyiha Davlat Dumasi tomonidan ma'qullangan.
Pulni qaytarish
Bank kartalari egalari ko'pincha noqonuniy yoki foydalanuvchining xohishisiz hisobdan chiqarilgan pulning yoshi bilan bog'liq muammolarga duch kelishadi. 161-sonli Federal qonunga kiritilgan so'nggi tuzatishlarga ko'ra, kartani chiqargan bank moliyaviy vositaning texnik xavfsizligini ta'minlashi shart.
Aslida, 161-Federal qonunining yangi qoidalari mijozning aybsizlik prezumptsiyasi tushunchasini kiritadi. Bu shuni anglatadiki, agar muammoli vaziyatlar yuzaga kelsa, bank yoki operator pul mablag'larini yo'qotishga aloqador emasligini isbotlashi kerak va pul ular tomonidan qaytariladi.
Aks holda, ular etishmayotgan miqdorni qoplashlari shart va ma'naviy zarar uchun ham tovon to'lanishi mumkin. Biroq, agar mijoz pul hisobdan chiqarilganligi to'g'risida signal olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay mablag'larni yo'qotish to'g'risida ariza bergan bo'lsa, buni amalga oshirish mumkin.
Elektron vositadan foydalanishni tugatish
Agar mijoz bunday istakni bildirgan bo'lsa, tarjima jarayonini to'xtatib turish yoki butunlay to'xtatish mumkin. Bu qonunchilik darajasida o'rnatiladi. Tizimni to'xtatish uchun mijoz bank operatoriga murojaat qilishi va uni qabul qilingan qaror haqida xabardor qilishi kerak.
Elektron qurilma operatorning tashabbusi bilan foydalanishni to'xtatadi. Qoida tariqasida, agar mijoz xizmat ko'rsatish shartlarini buzgan bo'lsa, bunday holatlar yuzaga keladi. Biroq, foydalanishni to'xtatib turish yoki tugatish operatorlar va mijozlarni o'z majburiyatlaridan ozod qilmaydi. Pul o'tkazmasi amalga oshirilmagan yoki qonunbuzarliklar jo'natuvchining hisobvarag'idan pul jo'natilishidan oldin ma'lum bo'lgan holatlar bundan mustasno bo'ladi.
Qonunga kiritilgan o'zgartirish va qo'shimchalar
“Toʻlov tizimi toʻgʻrisida”gi qonun tuzatishlar va qoʻshimchalar soni boʻyicha yetakchilardan biri hisoblanadi. Oxirgi o'zgarishlar 2017 yil 1 mayda qayd etilgan va ular bir necha kundan keyin kuchga kirdi. Biroq, ba'zi tuzatishlar faqat 2017 yil iyun oyida kuchga kirdi. Kiritilgan barcha o'zgartirishlar 59-Federal qonunining talablariga asoslandi va asosan Federal qonun-161-ning 3-bobiga ta'sir qildi.
2-modda
Matn Federal qonunning ushbu qoidasi NPS ishtirokchilari o'rtasida yuzaga keladigan munosabatlarni tartibga soladi. 2-moddada:
- elektron to'lovlar to'g'risidagi qonun Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi normalariga mos keladi va xalqaro shartnomalarga zid kelmaydi;
- Hukumat tomonidan taqdim etilgan Rossiya Federatsiyasi NPSni nazorat qilishga qaratilgan qo'shimcha qoidalarni qabul qilish huquqiga ega;
- Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki qonunlar, tavsiyalar va qoidalarni qabul qilish orqali NPSni tartibga solish jarayonida bevosita ishtirok etishi mumkin.
Milliy to'lov tizimi to'g'risidagi qonunning 9-moddasi
San'atning so'nggi nashri NPS mablag'laridan foydalanish jarayonini tavsiflaydi, asosiy tavsiyalar va talablarni belgilaydi. 9, bu erda ko'rsatilgan:
- moliyadan foydalanish shartnoma imzolanganda sodir bo'ladi;
- operator mijoz oldidagi shartnoma majburiyatlarini bajarishdan bosh tortishi mumkin;
- dispetcher iste'molchini to'lov tizimidan foydalanishi to'g'risida xabardor qilishi, amalga oshirilayotgan operatsiyalar (o'tkazish raqami) haqida aytib berishi, agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, komissiya miqdori to'g'risida dolzarb ma'lumotlarni taqdim etishi shart;
- milliy operator mijozning barcha bildirishnomalarini qayd qiladi va qayta ishlaydi;
- operatorlar mijozlarni o'zlarining elektron to'lov vositalari to'g'risida xabardor qilish majburiyatini oladilar;
- yuzaga kelishi mumkin bo'lgan nizolar, ularni hal qilish usullari va ishtirokchilar o'rtasidagi aloqalar tartibga solinadi;
- NPS xizmatlaridan foydalanish mijozning iltimosiga binoan yoki operatorning tashabbusi bilan to'xtatiladi;
- Yo'qotilgan bank kartalari ariza berilganda tiklanishi mumkin;
- agar operator o'z foydalanuvchisini pul operatsiyalari to'g'risida xabardor qilmagan bo'lsa, u o'tkazma summasini qaytaradi.
19.1-modda
Ukraina Rossiyadan pul o'tkazmalarini taqiqlaganidan so'ng, 161-sonli Federal qonunning 19.1-moddasi kiritildi. Ushbu standart xorijiy davlat tomonidan taqiqlangan holatlarda transchegaraviy o'tkazmalarning xususiyatlarini ko'rib chiqadi. Endi tarjima tasdiqlanishi kerak va ushbu normaning qabul qilinishi qonunchilik bazasiga mos kelishi kerak bo'lgan qoidalarni yaratishga imkon berdi.
19.1-moddada ko'rsatilgan talablar qonunchilik bazasiga qat'iy muvofiq bajarilishini ta'minlash uchun sinchkovlik bilan monitoring o'tkaziladi. Uning barcha mezonlari 19.1-moddaning qoidalarida ko'rsatilgan va Rossiya Federatsiyasida amalda bo'lgan Xalqaro moliyaviy hisobot standartlariga mos keladi.
30.1-modda
Bu maqola milliy to'lov kartalari tizimini (MSCP) tashkil etish haqida gapiradi. Buni ta'minlash kerak davomiylik xizmatning ishlashi.
NSPKning rasmiy xizmat ko'rsatish belgisi Rossiya Banki tomonidan tasdiqlangan rublning grafik tasviri ekanligi alohida ko'rsatilgan. Shunday qilib, NSPK hamkor banklarining kartasi ushbu belgiga ega.
30.5-modda
Ushbu maqola NSPK "MIR" (sub'ektlari) ishtirokchilarini belgilaydi, shuningdek, pul o'tkazmalari xizmatlarini ko'rsatishda qaysi kredit tashkilotlari operator bo'lishi mumkinligini ko'rsatadi. Operatorlar uchun asosiy tavsiyalar ham ko'rsatilgan va mijozga amalga oshirilayotgan barcha operatsiyalar to'g'risida ma'lumot berish tizimi tartibga solingan.
Milliy to'lov tizimi to'g'risidagi 161 Federal qonunni yuklab oling, so'nggi nashr
Siz bizning veb-saytimizda "NPS to'g'risida" 161-sonli Federal qonunining joriy nashrining to'liq matnini yuklab olishingiz va o'qishingiz mumkin. ⇐
